En vigtig regel for pensionister at huske
Der er en række finansielle ”tommelfingerregler”, som jeg føler stærkt for, da de vedrører supplere pensionsindkomst med pensionsopsparing. Mens jeg gerne tro alle disse regler at holde en god bid af værdi og er godt forstået, en af mine all-time favoritter er $ 1.000-Bucks-en-måneders reglen.
Før vi dykke ned i detaljerne i $ 1.000-Bucks-en-måneders-reglen, er det bydende nødvendigt at forstå, at denne regel er en tommelfingerregel.
Reglen virker ikke lineært i et givet år, og det virker ikke det samme i alle aldre. Før du sætter reglen til at arbejde, være sikker på at du forstår disse to vigtige ting:
- Baseret på min $ 1.000-Bucks-en-måneders-reglen, en person på ”normale” pensionsalder pensionister (62-65), kan planlægge på et 5 procent tilbagetrækning sats fra deres investeringer. yngre pensionister i 50’erne bør dog planer om at trække et lavere tal end 5 procent om året, typisk 4 procent eller mindre. Grunden til dette er, fordi hvis du går på pension i 50’erne, er der simpelthen for lang en tidshorisont at begynde at trække 5 procent – det er bare for tidligt.
- I år, at markedet og renten er i en normal historisk rækkevidde, 5 procent tilbagetrækning sats fungerer godt (igen, hvis du er normale pensionsalder eller en ældre pensionist). Men du skal være villig til at justere din tilbagetrækning sats i et givet år, hvis markedskræfterne arbejde imod dig. Det kan være nødvendigt at tage mindre i disse år og være fleksible nok til at tilpasse sig, hvad der sker i vores økonomiske miljø. Dette kan betyde, at du kan tage lidt ekstra i de gode år, men det er vigtigt at forstå, at du måske nødt til at tage mindre i årene, der ikke er så god.
Definition af $ 1.000-Bucks-en-måneders reglen
Kort sagt, den $ 1.000 Bucks-en-måneders-reglen fungerer sådan her: For hver $ 1.000 dollars per måned, du ønsker at have til rådighed i pension, skal du have $ 240.000 gemt.
Tage et nærmere kig, lad os se, hvordan $ 240.000 i banken lig $ 1.000 om måneden:
$ 240,000 x 5 procent (tilbagetrækning rate) = $ 12.000
$ 12.000 divideret med 12 måneder = $ 1.000 om måneden
Hvorfor er denne regel vigtigt?
De $ 1.000 Bucks-en-måned regel er vigtigt, fordi det tilføjer en ekstra bid af ”indkomst pie” på månedsbasis. Hver $ 1.000 vilje:
- Supplement sikkerhed indkomst social
- Supplement indkomst pension
- Supplement deltidsarbejde indkomst
- Supplement andre streams du kan klare at etablere
Afhængig af størrelsen af din social sikring, pensioner eller deltidsarbejde vandløb, antallet af $ 240.000 multipla vil variere. Reglen selv vil ikke variere; $ 1.000 Bucks-en-måned er en regel, der er konstant. For hver $ 1.000 du vil have hver måned i pension, er det bydende nødvendigt, sparer du mindst $ 240.000.
I en verden med lave renter og et volatilt aktiemarked, den 5 procent tilbagetrækning sats er mest sikkert betydeligt, især når der er perioder – og nogle gange endda årtier – når aktiemarkedet selv ikke ser meget af en gevinst. Men de 5 procent tilbagetrækning sats er baseret på to vigtige faktorer:
- Indkomst investere er en måde at generere konsekvent cash flow fra dine likvide investeringer. Det kommer fra tre steder: udbytte, renter og fordelinger. Hvis din likviditet nummer allerede er tæt på 4 procent, så er vi allerede tæt på 5 procent nummer vi er på udkig efter.
- 5 procent sats med nul interesse. Antag, at du har din pension reservoir sidder i kontanter og giver lidt at ingen udbytte. Faktisk, lad os antage, at udbyttet er faktisk 0 procent om året. Selv hvis du tager 5 procent ved en 0 procent rente, vil pengene stadig sidste du 20 år. Et niveau 5 procent tilbagetrækning pr år x 20 år = 100 procent. Alle dine penge er væk, men det tog 20 år, og det er ikke alt for lurvet. Men det kunne være meget bedre. Hvad hvis du har 30 eller 40 år i pension? Hvad hvis du tænker på at forlade noget til dine børn?
Faktor # 1: (Brug indkomst investere i at generere nogle afkast hvert år på din portefølje reservoir) er afgørende for 1.000 Bucks-en-måneders reglen. Det giver dine penge en god chance for varig en pensionering levetid i stedet for at løbe ud i 20 år.
Som den vedrører faktor # 2, hvis du har en portefølje udbytte på 3 til 4 procent (udbytte og interesse kun) og de erfaringer portefølje selv en lille smule af vækst / påskønnelse, derefter en 3 til 4 procent udbytte plus 1, 2, eller 3 procent i vækst over tid tyder på, at du kan tage ud 5 procent over en længere tidsperiode.
Diskuterer 4 procent reglen; en lang stående finansielle planlægning tommelfingerregel så godt. Denne regel blev først introduceret af William BENGEN, en finansiel planlægger, der erklærede, at pensionister kunne fratrække 4 procent fra deres portefølje hvert år (ud over at justere op for inflation) og ikke løber tør for penge i mindst 30 år. Analytikere og akademikere verificerede BENGEN data og støttede hans påstand. Han sagde, at pensionister, der havde en blanding af 60 procent aktier og 40 procent obligationer, og levede på 4 procent eller deromkring hvert år, aldrig ville have til at bekymre sig om at løbe tør for penge. Jeg er en stor tilhænger af, at dette er den måde, folk skal planlægge, da det afhænger af den indkomst del af indkomsten investere.
De $ 1.000 Bucks-en-måneders-reglen er en guide til brug som du akkumulere aktiver (intervaller på $ 240.000), og en guide til at bære dig ind i din pensionisttilværelse. For at re-cap: For hver $ 1.000 dollars per måned, du skal have til din rådighed i pension, skal du have $ 240.000 gemt. Det er let at følge smule visdom kan hjælpe dig med at huske, at du sparer penge, så det kan en dag vil erstatte den indtægt, du vil miste, når du holder op med at arbejde.
Disclosure: Disse oplysninger gives til dig som en ressource kun til orientering. Det bliver præsenteret uden hensyntagen til de investeringsmål, risikovillighed eller økonomiske forhold nogen specifik investor og muligvis ikke er egnet til alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko herunder eventuelt tab af hovedstolen. Disse oplysninger er ikke beregnet til, og bør ikke, danner et primære grundlag for enhver investering beslutning, du kan gøre. Altid konsultere din egen juridiske, skat eller investeringsrådgiver, før du foretager nogen investeringer / skat / ejendom / finansielle planlægning overvejelser eller beslutninger.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.