Er pensionering planlægning synes kompliceret? Glem alt det forvirrende snak om livrenter og aktivallokering. Her er alt, hvad du behøver at vide om pensionering planlægning i seks nemme trin.
Table of Contents
Regne ud hvor meget du har brug for
Beregn hvor mange penge du skal bruge til at understøtte din cost-of-levende, når du går på pension.
En generel regel-of-thumb siger, at du bør sigte efter 80 procent af din nuværende indkomst. Hvis du gøre $ 100.000 om året, for eksempel, bør du sigte efter pensionering indkomst på $ 80.000.
Men jeg er uenig med dette koncept. En person, der gør $ 100.000 om året og tilbringer hver dime er anderledes end en person, der gør $ 100.000 om året og livet på 30 procent af sin indkomst.
Så jeg anbefaler en anden tilgang: basere din antagelse om, hvor meget du i øjeblikket bruger , ikke hvor meget du har i øjeblikket tjener.
Antag, at det beløb, du bruger lige nu vil være stort set svarer til det beløb, du bruger, når du går på pension. Sure, kan du være fri for nogle af de nuværende udgifter som din pant i din pensionisttilværelse, men du vil sikkert også hente nye udgifter som rejse- og ekstra sundhedspleje omkostninger.
Multiplicere med 25
Multiplicer det beløb, du har brug for hvert år i pension ved 25. Dette er, hvor stor din portefølje skal være, forudsat at du ikke har andre kilder til pensionsindkomst.
Hvis du ønsker at leve på $ 40.000 om året, for eksempel, skal du have en $ 1 million portefølje ($ 40.000 x 25). Hvis du ønsker at leve på $ 60.000 per år, skal du have en $ 1,5 millioner portefølje.
Oplev Hvad Social Security vil betale
Gå til den officielle Social Security hjemmeside for at bruge deres estimator værktøj til at få en idé om, hvor meget du henter i pension.
Tilføj dette tal til andre kilder til pensionsindkomst, som du måtte have, ligesom en pension eller lejeindtægter. Så trække fra den samlede årlige indkomst, du ønsker, når du går på pension.
For eksempel, du ønsker at leve på $ 60.000 i pension. Social Security vil betale dig $ 20.000 om året, mens en lille pension vil betale dig $ 5.000 om året.
Det betyder $ 25.000 af din indkomst kommer fra “andre” kilder. Kun $ 35.000 skal komme fra din portefølje.
Derfor skal du have en $ 875.000 portefølje ($ 35.000 x 25), ikke en $ 1,5 millioner portefølje (selvom det ikke gør ondt at være over-forberedt).
Brug en Pensionering Lommeregner
Brug en pensionering lommeregner til at finde ud af, hvor mange penge du skal spare hvert år at akkumulere dit mål portefølje.
Lad os forestille os, at du er 30. Du har $ 20.000 i øjeblikket gemt. Du ønsker at gå på pension i en alder af 65. Du ønsker en pensionering indkomst på $ 70.000, hvoraf $ 25.000 vil komme fra Social Security og de andre $ 45.000 vil komme fra din portefølje. Du påtager dig en inflation 4 procent, 25 procent skatteprocent og 7 procent forrentning af dine porteføljeinvesteringer.
Under disse betingelser, skal du lægge $ 24.000 om året for at have en god chance for at din pension portefølje varede indtil du slår 99, i henhold til US News’ pensionering regnemaskine.
Crunch tallene for din situation for at se, hvor meget du bliver nødt til at spare for at opfylde dine mål.
Gemme!
Sæt din plan ud i livet!
Start socking væk penge. Trim din købmand regningen, ikke spise på restauranter så ofte, tage en sparsommelig ferie og bruge masser af andre penge at spare taktik til at hjælpe dig med at skovle flere penge ind i dine pensionskonti.
diversificere
Invester de penge, der er i din pension portefølje baseret på din alder, din risikovillighed, og din indkomst mål. Som en generel tommelfingerregel, 110 minus din alder er det beløb, du bør holde i aktier (beholdninger), med resten i obligationer og likvider. Hvis du er 30, for eksempel holde 110 – 30 = 80 procent af din portefølje i aktier, med resten i obligationer og kontanter, og genskabe balancen årligt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.