Table of Contents
- 1 Kun 3 typer af mennesker bør eje aktier i pensionering
Kun 3 typer af mennesker bør eje aktier i pensionering
Der er tre typer af mennesker, der bør overveje at eje aktier i pension.
- De, der har råd til at tage på risiko
- De, der er ved at tage på risiko som en del af en holistisk pensionsindkomst plan
- Dem, der forstår de handlinger, de skal tage, hvis risikoen
Denne artikel forklarer, hvordan du afgøre, om du opfylder en eller alle af disse kriterier.
Kan du råd til at tage en risiko?
Som du nær pensionering, vil du ønsker at beregne mindste returnere dine investeringer brug for at tjene for dig at opfylde dine livsstil mål.
For eksempel antage, at du har $ 200.000 gemt. Du beslutter det er ok at dø med $ 1 i banken. I mellemtiden, du har brug for $ 10.000 om året i de næste 30 år. Din $ 200k ville have en krævede minimum afkast på 2,85% for at opnå din livsstil mål på $ 10.000 om året.
Hvis du kan opnå dette mål med noget sikkert og garanteret, ligesom en øjeblikkelig livrente, så hvorfor tage på risiko? På den anden side, hvis du havde $ 300.000 gemt, så måske den første $ 200k kunne bruges til at sikre din livsstil mål og resten kunne bruges til at investere i aktier – fordi på det tidspunkt kan du råd til at tage en risiko med den ekstra $ 100k.
Hvis du har brug din aktieportefølje at tjene gennemsnitlige afkast for din plan til at arbejde, så kan du ikke råd til at tage risikoen. Gennemsnitlige betyder, at halvdelen af tiden dine aktier vil tjene mere og halvdelen af den tid, de vil tjene mindre. Din pensionsordning skal bruge lagre som en ”ekstra” boost, hvis markedet ikke godt – men hvis du har brug for bestanden del af din portefølje til at udføre så du ikke har en fast plan.
Bruger du Risiko som del af en holistisk Plan?
En anden måde at bruge lagre som led i en plan ville være at tage $ 200.000 og stige ud cd’er eller obligationer, så $ 10.000 modnes hvert år i de næste 20 år. Med behov cash flow sikret i 20 år, kunne de resterende $ 100k investeres i aktier, med en utrolig høj sandsynlighed for, at det ville blive fordoblet i værdi i løbet af de 20 år.
I løbet af denne 20 års periode, hvis lagrene klarede sig godt, en rimelig del af gevinster kunne tages for at sikre yderligere års cash flow, eller til at finansiere ekstra undervejs.
Denne strategi betyder, at du bruger lagre som en del af en plan, – de har brug for at tjene omkring en 2,36% gennemsnitligt afkast over 20 år – hvilket er langt under markedets historiske 20 år returnerer målinger, selv i en dårlig 20 år. Du er ikke at kræve lagre til at levere noget, der kun sker 50% af tiden.
Har du en handlingsplan for at følge, hvis den forsikringsbegivenhedens indtræden?
Hvad hvis du holder en del af din opsparing investeret i aktier i pension og lagre ikke gør godt på alle? Du skal forstå konsekvenserne.
For det første skal du ikke have penge i aktier, hvis du bliver nødt til at sælge og bruge den del af din opsparing i de næste fem år. Du behøver ikke nogensinde ønsker at eje aktier, medmindre du har fleksibiliteten til IKKE at sælge dem, når markedet er nede.
For det andet, hvis bestandene klarer sig dårligt i en længere periode, kan det være nødvendigt at reducere dine udgifter. Hvis du havde planlagt på udgifter $ 10.000 om året fra din portefølje og aktier levere nul returnerer måske skal du reducere udgifterne til $ 9.500 eller $ 9.000 om året.
For nogle pensionister, evnen til at bruge flere tidligt på er tilstrækkelig kompensation for at påtage sig risiko – men de ved, hvis de får længere fattige afkastet på aktiemarkedet, kan de nødt til at reducere udgifterne senere.
De bruger lagre i pension – men med en handlingsplan på plads. De forstår de mulige konsekvenser, hvis aktiemarkederne ikke leverer positive afkast.
Hvordan at eje Aktier i Pensionering
Hvis du opfylder ovennævnte kriterier, den næste ting at forstå er, hvordan man ejer aktier. Når jeg siger ”lagre” Jeg mener ikke at lægge en stor del af dine midler i en enkelt bestand, og jeg mener ikke overbrusning dine penge på tværs af en håndfuld af bestande, som du forsket eller læst om (medmindre det er en lille del af din samlede pensionskasser, og du behøver ikke, at del til at hjælpe dig med at opfylde dine pensionering indkomst behov).
Hvad jeg mener er at sætte en passende del af dine penge i en diversificeret portefølje af aktieindeks fonde. Ved at gøre dette får du eksponering for næsten 15.000 børsnoterede selskaber i hele verden og reducere mængden af risiko investering, du tager.
Fordele og ulemper ved at eje Aktier (via Index Funds) i alderdommen
Her er en kort oversigt over de fordele og ulemper ved aktier som en del af din pension portefølje.
Fordele
- Baseret på tidligere afkast er mere tilbøjelige end andre investeringer for at hjælpe din portefølje og pensionsindkomst holde trit med inflationen bestande.
- Aktier giver dig mulighed for højere afkast og dermed muligheden for højere fremtidige indtægter og evnen til at efterlade en større arv.
Ulemper
- Lagrene er flygtige, og at volatiliteten betyder, at hvis du går på pension i en tidsperiode med under gennemsnittet afkastet på aktiemarkedet dette kunne tvinge dig ind i en situation, hvor du skal bruge mindre end du troede i pension.
- Det kan være stressende at klare de nedture på aktiemarkedet. Hvis du ikke bruger lagre som en del af en plan, den følelsesmæssige stress kan få dig til at sælge på det forkerte tidspunkt, og dermed permanent låse i et tab, og tvinge dig til at leve for mindre i pension.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.