5 spørgsmål til at hjælpe dig se, om du har brug for livsforsikring i pension
Når jeg fortæller nogen, de ikke længere behøver at bære en livsforsikring, de ofte giver mig en befuddled look. Så siger de noget lignende, ”Men … jeg har betalt i det hele denne gang. Jeg kan ikke bare annullere den. Jeg har ikke fået noget ud af det endnu.”
En eller anden måde vi siger ikke dette om andre typer af forsikringer.
Tag eksemplet med at forsikre et rekreativt køretøj. Antag efter ti uheld-fri år, du sælger den rekreative køretøj.
Du ville ikke sige, ”Men jeg har betalt ind i min politik al denne tid. Jeg kan ikke bare annullere den.”
Nej, som en kendsgerning, du ville nok føle sig helt lettet over, at du havde ti sikre år, og aldrig haft til at beskæftige sig med selvrisikoen eller hævder justeringsanordninger.
Livsforsikring er anderledes, jeg formoder, fordi vi alle er snarere knyttet til vores liv.
Hvad du skal huske er, som mærkeligt det end kan lyde, er livsforsikring ikke købt til at forsikre dit liv. Efter alt, er jeg sikker på du ville blive enige, dit liv er uvurderlig, og ingen mængde af penge ville være nok til at forsikre den. Hvad livsforsikring er beregnet til at forsikre er det økonomiske tab, eller modgang, at nogen ville opleve bør dit liv ende. Det meste af tiden den primære tab er forsikret, er det indtægtstab. Det betyder, når pensioneret, hvis indtægtskilder forblive stabil, uanset om du går denne jord eller ej, så er behovet for livsforsikring, ikke længere eksisterer.
De følgende fem spørgsmål vil ikke kun hjælpe dig med at afgøre, om du stadig har brug livsforsikring, vil de også hjælpe dig med at finde ud af, hvad mængden af livsforsikring, du kan have brug for, og hvilken type kan være rigtige for dig.
1. Har du brug for livsforsikring?
Vil nogen oplever et økonomisk tab, når du dør? Hvis svaret er nej, så behøver du ikke livsforsikring. Et godt eksempel på dette ville være en pensioneret par med en stabil kilde til pensionsindkomst fra investering og pension, hvor de valgte en indstilling, der betaler 100% til en efterlevende ægtefælle.
Deres indkomst ville fortsætte i den samme mængde, uanset død af ægtefællerne.
2. Ønsker du livsforsikring?
Selv om der vil være nogen væsentlig økonomisk tab oplevet ved din død, kan du lide tanken om at betale en præmie nu, så familien, eller en favorit velgørenhed, vil gavne ved din død. Livsforsikring kan være en god måde at betale lidt hver måned, og efterlade et betydeligt beløb til et velgørende årsag, eller til børn, børnebørn, niecer eller nevøer. Det kan også være en god måde at balancere tingene ud, når du er i et andet ægteskab og har brug for nogle aktiver til at videregive til dine børn og nogle til en nuværende ægtefælle.
3. Hvad er den rigtige mængde af livsforsikring?
Tænk over din situation og de mennesker, der kan opleve et økonomisk tab, hvis du skulle dø i dag. Hvad sum penge ville give dem mulighed for at fortsætte uden at opleve et sådant tab? Det kunne være flere års værd af indkomst, eller en mængde, der kræves for at betale pant. Tilføj op det økonomiske tab i løbet af det antal år, det kan opstå. Den samlede kan give dig et godt udgangspunkt sted, hvor meget livsforsikring ville være passende.
4. Hvor længe vil du brug for livsforsikring
Vil nogen altid pådrage sig et økonomisk tab, når du passerer væk?
Sikkert ikke. Selvfølgelig, hvis du er i din peak indtjeningsmuligheder år, når du passerer væk, og du har en ikke-arbejdende eller lav indkomst-indtjening ægtefælle, kan det være svært for din efterlevende ægtefælle til at spare nok til en behagelig pensionisttilværelse. Men når pensioneret, bør familiens indkomst være stabil, da det ikke længere vil være afhængig af dig at gå på arbejde hver dag. Hvis dette er din situation, så behøver du kun forsikring til at dække hullet mellem nu og pension.
5. Hvilken type livsforsikring har du brug for
Vil den forventede økonomiske tab ved din død stigning, eller fald over tid? Svaret kan hjælpe dig med at afgøre, hvilken type livsforsikring, du skal have.
Når det økonomiske tab er begrænset til de gap år fra nu og pension, så mængden af tabet mindskes hvert år som din pensionsopsparing vokser sig større.
Et sigt forsikring, eller midlertidig politik, er perfekt til disse situationer.
Men hvis du ejer en blomstrende lille virksomhed, og har en højere nettoformue, kan din ejendom være underlagt ejendom skatter. Da værdien af din ejendom vokser, får den potentielle skattepligt større. Denne finansielle tab stiger over tid.
I dette tilfælde en permanent livsforsikring politik, såsom en universel politik eller helt liv politik, selvom dyrere, vil give dig mulighed for at holde forsikringen længere, at give din familie med kontanter til at betale fast skatter, så virksomheden ikke behøver at være likvideret.
Permanent forsikring er også det rigtige valg til enhver livsforsikring politik, som du ønsker at være sikker udbetaler, selvom du bor til at være 100. Et eksempel kunne være livsforsikring til fordel for en velgørende organisation, eller til at dække dine endelige udgifter.
Situationer Hvor Livsforsikring er nødvendig
- Par i deres højdepunkt tjener år, hvilket sparer op til alderdommen.
- Pensionister, der mister en væsentlig del af familiens indkomst, når den ene ægtefælle dør.
- Forældre med ikke-voksne børn.
- Familier med en stor ejendom, og konkursboet vil være genstand for boafgift.
- virksomhedsejere, forretningspartnere og nøglemedarbejdere er ansat i små virksomheder.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.