Ingen ønsker at vågne op en dag og har lyst til årene er gået dem. Men ved du hvad der er endnu værre? Vågne op og indse, at du er faldet for langt bagud på din pensionering planlægning.
Desværre, det er den position, for mange amerikanere er i. Den mediane balance pensionering konto er bare $ 12.000 til nær-pensionering husstande, ifølge National Institute on pensionering sikkerhed.
Intet under den seneste Pensionering Confidence Survey fra Personaleydelser Research Institute (EBRI) rapporterer, at kun 22 procent af arbejderne er meget overbeviste om at de vil have en sikker pension.
Hvis du finder dig selv i denne stilling, er det tid til at stoppe bekymrende og gøre noget.
John Sweeney, Executive Vice President for pensionering og investere strategier på Fidelity Investments, sammenligner det at planlægge et besøg med din læge efter går alt for lang tid mellem aftaler. ”Du ved, de er sandsynligvis kommer til at fortælle dig at ændre din kost og motionere mere,” siger han. ”Men grunden lægen vil fortælle dig, at er fordi du kan komme tilbage på sporet.”
Overvej disse tips din recept for at tage tilbage kontrol over din økonomiske fremtid.
Table of Contents
Få en plan
Hvad er den største forskel mellem de mennesker, der føler sig overbevist om deres pension, og dem, der mangler selvtillid? Ifølge EBRI det er at deltage i en arbejdsplads pensionsordning, ligesom en 401 (k).
Det giver mening. Når du er på en arbejdsplads plan, sparer du automatisk, med penge der kommer ud af hver lønseddel. Hvis du har en plan til rådighed for dig, og du er ikke tilmeldt, så ring til fordelene leder i dag.
Hvis du ikke har en plan til rådighed, kan du gøre det selv med en IRA eller Roth IRA, og sætte den op, så pengene bliver overført elektronisk fra din checkkonto og ind din pensionsopsparing på månedlig basis.
Hvis du er under 50, vil et månedligt bidrag på $ 458,33 få dig til en fuld $ 5500 IRA bidrag ved årets udgang; hvis du er 50-plus, dit nummer er $ 551,66 (fordi dit max er $ 6500, herunder en $ 1.000 catch-up-bidrag).
Og hvis du ikke er sikker på hvor de skal investere de penge? Kig efter en target-date pensionsfond, der vil samle en passende blanding af investeringer til din alder og forventet pensionering dato.
Arbejd længere
Ud over automatisk lagring, den mest effektive ting du kan gøre på dette punkt er at øge den tidsramme, over hvilken du arbejder.
Lad os sige, du er 55, og stræber efter pensionering på 62. Hvis du begynder at spare nu, du kunne fordoble dit bidrag til 20 procent af din indkomst for de næste syv år – men der vil stadig ikke være så effektfuld som arbejder yderligere tre år indtil 65 år, siger Sweeney, eller otte år, indtil 70 år er ikke alene, at yderligere tre eller otte år for at tjene penge, som du kan bidrage til din pensionskasse, men det er også færre pensionering år, for hvilket du vil brug for indkomst.
En anden frynsegode for at vente indtil 70 at gå på pension? Federe checks fra Social Security. For hvert år, du udskyde starter Social Security fra alderen 62 til 70 er der en otte procent stigning i betalingen, du modtager.
Udsættelse hele vejen fra 62 til 70 tilføjer op til en 50 procent stigning i din månedlige kontrol.
Right-Size
Ved den tid, du går på pension, du ønsker at være i stand til at erstatte de fleste af dine faste udgifter med forudsigelig indkomst. Det indtægter kommer fra Social Security, eventuelle pensioner, du måtte have, og være i stand til at trække omkring fire procent af din pensionsopsparing årligt. (Hvis du holder dine udbetalinger omkring fire procent, skal din opsparing sidste 30 år, hvilket er lang nok for de fleste.) Men hvad nu hvis du kigger på dine tal og du er stadig kort? Så er det tid til højre-størrelse dit liv.
Det kan betyde, at flytte til en mindre hjem, hvilket bør betyde besparelse på din husleje eller afdrag på realkreditlån; dine forsyningsselskaber og vedligeholdelse kan gå ned så godt. Det kan betyde, at komme af med en bil og med offentlig transport i stedet.
Det kan betyde, at gå fra to ferier om året til én.
Må ikke vente, indtil du går på pension til at gøre disse bevægelser. Downshifting mens du stadig arbejder vil give dig mulighed for at sætte ekstra penge væk til pensionering.
Make catch-up Bidrag
Folk i halvtredserne har evnen til at gøre pensionsordning ”catch-up” bidrag hvert år. Vi bemærkede yderligere $ 1.000 du kan bidrage til en IRA. Men du kan også bidrage med en ekstra $ 6000 til din 401 (k), og, hvis du er 55-plus, en ekstra $ 1.000 til din sundhed besparelser konto eller HSA.
Men for at finde, at ekstra penge, du vil få brug for at finde plads i dit budget. Og ja, hvis du ikke bor på et budget, er det tid til at starte.
Desværre, 60 procent af befolkningen aldrig gøre et budget, og de fleste aldrig gøre en beregning af, om de har nok til at leve af i alderdommen, siger Dallas Salisbury, bosiddende fyr og formand emeritus ved Medarbejder Benefit Research Institute.
Bloker ud tid i din kalender, hæld dig selv et glas vin, og tage en dyb indånding. Så tage et hårdt kig på dine indtægter og udgifter (gratis apps som Mint kan hjælpe dig med at spore den sidstnævnte.) Kig på hver udgiftskategori og spørge dig selv, hvor du kan skære at frigøre flere penge til at lægge væk i morgen. For hver dollar, som du finder, planlægge en automatisk overførsel således at pengene rent faktisk bevæger sig ud af dine udgifter konto og ind besparelser. På den måde har du tillid til at vide, at det faktisk vil ske.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.