Table of Contents
Sporing din tilbagetrækning sats er vigtigt i pension. Her er hvorfor.
En tilbagetrækning sats er en beregning, der fortæller den procentdel af dine investerede aktiver du hvert år bruger, eller kunne tilbringe i pension.
Bortledningshastighed Eksempel
Lad os se på et eksempel på, hvordan tilbagetrækning satser arbejde.
- Antag i begyndelsen af det år, du har $ 100.000 i en investeringskonto.
- I løbet af det år, du hæve $ 8.000.
- Din tilbagetrækning for året er 8% ($ 8.000 divideret med $ 100.000).
En sikker tilbagetrækning sats formodes at være det beløb, du kan bruge hvert år uden nogensinde at bekymre sig om at løbe tør for penge. Afhængig af risikoniveauet for dine investeringer, udførelsen af investeringerne, og behovet for at øge udbetalinger for inflationen, kan en sikker tilbagetrækning sats varierer fra 3% til 4,5% om året.
Nogle undersøgelser har foreslået, at du skal holde hævninger ved 4% eller mindre for at være sikker. Denne tilbagetrækning regel 4% kan tjene som et groft rettesnor at følge. Yderligere forskning har vist, at ved at følge en disciplineret sæt tilbagetrækning sats regler, der fortæller dig, når du får et raise, og når du har brug for at tage en lønnedgang, som du kan bruge lidt mere og trække 4% -6% om året i stedet for 3 -4%.
Hvis du ikke er pensioneret endnu, en måde at bruge en tilbagetrækning sats er at tilnærme hvad du kan være i stand til at trække senere. For eksempel ved en tilbagetrækning sats på 5% kan du hæve $ 5.000 om året for hver $ 100.000 du havde investeret.
Selvfølgelig nogle af denne $ 5.000 skulle afsættes til indkomstskatter i pension.
Når du får seriøs omkring at gøre din pension planlægning, snarere end at lægge en tommelfingerregel, vil du ønsker at oprette en tidsplan eller tidslinje, der viser dine forventede udbetalinger hvert år i hele pensionering.
For nogle år kan det være nødvendigt flere midler til at købe en bil eller tage en tur. Andre år, skal du muligvis mindre.
Hvorfor du ønsker at Spor din Tilbagetrækning Rate
Når du er i pensionsalderen, er det vigtigt at spore din tilbagetrækning sats hvert år, og sammenligne det med en plan, der viser, hvad det skal være i orden for dine penge til at vare hele pensionering.
Hvis din udbetaling sats er konsekvent over hvad du har planlagt for og du stadig har en lang levetid, kunne du løber tør for penge. Sporing denne metrik er som at gå ind for en fysisk. Det er en måde til at tjekke og sørg for dit forbrug er på en sund bæredygtig i forhold til din portefølje størrelse.
Tilbagetrækning Rate Succeser
Fordi fremtiden er, godt, fremtiden og ubestemt, du ønsker at have en fleksibel plan, der giver mulighed for nogle “vrikke værelse” i, hvor meget du trække hvert år. Denne type fleksibel plan betyder, at du kan være i stand til at trække mere på et år for en stor køb som en bil, og mindre i endnu et år, hvor der ikke store indkøb forekomme.
En måde at sikre, at du ikke trække for meget, er at etablere en systematisk tilbagetrækning plan, der direkte indbetalinger et fast beløb af penge fra dine investeringer i din checkkonto. Dette tjener som en “lønseddel”, og hvis du kun bruger hvad der er deponeret det kan holde dig fra at dyppe i og bruge ekstra penge, der var virkelig øremærket til fremtiden – ikke for indeværende år.
Endnu en vellykket tilgang er noget, der hedder en time-segmenteret tilbagetrækning tilgang, hvor der foretages investeringer til at matche den tidsramme på, når du skal bruge dem. For eksempel en CD kan modnes hvert år til at opfylde dine udgifter behov for det pågældende år.
Hvis du har penge i IRAS og 401 (k) planer, én ting at huske på er, hvordan dine udbetalinger vil ændre sig, når krævede minimum distributioner begynde. Forordningen kræver, at du begynde at trække fra pensionskonti i en alder af 70 1/2, og hvert år du bliver ældre, er du nødt til at trække en smule mere.
Når tilbagetrækning i pension, det vigtigste er at planlægge og derefter måle mod denne plan. Under og efter en plan er den absolut vigtigste ting, du kan gøre for at sikre, at du har nok midler til alle din pensionisttilværelse.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.