Table of Contents
Top 3 Pensionering Planlægning Fejl nye lejer Make
Du kan blive læser dette, fordi du lige fået et nyt job eller har en nær ven eller et familiemedlem, der gjorde, og du elsker at hjælpe andre. Der er en afgørende beslutning påvirker din økonomiske fremtid, der skal gøres, men de fleste mennesker rod op. Må ikke være ligesom de fleste mennesker!
Planlægning for pensionering er en af de vigtigste økonomiske udfordringer, du vil blive konfronteret med i livet. Oprettelse den rigtige plan for din situation vil hjælpe med at holde dig på sporet til at opnå økonomisk uafhængighed senere i livet.
Men hvis du laver en af disse ” tre store ” fejl, når du opretter din første pensionsordning efter start et nyt job, kan du står over for nogle store forhindringer på vejen til økonomisk frihed.
Ikke Lagring Nok eller venter for længe til Start
Når du er i de tidlige stadier af din karriere pensionering er formentlig ikke i nærheden af toppen af din liste af livets udfordringer og bekymringer. Når du er i din 20’erne og 30’erne, du er mere tilbøjelige til at være fokuseret på at afdrage studielån og kreditkort regninger eller betale daglige leveomkostninger. Andre finansielle mål inden for din seværdigheder kan købe et hjem eller bare forsøge at opbygge den nødfond du hører finansielle planlæggere fortæller dig, at der er behov for.
Alle disse finansielle mål og udfordringer kæmper for de samme hårdt tjente dollars i dit budget. Det er derfor, det er så nemt at begå den fejl at antage, at du bare kan spare mere i morgen for at indhente den tabte tid eller udskyde spare helt.
Andre stole for meget på deres arbejdsgiver til at hjælpe dem med at vælge, hvor meget til at bidrage til en pensionsordning gennem standardindstillingen under automatisk tilmelding. Problemet med denne tilgang er din første bidrag sats kan ikke være nok.
Den bedste strategi til at sikre, at du sparer nok er at køre en grundlæggende beregning pensionering, når du først oprette din pension konto og derefter igen mindst en gang om året i en årlig gennemgang.
Det er ofte anbefales at starte med en indledende mål at spare mindst 10-15% af din indkomst om året i hele løbet af din karriere. Prøv at i det mindste bidrage nok til at få den fulde kamp fra din pensionsordning på arbejde, hvis en arbejdsgiver match tilbydes hvis spare 15% eller mere er urealistisk fra starten. Regelmæssigt stigende fremtidige bidrag hvert år automatisk er en anden måde at ”spare mere i morgen”, hvis en bidragssats optrapning funktion tilbydes i din pensionsordning. Hvis dette ikke er tilgængelig, skal du indstille en påmindelse kalender til at øge bidragene mindst 1-2% hvert år. Du kan også vælge at anvende fremtidige lønstigninger eller bonus til din pension konto. Den nederste linje er at automatisere besparelser og betale det frem til din pension!
Ikke at have en plan fra begyndelsen
Hvis du nogensinde har været til en restaurant, der har over 200 menupunkter du ved, at følelsen af ubeslutsomhed, når tvunget til at indsnævre dine muligheder. Din økonomiske fremtid er langt vigtigere end dit næste måltid.
Nogle valg i livet kan virke overvældende, især når vi ved, hvor vigtige de er.
Valg af dine indledende investeringsmuligheder i en pensionsordning er en udfordring for mange af os, fordi vi ikke alle besidder den finansielle tillid til at træffe en informeret beslutning. Virkeligheden er, at værktøjer og ressourcer er til for at hjælpe os med at gøre disse beslutninger, og selv en novice investor har brug for en grundlæggende plan. Hvis du ikke har en skriftlig slagplan dine fremtidige pensionsopsparinger kan ikke være nok til at hjælpe med at betale for vigtige livsmål.
En grundlæggende investeringsplan også hjælper os med at undgå følelsesmæssige beslutninger, der kan kaste vores planer af sporet. Når perioder med ekstrem markedsvolatilitet mange investorer har en tendens til at styre fri af bestandene og investere for konservativt. Tillad seneste markeds- og nedture for at skræmme dig væk fra aktiemarkedet kan være en stor fejltagelse, hvis du er i de tidligere stadier af din karriere.
Det er fordi kun at fokusere på risiko aktiemarkedet kan være kortsigtet og udsætte dig for en større risiko, og det er risikoen for at outliving dine penge.
For hands-off investor, overveje at bruge en billig, passiv investeringsstrategi, der fokuserer på aktivallokering (eller hvordan du deler din konto på tværs af aktivklasser som aktier, obligationer, reale aktiver og kontanter). Dette vil normalt fungere bedre end bare at forsøge at plukke de bedste lande fra tidligere år. En hands-off tilgang til at investere i en diversificeret portefølje, der giver professionel vejledning omfatter valg af en aktivallokering investeringsforening, der passer til din risikovillighed. Som et alternativ, at en skæringsdato investeringsforening, der automatisk justerer gradvist bliver mere konservativt investeret som du nærmer dig pensionsalderen.
Ikke Optimering af skat stillede konti
Mange pensionering opsparere begår den fejl ikke at drage fuld fordel af den skattefri gunstig behandling af 401 (k) planer og IRAS. Traditionelle pensionskonti såsom 401 (k) planer og fradragsberettigede IRAS give en nice forspring, fordi du får en umiddelbar skattelettelse og evnen til at sænke din skattepligtige indkomst. IRS bidrag grænse for en 401 (k) er $ 18.000 og IRA bidrag grænse er $ 5.500 i 2016.
En anden vigtig fordel af at tage fuld fordel af pensionskonti er, at de gør det muligt din indtjening til at vokse på en skat-udskudte grundlag. Når du parrer denne skattefordel med magt blanding interesse, tanken om pensionering begynder at virke lidt mindre skræmmende. Du kan også bruge begrebet aktiv placering til din fordel ved at bidrage til en Roth 401 (k) eller Roth IRA for at få fordelene ved skattefri vækst i indtjeningen. Bare vær opmærksom på, at Roth-konti er finansieret med efter skat dollars. Som et resultat, denne strategi virker generelt bedst, når du ikke har brug for at sænke din skattepligtige indkomst i indeværende år, eller hvis du forventer at være i en højere skatteklasse under pensionering.
Med nedgangen i pensioner og bekymringer om levedygtigheden af Social Security, bliver det mere og mere klart, byrden af finansieringen pensionering er på os som individer. Hvis du undgår disse top 3 fejl, når du opretter din pensionsordning, vil du være i stand til at balancere nyde livet i dag med ro i sindet at vide, du er ved at forberede ægte økonomisk uafhængighed i pension (uanset hvor langt væk dette mål kan synes eller hvordan du definere din egen ”pension”).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.