En masse mennesker hader tanken om at holde penge på en opsparingskonto. De føler sig som det bare sidder der, tjener næsten ingenting, og at de går glip af at få bedre afkast andre steder.
Har du nogensinde følt sådan?
Det er en følelse, der gør en masse forstand. Efter alt, er der virkelig ingen grund til at nøjes med dårligere afkast, når du kunne gøre bedre andetsteds. En bedre afkast betyder, at du nå dine mål hurtigere, og er ikke, at hele punkt for at spare penge?
Selvfølgelig er det det. Men der er altid en afvejning.
Investering gør et ton af mening for langsigtede mål som økonomisk uafhængighed, fordi Ulempen er minimal og opadrettede er stor. Hvis du gør det hårde arbejde med at holde sig til din plan gennem op-og nedture, vil du sandsynligvis komme ud forude.
Men det er meget murkier når man ser på kortsigtede finansielle mål, ligesom huset ned betaling, du gerne vil gøre i et par år eller nødsituation besparelser, du måske har brug for på ethvert tidspunkt. Er investere mening i de situationer? Hvordan kan du få et fornuftigt afkast uden at ofre de mål, du ønsker at nå?
Her er min tage.
Table of Contents
Tre grunde til ikke at investere kortsigtede besparelser
I de fleste tilfælde en simpel opsparingskonto eller cd er den bedste kortsigtede investering for penge, du har brug for inden for de næste tre år.
Jeg ved, jeg ved. Det er ikke spændende, det er ikke sexet, og det vil bestemt ikke gøre dig rig. Der er tre gode grunde til, at kortsigtede investeringer bare ikke er det værd, når din timeline er så kort.
1. Der er for stor usikkerhed
Den store studehandel med investering er usikkerheden. Sure, kan du finde dig selv op 10% for året, men du kunne lige så nemt finde dig selv ned 20% eller mere. Og da du ikke har kontrol over, at timingen, det er meget svært at foretage en endelig kortsigtede planer. Hvad hvis aktiemarkedet styrtdykker et par måneder før du ønsker at købe dit hus? Hvad gør man så?
Med en opsparingskonto, du ved præcis, hvor meget du har brug for at gemme og når du vil nå dit mål. Du ved også, at de penge, vil helt sikkert være der, når du har brug for det. Det gør at planlægge dit liv nemt og sikkert.
2. Forskellen er ikke så stor, som du Tænk
Over korte tidsperioder, det beløb, du sparer spørgsmål meget mere end det afkast, du får. Selv store forskelle i afkast vil sandsynligvis ikke noget så meget.
Lad os sige, at du ønsker $ 24.000 til en udbetaling på et hus, som du gerne vil købe i to år. Hvis du gemmer $ 1.000 pr måned og tjen 1% i en opsparingskonto vs. 8% i en investeringskonto, efter to år vil du have:
- $ 24,231.41 i opsparingskonto
- $ 25,933.19 i investeringen konto
Det er en forskel på omkring $ 1.700. Eller se på det på en anden måde, kan du spare $ 65 mindre per måned og stadig nå dit mål, hvis du får en 8% afkast i stedet for en tilbagevenden 1%. Men der er et par ord om forsigtighed:
- Hvis du virkelig har brug for den ekstra $ 1.700, kan du garantere det ved at bidrage en ekstra $ 70 per måned til den opsparingskonto.
- Hvis du gemmer mindre hver måned og / eller gemme til en kortere periode, vil forskellen mellem de to afkast være mindre.
- Det afkast på 8% er ikke garanteret. Du kunne faktisk ende med færre penge at investere, hvis markedet tager en tørretumbler til højre, når du har brug for at trække disse midler.
Den nederste linje er dette: Ja, investere giver dig chancen for at få flere penge i slutningen af det. Men vi taler ikke om at være rig kontra at være fattig. Vi taler om forholdsvis små forskelle i forhold til dine økonomiske mål.
3. Du kan undgå den følelsesmæssige rutschebane
Det er én ting at se på tallene og tænker for dig selv, at Ulempen er værd opsiden, men faktisk oplever de op-og nedture i investering er en hel anden ting.
Hvordan vil du føle , hvis aktiemarkedet kampvogne og du ser din udbetaling fond skæres i halve – potentiel udskyde din drøm om egen bolig i årevis? Hvad hvis din nødfond pludselig mister $ 4.000 på et tidspunkt, hvor du føler usikker på dit nuværende job stabilitet?
Husk, et bedre afkast er ikke målet. De virkelige mål er de ting du ønsker at gøre med dit liv, og investere betyder, at du hele tiden vil være at bekymre sig om, hvorvidt du vil være i stand til at gøre dem.
Når kortsigtede investeringer giver mening
Med alt det sagt, er det ikke ligesom at investere er dårlig. Investering er et fantastisk værktøj i de rigtige situationer, og her er to tilfælde, hvor det kan gøre en god mening at investere dine kortsigtede besparelser.
1. Din tidslinje er fleksibel
Måske du ville gerne købe et hus i to år – men det er ikke en big deal, hvis du nødt til at vente tre år. Hvis din timeline er fleksibel og du er okay med mulighed for at skulle vente længere tid at nå dit mål, vil den potentielle upside for investering kan være umagen værd.
2. Du har mere i besparelser end du behøver
Lad os sige, at du har brug for $ 30.000 til lige en seks-måneders nødfond, og du har $ 60.000 gemt. I så fald kan du investere de penge, håber på et bedre afkast, og stadig sandsynligt har penge nok på kontoen, selvom aktiemarkedet tanket højre, når du har brug for det.
Med andre ord, hvis du har råd til at miste en betydelig mængde af din opsparing og stadig være på vej til dine mål, så opadrettede af investere kan være værd.
Hvad er du spare op til?
Når du laver en beslutning som denne, er det nyttigt at træde et skridt tilbage og minde dig selv om det specifikke resultat du faktisk håbet på.
I dette tilfælde er du spare op til et bestemt personligt mål, fordi du har lyst til det vil forbedre dit liv på en eller anden måde. Det er det resultat, du leder efter. Afkastet du får, er kun relevant i det omfang, det hjælper dig med at opnå dette mål.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.