Table of Contents
- 1 Ting du kan gøre for at øge odds for Living Comfortably I Pensionering
- 1.1 Hvis du ønsker at gå på pension Rich, Du må forstå, at tid er penge
- 1.2 Øge dine odds for Afgående rig ved maxing den ordinære IRA bidrag grænse
- 1.3 Drage fuld fordel af Arbejdsgiver Matching på din 401 (k)
- 1.4 Må ikke penge ud af din pension Plan Når du skifter job – Brug en rollover IRA at undgå tidlig tilbagetrækning Sanktioner og skatter
- 1.5 Brug dine overskydende midler at erhverve produktive aktiver og Undgå Passiver
- 1.6 Vær villig til at finde måder at udvide den Pie
Ting du kan gøre for at øge odds for Living Comfortably I Pensionering
Mange mennesker først begynde at investere, fordi de tænker fremad til pensionering. Det er ikke fordi de ønsker passiv indkomst i dag, men snarere, at de har planer om at fortsætte arbejdet hele deres karriere og ønsker at sikre, når de ikke længere kan vise op til kontoret eller slå en tid-ur. Også, vil de aldrig behøver at bekymre sig om at sætte mad på bordet, har råd til receptpligtig medicin, have et sted at bo, eller være i stand til at betale for de ting, der giver både underholdning og nydelse i deres liv.
Et fantastisk eksempel på, hvad der er muligt, når du tænker langsigtet og arrangere dine finansielle anliggender med omtanke er Anne Scheiber, den pensionerede IRS agent, der samlet en formue, at der i 2016 inflationskorrigerede dollars, ville være værd $ 34.380.000 i moderne købekraft (ved den tid, hun døde i 1995, at markedsværdien oversteg $ 22 millioner). Hun gjorde det starter med kun en lille mængde af opsparing og en beskeden pension, bygge hver position i hendes portefølje fra den lille lejlighed i New York, at hun kaldte hjem. Du kan læse om Anne Scheiber formue i dette casestudie, og nedbryde nogle af de erfaringer, vi kan lære af hendes opførsel. Et andet eksempel er vicevært Ronald Læs, der tjente nær mindstelønnen arbejder på Sears. Da han døde, blev det afsløret, at han stille og roligt havde akkumuleret mere end $ 8.000.000 i blå-chip aktier. Hans udbytteindtægter var i de seks-tal om året. Listen bliver ved og ved, men pointen er disse mennesker ikke var nødvendigvis usædvanlige i forhold til intelligens eller det antal timer de arbejdede.
Tværtimod, de benyttede sig af magt blanding, gav sig selv en lang strækning for at lade deres penge vokse, fokuseret på at nedbringe risikoen, og forstod, at i sidste ende en andel af bestanden er intet mere, og intet mindre, end en ejerandel i en rigtig drift virksomhed; at når det kommer til at erhverve materiel, dit job er dybest set at købe overskud.
Hvis du ønsker at gå på pension Rich, Du må forstå, at tid er penge
Den vigtigste nøgle til at gå på pension rig er at begynde at investere så tidligt som muligt, og derefter, for at leve så længe som muligt. Mange arbejdere, strapped for kontanter eller eying en større køb, fortælle sig selv, de kan gøre op for tabte tid ved at gøre højere bidrag i de kommende år. Desværre er penge ikke på den måde. Takket være den magt renters rente, kontanter investeret i dag har en uforholdsmæssig indvirkning på din rigdom niveau ved pensionering.
For at sætte sagen i perspektiv, mener to mulige scenarier; begge antager vores hypotetiske investor går på pension ved 65 og nød en årlig sammensat afkast på 10%, hvilket anses generelt almindelig og tilfredsstillende for aktier over lange perioder.
John er 40 år og investerer $ 20.000 om året til pension. Charlotte er 21 år og investerer $ 5.000 om året for pensionering. Ved den tid, hver enkelt af disse personer går på pension, vil de har investeret $ 400.000 og $ 220.000 hhv. Men på grund af den magt renters rente, ville John pension med halvdelen af de penge, som Charlotte trods investere dobbelt så meget! (Johannes ville trække sig tilbage med millioner $ 1,97, Charlotte med millioner $ 3.26).
Moralen af historien? Stop stjæler din fremtid til at betale for i dag.
Øge dine odds for Afgående rig ved maxing den ordinære IRA bidrag grænse
Når det kommer til IRA bidrag grænser, Onkel Sams motto synes at være ”use it or lose it”. Arbejdere, der ikke har gjort det maksimalt tilladelige bidrag til deres traditionelle eller Roth IRA ved skæringsdatoen er flade ud af held, medmindre de er i deres midten af halvtredserne og kvalificere sig til noget kendt som en catch-up-bidrag.
Hvorfor er IRAS sådan en big deal? De tillader dig at nyde enten skattefri udskudt eller skattefri vækst, afhængigt af typen af IRA, du bruger. Det, til gengæld kan du bruge strategier såsom aktiv placering. For eksempel er en Roth IRA er det tætteste ting at en perfekt skattely som eksisterer i USA. Så længe du følger reglerne og ikke gør noget for ud over det sædvanlige, kan du effektivt undgå at betale skat af nogen af dine kapitalgevinster eller udbytte for livet.
Som vigtigere, IRAs har forskellige typer af niveauer aktiv beskyttelse. En Roth IRA, som illustration, er generelt beskyttet mod kreditorer for beløb op til omkring $ 1,25 million (beløbet er justeret for inflation og ændringer over tid, så sørg for at tjekke de seneste tabeller) i tilfælde af en konkurs, med kun nogle få typer af passiver er i stand til at invadere den beskyttelse, herunder skat tilbageholdsret og skilsmisse bosættelser. Andre typer af iras har ingen begrænsning på mængden af konkurs beskyttelse, de tilbyder.
Drage fuld fordel af Arbejdsgiver Matching på din 401 (k)
Mange virksomheder vil matche en betydelig del af din indtjening baseret på de bidrag, du foretager i din 401 (k) plan. Hvis du er heldig nok til at arbejde for en sådan virksomhed, og millioner af amerikanere er, at udnytte til fulde! Hvis du ikke gør det, bliver du gå væk fra gratis penge. Selv hvis alt du skal gøre, er at have dine 401 (k) bidrag parkeret i likvider, er det ofte en øjeblikkelig, praktisk risikofri 50% til 100% eller mere tilbage.
Må ikke penge ud af din pension Plan Når du skifter job – Brug en rollover IRA at undgå tidlig tilbagetrækning Sanktioner og skatter
Hvis du er noget som den gennemsnitlige amerikanske arbejder, oddsene er temmelig betydelig, du kommer til at skifte job på et tidspunkt i løbet af din karriere. Når dette sker, den mest tåbelige ting du overhovedet kunne gøre under de fleste omstændigheder er at få udbetalt af din pension investeringer.
I stedet rulle over provenuet i en rollover IRA eller din nye arbejdsgivers 401k planen. Ud over at undgå de betydelige skatter og tidlig tilbagetrækning sanktioner, som du ellers ville have afholdt, vil du være i stand til at holde dine penge arbejder for dig skattefri eller skat-udskudte, hvilket gør det meget mere sandsynligt vil du når pensionsalderen med mere penge, end du ellers ville have haft. Givet tid nok – du allerede har set den magt et par årtier kan have på tilsyneladende små mængder af penge – det kan betyde forskellen mellem ferie i Tahiti og at skulle tage en del tid job til at supplere din indkomst.
Brug dine overskydende midler at erhverve produktive aktiver og Undgå Passiver
I sidste ende, for de fleste mennesker, den bedste måde at blive rig ved pensionering er at få dine hænder på ejerskab af produktive aktiver, især andele i fremragende virksomheder. En virkelig bemærkelsesværdig virksomhed, købt til en intelligent pris, kan gøre underværker på måder meget få mennesker synes at forstå. Offentligheden tåbeligt fokuserer på kortsigtet markedsværdi – Jeg plejer at definere noget som mindre end fem-års bliver kortvarig – og i den proces, misser skoven for bare træer.
Kig på en virksomhed som Hershey. Et eksempel på hvordan iboende værdi kan afvige fra marked citat er oplevelsen af en ejer, der holdt den mellem 2005 og 2009, hvor bestanden mistet 50% af sin værdi, langsomt faldende trods overskud bliver fint, udbytter stigende, og p / e forholdet PEG-forholdet, og udbyttekorrigeret PEG-forholdet alle er fint. Du ville have været et fjols til at sælge det eller endda miste et øjebliks søvn over det. Virksomhedens markedsandel er ekstraordinært. Dens afkast på håndgribelige kapital er betagende.
Dette er en virksomhed, der har eksisteret i mere end et århundrede. Det sejlede gennem den store depression, som var den værste økonomiske katastrofe i 600 år. Det gjorde det gennem 1973-1974 nedsmeltning. Den overlevede dot-com boblen. Det holdt på at gå i løbet af 2007-2009 sammenbrud. I dag er firmaet annoncerede sin 346. træk kvartalsvise udbytte; en uafbrudt kæde af kontroller sendt ud til ejerne går tilbage generationer. Alle har vidst, hvordan fantastisk dette foretagende er, men få mennesker rent faktisk gør noget ved det.
Overvej dette: Forestil dig, at det er sent 1982. Hershey er den største chokolade selskab i landet; et navn næsten hver borger, unge og gamle, kender. Du beslutter dig for at købe $ 100.000 værd af ejerskab. Det er bluest af blue chips. Det har en stærk balance. Det er netop, hvad du ønsker i dine mæglervirksomhed konti og tillid funds.This er ikke ligefrem en radikal proposition som helst måde. Hvad ville der være sket?
I maj 2016 ville du sidde på et sted omkring 49,739 aktier i bestanden med en markedsværdi på $ 4,582,951.46 plus du ville har samlet $ 1,174,337.79 i kontant udbytte langs vejen for en grand total på $ 5,757,289.25. Dette forudsætter, at du ikke geninvestere nogen af dette udbytte, enten, og at du aldrig købt en anden aktie for resten af dit liv!
Men hvor mange mennesker kender du egne aktier i Hershey? Hvor mange mennesker omkring dig har aktier i det gemt væk i deres regnskaber?
I min familie, denne adfærd er nu en del af, hvordan vi opererer. Til jul, min mand og jeg gav aktierne i Hershey til de yngste medlemmer begge sider af stamtræet. Vi har det i vores portefølje. Vi har det skubbet væk i vores forældres porteføljer. Den er proppet i porteføljer vi designet til vores søskende. Det er så simpelt . Ingen gør det. Ingen tager fordel af det, ser det ud til. Ofte bliver rigt kræver at gøre noget, der er lige foran dit ansigt; så allestedsnærværende, at du er blevet blind for det. Vi har lavet en betydelig satsning, at 25, 50 + år fra nu, vil Hershey drukne vores familiemedlemmer med torrents af kontanter. Når vi mener, det er rimeligt værdsat, vi køber mere.
Find din Hershey. Der er ofte tingene rigtigt foran dig, ting, du kender har en lille chance for at miste penge over lange perioder og er no-brainers. Udnyt din specialviden. Sørg for at du har rigelig spredning til at beskytte dig selv, hvis du tager fejl. Må ikke købe aktier på margin. Det er ikke så kompliceret. Tid og blanding vil gøre det tunge løft, hvis du lader det. Du er nødt til at plante de rigtige frø i den rigtige jord og derefter komme ud af vejen.
Vær villig til at finde måder at udvide den Pie
Må ikke bare klippe udgifter, finde en måde at tjene flere penge! Ved at tage på side arbejde eller dreje en hobby til en virksomhed, kan du oprette flere streams af indkomst at hjælpe med at finansiere din pension. I mange tilfælde er dette et glimrende alternativ til at reducere omkostningerne, fordi det giver dig mulighed for at bevare din nuværende levestandard samtidig give for din fremtid.
Som fuldtids universitetsstuderende mere end et årti siden, blev min mand og jeg gør næsten $ 100.000 om året fra deltid sideprojekter og arbejde. Det gav os mulighed for at finansiere vores investeringer, som vi levede godt under vores midler. Vi var ikke at fortælle nogen om det. Vi ventede ikke for folk at tilbyde os mulighed i de fleste tilfælde. Vi regnede ud, hvad vi kunne sælge verden – hvilke varer og tjenester, vi kunne give andre mennesker, og som de ville være glade for at skrive os en check – og vi etablerer ordninger, der arbejdede for os, mens vi sov. Hvis vi havde fokuseret på blot at skære kuponer, ville det have taget os meget længere at være, hvor vi er i dag.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.