Table of Contents
Kortvarig pensionering planlægning skridt, som vil forberede dig
En måde at gøre en begivenhed stressende: hovedet ind den uforberedte. Hvis du er inden for fem år efter pensionering, ikke nøle. Fem år kan synes som lang tid, men det går hurtigt. Og forskning viser dem, der begynder at planlægge på mindst fem år ud har en lykkeligere pension! Der er intet at tabe og kun lykke at vinde ved at tage de følgende fem kortsigtede pensionering planlægning trin så hurtigt som muligt.
1. hørende kontante reserver
Ansøgning om pensioner og social sikring, samt opsætning af hævninger fra IRA ‘s og 401 (k) planer, tager tid og papirarbejde. Ting kan få forsinket og du kan ikke altid få din første pension kontrol af tid, så du ønsker at planlægge en glitch eller to undervejs.
Forbered forsinkelser ved at have ekstra kontante reserver gemt væk i sikre investeringer; ting som opsparing, kontrol- og pengemarkedet konti. Det beløb, der stikke væk er alt fra tre til seks måneder værd af leveomkostninger.
2. Skøn hvor mange penge du har brug for at gå på pension
For at afgøre, om du har nok til at gå på pension, skal du udvikle et præcist skøn over mængden af penge, du bruger, og beløbet for den indkomst, du vil have hver måned. Selvom kedeligt, det er det vigtigste pensionering planlægning skridt du kan tage.
Start med en gul blok og skrive ned din nuværende nettoløn og din nuværende månedlige udgifter.
Glem ikke om variable omkostninger som hobbyer, hjem forbedringer og reparationer af køretøjer.
Så skriv ned den månedlige indkomst, der vil være tilgængelig fra pensioner, social sikkerhed og IRA / 401 (k) hævninger. Er dette tal tæt på din aktuelle tage hjem løn? Hvis ikke, har du fire valgmuligheder: bruge mindre i pension, spare mere nu, arbejder et par ekstra år, eller tjene en højere afkast på dine investeringer.
Hvis du ikke er stor på at gøre disse beregninger på din egen søgen efter en kvalificeret finansiel rådgiver til at hjælpe. Pensionering er forhåbentlig noget, du kun gøre én gang, så søger professionel hjælp er helt okay.
3. Evaluer Skattemæssige konsekvenser
Vil du være i en lavere skatteklasse i et par år? Så sørg for at maksimere fradragsberettigede indbetalinger nu. Tænker du på at flytte? Op til $ 500.000 hvis de er gift ($ 250.000, hvis single) af kursgevinster fra salget af dit hjem kan være skattefri (med forbehold for gældende IRS regler). Har du selskab materiel, der skal være diversificerede? Plan for det afgiftsbeløb, der vil blive skyldte det år, du sælger den bestand eller sprede salg over flere kalenderår.
Pensionister rutinemæssigt undervurdere de skatter, de vil betale i pension. En lidt planlægning på dette område kan holde dig ud af store problemer senere.
4. Sprede dine investeringer
Ser din portefølje gå op og derefter ned igen er aldrig sjovt, men i sidste ende, så længe du ender med en stor nok pose penge, det er faktisk ligegyldigt, hvordan du fik der.
Når du er pensioneret, men det er en anden historie. Når du tager regelmæssige udbetalinger fra en portefølje, volatiliteten har en langt større effekt.
Dette er noget vi pensionering planlæggere kalder sekvens risiko. Reduktion op- s og down kan øge chancerne for, at dine penge vil vare gennem din forventede levetid.
Tilbring tid på at regne ud, hvad mix af investeringer vil opnå afkast, du har brug og samtidig have en grad af risiko, der er rimeligt for dig. De risiko / afkast-karakteristika af din portefølje vil afgøre, hvor meget indkomst du vil have, og hvor længe det vil vare.
5. Uddan dig selv
Selv om det er tilrådeligt at søge professionel vejledning, sandheden er ingen nogensinde vil bekymre sig om dine penge så meget som du gør. Tag dig tid til at lære om pensionering planlægning og investering.
Du ønsker at lære om at investere tilgange, der påvirker fordelingen fase i pension, som det er helt anderledes end den ophobning fase.
Og smide gamle overbevisninger som “livrenter er ikke god” eller “reverse realkreditlån er dårlige”. Tilgang din planlægning med et åbent sind og med målet om at gøre sikker på din indkomst er sikker. Denne tilgang vil føre dig til at gøre mere hensigtsmæssige valg, end hvis dit fokus er på at få den højeste rente.
Nogle forslag: deltage i en investering klasse på den lokale Community College, tage en online investering klasse, læse bøger, og bruge internettet til at lære. Du har brugt en betydelig mængde af dit liv at tjene disse penge; nu er det tid til at lære, hvordan det vil tjene for dig.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.