Table of Contents
Må ikke blive overrumplet af din skatteopgørelse i pension.
Du vil fortsat betale skat i pension. Skatter er beregnet på din indkomst hvert år som du modtager det, meget gerne, hvordan det fungerer, før du går på pension. Det er vigtigt at vurdere mængden af skatter, du skal betale i pension, så du kan budgettere for det og indstille dine kildeskat (eller kvartalsvise betalinger) på forhånd.
Hver type indkomst, du modtager, vil have forskellige skatteregler, der gælder for det. For at estimere din skat i pension, du har brug for at vide, hvordan hver enkelt indtægtskilde dukker op på din selvangivelse.
Nedenfor har jeg listet hvordan de seks mest almindelige typer af pensionsindkomst beskattes. Så jeg giver et eksempel på, hvordan man kan anslå din skatteprocent og de samlede skatter i pension.
1. Social Security Income
Hvis din eneste kilde til pensionsindkomst er Social Security, så har du sandsynligvis ikke vil betale skat i pension. Hvis du har andre indtægtskilder, så en del af din Social Security indkomst forventes at blive beskattet. En formel bestemmer mængden af dit Social Security, der er skattepligtig. Resultatet er, at du måske nødt til at omfatte op til 85% af de sociale ydelser som skattepligtig indkomst på din selvangivelse.
Det beløb, der er skattepligtig (alt fra nul til fem og firs procent) afhænger af, hvor meget andre indtægter, du har i tillæg til social sikring. IRS kalder denne anden indkomst “kombineret indkomst”, og i den skat regneark, du slutter kombineret indkomst i en formel til at bestemme, hvor meget af dine fordele vil være skattepligtig hvert år.
Pensionister med en stor mængde af månedlige pension indkomst vil sandsynligvis betale skat af 85% af deres sociale ydelser, nd deres samlede skatteprocent kan køre hvor som helst fra 15% til så højt som 45%. Pensionister med næsten ingen anden indtægt end Social Security vil sandsynligvis modtage deres fordele skattefri og betaler ingen indkomstskat i pension.
2. IRA og 401 (k) Tilbagekøb
De fleste hævninger fra pensionskonti beskattes i pension. Det betyder, IRA hævninger samt hævninger fra 401 (k) planer, 403 (b) planer, 457 planer mv, rapporteres på din selvangivelse som skattepligtig indkomst. De fleste mennesker vil betale nogle skat, når de hæver penge fra deres IRA eller andre pensionsordninger.
Mængden af skat, du betaler, afhænger af den samlede indkomster og fradrag, du har, og hvad skatteklasse du er i for det pågældende år. For eksempel, hvis du har et år med flere fradrag end indkomst (såsom et år med en masse lægeudgifter), så kan du ikke betale skat af udbetalinger for det pågældende år.
Der er en type af pensionering konto, hvor udbetalinger er normalt skattefri. Hvis det gøres korrekt, vil du betale nogen pensionering afgifter på Roth IRA hævninger.
3. Pensioner
De fleste pensionsindtægter vil være skattepligtig. Den nemmeste måde at afgøre sandsynligheden for, at din pension indkomst vil blive beskattet, er at bruge en simpel retningslinje: hvis det gik i før skat så når du trække det, vil det blive beskattet. De fleste pensioner konti blev finansieret med før skat, hvilket betyder, at hele beløbet på din årlige pensionsindkomst vil blive inkluderet på din selvangivelse som skattepligtig indkomst hvert år.
I dette tilfælde kan du bede om, at skatterne skal tilbageholdes direkte fra din pension check.
Hvis en del af din pensionskonto blev finansieret med efter skat dollars derefter hvert år en del af din pension indkomst vil være skattepligtig og en del vil ikke.
4. Annuity Fordelinger
Hvis din livrente er ejet af en IRA eller en anden pension konto, så de skatteregler i afsnittet om IRA hævninger vil gælde for alle hævninger eller livrente betalinger, du modtager fra livrente.
Hvis din livrente blev købt med efter skat dollars (hvilket betyder ikke købt inden en IRA eller en anden pensionering konto), så de skatteregler, der gælder, afhænger af, hvilken type livrente, du har købt.
- Indtægter fra en umiddelbar annuitet -En del af hver betaling, du modtager fra en umiddelbar livrente betragtes som en tilbagevenden af hovedstol og en del anses interesse. Kun rentedelen vil blive inkluderet i din skattepligtige indkomst. Hvert år livrente selskab kan fortælle dig, hvad din “udelukkelse ratio” er, som fortæller dig, hvor meget af den livrente indkomst, du modtager, kan blive udelukket fra din skattepligtige indkomst.
- Udbetalinger fra en fast eller variabel livrente skatteregler -De om disse typer af annuiteter siger, at indtjeningen skal trækkes tilbage først, hvilket betyder, at hvis din konto er mere end hvad du har bidraget til det værd, når du tager hævninger, i første omgang vil du være at trække indtjeningen eller investering gevinst, og det vil alle være skattepligtig indkomst til dig. Når du har trukket alle din indtjening, så vil du være at trække dine originale bidrag (kaldet din omkostningsgrundlag), og dem er ikke inkluderet i din skattepligtige indkomst.
5. Formueindkomst
Du vil betale skat af udbytte, renteindtægter eller kursgevinster, ligesom du gjorde før du blev pensioneret. Disse typer af formueindkomsten rapporteres på en 1099 skat form hvert år, som sendes til dig direkte fra den finansielle institution, der holder dine konti.
Hvis du systematisk sælge investeringer for at generere pensionsindkomst, vil hvert salg generere en lang eller kort sigt kapitalgevinst (eller tab), og at gevinst eller tab vil blive rapporteret på din selvangivelse. Hvis dine andre indtægtskilder er ikke for høj, kan du kvalificere sig til nul procent kapitalgevinster skatteprocent-hvilket betyder, at du ville betale nogen skat på hele eller en del af dine kapitalgevinster for det pågældende år.
Hvis du ejer investeringer, der ikke er inde i en pensionering konto kan du lære at styre dine kursgevinster og -tab for at reducere de skatter, som du betaler i pension.
Ikke alle kilde til pengestrømme fra investeringer tælles som skattepligtig indkomst. For eksempel antage, at du ejer en bank cd. Cd’en modnes i beløb på $ 10.000. Det $ 10.000 er ikke ekstra skattepligtig indkomst, der skal indberettes på din selvangivelse kun den interesse, det tjente rapporteres. Men hele $ 10.000 er tilgængelig som pengestrøm, du kan bruge til at dække udgifterne.
6. Gevinster ved salg af dit hjem
Hvis du har boet i dit hjem i mindst to år derefter sandsynligvis vil du ikke betale skat af fortjeneste ved salg af dit hjem, medmindre du har gevinster på over $ 250.000, hvis enkelt, eller $ 500.000 hvis de er gift. Hvis du lejet dit hjem ud for en stund, reglerne får mere kompleks og sandsynligvis vil du nødt til at arbejde med en skat professionel til at bestemme, hvordan eventuelle gevinster skal rapporteres.
For at sætte alt dette sammen, kan du gøre en “mock” selvangivelse til at estimere din skat i pension. Et eksempel følger.
Beregning Din Skat i alderdommen
Din skatteprocent i pension, vil afhænge af din samlede indkomst og fradrag. For at estimere listen skattesats hver type indkomst, og hvor meget vil være skattepligtig. Tilføj det op. Så reducere dette tal med din forventede fradrag og undtagelser.
For eksempel antage, at du er gift, og du vil have $ 20.000 af Social Security, $ 25.000 om året i pensionsindtægter, du forventer at trække $ 15.000 fra din IRA, og du vurderer du har $ 5.000 om året for langsigtet kapitalgevinst indtægter fra investeringsforeninger distributioner. Du tilføjer din almindelig indkomst (ikke inklusive kursgevinster) ved hjælp af 85% af dine sociale ydelser, og få $ 57.000.
Din standard fradrag og personlige undtagelser tilføje op til $ 20.800. Det sætter din forventede skattepligtige indkomst på $ 36.200. Du ser op 2017 skattesatser og se, der sætter dig i 15% skatteklasse. Som skattesatser er differentieret, betaler du 10% på den første $ 9.325 af den skattepligtige indkomst og 15% af den indkomst, der falder mellem $ 9.326 og $ 37.950. Det gør din forventede skatteopgørelse $ 4.963. Som du er i skatteklasse 15% eller lavere, vil dine kapitalgevinster kvalificere sig til nul procent cap gevinster sats og vil ikke blive beskattet. For at betale din skat i tide kan du enten oprette kvartalsvise skattebetalinger på $ 1.240 pr kvartal, eller du kan bede din pension til at tilbageholde skat på omkring en 20% sats.
Der er helt sikkert måder at strukturere din pensionsindkomst, så du betaler mindre skat i pension-det vil tage forskning på din side eller bistand fra en professionel pensionering planner eller skatterådgiver.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.