Har du ofte drømmer om den dag, når du ikke længere behøver at dukke op på arbejde? Vellykkede pensionering resultater kræver ofte årtiers spare og planlægning, hvad du potentielt kunne gøre med din tid, talenter og ressourcer. Men nogle gange opstår som et tilbud fra din arbejdsgiver med særlige incitamenter til at gå på pension tidligere, end du oprindeligt forventet uventede muligheder.
Mange virksomheder giver medarbejdere med førtidspensionering pakker for at fremme frivillige fratrædelser.
Hvis du befinder dig i denne situation det kan lyde tiltalende. Men det er vigtigt at spørge dig selv følgende spørgsmål, før de beslutter, om du skal acceptere eller afvise en tidlig pensionering pakke tilbud:
Table of Contents
Er du klar til at forlade din arbejdsgiver?
Før du kører nogen pensionering indkomst fremskrivninger, være ærlig overfor dig selv og vurdere de følelser, der er bag din beslutning. Hvis du er virkelig tilfreds med din nuværende rolle og dit job er en central del af din identitet, så en stor fratrædelsesgodtgørelse tilbud kan ikke være nok til at bede dig om at gå på pension tidligt, medmindre du kan gøre noget lignende på et andet selskab. Du kan også have et stærkt socialt netværk med dine venner og kolleger på arbejdspladsen. Men måske den største følelsesmæssige udfordring er ofte relateret til, hvordan du planlægger at afsætte din tid, når dit job er ikke længere omkring.
Det er også vigtigt at vurdere den overordnede tilstand din arbejdsgivers fremtid.
Hvis du er bekymret for den langsigtede levedygtighed af virksomheden eller du tror dit job potentielt kan være i fare, der kan være en anden grund til at tage et tilbud om at forlade tidligt.
Hvis du ikke allerede har etableret en klar vision om, hvad du ser frem til at gøre det meste i løbet af pensionering skal du starte adressering dette spørgsmål så hurtigt som muligt.
Bare husk på, at du ikke behøver at regne det hele ud på én gang. Mange medarbejdere bruger en tidlig pensionering pakke som en mulighed for at overgangen til en anden rolle på et andet selskab eller starte en ny start idé.
Kan du realistisk råd til Fuldt Retire lige nu?
Kørsel af en grundlæggende forsørgelse projektion for at se, om du har råd til at gå på pension på dine vilkår er noget, vi alle bør gøre mindst én gang om året. Denne analyse bør være baseret på, hvad du har gemt hidtil, anden kapitalindkomst (leje fast ejendom og / eller selvstændig virksomhed), og din forventede indtægter fra Social Security og eventuelle pensioner. Det handler om at køre en grundlæggende pensionering regnemaskine tager på større mening med en øget følelse af hastende karakter, når du står med en pensionering beslutning tidligt. Som en generel retningslinje, anbefaler mange finansielle planlæggere indstilling en indtægt udskiftning mål på 60-90 procent af din efterløn indkomst til at opretholde den samme livsstil i løbet af din pensionisttilværelse.
Problemet med brugen af denne generelle regel er, at pensionsindkomst behov og ønsker varierer betydeligt baseret på din indkomst og andre faktorer, såsom den ønskede livsstil. Når din planlagte pensionering dato nærmer 5 til 10 år vinduet, skal du starte alvorligt at tænke over din fremtid livsstil og indkomst er nødvendig for at finansiere pensionering ved at skabe en generel udgifter planen for pensionering – uanset hvordan du vælger at definere denne fase af livet.
Opret en budgetplan for pensionering til fuldt ud at vurdere dine ønskede pensionering indkomst behov i dagens dollars. Dette kan også være nyttigt, når man undersøger virkningen af de forskellige udgifter, der kan ændre sig, når du forlader dit job (sundhed forsikringspræmier, rejser osv).
Hvordan vil du få overkommelig sygesikring?
Det er ikke en komplet shocker at sygesikring er dyrt, mens du arbejder, og i løbet af din pensionisttilværelse. Den samlede gennemsnitlige familie dækning er over $ 18.000 om året. Men hvis du har deltaget i en gruppe sundhedsplan din arbejdsgiver er mest sandsynligt at afhente en stor del af de faktiske omkostninger ved sygesikring. Accept en tidlig pensionering pakke betyder normalt, at du bliver nødt til at finde overkommelig sundhedspleje dækning, indtil du er 65 år og er berettiget til at deltage i Medicare.
Gennemgang din sygesikring muligheder vil hjælpe dig med at bevæge sig fremad med tillid. Her er de sygesikring muligheder for medarbejdere accepteret en førtidspensioneringsprogram incitament:
- Opnå dækning gennem din ægtefælles arbejdsgiver-sponsorerede sundhedsplan. Hvis din ægtefælle stadig fungerer, og er berettiget til sygeforsikring gennem en arbejdsgiver at finde en backup forsikringspolice kan være en nem løsning. Når en ægtefælle mister sygesikring dækning efter at have taget et pensionering tilbud tidligt det betragtes som en kvalificerende begivenhed med henblik på at blive føjet til en eksisterende plan.
- Udforsk dækning muligheder under den overkommelige Care Act (ACA). At miste din arbejdsgiver-forudsat dækning anses en kvalificerende begivenhed med henblik på at opnå dækning under ACA uden for åben tilmelding periode. Indkomst-baserede tilskud er tilgængelige under overkommelige Care Act. Afhængig af størrelsen af din nye husstandsindkomst beløb efter førtidspension, kan du kvalificere dig til et tilskud på forsikringspræmier. Disse tilskud er baseret på din indkomst i løbet af året, at politikken er i kraft. Du kan begynde at sammenligne de politiske muligheder i din tilstand ved HealthCare.gov.
- Brug COBRA at opretholde gruppe dækning for 18 måneder. I nogle situationer kan arbejdsgivere, der tilbyder en tidlig pensionering pakke vælger at dække præmier månedlige COBRA som en del af en fratrædelsesgodtgørelse pakke. I denne situation, vil COBRA ofte blive en mere omkostningseffektiv løsning. Men det er muligt, at mindre omkostninger uoverkommelige dækning vil blive fundet under ACA.
Hvornår vil du begynde at modtage indkomst fra Social Security?
Det er fristende for snart-til-være pensionister at begynde at modtage Social Security indkomst i en alder af 62. Faktisk er en rapport fra Center for pensionering Forskning tyder på, at næsten halvdelen af alle kvinder og over 40 procent af mændene begynder at modtage sociale ydelser som tidligt som muligt. Afhængig af faktorer som planlagt levealder og din faktiske pensionsopsparinger dette kan koste dig penge i det lange løb.
De fleste arbejdere, der modtager efterløn pakker i år vil normalt være berettiget til at modtage deres fulde sociale ydelser i en alder af 66 eller 67. Hvis du beslutter at gøre krav på dine fordele tidligt de vil blive reduceret baseret på længere udbetaling. At vælge at forsinke dit CPR startdato indtil fuld pensionsalder (eller muligvis så sent som alder 70) vil øge din månedlige sociale ydelser. Her er nogle vigtige faktorer til at overveje samtidig med at beslutte, hvornår de skal begynde at modtage dit CPR.
- Vil du brug for den ekstra indtægt til at hænge sammen? Undersøgelse dit budget plan for pensionering vil hjælpe med at besvare dette spørgsmål. I nogle tilfælde forsinke Social Security er ikke en mulighed, hvis du absolut skal indkomsten. Men hvis du kan klare sig for mindre eller med hjælp af nogle yderligere indtægter fra deltidsbeskæftigelse du vil være i stand til at modtage forøgede månedlige fordele ved at forsinke Social Security.
- Har du forventer at tjene indtægter fra arbejde eller er din ægtefælle arbejder stadig? Hvis din familie indtjening overstige $ 15.720 i 2016 vil du tabe $ 1 for hver $ 2 du tjener over grænsen. Men bare rolig, fordelen er ikke helt tabt, da der ikke er nogen grænse for det beløb, du kan tjene og stadig modtage fuld Social Security beløb, når du når fuld pensionsalder.
- Hvad er status for dit helbred? Hvis du har nogle igangværende sundhedsmæssige bekymringer eller andre gode grunde til at tro, at en over gennemsnittet levetid ikke er i din fremtid, kan du vælge at begynde at modtage sociale ydelser tidligt. Hvis du er ved godt helbred, vil forsinke ofte give mere mening.
- Hvor længe har umiddelbare familiemedlemmer levet? Hvis du har lang levetid i din familie, der er en gyldig grund til at udskyde din startdato for social sikring. Dette gælder især, hvis nogen i din nærmeste familie har boet på deres 90-erne eller til 100. breakeven punkt er normalt omkring en alder af 80, hvis du planlægger at bruge Social Security til at finansiere dine udgifter i pension.
- Hvilke andre aktiver er til rådighed? Hvis du har en 401 (k), pension, IRA, opsparing, eller kurtage konto for at udnytte bør du afveje fordele og ulemper ved at gøre det. Generelt er der en 8 procent stigning i indkomst for hvert år, du forsinke modtager social sikring. Det er svært at finde nogen garanteret investering.
Bestemmelse af, om en tidlig pensionering pakke giver mening for dig er en personlig beslutning, der enten kunne være en slam dunk beslutning eller en kompleks rod. Det hele afhænger af, hvordan du indarbejde dine muligheder i en samlet økonomisk liv plan.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.