Table of Contents
Elizabeth Warrens 50-30-20 Regel kan hjælpe Guide dit budget
Tillykke, du har oprettet et budget. Du er klar over, hvor mange penge du bruger på dit hjem, din bil og din pensionskasse. Men hvordan din finansielle tildeling sammenligne med det beløb, du ideelt set skal bruge og spare?
Harvard konkurs ekspert Elizabeth Warren – navngivet af TIME Magazine som en af de 100 mest indflydelsesrige mennesker i verden – og hendes datter, Amelia Warren Tyagi , opfandt 50/30/20 tommelfingerregel i bogen, de medforfatter sammen, ” Alt dit værd: The Ultimate Lifetime Money Plan “.
Den 50/30/20 Planen skitserer de følgende fire trin:
Trin et: Beregn Din indkomst efter skat
Din indkomst efter skat er det beløb, du indsamler efter skat er taget ud af din lønseddel, såsom statsskat, lokal skat, og Medicare og Social Security skat.
Hvis du er en medarbejder med en stabil løn, din efter-skat indkomst er let at regne ud. Hvis sundhedspleje, pensionsbidrag eller andre fradrag er taget ud af din lønseddel, blot tilføje dem igen.
Hvis du er selvstændig erhvervsdrivende, din indkomst efter skat er lig med din bruttoindkomst minus din erhvervsmæssige udgifter (såsom prisen på din bærbare computer eller flybillet til konferencer), minus det beløb, du afsat til skatter.
Trin to: Begræns dine behov til 50 procent
Gennemgå dit budget. Bemærk, hvor meget du bruger på “behov” såsom dagligvarer, boliger, forsyningsselskaber, sygesikring og bilforsikring. Det beløb, du bruger på disse “behov” bør ikke være mere end 50 procent af din samlede efter-skat løn, i henhold til den 50/30/20 tommelfingerregel.
Hvad er et behov, og hvad der er en ønsker? Det er den million-dollar spørgsmål. Enhver betaling, som du kan give afkald med kun mindre besvær, ligesom din kabel regningen eller din back-to-school tøj, er en ønsker. Enhver betaling, der ville alvorligt påvirke din livskvalitet, såsom el- og receptpligtig medicin, er et behov.
Hvis du ikke kan give afkald på en betaling, som et minimum tilbagebetaling på et kreditkort, er det også betragtes som en “behov”, ifølge Warren og Tyagi. Hvorfor? Fordi din kredit score vil blive negativt påvirket, hvis du ikke betaler minimum.
Trin tre: Begræns dine ønsker til 30 procent
På overfladen Trin tre lyder fantastisk. Tredive procent af mine penge kan sættes i retning af mine ønsker? Hej, smukke sko, tur til Bali, salon klipninger og italienske restauranter.
Vente! Ikke så hurtigt. Husk hvor strenge vi var med definitionen af et “behov”? Din “ønsker” inkludere din ubegrænset sms plan, dit hjem kabel regningen, og kosmetiske (ikke-mekaniske) reparationer på din bil.
Nogle gange vil du købe en “behov”, der opgraderer til en “ønsker”. Brød er et behov; Oreo cookies er en ønsker. Ja, de er begge klassificeret som “dagligvarer,” men man er klart skønsmæssig.
Du kan bruge flere penge på “ønsker”, end du tror. En tyndslidte minimum af varmt tøj er et behov. Alt ud over dette – som køber tøj på mall snarere end den rabat stikkontakt – kvalificerer som en ønsker.
Trin fire: Tilbring mindst 20 procent på opsparing og tilbagebetaling af lån
Tilbring mindst 20 procent af din indkomst efter skat tilbagebetale gæld og spare penge i din nødfond og dine pensionskonti.
Hvis du medbringer et kreditkort balance, den mindste betaling er et “behov”, som tæller mod 50 procent. Noget ud over det er en ekstra gældsafvikling, der kvalificerer mod dette 20 procent. Hvis du medbringer et realkreditlån eller et billån, den mindste betaling er et “behov” og eventuelle ekstra betalinger tæller din “opsparing og tilbagebetaling af gæld.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.