Et personligt lån giver dig mulighed for hurtigt at få adgang til en smule kontanter med få strenge tilknyttet – så længe du foretager dine månedlige betalinger.
Men når du handler efter en, kan du spørge dig selv: Hvad kan jeg bruge et personligt lån til? Teknisk set kan du bruge et personligt lån til næsten alt. Men nogle anvendelser kan være mere fordelagtige end andre – og andre er direkte risikable.
Table of Contents
Konsolider gæld
Hvis du har samlet et betydeligt beløb på din kreditkort, kan et personligt lån være en god måde at gøre nedbetalingen af denne gæld mere håndterbar. Dette er en af de mest almindelige anvendelser til personlige lån – og med god grund.
Fordele
- En enkelt, indstillet betaling
- Potentielt lavere rente
Ulemper
- Du kan gøre mere gæld gældende
Fordele forklares : Du kan bruge et personligt lån til at afbetale flere andre lån, hvilket giver dig kun et lån og en månedlig betaling, og en fast lånetid betyder, at du ved nøjagtigt, hvornår du vil være gældsfri. Du kan også kvalificere dig til et personligt lån med en lavere rente end det, du har på din nuværende gæld, så du kan spare penge på lang sigt.
Ulemper forklaret : Brug af et personligt lån til at afbetale kreditkortgæld betyder normalt, at du har mere kredit til rådighed til at bruge. Hvis du ikke er disciplineret, kan du nemt hæve mere kreditkortgæld, før du betaler det personlige lån.
Alternativer
Et kreditoverførselsbalance giver dig mulighed for at flytte saldi fra flere kort til et nyt kort, ofte med en lavere indledende rente i en begrænset periode. Hvis du har en pensionsplan, kan du muligvis låne penge mod din saldo for at konsolidere gælden.
Advarsel: Selvom det er et alternativ, kan det at tage et lån fra din 401 (k) eller IRA resultere i alvorlige skattesanktioner, så det anbefales ikke rigtig.
Byg din kredit
Hvis du har en begrænset kredithistorie, kan det være svært at kvalificere sig til lån med høj dollar som et boliglån. Et personligt lån kan være en attraktiv mulighed for at begynde at opbygge en kredithistorie gennem faste, rettidige betalinger.
Fordele
- Nemmere at kvalificere sig til
- Hjælper med at diversificere din kredit
Ulemper
- Kan ding din kredit score
Fordele forklares : Mens pantelån ofte leveres med strenge kreditkrav, er personlige lån meget mere fleksible for mindre dollarbeløb. Der er endda personlige lån til personer med dårlig eller ingen kredit. Kreditresultater overveje de typer gæld, du bærer. Tilføjelse af et afbetalingslån som et personligt lån kan hjælpe din score, hvis du kun har roterende kredit som kreditkort.
Ulemper forklaret : Et nyt personligt lån kan give din kredit score ved at oprette en ny kreditforespørgsel på din rapport eller ved at tilføje din samlede gæld.
Bemærk: Mens du kan få et personligt lån uden stor kredit, kan banken måske sige, at du stadig har brug for en medunderskriver for at sikre det, hvis du ikke har meget kreditoplevelse eller en høj indkomst.
Alternativer
Banker og kreditforeninger har mange billigere muligheder for folk, der ønsker at opbygge en kreditprofil. Aktiesikrede lån tilbydes af mange banker og kreditforeninger og bruger saldoen på din sparekonto, pengemarkedskonto eller certifikatkonto for at sikre lånet. Sikrede kreditkort giver dig mulighed for at deponere et vist beløb i en bank og derefter få adgang til en kreditlinje, der er lig med de kontanter, der er til rådighed.
Tillæg studielån
Dine føderale studielån dækker muligvis ikke alle de udgifter, du støder på, mens du er i skole. Et personlig lån kan hjælpe dig med at få enderne sammen, mens du optjener din grad.
Fordele
- Ingen begrænsninger for brug
Ulemper
- Færre beskyttelse
Fordele forklares : Personlige lån kræver normalt ikke, at du bruger pengene på en bestemt ting, hvilket betyder, at de kan udfylde det hul, du står overfor.
Ulemper forklaret : Du bliver nødt til at begynde at betale tilbage et personligt lån med det samme, mens studielån ofte giver dig mulighed for at foretage betalinger baseret på din indkomst eller udsætte dele af din betaling indtil efter eksamen.
Alternativer
Hvis du overvejer et personligt lån til dækning af udgifter, mens du er på college, vil du generelt kunne finde bedre muligheder.
Føderale studielån gennem offentlige programmer har typisk de laveste omkostninger. Private studielån er typisk dyrere end føderale lån, men har mange af de samme funktioner. De er beregnet til at hjælpe med at supplere føderale studielån.
Start en forretning
Det tager penge at få en ny forretning fra jorden, og et personligt lån kan hjælpe dig med at komme i gang.
Fordele
- Mere fleksibel for eneejere og nye virksomheder
Ulemper
- Dine egne penge og kredit står på spil
Fordele forklares : Personlige lån er lettere at sikre end forretningslån, fordi sidstnævnte ofte kræver, at du leverer en forretningsplan og din økonomiske historie.
Ulemper forklaret : Mange forretningslån sætter dine forretningsaktiver i fare. Med et personligt lån står dine egne penge og din kredit score – ikke din virksomheds.
Alternativer
Selvom det ikke er et første valg, er personlig kredit relativt almindelig at bruge, når du starter en virksomhed. Det er dog værd at udforske andre muligheder først. Lån fra långivere gennem den føderale Small Business Administration kan hjælpe dig med at få din lille virksomhed fra jorden. SBA samt Grants.gov tilbyder også et væld af tilskud til veteraner, kvinder, tech-iværksættere og andre grupper af mennesker. Derudover har mange banker erhvervskreditkort til nye og små virksomheder. Disse kan også komme med lave indledende satser eller belønninger.
Foretag hjemmeforbedringer
Hvis du ønsker at tilføje et nyt rum til dit hjem eller købe et nyt VVS-system, kan du overveje at henvende dig til et personligt lån.
Fordele
- Let at få adgang til
- Dit hjem er ikke på spil
Ulemper
- Højere renter end alternativer
Fordele forklares : Hvis du har brug for en presserende husreparation, kan et personligt lån være en af de hurtigste måder at få de kontanter, du har brug for. Du kan normalt få dine penge inden for en eller to arbejdsdage. Plus, nogle alternativer inkluderer lån, der er bakket op af dit hjem, hvilket betyder, at du kan miste det til afskærmning, hvis du ikke foretager dine betalinger. Med et personligt lån står du ikke over for denne risiko.
Ulemper forklaret : Personlige lån kommer typisk med højere renter end boliglån, som kunne spise væk dit boligforbedringsbudget.
Alternativer
Afhængig af projektets omfang kan du overveje at tage billigere gæld. Lån til egenkapital giver dig adgang til den egenkapital, der er opbygget i dit hjem, typisk til lave rater. En refinansiering med udbetaling indebærer, at du optager et nyt pant til et højere beløb, end du i øjeblikket skylder, og derefter tager saldoen kontant, som du derefter kan bruge til det, du vil.
FHA-afsnit I-lån er også en mulighed for dem, der kvalificerer sig. De giver dig mulighed for at modtage mellem $ 25.000 og $ 60.000 til forbedringer af hjemmet til eneboliger eller familiehuse, selvom du ikke har egenkapital. Denne type lån kan dog kun bruges til projekter, der væsentligt forbedrer boligets levedygtighed.
Foretag et stort køb
Hvis du er på markedet efter en dyre vare som en vielsesring eller bryllup, bryllupsrejse eller boligindretning, kan et personligt lån hurtigt få dig kontanter til at købe det.
Fordele
- At skabe minder
Ulemper
- Dine fremtidige økonomiske optioner er i fare
Fordele forklares : Personlige lån giver dig en fleksibel måde at have brylluppet eller ferie i dine drømme – selvom du ikke har kontanterne foran – og finansierer det over tid.
Ulemper forklaret : Det at tage et personligt lån til dækning af en flygtig begivenhed er en alvorlig virksomhed. Du kan starte dit gifte liv med en stor mængde gæld eller sætte dig selv i en ulempe, når du ansøger om et prioritetslån.
Alternativer
Tænk nøje over, hvor meget du har råd til at bruge, før du optager et lån af enhver art. Selvom det er dyrere, kan din kreditgrænse på et kreditkort tilskynde dig til at bruge mindre og mere inden for dine midler. Og hvis du er disciplineret, kan du blot spare nok penge til at betale for den vielsesring eller ferie uden at påtage sig gæld.
Bundlinjen
Personlige lån er ofte lette at ansøge om, hurtige at modtage og kommer med fleksibilitet i hvad du bruger pengene på. Men at påtage sig enhver form for gæld er ikke noget at tage let på. Før du trækker i udløseren på et personligt lån, skal du sørge for nøje at evaluere dine alternativer og hvor meget hvert koster.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.