Table of Contents
Aktier eller obligationer? Her er et par måder at opdele midler op.
Når du bygger en portefølje, et af de første skridt du skal tage, er at afgøre, hvor meget af dine penge, du ønsker at investere i aktier vs obligationer. Det rigtige svar afhænger af mange ting, herunder din oplevelse som investor, din alder, og investeringen filosofi, som du planlægger at bruge.
For de fleste mennesker, det hjælper at tage den tilgang, at investere er for livet, og din tidshorisont er den forventede levetid.
Når der vedtages en langsigtet synsvinkel, kan du bruge tildeling noget, der hedder strategisk aktiv for at afgøre, hvilken procentdel af dine investeringer bør være i aktier vs obligationer.
Med en strategisk aktivallokering tilgang, du vælger din investering mix baseret på historiske foranstaltninger af afkast og volatilitet (risiko målt ved kortsigtede og nedture) af forskellige aktivklasser. For eksempel i de sidste aktier har haft et højere afkast end obligationer (når der måles over længere tidsperioder såsom 15 + år), men mere volatilitet på kort sigt.
De fire allokering prøver nedenfor, er baseret på en strategisk tilgang – hvilket betyder du kigger på resultatet over en lang periode (15 + år). Ved investering for livet, behøver du ikke måle succes ved at se på afkastet dagligt, ugentligt, månedligt, eller endda årligt; i stedet man ser på resultaterne over flere år tidsperioder.
Ultra Aggressiv Tildeling: 100% Lagre
Hvis dit mål er at opnå afkast på 9% eller mere, vil du ønsker at afsætte 100% af din portefølje til aktier.
Du skal forvente, at på et tidspunkt vil du opleve en enkelt kvartal, hvor din portefølje er nede så meget som 30%, og måske endda en hel kalenderår, hvor din portefølje er nede så meget som 60%. Det betyder for hver $ 10.000 investeret; værdien kunne falde til $ 4.000. I løbet af mange, mange år, historisk set de ned år (hvilket skete ca. 28% af tiden) bør opvejes af de positive år (der har fundet sted omkring 72% af tiden).
Moderat Aggressiv Tildeling: 80% aktier, 20% obligationer
Hvis du ønsker at målrette en langsigtet afkast på mindst 8%, vil du ønsker at afsætte 80% af din portefølje til aktier og 20% til kontanter og obligationer. Du skal forvente, at på et tidspunkt vil du opleve en enkelt kvartal, hvor din portefølje er nede så meget som -20%, og måske endda en hel kalenderår, hvor din portefølje er nede så meget som 40%. Det betyder for hver $ 10.000 investeret; værdien kunne falde til $ 6.000. Det er bedst at genskabe balancen denne type fordeling omkring en gang om året.
Moderat vækst Tildeling: 60% aktier, 40% obligationer
Hvis du ønsker at målrette en langsigtet afkast på 7% eller mere, vil du ønsker at afsætte 60% af din portefølje til aktier og 40% til kontanter og obligationer. Du skal forvente, at på et tidspunkt vil du opleve en enkelt kvartal og et helt kalenderår, hvor din portefølje er nede så meget som -20% i værdi. Det betyder for hver $ 10.000 investeret; værdien kunne falde til $ 8.000. Det er bedst at genskabe balancen denne type fordeling omkring en gang om året.
Konservative Tildelinger: mindre end 50% i Stocks
Hvis du er mere optaget af kapital konservering end at opnå højere afkast, så ikke investere mere end 50% af din portefølje i aktier.
Du vil stadig have flygtighed og kunne have et år eller kvartal, hvor din portefølje er nede så meget som -10%.
Og investorer, der ønsker at undgå risikoen helt har brug for at holde fast i sikre investeringer som pengemarkeder, cd’er og obligationer, hvilket betyder, at undgå lagre helt.
De tildelinger Ovenstående giver en rettesnor for dem, der endnu ikke er pensioneret. Målet med en tildeling model er at maksimere afkastet samtidig holde porteføljen overstiger et bestemt niveau af flygtighed, eller risiko. Disse tildelinger kan ikke være rigtigt for dig, når du skifter til pensionering, hvor du bliver nødt til at tage regelmæssige udbetalinger fra din opsparing og investeringer.
Når du indtaster dekumulering fase, hvor du begynder at tage udbetalinger, dine investeringer mål ændres fra at maksimere afkastet til at levere pålidelig indkomst for livet.
En portefølje konstrueret til at maksimere afkastet kan ikke være så effektiv til at generere konsekvent indkomst for livet. Husk, som dit liv-fase og mål ændrer, din portefølje skal ændres. Hvis du er nær pensionsalderen, vil du ønsker at tjekke nogle alternative tilgange, som pensionering investere skal gøres anderledes i denne fase af livet. For eksempel i pension, kan du beregne det beløb, du har brug for at trække sig tilbage i løbet af de næste fem til ti år, og det bliver den del af din portefølje at tildele obligationer, med den investerede i aktier resten.
For alle investorer, kan det være let at blive fanget i den nyeste trend, såsom at flytte midler til guld, eller teknologiaktier, eller fast ejendom. Der er en fordel at have en portefølje designet med vilje snarere end en portefølje designet på den nyeste dille. Stick med en tildeling model, og du vil holde din portefølje ud af problemer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.