Table of Contents
Formueindkomst kan være forudsigelig, variabel, eller garanteret.
Forud for pensionering, skal du oprette dine investeringer, så de leverer pålidelig investering indkomst. Nogle typer af formueindkomsten er mere pålidelige end andre. Når det kommer til pensionsindkomst, der er mange forskellige tilgange, du kan tage hensyn til, hvordan man bruger indkomst producerer investeringer.
Jeg finder det nyttigt at bryde investering indkomst tilgange i tre kategorier: forudsigelig, variable, og garanteret.
Hver har sine fordele og ulemper.
Forudsigelig Formueindkomst
Renteindtægter fra erhvervsobligationer og udbytteindtægter fra bestande er to gode eksempler på forudsigelig formueindkomst. Disse indtægtskilder kan påberåbes i de fleste tilfælde, men de er ikke garanteret. Du kan oprette en nogenlunde stabil kilde til pensionsindkomst ved at købe renter og udloddende investeringer, eller ved at købe investeringsforeninger, der ejer sådanne investeringer.
Renteindtægter genereres af virksomhedsobligationer og investeringsforeninger, der investerer i virksomhedsobligationer, og ved indskudsbeviser, pengemarkedsforeninger, høje investeringer udbytte, præmier fra salg af særligt dækkede call optioner, og renteindtægter fra at gøre private lån, såsom hvad der ville ske hvis du sælger en ejendom, du ejer direkte og bære pant for den nye ejer. Renteindtægter, som den, der betales af erhvervsobligationer, beskattes med din almindelige indkomstskat.
Udbytte indkomst udbetales af aktier, investeringsforeninger, der ejer aktier, og ved mange lukkede fonde, der udnytter et udbytte maksimering strategi. Udbytte indkomst kommer i form af kvalificerede eller ikke-kvalificerede udbytter. De fleste børsnoterede amerikanske aktier betale kvalificerede udbytter. Kvalificerede udbytter modtage gunstig skatteordning, som de beskattes på samme skatteprocent som langsigtede kapitalgevinster, hvilket er en lavere sats end den almindelige indkomstskat.
Mange mennesker har planer om at gå på pension, køber en portefølje af indkomst producerer investeringer, og leve af interesse. Dette kan arbejde, men der er flere ting at huske på.
- Indkomst producerer investeringer som aktier kan sænke deres udbyttebetaling sats. Når dette sker, vil aktiekursen falde.
- Obligationer kan misligholde, eller når de modnes du måske ikke være i stand til at købe nye obligationer med en rente så høj som den tidligere sats, du modtog.
- Investeringer kan ikke producere nok indkomst til at opfylde dine udgifter behov i pension.
- Det kan være fristende at gå efter høje investeringer udbytte. Disse kommer med højere risici. Hertil kommer, at mange investeringer med højere udbetalinger har disse højere udbetalinger fordi med hver fordeling, de vender tilbage nogle hovedstolen.
Mange pensionister, der ikke er fokuseret på at forlade en stor sum til arvinger kan få en mere behagelig pensionisttilværelse ved at skabe en plan, der giver dem mulighed for at bruge lidt hovedstolen ud over deres investering indkomst. Denne type af planen bruger en “samlet afkast” tilgang snarere end en tilgang på kun leve af indkomst investering genereret.
Variabel: det samlede afkast Approach
En måde at skabe pensionsindkomst er at opbygge et samlet afkast portefølje bestående af kontanter, obligationer, og aktier.
Med denne tilgang du udvikler en aktivallokering model og designe din portefølje til at matche denne model. For eksempel kan en typisk pensionsindkomst aktivallokering model kræver 5% i kontanter, 35% i obligationer og 60% i aktier.
Den kontante og fast indkomst form “sikre” del af din portefølje. De vil generere løbende indkomst investering i form af renter. De aktier udgør væksten del af porteføljen, der gør det muligt for din fremtidige indkomst investering til at stige med inflationen.
Der er tilbagetrækning regler, der skal følges, når du opretter denne type portefølje, så du ikke bruger for meget for hurtigt. De indtægter vil variere fra år til år, men du vil ikke være afhængige af den faktiske indtægt porteføljen genererer hvert år. I stedet er porteføljen designet til at opnå et mål afkast, og du vil sætte en tilbagetrækning sats, der er mindre end det mål afkast.
Hvis du ikke ønsker at oprette din egen portefølje, kan du leje en finansiel rådgiver, eller brug en pensionsindkomst fond. Pensionering indkomst midler følger typisk et samlet afkast tilgang.
Det samlede afkast strategi er effektiv, hvis du passende sprede dine porteføljebeholdninger og re-balance tilbage til dit mål allokering cirka en gang om året. En samlet strategi afkast kan være lagdelt over en base af garanteret indkomst. Den garanterede indkomst skaber et lag af sikkerhed; som kan være ganske vigtigt for fred i sindet i pension.
Garanteret Indkomst
Garanteret formueindkomst er præcis hvad det lyder som; indkomst, der er garanteret af enten den amerikanske regering eller et forsikringsselskab. Sikre investeringer som indskudsbeviser, egne værdipapirer, og faste livrenter er de primære kilder til garanteret formueindkomst.
En risiko med kun at bruge sikre investeringer er, at renten er så lav. Sikre investeringer bruges til at betale langt højere rente, hvilket gjorde det lettere at stole på dem for formueindkomst i pension.
Der er flere måder, du kan købe garanteret indkomst, der kan tælles på:
- Den mest almindelige måde at købe garanteret indkomst investering er ved at købe en livrente.
- Du kan også forsinke starten af dine sociale ydelser, så du får mere garanteret indkomst hvert år begyndende i en alder af 70.
- Din arbejdsgiver sponsoreret pensionsordning kan give dig mulighed for at købe års tjeneste, så du er berettiget til en højere ydelse.
- Du kan købe indskudsbeviser eller statsobligationer, der udløber hvert år i en mængde, der er tilpasset dit forventede forbrug brug samme år.
Garanteret indkomst gør en fremragende fundament for en mere omfattende pensionsindkomst strategi.
Snarere end at bruge kun én tilgang, ofte den bedste fremgangsmåde i pension er en, der inkorporerer mange typer af investering indkomst strategier.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.