Investering af dine penge er en af de bedste måder at opbygge velstand på og spare til dine fremtidige økonomiske mål. Fordi alles mål og præferencer er forskellige, vil investering sandsynligvis variere for hver enkelt. Men at oprette en investeringsstrategi er normalt afhængig af de samme grundlæggende principper og kræver opbygning af gode økonomiske vaner. I denne artikel lærer du, hvordan du investerer penge klogt for at nå dine mål.
Table of Contents
Sæt mål og start investering
Det vigtigste første trin i enhver investeringsplan er målsætning. Tænk på at investere som en road trip: Dit mål er din endelige destination, mens din investeringsplan er den rute, du tager for at komme derhen. Mange mennesker begynder at investere som en måde at spare på pension. Men du kan også investere for at spare på andre store mål som dit barns universitetsuddannelse, fremtidige lægeudgifter eller forskud på dit drømmehus.
Når du lige er kommet i gang, er det simpelt bedre. Faktisk vil du høre masser af finanseksperter hævde, at den bedste investeringsstrategi er kedelig.
Lad os tale om nogle af de værktøjer og aktiver, der kan være en del af din investeringsstrategi.
DIY-investering vs. professionel ledelse vs. robo-rådgivere
Før vi dykker ned i de forskellige typer aktiver, du kan investere i, lad os tale om, hvordan du gennemfører din investeringsstrategi.
Mange mennesker vælger at ansætte en finansiel rådgiver til at styre deres investeringsportefølje. Disse rådgivere opkræver enten et gebyr (ofte en procentdel af din porteføljes værdi) eller foretager en provision på de produkter, de anbefaler. For en mere budgetvenlig rute kan du i stedet administrere dine egne investeringer ved at vælge hånd, hvor dine penge skal placeres.
Men der er også en tredje mulighed for folk, der ønsker noget imellem. En robo-rådgiver eller automatiseret digital investeringsrådgivningsprogram er en finansiel tjeneste, der vælger dine investeringer automatisk på dine vegne baseret på dine svar på spørgsmål om dine investeringsmål, risikotolerance, tidshorisont og mere. Roborådgivere opkræver generelt lavere gebyrer end finansielle fagfolk uden at kræve, at du vælger dine egne investeringer, som du ville ved at gå DIY-ruten.
Aktier
En aktie er et ejerskab (“egenkapital”) i et børsnoteret selskab. Virksomheder sælger aktier som en måde at rejse kapital til drifts- og kapitalomkostninger. De, der køber aktier i et firma, kan tjene penge på to primære måder:
- Udbytte : Når selskabet periodisk videregiver noget af dets overskud til aktionærerne.
- Kapitalvurdering: Når værdien af din aktie vokser over tid, og du er i stand til at sælge den for mere, end du købte den for.
Obligationer
En obligation er en form for gældssikkerhed, der giver virksomheder og offentlige organer mulighed for at låne penge fra investorer ved at sælge dem obligationer. Obligationer kommer normalt med en forudbestemt rente, som udstederen betaler over obligationens løbetid (ofte to gange om året). Derefter, når obligationen når modenhed, betaler udsteder hovedstolen tilbage til obligationsejerne.
Investorer kan tjene penge på at investere i obligationer både gennem regelmæssige rentebetalinger og ved at sælge en obligation for mere, end de betalte for den.
Midler
Nogle af de mest populære investeringer på markedet er faktisk fonde, som er en kombination af mange aktier eller obligationer (eller begge dele). Her er de primære typer fonde:
- Indeksfonde : En pulje af investeringer, der passivt sporer et bestemt markedsindeks, såsom S&P 500 eller det samlede aktiemarked.
- Gensidige fonde : En aktivt forvaltet investeringspulje, hvor en fondsforvalter håndplukker beholdninger, ofte i håb om at slå den samlede markedsresultat.
- Børshandlede fonde: Disse svarer til en indeksfond eller gensidig fond, men ETF’er kan handles hele dagen, mens indeks og gensidige fonde ikke kan.
Tip: Dine kontanter behøver ikke bare sidde og vente på at blive investeret. Overvej at placere det på en højrentekonto eller pengemarkedsfond for at få et beskedent afkast på de penge, du ikke er klar til at investere.
Administrer dine risikoniveauer
Når du investerer, påtager du dig et bestemt risikoniveau. Når du begynder at investere, er det vigtigt, at du forstår den risiko, som hvert aktiv medfører, og hvordan du kan oprette din portefølje på en måde, der reducerer din risikoeksponering.
Den første ting, du skal overveje, når du vælger din aktivallokering, er din risikotolerance eller dit komfortniveau og vilje til at tabe penge til gengæld for en større mulig belønning. I de fleste tilfælde er der en sammenhæng mellem den risiko og det afkast, en investering medfører. Jo højere risikoen er, jo større er afkastet ofte. Ligeledes har investeringer med lavere risiko generelt et mindre potentielt afkast.
Alle har en anden risikotolerance, og det er vigtigt, at du bygger en investeringsportefølje, du er fortrolig med. Husk dette, når du vælger dine aktiver. Og hvis du bruger en robo-rådgiver, vil det sandsynligvis spørge dig om din risikotolerance og træffe investeringsbeslutninger, der afspejler det.
Lad os tale om et par skridt, som alle kan tage for at mindske risikoen i deres investeringsportefølje.
Diversificering
Diversificering er, når du spreder dine penge på forskellige investeringer. Jo mere diversificeret din portefølje, jo mindre indflydelse har resultatet af en enkelt investering generelt.
Den første måde du kan diversificere er på tværs af aktivklasser. For eksempel kan du investere i aktier, obligationer, fast ejendom og kontantekvivalenter for at sikre, at dine penge ikke alle er i en enkelt klasse. På den måde, hvis aktiemarkedet klarer sig godt, men obligationsmarkedet klarer sig dårligt, påvirkes ikke din samlede portefølje negativt.
Den anden måde, du kan diversificere på, er inden for aktivklasser. For eksempel i stedet for at købe aktier i kun et selskab, ville du investere i mange forskellige virksomheder – eller endda en samlet aktiemarkedsindeksfond – for at hjælpe med at reducere risikoen.
Gennemsnit af dollaromkostninger
Gennemsnit af dollaromkostninger refererer til at yde tilbagevendende bidrag til dine investeringer, uanset hvad der sker på markedet. Mange mennesker bruger gennemsnit af dollaromkostninger uden at indse det ved at levere månedlige bidrag til en 401 (k) plan på arbejdspladsen.
Bemærk: I stedet for at prøve at time markedet, er gennemsnit af dollaromkostninger en konsekvent strategi. Du investerer regelmæssigt, og dine penge vokser over tid.
Core-Satellite-strategi
Core-satellit investering er en strategi designet til at reducere omkostninger og risiko og samtidig forsøge at overgå markedet. Denne strategi indebærer at have en “kerne” i din portefølje, som typisk vil være passivt forvaltede indeksfonde. Resten af dine penge går til aktivt forvaltede investeringer, der udgør satellitterne. Kernen i din portefølje hjælper med at reducere volatiliteten, mens satellitterne er beregnet til at opnå højere afkast.
Kontanter ved hånden
Uanset hvad din investeringsstrategi er, anbefaler eksperter generelt at holde mindst nogle af dine penge i kontanter eller kontantekvivalenter. Kontanter er ikke modtagelige for afmatninger på markedet. Og hvis du sparer til et mål, der kun er et par år væk, behøver du ikke bekymre dig om at miste din investering lige før du har brug for det.
Advarsel: Kontanter er ikke helt uden risiko. Når du har kontanter ved hånden, vokser dine penge ikke, fordi renten er historisk lav. Og fordi Federal Reserve-målinflationen er 2%, kan du forvente, at dine penge mister værdi i årenes løb. 1 Overvej derfor at tjene kontanter bare en del af din samlede investeringsstrategi.
Udnyt sammensætningen
Der er en almindelig investeringsudtryk, der siger, “tid på markedet slår timing af markedet.” Med andre ord er det bedre for dig, at du konsekvent lægger penge på markedet og lader dem vokse i forhold til at forsøge at time markedet for større afkast. Dette koncept passer hånd i hånd med den gennemsnitlige strategi for dollaromkostninger ovenfor, hvor du investerer konsekvent uanset hvad der sker med markedet.
Årsagen til, at tid på markedet gør en så stor forskel, er, at din afkastmasse, hvilket betyder, at de overvåges af din hovedinvestering og også tjener penge.
Lad os sige, at du investerede 200 dollars om måneden i alderen 25 til 35. Efter 35 år bidrager du aldrig med en anden dollar, men du lader dine penge fortsætte med at vokse. Vi antager et afkast på 10%, hvilket er gennemsnittet for aktiemarkedet, ifølge Securities and Exchange Commission (SEC). Din investering på $ 24.000 bliver til mere end $ 676.000, når du fylder 65 år.
Men hvad nu hvis du investerede det samme beløb senere i livet? Hvis du bidrager med de samme $ 200 pr. Måned over 10 år, men ikke starter før 55 år, vil din investering vokse til kun $ 38.768. Som du kan se, kan tid på markedet gøre forskellen på hundreder af tusinder – eller endda millioner – dollars.
Minimer dine skatter og omkostninger
Jo mere af din investering, der går mod skatter og afgifter, jo mindre har du tilbage for at hjælpe dig med at nå dine mål. Og mens procenterne kan synes små, skal du huske, at dine investeringer er sammensatte. Og penge, der går til skatter og andre udgifter, sammensættes ikke, og det koster dig meget mere i det lange løb.
Den første investeringsudgift at passe på er skatter. Skatter er uundgåelige og kan uden tvivl have et formål, men det betyder ikke, at du skal betale mere, end du skal. En af de bedste måder du sparer penge på skat er at investere i skattefordelte konti. 401 (k) planer, individuelle pensionskonti (IRA’er), 529 planer og sundhedsopsparingskonti (HSA’er) giver alle skattebesparelser.
De andre typer udgifter, du skal være forsigtig med, er gebyrer, som du betaler for dine investeringer. Almindelige gebyrer inkluderer dem, du betaler til en finansiel rådgiver, og omkostningsforhold for individuelle investeringer.
Heldigvis er det let at reducere disse gebyrer. Mange investorer vælger en robo-rådgiver eller aktiehandelsapp til at styre deres investeringer. Disse har generelt en lavere pris end en finansiel rådgiver.
Du kan også være opmærksom på de gebyrer, der er knyttet til hver investering. Gensidige fonde kommer ofte med højere udgiftsforhold. De styres aktivt, hvilket betyder at der er en person, der kører dem, der skal tjene penge. Men indeksfonde forvaltes passivt, hvilket betyder, at de ikke kræver, at nogen håndplukker investeringerne. Som et resultat har de ofte betydeligt lavere omkostningsforhold.
Tjek dine penge
Selv den mest passive investeringsstrategi er ikke helt indstillet og glem det. Det er vigtigt at gennemgå dine investeringer regelmæssigt for at kontrollere deres præstationer, justere din strategi til dine mål og genopveje efter behov.
Tip: Det er vigtigt at tjekke ind på dine investeringer regelmæssigt. Overvej at indstille en påmindelse for hver seks til 12 måneder for at gennemgå dine investeringer og justere din portefølje efter behov.
Genbalancering er, når du justerer dine investeringer for at vende tilbage til din tilsigtede aktivallokering. Fordi visse investeringer vokser hurtigere, vil de til sidst udvides til at optage en større procentdel af din portefølje. For eksempel kan du beslutte at tildele din portefølje til 75% aktier og 25% obligationer. Aktier har normalt et højere afkast, hvilket betyder, at når de vokser, udgør de en stadig større procentdel af din portefølje. For at genbalancere sælger du noget af din aktie og geninvesterer disse penge i obligationer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.