Table of Contents
Over 40 og lidt at ingen pensionsopsparing? Det er ikke for sent.
Hvis du er en af de millioner af amerikanere, der er på den anden side af 40 og endnu ikke har en væsentlig pensionering reden æg, skal du ikke fortvivle. Det er ikke for sent, men du har brug for at gennemføre nogle strategier, der vil sætte dig tilbage på sporet.
Anslå, hvor meget du har brug for i alderdommen
Skøn omtrent hvor mange penge du skal bruge for at leve af i alderdommen. Må ikke få kørt ned af modstridende råd om, hvordan man beregner mængden.
En sætte tal er et godt sted at begynde. Overvej at bruge en pensionering regnemaskine til at hjælpe dig med at afgøre, hvor meget du skal have på plads.
Beregn dine indtægtskilder
Når du har en idé om, hvor meget du skal bruge til pension, beregne, hvad der vil være tilgængelig fra andre end din opsparing kilder. For eksempel, hvad er din forventede sociale ydelse pensionsalderen? Har du eller din ægtefælle har en pension fra en tidligere eller nuværende arbejdsgiver? Hvis du har en 401 (k) plan, hvad er dens forventede værdi på din planlagte pensionsalderen? Brug en konservativ vækstrate for at undgå overvurderer.
Indstil finansielle mål
Sæt mål for at nå det beløb, du bliver nødt til at gøre op forskellen mellem social sikring, pensioner og andre pensionskasser du allerede har.
Max Out Your 401 (k)
Hvis din arbejdsgiver har en 401 (k) eller 403 (b), eller andre frivillige bidrag pensionsordning, og du ikke allerede deltager, tilmelde dig i dag og forsøge at bidrage maksimalt tilladt ved lov.
Husk, at de skattemæssige besparelser på dine fradrag vil blødgøre slag. Hvis du er i en kombineret føderale og statslige indkomstskat beslag på 35 procent, vil dine bidrag kun koste dig 65 cent for hver dollar du lægger ind på din konto. Gennemgå de 401k og pensionsordning Grænser for dette skatteår, og også overveje at gøre “catch-up” bidrag.
Hvis din arbejdsgiver matcher en procentdel af dit bidrag, det er gratis penge, du bør aldrig gå op. Tilføj din arbejdsgiver match til dine egne pensionsbidrag og du vil have en pæn yderligere beløb på ca $ 364.000, under forudsætning af en 50 procent arbejdsgiver match, for i alt langt over en million dollars.
Gå til Roth
Hvis du laver under tærsklerne for indkomst, kan du bidrage til en Roth IRA i tillæg til din 401 (k) eller 403 (b) plan. Bidraget er ikke fradragsberettiget, men indtjeningen vil være skattefri i pension. Det maksimale bidrag til en Roth IRA i 2006, hvis du er under 50 år er $ 4.000 ($ 5.000, hvis du er over 50). $ 4.000 et år vil vokse til næsten $ 208.000 i 21 år på en 7 procent afkast, og du vil skylder ingen skat på nogen indtjening i din Roth IRA.
Må ikke være for konservative
Selv ved 45 eller 50 år, har du flere årtier til din pension indtjening til at vokse, så investere en stor procentdel i nøje undersøgt, gennemprøvede lagre, eller bedre endnu, investeringsforeninger.
Overveje at flytte eller Nedskæringer
Hvis du bor i et område med en høj leveomkostninger, flytte til en billigere område og investerer din opsparing til pension kunne gøre en stor forskel i din evne til at samle en pæn reden æg.
Hvis dine børn har forladt reden, og du stadig bor i et stort hus, der er værdsat i værdi, overveje at sælge den og købe en mindre, billigere hjem. Du sparer ikke kun på dit realkreditlån betaling, men i mindre indlysende steder som udgifterne til opvarmning, køling, forsikrer, og reparere dit hjem, ejendomsskatter, etc. Du kan sok alle besparelserne væk til pensionering eller bruge nogle af dem at nyde dit liv nu.
Tag på et andet job
Hvis du er bekymret for nogensinde at kunne samle penge nok til at gå på pension, overveje at tage på et andet job og investere din indtjening.
Spil catchup
Skattelovgivningen nu tillade dem over 50 til at bidrage lidt ekstra til 401 (k) -type pensionsordninger og IRAS, så de kan gøre lidt at indhente, da de nær pensionsalderen. Udnyt dette, hvis du er over 50.
Afbetale gæld
Hvis du medbringer tusindvis af dollars i kreditkort balancer og betale de mindste betalinger hver måned, er dine potentielle pensionsopsparinger gå direkte til dit kreditkortselskab i form af renter. Betaler kun den mindste betaling på kreditkort er en af de værste finansielle fejl, du kan gøre. Begynde at anvende så meget som muligt til dine kreditkort balancer og når de er betalt ud, beslutte at betale restbeløbet i fuld hver måned. Du vil blive overrasket over, hvor mange penge det frigør for pensionsopsparing over tid.
Jo ældre du er, når du begynder for alvor at spare op til alderdommen, jo hårdere du nødt til at arbejde på det, men det kan gøres ved at følge ovenstående råd, så lad ikke tvivl eller modløshed holde dig fra at starte med det samme, uanset af din alder.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.