For en generation siden, kunne de fleste amerikanere regne med at kunne gå på pension lige omkring 65 år, men denne traditionelle vished er hurtigt ved at blive en saga blot. Moderne teknologi og medicinsk behandling har givet os valg, vores forældre aldrig har haft; kvinder kan nu sikkert bære børn i deres sene trediverne, mange medarbejdere er sunde nok til at holde arbejder i deres halvfjerdserne og arbejde fra hjemmet bliver mere og mere almindeligt job. Men personlige valg er stadig den vigtigste faktor i pensionering ligning. Der er flere store liv beslutninger, der kan have en betydelig indvirkning på, når du kan planlægge at afslutte arbejdet.
- Når du har børn Dette kan være en af de største faktorer, der påvirker pensionering, især for dem med lavere indkomster. Forældre, der befinder sig med et nyt familiemedlem, når de er på eller i nærheden af midaldrende måske nødt til at fortsætte med at arbejde for en anden 20-25 år og nedskære deres pensionsopsparing i et stykke længere for at dække udgifter videregående uddannelser til den lille.
Omvendt kan de, der er færdig med at have børn i 20’erne forventer at afslutte betale for kollegium udgifter ved midaldrende, der forlader dem resten af deres karriere for at forberede sig til pensionering. Dette kan resultere i en enorm forskel i mængden af penge, der er akkumuleret. - Hvor mange børn du har Omkostningerne ved at opfostre et barn i dagens verden kan nemt overstige $ 100.000 – og som måske ikke engang dække kollegium finansiering. Forældre, der beslutter at have store familier kan ofte forvente at betale dobbelt så meget i leveomkostninger som familier med kun en eller to børn. Desuden kan forældre med mange børn også have en eller flere af dem senere i livet, hvilket placerer dem i den tidligere kategori samt. Dette reducerer mængden af penge til rådighed til pensionsopsparing og kan forsinke pensionering med flere år.
- Når du begynde at spare Dette alt for almindelig fejl kan koste dig hundredtusindvis af dollars i pensionsopsparing gennem årene. Hvis du ikke begynde at spare op til alderdommen indtil 45 år, derefter dine investeringer har 20 færre år til at vokse end for nogen, der begyndte at spare lige ud af college.
De, der er i stand til max ud af deres pensionsopsparing fra det tidspunkt, de er færdiguddannede kan akkumulere en respektabel reden æg efter alder 50. En 25-årig tjener $ 60.000 om året som trofast sokker væk $ 5.000 om året i en Roth IRA og gør det maksimale bidrag til hans eller hendes selskab 401 (k) plan kan forvente at få en total på $ 375.000 ved 50 år, under forudsætning af en årlig vækstrate på 7%. Det er mere end hvad mange arbejdere går på pension i en alder af 70 er nødt til at trække på. Elimineringen af virksomhedernes pensioner gør dette problem endnu mere kritisk. - Din generelle uddannelsesniveau For en generation siden, studerende, der tjente en universitetsuddannelse havde en rimelig sikkerhed for at tjene en god lever af at grad. Men en bachelorgrad nu formentlig bærer omtrent samme vægt som en studentereksamen transporteres i gamle dage. En kandidat- eller ph.d.-grad er nu nødvendigt for mange højere betalt job, især dem i virksomhedernes eller akademiske verden. De, der vælger ikke at få nogen form for højere akademisk eller erhvervsfaglig uddannelse kan finde sig selv tjene mindstelønnen for en stor del af deres liv.
- Dit niveau af finansiel viden De, der arbejder på virksomheder, der fremmer deres ansatte til at spare op til deres pensioneringer og give væsentlige undervisningsmateriale med henblik herpå er statistisk meget mere tilbøjelige til at spare op til deres pension, end dem der ikke gør. Dem, der ansætter investeringsrådgivere eller finansielle planlæggere til at hjælpe dem med at styre deres penge er også meget mere tilbøjelige til at spare op til alderdommen på grund af faglig anbefaling.
- Dit forbrug vaner De, der tilbringer store dele af deres indtjening på big-billet elementer såsom autocampere, både, sommerhuse og lignende kan naturligvis forvente at gå på pension senere end dem, der tragt penge i deres pensionsopsparing i stedet. Thrifty pladeselskaber, der søger efter gode tilbud kan spare tusindvis af dollars hvert år, dollars, der kan sættes ind i IRA eller virksomhedens pensionsordninger. Husejere, der kan finde en måde at betale deres realkreditlån tidligt kan også forkorte deres beskæftigelse uopsigelighed.
- Din alder Statistik fra Bureau of Labor nævne, at de, der er født mellem 1946 og 1954 er mest tilbøjelige til at eje en form for skat-udskudte pension konto, mens der er født mellem 1928 og 1945 har de fleste pensionering aktiver. Forudsigeligt, viser undersøgelsen også, at gradvist yngre aldersgrupper har forholdsmæssigt færre pensionering aktiver, med Generation Y har den mindste.
- Din Stilling Dette kan til tider tilsidesætte stort set alle andre faktorer, når det kommer til pensionering beredskab. Læger, advokater og andre højindkomstlande fagfolk kan være i stand til at sok væk $ 20-30k om året i deres senere år, især hvis de bliver etableret i deres egen praksis. Lavtlønnede arbejdstagere må bero på at starte en tidlig spareplan for at give deres aktiver for at vokse.
- Din Psykologi og Baggrund Hvis dine forældre indpodet sparsommelige vaner i dig som et barn, så vil du sandsynligvis være langt mere tilbøjelige til at spare op til alderdommen som en voksen. Dem, der forstår værdien af besparelsen er meget mere tilbøjelige til at sok væk penge i en IRA end dem, der voksede op i fattigdom og har ingen begrebet besparelser eller penge forvaltning.
Bundlinjen
Disse er blot nogle af de valg, der kan påvirke, hvor hurtigt du går på pension. Mængden af risikoen for, at du vælger at tage i dine pensionsordninger vil spille en stor rolle i dit kapitalafkast over tid. De, der er villige til at arbejde et andet job, selv for en stund kan også styrke deres pensionsopsparing markant, hvis de er villige til at afsætte deres indtjening fra denne indtægtskilde i deres opsparing. For mere information om, hvordan de valg, du foretager, kan påvirke din pension, skal du kontakte din rådgiver.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.