Hvis du tror, at spare op til alderdommen er svært, vente, indtil det bliver tid til at bruge det. Når du arbejder og yder bidrag til en pensionsordning, det er ret nemt. Du åbner en pensionering konto, bidrager til det regelmæssigt, og så kører det. Hvis du er heldig nok til at have et firma-sponsoreret plan, du laver dit indskud på kontoen via lønningslisten fradrag.
Oh sikker på, vil du nødt til rent faktisk melde sig til pensionering planen. Og du bliver nødt til at træffe beslutninger om et par ting, men det er ret nemt. Når du åbner konto, vil du nævne et støttemodtager, som vil arve de aktiver, hvis der sker noget med dig. Derefter skal du beslutte, hvor meget til at bidrage til den konto. Jeg vil foreslå, at du skyder i mindst 10% af din bruttoløn, men noget er bedre end ingenting. Hvis du er rigtig heldig, vil din virksomhed matche dit bidrag, det er gratis penge! Sørg for, at du bidrager mindst nok til at få den fulde selskab kamp. Endelig skal du træffe beslutninger om, hvordan din konto er investeret. Ofte, når lige er startet ud, en skæringsdato fond er et godt valg.
At bruge din pensionsopsparing
Det er det! Temmelig enkel. I løbet af din arbejdsdag år, vil du næppe mærke den pensionering konto. Men drengen vil du begynde at være opmærksom på det, når det kommer til at bruge det. At gå fra at leve på en regelmæssig løn til at leve ud af din pensionskasser er ofte sværere end at redde dem. Senest har jeg diskuterede, hvordan vi ser en tendens til ældre klienter holde på en stor bunke penge og underudnyttelse i deres otium. Jeg tror den perfekte pensionering planen slutter med en kastet check til begravelse hjem. Bare for sjov. Sorter af.
Når man ser at udskifte din lønseddel, skal du overveje dine ressourcer og begynde at udvikle en handlingsplan. Normalt vil der være Social Security indkomst og måske en pension. Resten af cash flow du har brug for til at finansiere din livsstil bliver nødt til at komme fra din opsparing. Forhåbentlig har du nogle efter skat opsparing-måske penge, du modtog, da du nedprioriteret og solgt dit mangeårige hjem. Du har måske en IRA eller 401 (k) eller 403 (b) fra dine arbejdsår. Måske har du en Roth IRA. Flere og flere mennesker gør.
Hvilke pensionskonti at trække sig fra First
Spørgsmålet bliver da ”Hvad er den bedste måde at tage penge ud af mine konti?” Svaret, som de fleste svar i den finansielle planlægning verden, er ”Det afhænger.” I ovenstående scenarie, vores fiktive pensioneret par har tre spande af penge at vælge imellem. De har deres efter-skat pengene fra salget af huset. Disse penge er allerede blevet beskattet på et tidspunkt, og hvilke pengestrømme, der kommer fra denne spand er ikke skattepligtig igen, bortset fra renter, udbytter og kapitalgevinster investeringerne genererer. Vores par har også en spand skat-udskudte penge, der kommer fra deres IRA, 401 (k) eller andre pensionskonti. Enhver pengestrøm kommer ud af disse konti vil blive beskattet som almindelig indkomst. Endelig har de et par Roth IRA-konti, de finansieret i årene op til pension. Det giver dem en spand skattefri penge.
Ved at håndtere hvilke spand du tager penge ud af at finansiere din likviditet behov, du kan, til en vis grad, at styre de skattemæssige konsekvenser af din pensionsindkomst . For eksempel kan du ønsker at tage uddelinger fra din post-skat spand først. Enhver kontanter taget fra denne konto er ikke skattepligtig, bortset fra skat, der kan skyldes de renter, udbytter og kapitalgevinster. Men det er generelt OK, fordi kapitalgevinster skattesatser er lavere end almindelige indkomst skattesatser. Og afhængig af din skatteklasse, kan de være skattefri.
Hvis du tager distributioner fra din pension konto, er disse midler betragtes almindelig indkomst. Overvåg, hvor meget du tager, og hvis du får tæt på at flytte ind i en højere skatteklasse og stadig har brug for likviditet, kan du tage nogle distributioner fra skattefri bunke, din Roth-konti.
Husk, eksemplet ovenfor er bare, at-et eksempel. Det er ikke en anbefaling. Vi gør dog anbefale, at alle gennemgå deres individuelle situation ved at gøre nogle skatteplanlægning. At have en fordeling plan på plads, kan hjælpe dig med at få den pengestrøm, du har brug mens mindske skatten bid på disse skattede pensionering dollars.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.