Table of Contents
De er spørgsmål næsten alle unge og midaldrende arbejdere har spurgt sig selv: Skal jeg forlade mit job og går på pension tidligt? Hvad ville jeg brug for? Hvordan kan jeg vide, jeg er klar?
Hvis du overvejer at gå på pension tidligt, vil du give afkald på ikke kun hovedpine af arbejde, men også de ekstra penge tjent, der kunne have gjort din pension endnu mere komfortabel. For at hjælpe dig med at beslutte, her er seks tegn kan du være i stand til at gå tidligt på pension i stedet for at fortsætte med at arbejde.
6 Tegn du er klar til at gå på pension tidligt
1. din gæld er betalt ud
Hvis dit realkreditlån er betalt ud, og du ikke har nogen lån, kredit linjer, store kreditkort saldi eller anden gæld, vil du ikke behøver at bekymre sig om at gøre store betalinger i løbet af pensionering. Dette efterlader din opsparing og pensionsindkomst rådighed til at nyde livet efter arbejde, og gratis at bruge i tilfælde af en nødsituation, snarere end at have det bundet op i afdrag på store regninger.
2. din opsparing Exceed din pension mål
Du planlagt, sætte et mål for pensionsopsparing og nu dine investeringer opfylder eller overstiger det beløb, du havde håbet på at spare. Dette er en anden godt tegn, du kunne gå på efterløn. Men husk på, at hvis du gør forlade arbejdet flere år, før du har planlagt at skal din opsparing være nok til at dække disse ekstra otium. Hvis du ikke har oprettet din pensionsopsparing plan for en førtidspension, skal du genberegne længden af din opsparing, herunder disse yderligere år. Også, afhængigt af din alder, du måske ikke alligevel være berettiget til Social Security eller Medicare. Din opsparing bliver nødt til at dække dine udgifter, indtil du når den støtteberettigede alder.
“Tænk ‘Regel 25.’ Forbered dig på at have 25 gange værdien af dine årlige udgifter, “siger Max Osbon, partner i Osbon Capital Management i Boston, Massachusetts.” Hvorfor 25? Det er den omvendte af 4%. På det tidspunkt, behøver du kun at opnå en 4% vende tilbage om året til at dække dit årlige udgifter i al evighed.”
3. din pension planer ikke har en tidlig tilbagetrækning straf
Ingen kan lide at betale unødvendige bøder, og førtidspensionister kommer til en fast indkomst er ikke anderledes. Hvis din pensionsopsparing omfatter en 457 plan, som ikke har en tidlig tilbagetrækning straf, går på pension tidligt og udtrække af pensionsordningen ikke vil koste dig ekstra i sanktioner; men tage til efterretning – vil du stadig betale indkomstskat af dine udbetalinger.
Der er også gode nyheder for wannabe førtidspensionister med 401 (k) s. Hvis du fortsætter med at arbejde for din arbejdsgiver, indtil det år, du tænder 55 (eller efter), IRS giver dig mulighed for at trække sig tilbage fra kun at arbejdsgiverens 401 (k) uden straf, når du går på pension eller forlader, så længe du lader det blive ved det selskab og ikke rulle det ind i en IRA. Men hvis din 59 års fødselsdag var mindst seks måneder siden, du er berettiget til at tage straf-fri hævninger fra en af dine 401 (k) planer. Disse politikker generelt gælde for andre kvalificeret pensionering planer udover en 401 (k), men tjek med IRS at være sikker på din er inkluderet.
“Der er en advarsel, men: Hvis en medarbejder går på pension før 55 år [undtagen som anført ovenfor], er det førtidspension tabt, og straf den 10% vil blive afholdt for tilbagekøb før alder 59-1 / 2,” siger James B. Twining, FFP, grundlægger og administrerende direktør for Finansiel Plan, Inc., i Bellingham, Wash.
En tredje mulighed for straf-fri pensionsordning hævninger er at oprette en række væsentlige lige store hævninger over mindst fem år, eller indtil du slår 59-1 / 2, alt efter hvad der er længst. Ligesom hævninger fra en 457 plan, vil du stadig nødt til at betale skat af dine udbetalinger.
Hvis dine pensionsordninger omfatter nogen af de ovennævnte straf-fri udbetalingsmuligheder, det er et andet punkt ind for, at arbejde tidligt.
4. Dit Healthcare er dækket
Healthcare kan være utrolig dyrt, og førtidspensionister skal have en plan på plads for at dække sundhedsmæssige omkostninger i årene efter tilbagetrækningen og han opnår ret til Medicare i en alder af 65. Hvis du har dækning gennem din ægtefælles plan, eller hvis du kan fortsætte med at få dækning gennem din tidligere arbejdsgiver, det er endnu et tegn, at tidlig pensionering kunne være en mulighed for dig. Tag et kig på bekostning af en ambulance tur, blodprøve eller månedligt, ikke-generisk ordination at få en idé om, hvor hurtigt dine sundhedsudgifter kan skyrocket.
En anden mulighed for førtidspensionister er at købe privat sygeforsikring. Hvis du har en Health Savings Account (HSA), kan du bruge skattefri udlodninger til at betale for dine out-of-pocket kvalificerede medicinske udgifter uanset hvilken alder du er (men hvis du forlader dit job, vil du ikke være i stand at fortsætte med at gøre bidrag til HSA). Det er for tidligt at sige, hvordan sygesikring og dets omkostninger vil ændre sig, og hvordan overkommelige private sundhedsvæsen vil snart blive, givet præsident Trump og den republikanske kongres mål om ophævelse af overkommelige Care Act. Husk på, at COBRA kan forlænge din sundhedspleje dækning efter at have forladt dit job, dog uden din tidligere arbejdsgiverbidrag til din forsikringsdækning, kan dine omkostninger med COBRA være højere end andre muligheder.
5. Du kan i øjeblikket bor på din pension budget
Pensionister, der bor med fast indkomst, herunder pensioner og / eller pensionsordning hævninger har normalt lavere månedlige indkomst, end de gjorde, da de arbejdede. Hvis du allerede har praktiseret stikning til din pensionsindkomst budgettet i mindst flere måneder, så du kan være et skridt tættere på en tidlig pensionering. Hvis du ikke har prøvet dette endnu, kan du være i for et chok. Test dit reduceret pensionering budget for at få en umiddelbar fornemmelse af, hvor svært lever på en fast indkomst kan være.
“Mennesker kan ikke lide forandring, og det er svært at bryde gamle vaner, når vi har vænnet sig til dem. Ved ‘road-testing’ din pension budget, er du hovedsagelig underviser selv at udvikle daglige vaner omkring hvad du har råd i pension, “siger Mark Hebner, grundlægger og præsident for Index Fund Advisors, Inc., i Irvine, Californien, og forfatter til. “Index Funds:. Den 12-Step Recovery program for aktive investorer”
6. Du har en ny plan eller et projekt for pensionering
Forlader arbejde tidligt at tilbringe lange dage med intet at gøre, vil føre til en ulykkelig førtidspension, og kan også føre til øgede udgifter (shopping og spise ude er undertiden bruges til at fylde tiden). At have en defineret rejse, hobby eller deltidsbeskæftigelse plan eller endda omridset af en daglig rutine kan hjælpe dig med lethed ind i førtidspension. Måske vil du erstatte salgsmøder med en ugentlig golf udflugt eller frivilligt arbejde, og tilføje daglige gåture eller ture til gymnastik. Planlæg en længe ventet tur, eller tage klasser til at lære en ny aktivitet.
Hvis du nemt kan tænke på realistiske, ikke-arbejdsrelaterede måder at fornøje videregive dine dage, kunne efterløn være for dig. På samme måde, som du prøvekøre din pension budget, prøv at tage en uge eller mere fri fra arbejde for at tilbringe dine dage som du ville gøre i pension. Hvis du bliver træt af lange gåture, dagtimerne tv og fritidsinteresser inden for en uge, vil du helt sikkert få antsy i pension.
Bundlinjen
Når det kommer til at beslutte, om du skal gå på pension tidligt, er der flere tegn at se til. At være gældfri , med en sund pensionering konto, der vil støtte flere år ikke fungerer er kritisk. Hertil kommer, at hvis man kan trække sig tilbage fra pensionskonti uden straf, får adgang til en overkommelig pris sundhedspleje dækning indtil Medicare spark i og har en plan for at nyde din tid ikke arbejder, mens de bor på en pension budget, du bare kan være klar til at gå tidligt på pension. Den bedste måde at være sikker på at du kan med held gøre overgangen taler med din økonomiske professionel.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.