Spare op til alderdommen er en funktion, der ofte sat på hold af dem, der føler, at de har tilstrækkelig tid til at begynde at planlægge og spare senere. Selv om det er aldrig for tidligt at begynde at spare op til pensionen for enhver aldersgruppe, dem, der falder inden for aldersgruppen 55-64 er mere fuldstændig klar over dens betydning, da pensionering er nært forestående. Som sådan, alder 55 til 64 år er en kritisk periode for at få en realistisk vurdering af, hvor økonomisk forberedt du er til alderdommen.
Table of Contents
1. vurdere, om du er økonomisk klar til pensionering
Vurdering af din økonomiske beredskab vil hjælpe dig med at afgøre, om du har en projiceret underskud, og om du har brug for at ændre din pension strategier, mål og målsætninger. For at gøre dette, bliver du nødt til at samle et par ting, som omfatter saldi på alle dine konti, din indkomst skatteprocent, den gennemsnitlige forrentning af din opsparing og oplysninger om din nuværende indkomst, samt beløbet for den indkomst du projekt du får brug for i løbet af din pension periode.
Hvis du deltager i en ydelsesbaseret pensionsordning, skal din plan administrator eller arbejdsgiver kunne give dig med din forventede indkomst fra din pension.
Resultaterne af en fremskrivning kan vise, om du har en mangel i din pensionsopsparing, afhængigt af hvor længe du planlægger at tilbringe pensionering og din planlagte pensionering livsstil. Hvis du opdager, at du er bagud med din pensionsopsparing, er der ingen grund til alarm – endnu – det betyder blot, at der skal gøres nogle radikale ændringer til din økonomiske planlægning.
Disse ændringer kan omfatte følgende:
– Skær ned på de daglige udgifter, hvor det er muligt. For eksempel, at reducere antallet af gange, du spiser ude, underholde og foder dine laster. For eksempel, hvis du reducere dine udgifter ved $ 50 per uge (ca. $ 217 per måned), og tilføjer, at til din månedlige opsparing, ville det ophobes til ca $ 79.914 over en 20-årig periode, under forudsætning af en daglig sammensat rente på 4%. Hvis du tilføjer den månedlige opsparing til en konto, som du modtager en 8% afkast, ville besparelserne ophobes til $ 129.086 efter 20 år.
– Få et andet job. Hvis du har en færdighed, der kunne bruges til at generere indtægter, overveje at oprette din egen virksomhed, ud over at fortsætte med din almindelige job. Hvis du er i stand til at generere tilstrækkelig indkomst til at tilføje $ 20.000 om året til en pensionsordning for din virksomhed, kan besparelserne være betydelige. Over en 10-årig, vil der ophobes til ca $ 313.000 (eller $ 988.000 over en periode på 20 år) – under antagelse af en 8% afkast.
– Øge det beløb, du føjer til din reden æg hvert år. Tilføjelse $ 10.000 om året til din pensionsopsparing ville producere ca $ 495.000 i løbet af en 20-årig periode.
– Hvis din arbejdsgiver tilbyder en tilsvarende bidrag i henhold til en løn udsættelse program, såsom en 401 (k) plan, så prøv at bidrage så meget som er nødvendigt for at få det maksimale tilsvarende bidrag.
– Overvej, om du bliver nødt til at ændre livsstil, du har planlagt at leve under pensionering. Dette kan omfatte at leve i et område, hvor leveomkostningerne er lavere, rejser mindre end du har planlagt at, sælge dit hjem og flytte til et hus, der er billigere at vedligeholde og / eller har en arbejdsgruppe pensionering i stedet for en fuld pension. (For at finde ud af, hvordan man kan spare penge ved at ændre din livsstil, se Life Planning – Mere end blot penge .)
– Revidere dit budget til at frasortere nogle af de nice-to-haves og efterlader kun de must-haves. Selvfølgelig er en behov kan for én familie være en mangel for en anden, men når de beslutter hvad de skal holde, overveje din families sande nødvendigheder.
Det kan synes udfordrende at undvære de ting, der gør livet mere behageligt, men overveje muligheden omkostningerne ved at give lidt op nu for at hjælpe med at sikre økonomien for din pension.
Smøleri Øger Udfordringer til Saving
Selv om det er aldrig for sent at begynde at spare op til alderdommen, jo længere du venter, jo sværere bliver det at opfylde dine mål. For eksempel, hvis dit mål er at spare $ 1 million for pensionering og du begynder tyve år, før du går på pension, skal du spare $ 27.184 om året, under forudsætning af en rente på 5,5%. Hvis du venter til fem år senere for at starte og du planlægger at gå på pension inden for 15 år, skal du spare $ 42.299 om året, under forudsætning af samme afkast.
2. revurdere din portefølje
Med muligheden for at modtage store afkast på din investering, kan aktiemarkedet være attraktivt, især hvis du starter sent. Men sammen med mulighed for et højt afkast kommer, at muligheden for at miste de fleste – hvis ikke alle – af din oprindelige investering. Som sådan, jo tættere du kommer på pensionsalderen, jo mere konservativt, vil du ønsker at være med dine investeringer, fordi der er mindre tid til at komme sig tab. Tænk dog, at din aktivallokering model kan omfatte en blanding af investeringer med varierende grad af risici – du ønsker at være forsigtig, men ikke til det punkt, for at miste ud på muligheder, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål hurtigere. Arbejde med en kompetent finansiel planlægger bliver endnu vigtigere på dette tidspunkt, som du har brug for at minimere risikoen og maksimere afkastet mere, end du ville, hvis du var begyndt tidligere.
3. afbetale Høje renter gæld
Høje renter gæld kan have en negativ indvirkning på din evne til at redde; det beløb, du betaler i renter reducerer det beløb, du har til rådighed til at spare op til alderdommen. Overvej, om det giver mening at overføre høje renter lån saldi, herunder kreditkort, til en konto med en lavere rente. Hvis du beslutter at betale høje renter revolverende lån saldi, passe på ikke at falde i fælden med at genskabe mellemværender i henhold til disse konti. Dette kan betyde, at lukke disse konti. Før du lukker konti, så tal med din finansielle planner at afgøre, om dette kunne være skadelige for din kreditværdighed.
Bundlinjen
Under din pensionsopsparing på sporet kan give stor tilfredshed; men det er vigtigt at fortsætte på denne vej og øge din opsparing, hvor du kan. Lagring mere end du forventes at brug vil bidrage til at dække eventuelle uforudsete udgifter. Hvis din opsparing er forsinket, skal du ikke miste modet. I stedet spille catch-up, hvor du kan og overveje at revidere den livsstil du har planlagt at leve under pensionering.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.