Table of Contents
- 1 1. Konstruer en Total Return Portefølje
- 2 2. Brug pensionsindkomst fonde
- 3 3. Umiddelbare Livrenter
- 4 4. Køb Obligationer
- 5 5. Leje Fast ejendom
- 6 6. Variabel livrente med en levetid indkomst rytter
- 7 7. Må Nogle sikre investeringer
- 8 8. indkomst producerer lukkede fonde
- 9 9. Udbytte og udbytte fonde
- 10 10. Real Estate Investment Trusts (REITs)
1. Konstruer en Total Return Portefølje
En almindelig måde at skabe pensionsindkomst er at konstruere en portefølje af aktier og obligationer indeksfonde (eller arbejde med en finansiel rådgiver, der gør dette). Porteføljen er designet til at opnå en respektabel langsigtet afkast, og langs vejen, du benytte en bindende sæt tilbagetrækning sats regler, som typisk vil tillade dig at tegne 4-7 procent om året, og i nogle år, stigning din tilbagetrækning for inflation.
Konceptet bag ”total return” er, at du er målrettet en 10 til 20-årige gennemsnitligt årligt afkast, der opfylder eller overstiger din tilbagetrækning sats. Selvom du er målrettet et langsigtet gennemsnit, i et givet år dit afkast vil afvige fra det gennemsnit ganske lidt. For at følge denne type investeringer tilgang, skal du opretholde en diversificeret fordeling uanset år til år og nedture i porteføljen.
Du tager hævninger bruger hvad der kaldes en systematisk tilbagetrækning planen. Vær forsigtig med, hvordan du projekt dine potentielle resultatorienteret når regelmæssige udbetalinger der kommer ud i pensionering rækkefølgen af markedsafkast kan påvirke dit resultat.
Der er mange variationer af et samlet afkast investeringsstrategi såsom tid segmentering og matching aktiv-passiv, hvor der anvendes sikre investeringer for at imødekomme kortsigtede cash flow-behov, og bruges vækstorienterede investeringer til at finansiere fremtidige cash flow behov.
Det samlede afkast tilgang bruges bedst af erfarne investorer, dem, der nyder at forvalte deres penge og har en historie at gøre logiske, disciplinerede beslutninger, eller ved at leje en rådgiver, der bruger denne metode. Når det gøres rigtigt, et samlet afkast portefølje er en af de bedste pensionering investeringer, du kan gøre.
2. Brug pensionsindkomst fonde
Pensionering indkomst fonde er en specialiseret form for investeringsforening. De afsætte automatisk dine penge på tværs af en diversificeret portefølje af aktier og obligationer, ofte ved at eje et udvalg af andre investeringsforeninger. Investeringerne styres med det mål at producere månedlige indkomst, som fordeles til dig. Disse midler er konstrueret til at give en alt-i-én pakke, der er designet til at udføre et bestemt mål.
Nogle fonde har en målsætning om at producere højere månedlige indkomst og kan bruge nogle hovedforpligtede at opfylde deres udbetaling mål. Andre midler har en lavere månedlig indkomst beløb kombineret med et mål om at bevare hovedstolen.
Med en pensionsindkomst fond, bevarer du kontrollen over din hovedstolen og kan få adgang til dine penge på noget tidspunkt. Selvfølgelig, hvis du gør trække nogle af din hovedstol, din fremtid månedlige indkomst vil efterfølgende gå ned.
3. Umiddelbare Livrenter
Alle livrenter er en form for forsikring i stedet for en investering. Jeg medtage dem på den bedste pensionering investering liste, fordi deres formål er at producere indkomst, og det er det, du har brug for i pension.
Med en øjeblikkelig livrente, er du sikre dit fremtidige indtægter. Til gengæld for et fast beløb, er forsikringsselskabet give dig garanteret indkomst for livet (eller af en anden aftalt tidsramme). Garantien er lige så stærk som kvaliteten af det forsikringsselskab, der udsteder det.
Der er faste umiddelbare livrenter samt variable umiddelbare livrenter. Nogle tilbyder indkomst, der vil stige med inflationen, selv om det betyder, at du starter ud at modtage en lavere månedligt beløb.
Du kan også vælge på sigt af livrente, såsom en 10-årig udbetaling, et fælles liv udbetaling (passende, hvis du er gift og ønsker indkomst for nogen af jer, der kan være langlivet) eller et enkelt liv udbetaling.
Umiddelbare annuiteter kan være en god løsning for dem, der ikke har mange andre kilder til garanteret indkomst, for dem, der har tendens til at være over-pladeselskaber (hvilket betyder de kan tilbringe en fast sum penge alt for hurtigt, og så har intet til venstre) og for enlige folk med lange levealder.
4. Køb Obligationer
Når du køber en obligation, du låne dine penge til enten regeringen, et selskab eller en kommune. Låntager accepterer at betale dig interesse for et angivet tidsrum, og når obligationen udløber din primære er returneret til dig. Den renteindtægter, eller udbytte, du modtager fra en obligation (eller fra en obligationsfond) kan være en stabil kilde til pensionsindkomst.
Obligationer har kvalitet ratings til at give dig en idé om den finansielle styrke udstederen af obligationen. Der er kortsigtede, midtvejsevaluering, og de lange obligationer. Der er også obligationer med variabel rente, kaldet variabelt forrentede obligationer samt højrenteobligationer, der betaler højere kuponrente, men har en lavere kvalitet rating. Obligationer kan købes som en pakke i form af en obligation investeringsforening eller obligation børshandlede fond, eller du kan købe enkelte obligationer.
I pensionering, kan enkelte obligationer bruges til at danne en obligation stige med løbetid sat til at matche dine fremtidige cash flow behov. Denne investering struktur er ofte omtalt som matcher aktiv-passiv eller tid-segmentering.
Den største værdi af obligationer vil svinge som renten ændrer sig. I en stigende rente miljø, kan du forvente eksisterende bond værdier til at gå ned. Hvis du har planer om at holde obligationen til udløb vigtigste udsving vil ikke noget. Hvis du ejer en obligation investeringsforening og har brug for at sælge den til at bruge midlerne til leveomkostninger, vil væsentligste udsving noget.
Køb obligationer for indkomst, de producerer og / eller for den garanterede hovedstol, du vil modtage, når de modnes-ikke købe dem forventer høje afkast, eller forventer at gøre en gevinst på formueforøgelse.
5. Leje Fast ejendom
Udlejningsejendom kan give en stabil indtægtskilde, men der vil være krav til vedligeholdelse, og når du ejer fast ejendom, vil du uundgåeligt pådrage uventede udgifter. Før du køber udlejningsejendom skal du beregne alle de potentielle udgifter, du måtte pådrage over den forventede tidsramme, du planlægger at eje ejendommen. Du skal også faktor i tomgang-nr ejendom vil blive lejet 100 procent af tiden.
Investeringsejendomme er en forretning, ikke en get-rig-hurtig proposition. For dem med fast ejendom erfaring, eller dem, der ønsker at sætte gang i at gøre det til en forretning leje fast ejendom kan gøre en stor pensionering investering.
Hvis du ikke er sikker på hvor du skal begynde, overveje at læse bøger om fast ejendom investering, tale med erfarne investorer, og deltage i en investering i fast ejendom klub.
Må ikke gå ud og begynde at investere i fast ejendom uden at gøre dit hjemmearbejde. Jeg har set folk hoppe på fast ejendom vognen simpelthen fordi de vidste, en ven eller nabo, der gjorde meget godt med fast ejendom. Din ven eller nabo kan have viden eller erfaring, som du ikke har. Kom ind i en investering, fordi en anden var en succes med det er ikke den rigtige grund til at gøre det.
6. Variabel livrente med en levetid indkomst rytter
En variabel livrente er ikke den samme type investeringer som en umiddelbar livrente. I en variabel livrente, dine penge går ind i en portefølje af investeringer, som du vælger. Du deltager i de gevinster og tab på disse investeringer, men for et ekstra gebyr, kan du tilføje garantier, kaldet ryttere. Tænk på en rytter som en umbrella- du måske ikke har brug for det, men det er der for at beskytte dig i et worst-case scenario.
Riders, der giver indkomst farten, ved mange navne såsom levende benefit ryttere, garanteret tilbagetrækning fordele, levetid minimumsindkomst ryttere mv Hver har en anden formel, der bestemmer hvilken type garanti, der leveres. Variable livrenter er komplekse, og jeg har fundet, at mange af de mennesker, der tilbyder dem ikke har en god forståelse af, hvad produktet gør og ikke gør. Riders har gebyrer, og jeg ofte ser variable livrenter med samlede honorar, der kører omkring 3-4 procent om året. Det betyder, at gøre nogen penge investeringerne nødt til at tjene tilbage de gebyrer og derefter nogle.
En livrente er en forsikring produkt. Tankevækkende planlægning skal gøres for at afgøre, om du skal forsikre nogle af din indkomst. Hvis svaret er ja, så skal du finde ud af, hvad tegner til at købe den livrente i (en IRA eller ved hjælp af ikke-pensionering penge), hvordan indkomsten vil blive beskattet, når du bruger det, og hvad der sker med livrente ved din død .
Jeg sjældent ser ordentlig planlægning gjort før køb af variable livrenter. Desværre alt for ofte livrente er købt, fordi nogen havde kontanter og en salgsmedarbejder foreslog de sætter deres penge i en variabel livrente produkt. Det er ikke økonomisk planlægning.
7. Må Nogle sikre investeringer
Du ønsker altid at holde en del af din pension investeringer i sikre alternativer. Det primære mål for enhver sikker investering er at beskytte, hvad du har i stedet for at generere et højt niveau af løbende indkomst.
Jeg anbefaler alle pensionister har nogle en reserve konto (en nødfond). Denne konto bør ikke indgå som et aktiv til rådighed til at producere pensionsindkomst. Det er der som sikkerhedsnet; noget at henvende sig til for uforudsete udgifter, der kan komme op i pension.
Også, hvis du ikke er sikker på, hvad de skal gøre med dine penge, parkere det i en sikker investering, mens du tager dig tid til at træffe et kvalificeret beslutning. Alt for mange mennesker skynder sig at sætte deres penge i en investering, fordi de har lyst til det, bør ikke sidde i banken for længe. De ender med at gøre et kapløb beslutning, der er aldrig en god idé.
Gør tankevækkende, velinformerede investeringsbeslutninger tager tid. Mens du uddanne dig selv eller interviewe rådgivere er det helt i orden at parkere din penge et sikkert sted. Ingen velrenommeret professionel kommer til at lægge pres på dig til at gøre en hurtig beslutning om investering. Hvis du føler dig presset kan du ikke have at gøre med en person, der har dine bedste interesser for øje.
8. indkomst producerer lukkede fonde
De fleste af lukkede fonde er designet til at producere månedlige eller kvartalsvise indkomst. Denne indtægt kan komme fra renter, udbytter, dækkede opkald, eller i nogle tilfælde fra et afkast på hovedstolen. Hver afdeling har en anden målsætning; nogle egne aktier, andre ejer obligationer, nogle skriver dækket opkald til at generere indtægter, andre bruger noget, der hedder et udbytte capture strategi. Vær sikker på at gøre din forskning, før de køber.
Nogle lukkede fonde anvende gearing-hvilket betyder at de låne mod værdipapirerne i fonden til at købe mere indkomst producerer værdipapirer-og er således i stand til at betale et højere udbytte. Gearing betyder yderligere risiko. Forvent det største værdi ved alle fonde af den lukkede til at være ret svingende.
Erfarne investorer kan finde fonde af den lukkede for at være en passende investering for en del af deres pensionering penge. Mindre erfarne investorer burde undgå dem eller ejer dem ved hjælp af en portefølje manager, der har specialiseret sig i lukkede fonde.
9. Udbytte og udbytte fonde
I stedet for at købe enkelte bestande, der betaler udbytter, kan du vælge en udbytte fond, som skal eje og administrere udloddende bestande, for dig. Udbytte kan give en stabil kilde til pensionsindkomst, der kan stige hvert år, hvis virksomhederne øge deres udbytte udbetalinger-men i dårlige tider, udbytter kan også reduceres, eller stoppes helt.
Mange børsnoterede selskaber producere det, der kaldes ”kvalificerede udbytte”, hvilket betyder, at udbyttet beskattes med en lavere skattesats end almindelig indkomst eller renteindtægter. Af denne grund, kan det være mest skat-effektiv til at holde midler eller bestande, som producerer kvalificerede udbytter inden for ikke-pensionskonti (hvilket betyder ikke inde i en IRA, Roth IRA, 401 (k), etc.)
Vær forsigtig med udloddende bestande eller fond med udbytter, der er helt højere end, hvad der synes at være den gennemsnitlige kurs. Høje udbytter er altid ledsaget af yderligere risici. Hvis noget er at betale en betydeligt højere udbytte, er det at gøre så at kompensere dig for at tage på yderligere risiko. Må ikke investere uden at forstå risikoen for, at du tager.
10. Real Estate Investment Trusts (REITs)
En investering i fast ejendom tillid, eller REIT, er ligesom en investeringsforening, der ejer fast ejendom. Et team af professionelle administrerer egenskaben, indsamle husleje, betale udgifter, indsamle et administrationsgebyr for at gøre det, og distribuere den resterende indkomst til dig, investoren.
REITs kan specialisere sig i én type ejendom, såsom boligblokke, kontorbygninger, eller hoteller / moteller. Der er ikke-børsnoterede REITs, der typisk sælges af en mægler eller registreret repræsentant, der modtager en kommission, samt børsnoterede REITs, der handler på en fondsbørs og kan købes af alle med en mægler konto.
Når det bruges som en del af en diversificeret portefølje, kan REITs være en passende pension investering. På grund af de skattemæssige karakteristika for indkomst REITs genererer, kan det være bedst at holde denne type investeringer inde i en skat-udskudte pension konto, såsom en IRA.
Hvis du har gjort det til slutningen af denne liste, tillykke! Lær alt hvad du kan, og husk, gør det til det mest mening at vælge din pension investeringer som led i en samlet investeringsplan. Investeringerne er bedst valgt at arbejde sammen, ikke som individuelle løsninger. Alle 10 muligheder, der fremlægges kan blandes og matches og bruges som en del af en plan.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.