Category: Credit and Debt

8 ting College Kandidater bør vide om kredit

8 ting College Kandidater bør vide om kredit

Når du har tjent de kreditter, du har brug for at tjene din kollegium grad, en ny form for kredit bliver vigtigt. Denne form for kredit vil påvirke dig resten af ​​dit liv; det vil påvirke din evne til at få visse varer og tjenesteydelser, før du betaler for dem med forventningen om, at du vil gøre betaling i fremtiden.

Du kan allerede har en vis erfaring med kredit, især hvis du har haft mobiltelefon eller regninger eller et kreditkort.

Men, som du bygge et liv uden dine forældre og væk fra college campus, bygning og beskytte din kredit bliver langt vigtigere.

1. Hvis du ikke allerede har etableret en kredit historie, kan du finde det svært at leje en lejlighed, købe et hus eller bil, eller endda få et kreditkort . Den Catch-22 af kredit er, at du har brug for kredit for at få kredit, men du kan ikke få kredit, hvis du ikke har kredit. Et godt job, kan højere udbetaling, eller villige co-underskrivere hjælpe dig kickstarte dit liv og begynde at opbygge en solid kredit historie.

2. Student lån betalinger vil starte i seks måneder for de fleste typer af studielån . Hvis du ikke begynde at betale – eller gøre betalingsvilkår – vil dit kredit blive såret. Du får en afdragsfri periode efter du opgraderer at finde et job og få etableret før dine studerende lån betalinger sparke i. Sørg for at dine långivere har din korrekte adresse, så dine udsagn vil nå dig.

Prøv at få en idé om, hvad dine betalinger vil være, før du nødt til at begynde at gøre dem, så du ikke bliver overrumplet af det betalte beløb. Tal med din långiver om tilbagebetaling muligheder, der passer dine indtægter og udgifter.

3. Åbning for mange kreditkort på én gang er risikabelt , holde sig til blot en eller to, indtil du har vænnet dig til dit nye job og nye leveomkostninger.

At være godkendt til din første kreditkort kan være spændende, men ikke blive afhængig af den følelse. Kreditkort kommer med risiko for gæld. Når du lige er startet ud som en ung voksen i den virkelige verden, behøver du ikke at tilføje kreditkort problemer til din liste over ting at beskæftige sig med.

4. Betaling forfaldsdatoer (generelt) er ikke til forhandling, og mangler en forfaldsdato kan skade dit kredit score . Dine professorer kan have lejlighedsvis lade dig slå dine papirer i en dag eller to for sent uden at give dig en straf, men dine kreditorer er ikke så nådig. Du kan ændre nogle betaling på grund datoer til en bedre tid på måneden, men ikke som en betaling undgåelse taktik. Væn dig til at betale dine regninger til tiden, fordi der mangler dem kommer med dyre sanktioner.

5. Du har adgang til en gratis kredit rapport en gang om året . Bestil det årligt at holde styr på, hvad der foregår i dit kredit liv. Din kredit rapport indeholder en liste over alle dine kredit-konto. Det er, hvad kreditorer, långivere og andre virksomheder bruger til at afgøre, om at godkende dine applikationer. Besøg annualcreditreport.com at få adgang til en kredit rapport fra hver af de tre store kredit bureauer hvert år. Gennemgå din kredit rapport for at sikre, at oplysninger om de er korrekte og fuldstændige.

Dispute eventuelle fejl med kredit-bureauet for at få dem fjernet.

6. Bills din værelseskammerat ikke betaler kan skade dit kredit score – det nummer, der måler din kredit historie. Hvis du bor sammen med en værelseskammerat, passe på, at enhver husleje og andre regninger, der har dit navn på dem bliver betalt til tiden hver måned. Selskaberne vil ikke passe, at du og din værelseskammerat har en verbal (eller endda skrevet) aftale om at dele regningen. De bekymrer sig om at få betalt til tiden ved hvem navn er på regningen.

7. Sætte din kredit på spil for en anden er ikke smart . Hvis du allerede har god kredit, mener to gange om co-underskrive for en ven, slægtning eller en romantisk partner. Når du cosign for nogen, er du hovedsageligt lovende, at betalinger vil blive foretaget hver måned, selvom det betyder at du er nødt til at gøre dem. Når den anden person misser betalinger, det påvirker din kredit, også.

Manglende betalinger kan ødelægge dit kredit, hvilket gør det svært for dig, når du har brug for at låne penge til dig selv. Husk det også, hvis du har bedt en forælder eller ven til at cosign noget med dig.

8. Alt, hvad du gør påvirker nu din kredit i mange år fremover . Træffe kloge beslutninger, og du vil blive belønnet med en god kredit score. Ligeledes vil dårlige beslutninger og kredit fejl resultere i en dårlig kredit score. Negativ oplysninger forbliver på din kredit i syv år. Hvis du laver en kredit fejl i en alder af 22, vil det blive på din kredit rapport, før alder 29. Når du ønsker at få et realkreditlån eller købe en ny bil, kan de fejl du har lavet år siden påvirke dig. Heldigvis er der ingen grænse for, hvor lang tid der positive oplysninger bliver på din kredit rapport. Til formål at holde din kredit ren, så du ikke vil løbe ind i problemer nede ad vejen.

Kan du betaler sig et kreditkort med en anden?

Kan du betaler sig et kreditkort med en anden?

Hvis du ikke kan gøre den mindste betaling på dit kreditkort, ved hjælp af et andet kreditkort til at betale din regning lyder måske ideal. Ved at betale off et kreditkort med en anden, kan du undgå at betale noget ud af lommen for en hel måned. Det får bedre end det?

Før du bevæger dig fremad, dog bør du vide, hvordan det fungerer, hvor meget det koster, og de konsekvenser, som opstår, når du shuffle gæld rundt i stedet for at betale det ud. Mens du teknisk set kan betale sig et kreditkort med en anden, er det normalt en dårlig idé. Plus, der er bedre alternativer til at overveje, hvis du har brug for en lavere betaling og et råderum i dit budget.

Kan du betaler et kreditkort med en anden? Ja. Skulle du? Nu, det er et helt andet spørgsmål. Hold læsning for at lære mere.

Hvordan kan du betale et kreditkort med en anden kreditkort?

Første ting først; lad os tale om logistik. Uanset om det er en god idé eller ej, faktum er, at, ja, du kan afbetale et kreditkort med et andet kreditkort.

Den nemmeste måde at gøre dette på er at tegne et kontant forskud med en af dine kreditkort. Når du tager et kontant forskud online eller på en pengeautomat, kan du bruge denne kontanter til at betale din anden kreditkort regningen. Hvis du ikke ønsker at tegne et kontant forskud, kan du også bruge disse handy convenience checks din kortudsteder sender med posten. Ved at skrive en check til dig selv og indkassere det, vil du få adgang til de penge, du skal betale dine andre regninger.

Mens begge disse muligheder er nemme, bør omkostningerne giver dig pause. For startere, vil du generelt betale mindst 3% til 5% af din kontant forskud beløb som en upfront gebyr. Hvis din kontant forskud er for $ 500, for eksempel, vil du betale op til $ 25 i det øjeblik du får adgang til dine kontanter. For det andet, i modsætning til når du bruger dit kort i en butik, er der typisk ikke afdragsfri periode på et kontant forskud, så deres (normalt høje) renteudgifter begynder at tilføje op med det samme. Voksende saldoen på dit originale kort ved at tage ud et kontant forskud vil føre til højere renteudgifter over tid. Så hvis din rente er forholdsvis høj, kunne $ 500 i ny gæld koste dig flere hundrede i løbet af årene.

Husk også, at du ikke rigtig hjælpe dig selv, når du shuffle gæld rundt uden egentlig at betale det ud. Du køber dig selv tid – bogstaveligt talt, du betaler en ganske præmie. I det store og afbetale et kreditkort med et kontant forskud fra en anden er intet mere end en shell spil. Din saldo kan falde på ét kort, men det vil stige på en anden. Over tid, kan dette nemt komme ud af hånden og fører dig dybere og dybere i gæld.

Bør du overveje en Balance Transfer stedet?

Hvis du er træt af at løse en gæld med en anden, en balance overførsel kreditkort er en mulighed for at overveje. Ved at overføre alle dine kreditkort saldi til en balance overførsel kreditkort, kan du score 0% i rente for alt fra 12 til 21 måneder.

Du vil stadig nødt til at foretage månedlige betalinger på din nye balance, men med en 0% apr, bør de være markant lavere, og du vil ikke påløber nye renteudgifter i den indledende periode, så du kan gøre hurtigere fremskridt i at betale ned balancen. Hvis du er seriøs omkring at tabe din gæld, kan du bruge denne tid til at komme ud af gælden hurtigere.

Et par overvejelser bør komme til at tænke, som du overveje ethvert tilbud balance overførsel. Først nogle balance overførsel kort opkræve en balance transfersum svarende til 3% til 5% for at sikre din nye linje af kredit med en indledende 0% apr. For det andet, de bedste balance overførsel kort er kun tilgængelige for personer med god kredit eller bedre.

Endelig kan en balance overførsel kreditkort ikke hjælpe dig med at få ud af gæld, medmindre du stopper med at grave. Hvis du overføre dine saldi, end fortsætte udgifterne på dine andre kort, vil du ikke være bedre stillet i sidste ende. For at få mest muligt ud af en balance overførsel kreditkort, er du nødt til at stoppe udgifter, gøre alvor af din gæld, og holde kursen.

Afsluttende tanker

Hvis du er seriøs omkring at betale et kreditkort ud med en anden, er det nok tid til at tage et skridt tilbage. Før du foretager en forhastet beslutning, bør du spørge dig selv, hvad du håber at opnå ved at blande gæld rundt, og om der kan være en bedre måde.

Hvis du er simpelthen kort på midler og kan ikke gøre din mindste betaling, afbetale en balance med et kontant forskud eller bekvemmelighed kontrol kan købe dig tid – bogstaveligt talt – som en kortsigtet, stop-gap foranstaltning. Men virkelig, det er om alle du får.

Da du ikke kan betale sig et kreditkort med en anden for evigt, skal du have en bedre langsigtet løsning. Husk, vil du nødt til at betale din saldi off i deres helhed til sidst. Det bedste du kan gøre er at undgå nye gæld og få alvorlige om at betale den gæld du har.

Kreditkort Basic: Tjen flere point og Miles Med disse 6 strategier

Kreditkort Basic: Tjen flere point og Miles Med disse 6 strategier

Indrøm det: Din yndlings ting om din nye kreditkort er awesome belønninger Det kommer til at tjene dig. Og du ønsker at gøre, hvad du kan for at maksimere disse belønninger. De Nerds er her for at hjælpe med seks tips til at tjene flere miles, punkter eller cash back på dit nye kreditkort.

1. Hit den nødvendige udgifter for at få din sign-up bonus

En sign-up bonus er en ekstra tilstrømning af punkter, miles eller kontanter, du modtager efter at have tilbragt en vis mængde penge på dit kreditkort inden for et bestemt tidsrum. Ikke alle kreditkort har en sign-up bonus, men mange af de konkurrencemæssige fordele kortene gøre. Selvfølgelig er det ikke ligegyldigt, hvor stor den potentielle sign-up bonus er, hvis du ikke bruger den nødvendige mængde til at modtage den.

Det er en god idé at ansøge om et kreditkort med en sign-up bonus med en nødvendig tilbringer du kan ramme uden at gå i gæld. Med andre ord, hvis du har brug for at bruge $ 3.000 i tre måneder, men du kun har mulighed for at opkræve og betale $ 500 per måned, vil sign-up bonus i det mindste delvist negeret af finansieringsudgifter. Undgå transporterer kreditkort gæld medmindre det er absolut nødvendigt, og få et kreditkort med en krævet bruger, der passer til dit budget.

2. Tilføj en autoriseret bruger, hvis dit kort tilbyder en ekstra bonus

Nogle kreditkort tilbyde en ekstra tilmeldingsbonus til at tilføje en autoriseret bruger inden for en bestemt periode, og have ham eller hende foretage et køb. Hvis dit nye kort giver dette, og du har en, du har det godt tilføje som en autoriseret bruger-lignende en partner eller en college-alderen barn-dette er en god måde at få nogle ekstra point.

Men før du gør dette, er du nødt til at forstå, hvad en autoriseret bruger er. Denne person vil være i stand til at bruge kredit konto, men er ikke juridisk forpligtet til at foretage betalinger og kan ikke foretage ændringer. En autoriseret bruger kan fjernes når som helst, men du bliver nødt til at spørge din udsteder denne udvisning, hvis vil påvirke din bonus.

3. Brug bonus indkøbscenter når de handler online

En bonus indkøbscenter er en shopping portal, der giver dig mulighed for at få rabatter eller belønninger på dine online-køb, ligesom Chase Ultimate belønninger eller Citi Bonus Cash Center. For at bruge det, gå til din udstederens bonus indkøbscenter hjemmeside og klik på forhandler efter eget valg, før du foretager et køb. Så betale med dit kreditkort til at høste de ekstra belønninger.

4. Opt i bonus belønner kategorier, hvis det er relevant

Hvis dit kreditkort er bonus belønninger kategorier-lignende Opdag it® balance overførsel s og Chase Freedom® s 5% bonus-du skal tilmelde kvartalsvis at drage fordel af dem. Ellers vil du kun modtage de standard belønninger, som typisk er 1%.

5. Brug dit kreditkort til alt, der ikke opkræve et gebyr

Mange af dine udgifter kan sættes på et kreditkort og betalt ud inden forfaldsdatoen for at tjene belønninger. Sæt ting som gas, dagligvarer, rejseudgifter, underholdning udgifter, abonnementer og hjælpeprogrammer på dit kreditkort. Bare sørg for at betale det ud hver måned.

Andre udgifter, ligesom din husleje eller kvartalsvise skattebetalinger, kan udløse et gebyr, hvis du oplader dem til dit kreditkort. Betal disse med en check eller bankcheck at undgå pådrage gebyrer, som kan være betydeligt mere end nogen belønninger, du optjener.

6. Par up kort

Nogle kreditkort arbejder godt sammen for at maksimere dine belønninger. For eksempel, hvis du har de Chase Freedom® og Chase Sapphire Preferred® Card-kort, kan du bruge kombinationen af ​​de 5% bonus kategorier og Chase Ultimate belønninger site for indløsning belønninger for at maksimere dine point. Brug din Chase Freedom® om køb med 5% belønninger og overføre disse punkter til din Chase Sapphire Preferred® Card til at indløse med en hastighed på 1,25 cent per punkt for rejse på Chase Ultimate belønninger site. Eller hvis du er dygtig til rejse hacking, kan du overføre disse punkter til frequent Løbeseddel programmer for at få bedre tilbud.

Takeaway: Hvis du ønsker at tjene store belønninger, bør du møde den krævede bruger for at få dit kreditkort s signup bonus og tilføje en autoriseret bruger, hvis der er en ekstra bonus for at gøre det. Du bør også bruge udstederens bonus indkøbscenter når de handler online, tilvælge bonus kategorier, og bruger dit kreditkort, når du kan uden et gebyr. Endelig kan avancerede kreditkort brugere ønsker at få supplere kort for at maksimere belønninger indtjening og forløsning.

Sikret kreditkort vs Prepaid Card

Sikret kreditkort vs Prepaid Card

Hvis din kredit historie lider og du leder efter et kreditkort løsning, kan du overveje enten sikrede kreditkort  eller forudbetalte kort . Begge er almindeligt annonceret som løsninger til folk med dårlig kredit, men som en af den rigtige for dig?

Forskellen mellem sikrede kreditkort og forudbetalte kort

Begge sikrede kreditkort og forudbetalte kort kræver, at du indbetale penge, før du kan bruge dem.

Begge kan bruges de samme steder som kreditkort kan bruges, fx købmandsforretninger, benzinpumper, etc. Men det er hvor lighederne ender.

En sikret kreditkort kræver, at du laver en kaution mod kreditmaksimum, før du kan blive godkendt til kortet. Din sikkerhed depositum er placeret i en opsparingskonto eller et certifikat for deponering (CD) og holdes der, indtil dit kort bliver konverteret til en usikret kredit, indtil du standard på det kreditkort (forhåbentlig du aldrig gøre).

Ansøgning om et sikret kreditkort svarer til at ansøge om et almindeligt kreditkort. Mange kortudstedere stadig kontrollere din kredit historie, men du er mere tilbøjelige til at blive godkendt, selvom du har en dårlig kredit historie. Når du bruger en sikret kreditkort, er du låne penge, ligesom med et almindeligt kreditkort. Køb foretaget med et sikret kreditkort gå imod din revolverende kreditmaksimum, og du er forpligtet til at foretage regelmæssige månedlige betalinger på dit kreditkort balance.

Betale din saldo

Når du betaler din kreditkort balance, din kredit går op igen, bare som et almindeligt kreditkort. Sikkerheden depositum er påkrævet, fordi du er en mere risikabel låntager. Forudbetalte kort er forskellige. Selvom de ofte bliver kaldt forudbetalte kreditkort, de er ikke kreditkort overhovedet.

I stedet, de er mere ligner betalingskort, der er bundet til en checkkonto. Der er ingen kredit grænse for et forudbetalt kort. Du laver en indbetaling på kortet, og det går på en konto.

Når du swipe kort til køb, i stedet for at låne penge fra det kreditkort udstederen, er købesummen fratrukket dit kort balance. Når du bruger op til din indbetaling, skal du aflejres penge, før du kan bruge igen.

Med et forudbetalt kort, vil du ikke behøver at bekymre sig om de månedlige betalinger til tiden for at undgå sene sanktioner og kredit skader. Der er ingen kredit check på et forudbetalt kort, så du ikke bliver slået ned på grund af en dårlig kredit historie.

Hvilke Card koster mere

Gebyrer varierer mellem de sikrede og forudbetalte kort. En sikret kreditkort har gebyrer typiske for et kreditkort: ansøgningsgebyr, årligt gebyr, finans afgift, og sent gebyr. Nogle af disse gebyrer er nødvendige. Andre kan undgås, hvis du bruger dit kreditkort ansvarligt.

Forudbetalte kort har helt forskellige gebyrer og, afhængigt af det kort, du vælger, kan nogle af dem være høj. Aktivering gebyrer og månedlige vedligeholdelse gebyrer opkræves den første gang du åbner din konto og hver måned kontoen er åben. Du kan have til at betale et gebyr for at genindlæse penge på kortet, for at hæve penge fra en pengeautomat, eller at bruge regningen betale.

Der er nogle forudbetalte kort, der er helt gratis. Der er ingen renteudgifter eller sent gebyrer med et forudbetalt kort.

Sikrede kreditkort vs Forudbetalte kort

Hvis du ønsker at forbedre din kredit score, en sikret kreditkort er det bedste valg. Sørg for at vælge et sikret kreditkort, der rapporterer til de tre store kredit bureauer. Nogle kreditkort udstedere vil konvertere dit sikret kreditkort til en ikke-sikret en efter 12 til 18 måneder af rettidig betaling.

Et forudbetalt kort er ofte et valg for folk, der ikke kan få en checkkonto eller ønsker at undgå banker. Mange arbejdsgivere kan direkte deponere din lønseddel på et forudbetalt kort og nogle taletidskort endda lade dig sende et par checks hver måned eller tilmelde sig online regningen løn. Forudbetalte kort er også godt for teenagere og studerende, der får en godtgørelse fra forældre.

Credit Report myter, der ikke er sandt

Credit Report myter, der ikke er sandt

Oplysningerne i din kredit rapport påvirkninger alt fra hvor du bor, hvad du kører, og selv når du arbejder. Desværre, for mange mennesker misforstår deres kredit rapporter og de oplysninger, den indeholder. Her er nogle af de mest udbredte myter om kredit rapporter og sandheden bag hver.

1. Du behøver ikke at tjekke din kredit rapport, medmindre du ansøger om kredit.

Kontrol din kredit rapport, før du ansøge om et større lån kan forbedre dine chancer for at få godkendt. Gennemgang din kredit rapport, før du laver en ansøgning giver dig mulighed for at rydde op fejl og andre negative oplysninger, der kan få dig nægtet.

Du bør ikke vente, indtil du forbereder for en større applikation til at kontrollere din kredit rapport. Det er også vigtigt at tjekke din kredit rapport mindst en gang om året for at søge efter tegn på identitetstyveri eller svig. Proaktivt gennemgå din kredit rapport vil give dig mulighed for at fange og behandle identitetstyveri, før det bliver værre.

Hvis du leder efter et job, eller hvis du er op til en forfremmelse, bør du tjekke din kredit rapport. Mange arbejdsgivere se kredit rapporter (ikke kredit scores), og du ønsker at være forberedt på, hvad de kan finde. Dette er især vigtigt, hvis du ansøger om en finansiel stilling eller et højt niveau lederstilling. Du har ret til en gratis kredit rapport, hvis du er i øjeblikket arbejdsløs og har planer om at søge job i de næste 60 dage.

Og, når som helst du er nægtet for et kreditkort, lån eller anden tjeneste på grund af oplysninger i din kredit rapport, bør du tjekke den kopi af din kredit rapport bruges i afgørelsen om at bekræfte, at oplysningerne er korrekte. Du har ret til en gratis kredit rapport i dette tilfælde. Hvis kredit rapport fejl førte til din nægtes, kan du bestride disse fejl med kredit-bureauet og bede kreditor på din ansøgning.

2. Kontrol af din kredit rapport vil skade dit kredit.

Du har sikkert hørt, at undersøgelser af dit kredit rapport negativt kan påvirke din kredit, men det omfatter ikke dine egne undersøgelser din kredit. Der er to typer af kredit undersøgelser. Hårde henvendelser foretages, når du laver en ansøgning om kredit eller en kredit-baseret produkt eller en service. Disse henvendelser kan skade dit kredit score. Bløde henvendelser foretages, når du tjekker din kredit eller en virksomhed check, din kredit til prescreen dig for kredit produkter eller tjenesteydelser. Disse bløde henvendelser ikke skade dit kredit score.

Går gennem en långiver at få din kredit kontrolleret vil skade dit kredit. For at undgå, at din kredit berørt, bør du tjekke din kredit rapport selv ved at gå direkte til en af ​​de tre store kredit bureauer. Der kan være et gebyr, når du bestiller din kredit rapport fra kredit bureauer, medmindre du er berettiget til en gratis kredit rapport i henhold til Fair Credit Reporting Act. Du kan bestille en gratis kredit rapport hvert år gennem AnnualCreditReport.com, webstedet for bestilling af gratis kredit rapport udstedt af føderale lovgivning.

Det er gode nyheder, at din egen kredit kontrol ikke vil skade dit kredit. Det betyder, at du kan tjekke din kredit, så ofte som du har brug for at uden frygt for, at det vil skade dig.

3. Afbetale en forfalden konto vil fjerne det fra din kredit rapport.

Afbetale en kriminel balance er bedre for din kredit i det lange løb. Desværre vil denne betaling ikke slette kontoen eller Betalingsoversigt detaljer fra din kredit rapport. Alle de seneste negative betalinger vil forblive på din kredit rapport for varigheden af ​​den kredit rapportering frist, men din konto vil blive opdateret til at vise, at du har fanget den forfaldne saldo. Hvis din konto er stadig åben og aktiv, vil dine fremtidige rettidig betaling rapporteres som ok.

Præcist rapporterede negative oplysninger kan forblive på din kredit rapport i op til syv år. Efter denne periode, bør de negative detaljer blive slettet fra din kredit rapport automatisk.

4. Betale på en gæld vil forlænge kreditten rapportering frist.

Nogle mennesker tøver med at betale en gammel konto, fordi de mener, at betaling vil genstarte Credit Reporting ur, holde kontoen på deres kredit rapport i yderligere syv år. Heldigvis er dette ikke tilfældet.

kredit rapportering grænse Tiden er baseret på den tid, der er gået siden den negative handling. Foretage betalinger på en konto, vil ikke genstarte denne periode. For eksempel, hvis du var 30-dage for sent på et kreditkort i december 2010 fanget igen i januar 2011, og betalt til tiden lige siden, vil de forsinkede betalinger falder af din kredit rapport i december 2017. Resten af ​​kontoen historie fra det tidspunkt vil forblive på din kredit rapport.

5. Lukning af en konto, vil fjerne det fra din kredit rapport.

En anden almindelig misforståelse er, at blot at lukke en konto, vil slette den fra din kredit rapport. Men det er ikke tilfældet. Når du lukker en konto, det eneste, der sker, som det vedrører din kredit rapport er, at status kontoen er rapporteret som lukket. Kontoen vil forblive på din kredit rapport for den resterende del af Credit Reporting frist, hvis det blev lukket i dårligt omdømme, for eksempel, hvis kontoen blev opkrævet fra. Eller, hvis kontoen var i orden, da det blev lukket, vil det blive på din kredit rapport baseret på kreditbureauer retningslinjer for rapportering positiv, lukkede konti.

6. At blive gift vil fusionere dit kredit rapport med din ægtefælles.

Når du bliver gift, vil du fortsætte med at opretholde en særskilt kredit rapport fra din ægtefælle, selv hvis du skifter efternavn. Nogle fælles konti, autoriserede brugerkonti, og co-signeret konti kan vises på begge ægtefæller kredit rapporter, men de enkelte konti vil fortsat være noteret på de respektive persons kredit rapport.

7. Kun kreditkort og lån dukke op på din kredit rapport.

Når du læser gennem dit kredit rapport, kan du blive overrasket over alle de typer af konti, der dukker op. Medicinske regninger, gæld samlinger og offentlige registre som konkurs eller skat tilbageholdsret er noteret på din kredit rapport i tillæg til kreditkort og lån.

Fordi de ikke er kredit-konti, der regninger som mobiltelefon betalinger eller nytte betalinger ikke regelmæssig rapporteret til kredit-bureauer. Hvis disse konti blive alvorligt kriminelle, kan de blive tilføjet til din kredit rapport som en samling konto.

8. Beskæftigelse historie og indkomst er inkluderet i din kredit rapport.

I en 2015 TransUnion undersøgelse , 55 procent af folk, der havde for nylig kontrolleret deres kredit rapport mente en fuld beskæftigelse historie optrådte på deres rapporter. Og 41 procent mente, at indtægterne er noteret på deres kredit rapporter. Din nuværende arbejdsgiver kan være noteret på din kredit rapport, men det er det. Din kredit rapport vil ikke holde en liste over dine tidligere arbejdsgivere, og det står ikke på listen din indkomst. Kredit- og låneansøgninger vil dog bede om beskæftigelse og indkomst information godkende din ansøgning.

9. Udlejning historie er noteret på din kredit rapport.

I TransUnion undersøgelse, 49 procent af mennesker med fremragende kreditværdighed mente, at lejen er inkluderet i kredit rapporter. Udlejning konti generelt ikke vises på din kredit rapport, men der kan være nogle undtagelser. Leje betalinger til lejligheder, der rapporterer til Experian RentBureau vil blive inkluderet i din Experian kredit rapport. Kredit bureauer generelt ikke dele oplysninger, så disse leje betalinger vil ikke blive vist på dine andre kredit rapporter.

10. Konti du har kun medunderskriver vises ikke på din kredit rapport.

Når du cosign et kreditkort eller lån, vises det på din kredit rapport ligesom de andre oplysninger, ligesom alle dine andre konti. Kontoens forbrug og betaling aktivitet vises på din kredit rapport og påvirke din kredit, selvom du ikke er den, der bruger eller fordele fra kontoen. Medmindre dit navn blev medunderskriver uden din tilladelse, vil du ikke være i stand til at fjerne det medunderskriver konto fra din kredit rapport.

Opnå økonomisk frihed Med en gæld Snowball

Opnå økonomisk frihed Med en gæld Snowball

Gælden snebold, gjort populær af Dave Ramsey, er en metode, der gør det muligt at nedbringe gælden ved at tackle de små saldi først. Kom ud af gælden er en af ​​de øverste finansielle mål for mange mennesker.

Muligvis den farligste finansielle risiko overfor forbrugerne i dag er stigende gældsætning. Krisen af ​​gæld er blevet så markant, at den gennemsnitlige amerikanske familie bærer omkring $ 8.000 i kreditkort gæld alene, og omtrent 43% af amerikanerne bruger mere end de tjener hvert år. Det er ikke nogen triviel statistik. Den revolverende gæld, at så mange forbrugere er under ingen slutdato, hvilket betyder, for de fleste af os, vil vores gæld vare evigt.

Hvordan til at afbetale gæld

Mens alt for mange forbrugere henvender sig til noget risikable løsninger såsom konsolidering lån eller gældssanering selskaber, et koncept for gældsforvaltning kaldet ‘gæld snebold’ bliver stadig mere populære. Det er her, de mindre saldi er betalt ud først, efterfulgt af de større balancer. Ved hjælp af en gæld snebold at komme ud af gælden er mere end blot et trendy navn, det er faktisk en måde at betale ned gæld systematisk, og det har en motiverende faktor indbygget i. Som du betale ned mindre gæld, du ser succes, og det motiverer dig at holde sig til planen.

Hvordan gælden Snowball Works

Det er sådan her gælden snebold værker; som et eksempel, lad os sige, at du har fem nuværende gæld saldi, hvoraf den ene er $ 100, en anden, der er $ 500, to, som er $ 800 og en whopper med en nuværende balance på $ 4.000. Før du starter denne proces, er det bedst, hvis det overhovedet er muligt, at fanget og strøm til alle de månedlige betalinger. Denne proces på listen den gæld i stigende rækkefølge er vigtig, som vi vil se på bare et øjeblik. Det er også af afgørende betydning ikke at tilføje nogen ny gæld, mens vi foretage denne proces.

Den trinvis proces for at komme ud af gælden er at starte ved at betale kun minimumsbeløb på alle de gæld med undtagelse af den mindste. I vores eksempel, lad os sige, at den mindste gæld, vores $ 100 balance, har en månedlig betaling på $ 10. Nu kommer den svære del, som er at bestemme, hvor mange flere penge du har råd til at tilføje til den månedlige betaling for den mindste balance. Det bedste valg ville være at fordoble det, til $ 20, eller mere, hvis det er muligt. Dog vil ethvert beløb hjælpe. Betale mere end det minimum vil reducere regningen hurtigt.

Til vores formål, lad os antage, at vi betaler dobbelt, så der er en ekstra $ 10 går i retning af balance hver måned.

Dette vil betyde, at balancen på dette vil blive udbetalt hurtigere, formentlig i seks måneder eller derunder, selv ved denne lave betaling. Her er hvor skønheden i gæld snebold spark i og virkelig begynder at hjælpe nogen komme ud af gælden: ved at tage det betalte beløb, i dette tilfælde, $ 20, der gik i retning af den mindste gæld, og anvende det til den anden mindste gæld, vi nu betale ned at gælden hurtigere.

Hvis den anden udbetaling, med en balance på $ 500, havde en betaling på $ 50 minimum nu vi betaler en ekstra $ 20 per måned. Antages det, at $ 10 af betalingen kun kommer i retning af finansieringsudgifter, der stadig betyder $ 60 om måneden direkte anvendt på gælden. Det betyder endnu en $ 500 saldo vil blive fuldstændig betalt ud i omkring 8 måneder. Så nu har vi givet pote to af vores gæld på bare 14 måneder.

Her er, hvor snebold opfanger hastighed. Vi kan gentage processen på de to $ 800 gæld. Går med samme matematik, vi anvender den ekstra $ 70 til en af ​​de balancer, så den anden, den første gælden er betalt i seks måneder, og derefter det andet er betalt ud i mindre end fire måneder, og vi har nu i alt $ 205 hver måned, som kan anvendes til den store $ 4.000 balance.

Blot for at gøre denne enkle, lad os sige, at betalingen på $ 4.000 er $ 200 om måneden allerede, med $ 100 forsvinder for evigt i finansiering afgifter. Så vi tilføje vores $ 205 til den mindste betaling, der sker i retning af hovedstolen, og hele saldoen på $ 4.000 kan stadig blive betalt i lidt over et år selv med en høj rente.

Så lad os opsummere det. Vi betalte off alle vores gæld bortset fra den store i 24 måneder, og derefter det tog omkring et år at afbetale den sidste store regning. Det er kun tre år i alt til at betale over $ 6.000 i gæld ved at gøre noget mere end at betale den mindste på al gæld, bortset fra at tilføje $ 20 ekstra på den mindste i første omgang. Mens tre år er ikke et øjeblik fix, det er utrolig kort sammenlignet med betalinger, der bogstaveligt talt vare evigt, hvis du bare fortsætte med at gøre de mindste betalinger på al gæld.

Men ved du hvad det bedste er? Efter alt gælden er betalt ud, du pludselig har næsten $ 600 ekstra i lommen hver måned! Det kan gå langt i at skabe en nødfond, spare op til alderdommen, eller sætte til side til en college-uddannelse.

Otte tips til at gøre kreditkort arbejde for dig, ikke imod dig

Otte tips til at gøre kreditkort arbejde for dig, ikke imod dig
Et kreditkort kan være et værdifuldt værktøj, hvis du ved hvordan man bruger det ordentligt. Ligeledes ved hjælp af kreditkort uansvarligt kan føre til en verden af ​​smerte.

Hvis du har brug for et eksempel på, hvor galt det kan gå, ser ikke videre end dine naboer, venner og slægtninge. Ifølge de seneste statistikker , den gennemsnitlige amerikanske husstand bærer omkring $ 7.200 i kreditkort gæld. Endnu værre, dette tal tendens til at stige med hvert år, selv som husstandsindkomster kamp for at holde trit med inflationen .

Endvidere en undersøgelse fra 2001 af Drazen Prelec og Duncan Simester titlen ” Altid tage hjemmefra uden det ” formodede, at personer, der bruger kredit er ofte villige til at bruge dobbelt så meget for den samme nøjagtige emne .

Hvorfor? Fordi, ifølge undersøgelsen, at bruge et kreditkort i stedet for kontanter – især på emner med en svære at specificere værdi, såsom billetter – en eller anden måde forplumrer vores finanspolitiske dømmekraft og luller os ind i at bruge mere, end vi havde planlagt.

Den gode nyhed, jeg formoder, er, at amerikanerne er virkelig fantastisk ved hjælp af kreditkort. Ifølge Federal Reserve, er 53% af alle køb foretaget med kredit. Desværre, vi er bare ikke nær så awesome på at betale dem ud.

Sådan bruges kreditkort til din fordel

Men hvis du ønsker at bruge kredit på den rigtige måde, behøver du ikke at forsage kreditkort helt – selv om det ikke er en dårlig strategi, hvis du ved, du er tilbøjelige til at misbruge dem.

I stedet vedtage et par enkle vaner, der vil lade dig nyde fordelene ved kreditkort – fleksibilitet pengestrøm og belønninger frynsegoder, for at nævne to – uden de farlige ulemper.

Følg disse tips til at gøre kredit din bedste ven (i stedet for din dødsfjende):

Betal din regning i fuld hver måned.

Hvis du ikke ønsker at ende som den ”gennemsnitlige amerikanske,” du har brug for at holde sig ude af kreditkort gæld helt. Det betyder, at opladning kun hvad du har råd til og betale din regning i fuld hver måned – eller endda et par gange om måneden, hvis det hjælper dig med at holde foran sig.

Dette kan virke udfordrende, men dette er den første regel for at bruge kreditkort i stedet for at lade dem bruge dig; det er virkelig den eneste måde at undgå at komme i kreditkort gæld, og den eneste måde at undgå at betale renter på dine køb. (Tro mig, du ikke ønsker at gøre det:. En 20% -off salg betyder næsten ingenting, når du får whacked med en finansiering gebyr 18%)

betale aldrig din regning for sent.

Ud over at betale din regning fuldt ud, bør du også sørge for du betale din regning til tiden. De fleste udstedere opkræve en grim gebyr – ofte op til $ 39 – for en sen betaling. Og siden 35% af din kredit score er baseret på din betaling historie, en forpasset betaling kan virkelig ding din score.

I mellemtiden, betale alle dine regninger til tiden er en fantastisk måde at holde dine renten lav og forbedre din kredit score – og din samlede kredit sundhed – over tid.

Hvis du er bange for du vil glemme, og vind op mangler din forfaldsdato, indstille en påmindelse på din telefon et par dage på forhånd eller markere den dato i din kalender. En anden mulighed: Juster dine online kontoindstillinger så din regning er betalt automatisk på en bestemt dag i måneden via en direkte bankcheck.

Log ind på din konto.

En årsag kredit er nemmere end kontanter til at bruge og holde styr på er, fordi det skaber en papirspor. Når du bruger kredit for alle dine køb, behøver du ikke at holde kvitteringer for ting som dagligvarer og indkøb af naturgas. I stedet kan du bare logge ind på din online-konto for at se, hvor du har brugt penge, hvor meget du har brugt, og hvor meget du har tilbage.

Kontrol ofte – mindst en gang om ugen – kan hjælpe dig med at holde styr på dit forbrug, så det aldrig spiraler uden for din kontrol. Hvis du opdager dig selv at flytte grænserne for, hvad du har råd til at betale tilbage i denne måned, stoppe med at bruge dit kort med det samme, indtil du får balancen betalt ned.

Undersøgelse din konto aktivitet kan også hjælpe dig med at få øje på nogen penge lækager i dit forbrug. Bruger du måde mere på Starbucks, end du indset? De fleste kreditkort tilbyde stærke værktøjer på deres hjemmesider til at spore dine udgifter – bruge dem til din fordel.

Brug dit kreditkort som en kompliment til dit budget.

Hvis du er disciplineret nok, kan du bruge et kreditkort som en kompliment til dit budget. Denne strategi normalt indebærer at skabe en skriftlig budget, derefter bruge dit kreditkort til køb, indtil du arbejder gennem dine forudbestemte udgiftslofter. Dette er en fantastisk måde at tjene belønninger for køb du ville være at gøre alligevel, og for at få bestemte beskyttelser, at kun kredittilbud.

For at holde sig på sporet, så sørg for at logge ind på din konto en gang om ugen eller hver par dage. At se dit forbrug på computerskærmen – i sort og hvid – er nogle gange den eneste måde at lade, hvor meget du har virkelig brugt synke i.

Kend dine grænser.

Hvis du er bekymret for, at du måske overforbrug, så spørg din kreditkortselskab for at sænke dit kredit grænse for noget, du ved, du kan administrere på månedsbasis. De bør være mere end glade for at tvinge, da de i sidste ende vil have dig til at betale pengene tilbage, og de kan ofte gøre kreditmaksimum forandring med øjeblikkelig virkning. Ikke alle ønsker en $ 10.000, $ 5.000, eller endda $ 3.000 grænse for deres kort, og det er okay.

En anden strategi, du kan prøve: Brug dit kort, indtil du har brugt en selvpålagte grænse, siger $ 500, og derefter sætte dit kort væk i en skuffe indtil begyndelsen af ​​næste måned – eller indtil du betaler din regning fuldt ud. Dette kan hjælpe dig med at holde på budgettet og på toppen af ​​din regning, samtidig med at du kan opretholde en større kreditmaksimum, der kan være nyttige i en nødsituation.

Brug kun dit kort til de store ting.

En masse mennesker, der kommer i kreditkort gæld klager over, at det sniger sig op på dem, og med god grund. Nogle gange er det de små $ 10 og $ 20 indkøb der, over tid, kan tage på et liv i deres egne, når der ikke gøres noget. Hvis du ønsker at undgå en ”død ved en tusind stykker,” overveje at bruge dit kort bare for store indkøb i stedet.

Den bedste måde at gøre dette er at spare op til dit køb i kontanter først. Så, når du har foretaget den store køb med dit belønninger kreditkort (og høste belønninger punkter), vil du har midlerne til at betale det ud med det samme.

En anden mulighed: Brug dit kort til store, vigtige indkøb, så betale det ud i løbet af et par måneder i henhold til en streng tidslinje – vel vidende, at du vil betale lidt i interesse for den luksus at sprede ud betalingerne. (Det vil sige, medmindre du kan drage fordel af en indledende 0% apr tilbud.)

Når du går denne vej, start med en plan og holde sig til det omhyggeligt. For eksempel, hvis du har planer om at købe en ny vaskemaskine og tørretumbler til $ 1.200 og derefter betale det ud over tre måneder, skal du sørge for du er parat til at betale $ 400 om måneden i tre lige måneder (plus nogle interesse). Spørg dig selv, ”Kan jeg bestemt holde op at tempoet?”

Det kan også være nyttigt ikke at bruge kortet på andre køb, indtil du har betalt ud af vaskemaskine og tørretumbler i fuldt omfang. Du ønsker ikke at balancen dogging dig måneder efter, at du troede det ville være historie.

Udnyt alle de belønninger, du kan.

De, der har mest at vinde ved kreditkort er de mennesker, der mestrer kunsten at kreditkort belønninger. De bedste belønninger kreditkort tilbyder en række fordele – herunder cash-back, hotel loyalitetspoint, og frequent flyer miles – der kan være tjent bare for at bruge dit kort til regelmæssige udgifter såsom dagligvarer eller kabel regningen.

Selvfølgelig, kreditkort belønninger blevet meget mindre lukrativ når du betaler renter på dine indkøb, fordi du bærer en balance. For at undgå, at fejltrin, kun forfølge kreditkort belønninger, hvis du kender til en kendsgerning, at du kan betale din saldo fuldt ud. Hvis du ikke ved det med sikkerhed, de belønninger sandsynligvis ikke være det værd.

Selv hvis du ikke er interesseret i kreditkort belønninger per se, kan du stadig udnytte fordelene ved et kreditkort. For eksempel, nogle af de bedste kreditkort derude tilbyde frynsegoder såsom gratis rejseforsikring, primær og sekundær leje-bil dækning, beskyttelse pris, og udvidede garantier. Hvis du betaler dit kort i fuld hver måned, kan du nyde alle disse frynsegoder gratis.

Do not Be gennemsnit: Brug Kredit til din fordel

Jep, de gennemsnitlige folk virkelig stinker på brug af kreditkort. Sagen er, betyder det ikke, du er nødt til at følge i hans fodspor. I stedet for at blive ofre til det kreditkort fælden, buck tendensen og brug kredit ansvarligt. De frynsegoder og belønningen er fantastiske, men kun hvis du har viljestyrke og selvdisciplin til virkelig at udnytte.

Den første College Lektion: Studerende lån

Den første College Lektion: Studerende lån

Den high school eksamen sæsonen er bare om overstået, så nu er det tid til at begynde at tænke på det næste store skridt i din studerendes fremtid – deltage kollegium. Ved nu de fleste kandidater har valgt et kollegium, og er dybt fordybet i færd med at dekorere deres kollegieværelse. Det kan synes som klasser ikke begynder for et par måneder, men der er én afgørende lektion, der skal dækkes af forældrene i løbet af sommeren mellem high school og college.

Den lektie har fokus på vigtigheden af ​​ordentlig studielån management.

Denne afgørende kursus kan redde dit student fra farerne ved overdreven låntagning, tragedien om overforbrug, og faldgruberne i overdreven gæld. Farerne ved mismanaging disse lån kan ses i den høje gæld belastning, der rapporteres i medierne i dag, og antallet af kandidater kæmper under vægten af ​​deres månedlige betalinger. For at undgå disse fejltrin i dit barns fremtid, her er et par vigtige punkter at medtage i din Studielånssystem 101 pensum:

Federal eller Privat – det gør en forskel

Studielån kommer i alle former og størrelser, og det kan blive forvirrende. Det er vigtigt, selv om, at tage sig tid til at lære om dine muligheder, så du træffe de bedste valg lige fra starten. Den første låntagning sti er gennem føderale studerende lån, da de normalt har bedre rentesatser og betalingsbetingelser. Hvis du låne det maksimale beløb til rådighed i de studerendes og forælder lån, vil du så nødt til at forske i muligheden for private studielån.

Sørg altid for at studere betalingsoplysninger omhyggeligt og kun beskæftige sig med en velrenommeret långiver.

Bliv Seer Fremtidens

Tør det krystalkugle at gøre nogle stirrede ind i fremtiden. Brug graduering satser og beskæftigelsesstatistikker fra din elevs college for at forudsige indtjeningspotentiale efter endt uddannelse.

Et kollegium grad vil formentlig gøre det muligt for dine studerende til at realisere en bule i den fremtidige indtjening, men ikke sætte en for stor belastning af den fremskrivning ved at låne for meget nu. Prøv ikke at låne mere end det forventede første år løn i alt, som du ønsker at holde inden for et interval på at afsætte 10% af årsløn i ti år til at foretage betalinger. Du kan derefter bruge de tilgængelige regnemaskiner for studerende lån betaling beløb at projicere de månedlige betalinger. Hvis du projekt indtjening på $ 2000 om måneden og studerende lån betalinger på $ 800 om måneden, kan du have nogle problemer med at holde trit med de betalinger, når du tager bolig, transport og opholdsudgifter i betragtning. Gør hvad du kan for at skære ned på det lånte beløb nu, eller se om der er nogen måde, du kan støde op din fremtid indtjeningspotentiale, mens du stadig i skole.

Temperere dine forventninger med virkeligheden

Mens en karriere i kunst kan lyde tillokkende, kan det ikke være økonomisk givende ret off the bat. Nogle grader bare ikke give høje indtjenende job, og du kan være på hovedet på betalinger fra meget debut, hvis du ikke tager nøje kontrol over, hvor meget du låne.

Tænk i form af resultater

De fleste studerende deltage i college, fordi de ønsker at erhverve de færdigheder, der er forbundet med en bedre livsstil.

Men dem med høj gæld belastninger måske nødt til at forsinke selve mål, de ønskede, fordi de ikke har nok disponible indkomst. Låntagning for meget i studielån, eller bruge disse beløb letsindigt, kan resultere i at skulle forsinke et hjem køb, ægteskab, eller starte en familie, eller måske endda resultere i at tage et job uden for dit ønskede felt bare for at være i stand til at betale regninger .

Så stiger freshmen, studerende lån klasse er i session. Sæt dig ned med dine forældre eller finansielle rådgivere og lære så meget som muligt om realiteterne i penge nu, så du ikke får blindsided senere. Hvis beregningerne ikke ser godt fra starten, kan det være nødvendigt at tænke på alternative løsninger såsom at ændre skoler eller store selskaber, påtage sig mere deltidsarbejde, eller bor på en strammere budget. Det er ikke let, men det kan gøres, og den indsats, du lægger i nu vil være det værd.

Hvad du behøver at vide om din Kreditværdighed

Hvad du behøver at vide om din Kreditværdighed

Du har måske hørt eller læst udtrykket ”kreditværdighed”, når forske kreditkort eller et lån. Kreditværdighed spiller en stor rolle i at have dine programmer godkendt. Navnet lyder temmelig selvforklarende-kreditorer beskriver hvordan værdig du er i kredit. Mere specifikt udtrykket kreditværdighed bruges til at beskrive sandsynligheden for, at du misligholder en forpligtelse kredit.

Hvordan Kreditorer og långivere Bestem Kreditværdighed?

Din kreditværdighed er baseret på, hvordan du har håndteret kredit- og gældsforpligtelser op til dette punkt.

Kreditorer kan fortælle, hvor godt du har formået dine tidligere kredit forpligtelser ved at se på din kredit rapport, som er en registrering af aktivitet på dine kredit konti. Credit rapporter kan være dusinvis, nogle gange endda hundredvis, af sider lange og meget tidskrævende for en person til at gennemgå. Snarere end gennemgå din komplette kredit rapport til at bestemme din kreditværdighed, kreditorer og långivere bruge kredit scoringer, som er et objektivt mål for din kreditværdighed baseret på din kredit rapport oplysninger.

En kredit score er et trecifret tal, ofte på mellem 300 og 850. Jo højere dit kredit score, jo mere ”kreditværdige” du er. Det betyder, at du er mere tilbøjelige til at tilbagebetale din gæld forpligtelser til tiden. Jo mere kreditværdige du er, jo flere kreditorer og långivere er villige til at godkende dine programmer og give dig en lavere rente.

Hvor ofte du betaler dine regninger til tiden er den største faktor, der påvirker din kreditværdighed.

De seneste forsinkede betalinger og andre forfaldne kan gøre dig mindre kreditværdige og som et resultat, gøre det sværere at få godkendt til nye kreditkort og lån.

Din kreditværdighed påvirkes også af mængden af ​​gæld du bærer. Under høj kreditkort balancer, for eksempel, kan gøre det vanskeligere at have dine programmer godkendt.

Den bedste vane for din kreditværdighed er at holde dine kreditkort saldi under 30 procent af kreditmaksimum og betale ned dit lån balancer. Minimer dine nye ansøgninger om kredit, kun ansøger om nye emner, som du har brug for.

Kreditværdighed Mellem forskellige kreditorer og långivere

Hvad tæller som kreditværdige kan variere afhængigt af den type konto, du ansøger om. Generelt, jo større gæld du tager på mere kreditværdige du skal være. For eksempel realkreditinstitutterne tyically have højere standarder for kreditværdighed end kreditkort udstedere.

Du kan blive godkendt til nogle kreditkort med en lavere kredit score. På den anden side, kan du have en hård tid at blive godkendt til et realkreditlån eller auto lån med en lavere kredit score.

Hvordan du kan forbedre din Kreditværdighed

At holde styr på dit kredit score er den bedste måde at bo på toppen af ​​din kreditværdighed. Du kan tjekke din kredit score gratis ved at tilmelde dig kredit Karma, Credit Sesame, eller Wallet Hub. Disse tjenester giver dig adgang til din kredit score samt tips om forbedring af din kredit score og din kreditværdighed.

Hvis du har problemer med at få godkendt til nye konti, kan du forbedre din kreditværdighed.

Væsentlige, er du nødt til at bevise over for kreditorer og långivere, som du ikke er i fare for misligholder nye kredit forpligtelser.

Start med at tage sig af forfaldne konti og gæld samlinger . Hvis du kan forhandle en løn for sletningen, vil kreditor fjerne kontoen mod betaling. Selv uden en løn for sletningen, vil betale den konto gavne din kreditværdighed.

Byg en positiv betaling historie ved at betale rettidige betalinger på dine konti fremadrettet. Hvis du ikke har nogen aktive, åbne konti, overveje at åbne et sikret kreditkort for at tilføje en ny konto til din kredit rapport. Som du gøre rettidig betaling på din sikret kreditkort, vil du forbedre din kreditværdighed og din evne til at blive godkendt til andre kreditkort og lån.

Være villig til at gøre en større udbetaling på lån . Du kan være i stand til at få godkendt til et realkreditlån eller bil lån selv uden den bedste kreditværdighed, hvis du laver en større udbetaling.

En større ned betaling reducerer mængden af ​​risiko långiver har at tage på.

Find en cosigner . At have en cosigner kan også forbedre dine odds for at få godkendt. Det er hvis din cosigner er kreditværdige. Når nogen cosigns med dig, er de enige om at være ansvarlige for betalinger på dit kreditkort eller lån, når du er ude af stand til at foretage disse betalinger på egen hånd. Vær forsigtig med at have nogen cosign for dig-sakker bagud på dine betalinger vil påvirke dit kredit og deres.

Opholder på toppen af ​​din kreditværdighed er vigtigt, selv når du ikke har et kreditkort eller låneansøgning planlagt for den nærmeste fremtid. Mange andre virksomheder, ligesom mobiltelefon luftfartsselskaber og kabel-service giver, overveje din kreditværdighed, også. Holde din kredit i den bedste form på alle tidspunkter betyder, at du aldrig behøver at bekymre sig, når en virksomhed har brug for at tjekke din kredit.

Otte måder at Borrow Mindre til College

Otte måder at Borrow Mindre til College

Hvis du har lyst kollegium koster meget mere end det plejede at, du er helt korrekt. Det gennemsnitlige i-state undervisning ved offentlige, fireårige skoler er mere end tredoblet  siden 1988 – selv når der korrigeres for inflation – fra hvad der svarer til $ 3.190 om året i 1988 til $ 9.970 i 2017-18 skoleåret.

Den gennemsnitlige pris for en privat, fire-årig college er steget så godt, fra $ 15.170 i 1988 (det er at bruge 2017 dollars) til mere end $ 34.740 i dag – en stigning på 129% selv efter inflationen. Det er ikke bare undervisning, enten – kost og logi satser på fire år colleges har fordoblet siden 1980 , selv når der korrigeres for inflation.

Desværre har vores evne til at betale for kollegiet ikke fulgt med undervisning og kost og logi gebyrer. På grund af dette, har de studerende nødt til at låne flere og flere penge til skole, indtil, på dette tidspunkt, mere end 45 millioner amerikanere bære studerende lån gæld, med en median balance på $ 17.000 . Det tal omfatter arbejder voksne, der har været betalende ned deres lån i årevis; mere end halvdelen af de nuværende studerende skal optage lån, og den gennemsnitlige gæld pr låntager i klassen af 2016 var $ 27.975 .

Otte måder at Borrow Mindre til skole

Hvis du nærmer kollegium eller har et barn, der er, er disse statistikker sandsynligvis ligefrem skræmmende. Mens college er ikke for alle, er det stadig en nødvendighed for studerende lystfiskeri for visse karriere (f.eks lærer, advokat, sygeplejerske mv). Plus, kan kollegium tjene som et vigtigt springbræt for unge, der har brug for at fortsætte med at lære, før de er klar til fuldgyldigt voksenalderen.

Uanset hvad, er det vigtigt at vide, at du ikke behøver at følge status quo eller gå på en låntagning amok til at opfylde dine kollegium drømme. Der er masser af muligheder for at tilbringe mindre og låne mindre, mens du stadig arbejder hen imod en god uddannelse og en rentabel karriere. Her er nogle muligheder.

# 1: genoverveje din karriere.

Mens en fire-årig grad bruges til at blive betragtet kravet om minimum uddannelse for en rentabel karriere, er dette ikke længere tilfældet. Sure, der er masser af fireårige uddannelser, der kan betale sig smukt, men der er lige så mange, der koster en formue, men fører til ingenting.

For eksempel, du typisk har brug for en fire-årig grad (og potentielt mere skolegang) til at blive en grundskole lærer. Men hvad gør man med en bachelorgrad i teaterkunst?

Jeg kender svaret på denne ene, fordi min mand fik en bachelorgrad i teater inden turen går tilbage til skolen for at blive en bedemand. Du behøver ikke en grad i teatret for at være skuespiller, og denne grad vil ikke rigtig hjælpe dig med at få steder, medmindre en arbejdsgiver søger en generel fire-årig grad som en forudsætning for enhver entry-level arbejde.

I mellemtiden er der et væld af toårige grader, der kan betale sig smukt i form af lavere college omkostninger og høje lønninger. Gennemsnitlig undervisning for en to-årig skole var kun $ 3.570 for 2017-18 skoleåret, i henhold til College Board, men en to-årig grad er den eneste uddannelse nødvendig for masser af rentable, i-demand job.

Diagnostiske medicinske sonographers, for eksempel, tjente en årlig gennemsnitlig løn på $ 71.750 i 2016, i henhold til Bureau of Labor Statistics. Stråling terapeuter tjente $ 84.980, og tandplejere tjente $ 73.440. Disse er alle to-årig grad karrierer, der kan føre til en levetid på velstand. Selvfølgelig er der snesevis af andre to-årige optioner, samt tekniske karrierer, som kræver nogle kollegium eller en læreplads.

# 2: tilbringe to år på Community College før overførsel til en fire-årig skole.

Hvis du er hellbent på at tjene din grad fra en fire-årig skole, kan du absolut gøre det – og stadig spare penge undervejs. En smart strategi at forfølge starter ud på et community college og derefter overføre dine kreditter til en fire-årig skole.

Mange stater tilbyder gratis undervisning på deres community colleges (herunder New York, Oregon, Tennessee, og Rhode Island, for eksempel), men Community College koster en masse mindre, uanset hvor du er. Ved hjælp af nationale tal, færdiggøre to år på Community College ville koste dig kun $ 7.140, mens færdiggøre de første to år på en fireårig offentlige skole ville koste $ 19.940 i undervisningen alene. Og denne forskel ikke omfatter andre besparelser, du kan finde, såsom bor hjemme under Community College eller lavere priser, du kan finde på bøger og forsyninger.

Så længe du sørge for kreditter, du optjener, vil kvalificere sig til at overføre til den fireårige skole efter eget valg – og at du gør godt nok at få accepteret – din eventuelle grad vil faktisk kommer fra den fireårige skole du overføre til. Det faktum, at du deltaget Community College først vil ikke gøre en slikke af forskel for andre end dig – og din bankkonto.

# 3: Gå på college i udlandet.

En anden lidt ekstrem måde at låne mindre for skolen er at deltage i college i et andet land.

For startere, se til vores nordlige nabo. Mens Canadas universiteter er særligt billigt for sine egne beboere, kan endda internationale undervisning priser være et godt køb i forhold til private amerikanske colleges. Undervisningen og gebyrer for en Bachelor of Arts program på McGill University i Montreal, for eksempel alt $ 19.065. Og det er i canadiske dollars – efter de gældende vekselkurser, ville et år med undervisning på dette eliteuniversitet koste $ 14.737. (Undervisningen varierer efter uddannelsen, dog, for eksempel er sygepleje og uddannelse grader ligeledes prissat, mens ingeniør og forretningsmæssige programmer koster omkring dobbelt så meget.)

Imens nogle nationer tilbyder gratis eller meget billig kollegium undervisningsafgifter til ikke kun deres beboere, men at de internationale studerende. Du kan være nødt til at vælge særlige statslige finansierede skoler, dog, og du bliver nødt til rent faktisk at anvende og blive accepteret. Lande som Tyskland, Frankrig, Finland, Sverige, Irland og Storbritannien har nogle af de bedste tilbud og politikker for internationale studerende.

Husk dog, at du vil medføre ekstra rejseudgifter, hvis du går denne vej. Transatlantiske flyvninger kan være dyrt, og du stadig nødt til at betale for et sted at bo og alle dine andre personlige udgifter. Du vil også ønsker at lære processen med at ansøge om en studerende visum gennem det amerikanske udenrigsministerium, før du overveje denne penge at spare strategi.

# 4: Deltag i militæret.

Det er ikke en beslutning, der skal tages let, men forskellige grene af det amerikanske militær tilbud privattimer bistand at tilskynde unge til at slutte sig til deres rækker. Dette omfatter den amerikanske hær, marinesoldater, Navy, Coast Guard, National Guard, og reserverne.

Undervisningen bistand varierer baseret på gren af ​​militæret, du vælger, og din status (aktiv tjeneste eller reserver). For eksempel kunne slutte sig til US Navy hjælpe dig med at få 100% af din undervisning og gebyrer er omfattet (ikke at overstige $ 250 per semester kredit timer, $ 166 per kvartal kredit time, og 16 semester timer pr regnskabsår). Lab gebyrer, indmeldelsesgebyrer, særlige gebyrer, og edb-gebyrer kan også dækkes.

Selvfølgelig, gratis undervisning kommer med en stor studehandel: Du bliver nødt til at forpligte sig til amerikanske militær tjeneste at score disse fordele.

# 5: Pick en in-state skole og undgå private skoler.

Hvis du har dit hjerte indstillet på en bestemt grad program fra en to-årig eller fireårig skole, det absolutte minimum, du skal gøre for at spare penge er at shoppe rundt. Selvom skolerne synes sammenlignelige med hensyn til kvaliteten af ​​deres programmer, grader, der tilbydes, og deres faciliteter, kan deres studieafgifter priserne ikke være sammenlignelige på alle.

Husk, hvordan et års undervisning på et offentligt, fire-årig skole vil sætte dig tilbage $ 9.970 om året? Hvis du vælger at tjene det samme grad ved en privat, nonprofit fireårig skole, kan du finde den undervisning er astronomiske. Gennemsnitlig undervisning på private, almennyttige fireårige skoler nåede en absurd $ 34.740 for 2017-18 skoleåret – næsten fire gange så meget som i-state undervisning på en folkeskole. Og husk, det er bare for et enkelt år, og det ikke engang inkluderer kost og logi.

Det samme er tilfældet med Community College. Mens offentlige toårige skoler rapporterede gennemsnitlig undervisning på $ 3.570 for 2017-18 skoleåret, for-profit toårige skoler kan koste betydeligt mere.

# 6: Tilmeld dig en skole-sponsoreret arbejde studie eller få et deltidsjob.

Mange gymnasier og universiteter, samt den føderale regering, tilbyde arbejde-uddannelser, der kan gøre kollegium mere overkommelige. Med føderale arbejds-uddannelser, for eksempel, kan deltids- og fuldtidsstuderende arbejde på eller off-campus for en time eller løn løn.

Sørg for at tjekke de arbejds-undersøgelse programmer til rådighed på din institution, men også overveje udsigten til at få en traditionel deltidsjob. Uanset om du arbejder i madservice, kundeservice, vejledning, eller byggeri året rundt eller endda i løbet af skole pauser, alle de penge du tjener og bruge med omtanke kan hjælpe dig med at låne mindre for skolen.

# 7: Ansøg om stipendier og tilskud.

Ansøgning om stipendier og tilskud er en anden smart måde at låne mindre for skolen. Hvis du kan illustrere du har en økonomisk behov, vil du være i specielt god form for at være berettiget til støtte og forlader skolen med færre studielån.

Den føderale regering tilbyder et stort ressource på stipendier og tilskud, herunder Pell Grants, men du bør også udforske skolebaseret og felt-baserede støtte initiativer som godt.

# 8: Gennemfør en læreplads.

Sidst men ikke mindst, skal du ikke glemme, at mange karrierer vil lade dig arbejde, mens du lærer – og de vil endda betale dig for det. Karriere, der falder ind under denne kategori er typisk teknisk og ”hands on” i naturen, og de normalt kræver mere tid i marken og mindre tid i klasseværelset.

Lad os sige, du ønskede at blive en autoriseret elektriker. Disse arbejdere typisk fuldføre en fire- eller fem-års betalt læretid. Den BLS rapporterer , at der hvert år i en læreplads normalt kræver 2.000 timers betalt on-the-job træning, samt nogle klasseværelse arbejde.

Efter eksamen, elektrikere oparbejdet en årlig gennemsnitlig løn på $ 52.720 på nationalt plan i 2016. Det er ikke alt for dårligt for en in-demand karriere, der lader dig tjene så du lærer og potentielt springe studielån helt. Og der er andre karrierer, der falder ind under denne kategori, herunder tømrere, brickmasons og elevator installatører og reparatører.

Bundlinjen

Før du forpligte sig til den første skole, der accepterer dig, så sørg for at tænke længe og grundigt over, hvad du virkelig ønsker fra din uddannelse og din fremtid. Mens en høj pris grad fra en prestigefyldt skole kan synes ideel, kan du ende med en bedre livskvalitet, hvis du vælger en indstilling, der er mere beskeden og billigere.

Uanset hvad, så husk, at hvor meget du låne til skole kan gøre en stor forskel i, hvordan du bor senere: Student lån gæld er i stigende grad tvinger millennials at forsinke milepæle som ægteskab og deres eget hus. Hvis du vælger en kostbar uddannelse uden at overveje, om du rent faktisk har råd til det, kan du komme til at fortryde det.