Hvis du lever paycheck-til-lønseddel, uden megen vrikke plads i dit budget, kan du gå ud fra, at investere bare ikke er noget, du kan gøre lige nu.
Og i nogle tilfælde kan du have ret. Nogle gange du virkelig bare brug for at fokusere på at betale dine regninger, holde mad på bordet, og få dit budget i orden.
Men du behøver ikke at have en masse penge til at begynde at investere. Der er en række måder at komme i gang på et stramt budget, og hver lille smule du kan spare op og investere nu vil gøre tingene lettere for dig ned linjen.
Her er et par måder at komme i gang.
Table of Contents
Fokus på hvad Matters
De fleste af de nyheder, du hører om at investere fokuserer på de op-og nedture på aktiemarkedet. Og mens der helt sikkert kan være underholdende, sandheden er, at disse op- og nedture er stort set irrelevant, når du lige er startet ud.
Der er to ting, der betyder noget selv, og både din tegnebog og din angst niveau vil takke dig for at fokusere på dem i stedet:
- Din opsparing : Ingen anden faktor er endda fjernstyre vigtigt som dit opsparing. Investering selv en lille smule nu vil hjælpe, og finde små måder at øge at besparelser over tid går meget videre end at forsøge at studere eller tid aktiemarkedet.
- Omkostninger : Omkostninger er den eneste bedste indikator for fremtidige investeringsafkast, med lavere omkostninger fører til bedre afkast. Og minimere dine omkostninger er især afgørende, når du er på et stramt budget, da selv små gebyrer kan tage en enorm bid af din opsparing.
Byg en nødfond
En nødfond er simpelthen penge du holder i en opsparingskonto for dem uventede udgifter liv altid synes at kaste din vej.
Og mens dette ikke er teknisk en investering i den forstand, at du ikke sætte penge i investeringsforeninger, aktier eller obligationer, er der et par grunde til, at det er en stor første skridt:
- Det er en investering i din økonomiske sikkerhed, og en sikker økonomisk fundament gør det nemmere at investere i din økonomiske fremtid.
- Gode opsparingskonti komme uden minimumskrav balance eller bidrag, så du kan komme i gang med noget beløb i dollar.
- I betragtning af, at din opsparing er langt vigtigere end dit investeringsafkast, du er ikke at ofre så meget, som du måske tror ved at holde dine penge ud af markedet.
- De nødvendige færdigheder til at opbygge en nødfond – nemlig at gøre regelmæssige bidrag og lade pengene vokse uden at røre den – er færdigheder, som vil også hjælpe dig med at opbygge dine investeringer. Honing dem nu vil hjælpe dig senere.
Invester i din 401 (k)
Her er, hvor vi kommer ind i de traditionelle langsigtede investeringer.
Din 401 (k) – eller din 403 (b), eller 457 i nogle tilfælde – er en pensionsordning, der tilbydes af din arbejdsgiver. Du typisk bidrage med en bestemt procentdel af hver lønseddel og vælge fra en samling af gensidige fonde, hvor du kan investere. Deres bidrag er normalt fradragsberettigede og pengene vokser skattefri indtil du trække det tilbage i pension.
Der er et par grunde til, at din 401 (k) er et godt sted at begynde at investere, når du er på et stramt budget:
- Det er nemt at installere. Alt du skal gøre er at vælge, hvor meget du gerne vil bidrage med, og du er god til at gå.
- Der er ingen minimum indskudskrav. Du kan starte ved at bidrage så lidt som du ønsker.
- Du kan få en arbejdsgiver kamp, der kunne så meget som dobbelt virkningen af hver dollar du bidrage.
- Deres bidrag er fradragsberettigede, hvilket betyder, at hit til din nettoløn er mindre end din faktiske bidrag. Du kan endda være berettiget til saver kredit, som ville sætte endnu flere penge tilbage i din tegnebog.
Bidrage til din 401 (k) op til det punkt, hvor du maxing din arbejdsgiver match er en no-brainer som udgangspunkt. Især når du er på et stramt budget, kan de ekstra dollars gøre en stor forskel.
Ud over dette, er det værd at bemærke, at nogle 401 (k) s er tynget af høje omkostninger investeringsmuligheder, som kan gøre andre konti mere attraktiv som et næste skridt. Hvilket bringer os til …
Start en IRA
Hvis du ikke har en pensionsordning på arbejdet, eller hvis din arbejdsgiver ikke passer bidrag, du kunne overveje at begynde med en IRA i stedet.
En IRA er simpelthen en pensionering konto, som du åbner på din egen i stedet for gennem en arbejdsgiver. Og det kommer i to forskellige varianter:
- Traditionelle IRA: Dine bidrag er fradragsberettigede og dine penge vokser skattefri, men dine udbetalinger i pension beskattes.
- Roth IRA: Dine bidrag er ikke fradragsberettigede, men dine penge vokser skattefri, og du kan trække det skattefri i pension.
Mens der er ofte grunde til at foretrække den ene eller den anden, til vores formål her alt der betyder noget, er, at de er både store måder at spare og investere. Tricket er at finde en, der en, der ikke opkræver en masse gebyrer og som ikke har minimumskrav konto balance eller bidrag.
Gavn kunne være et godt valg, hvis du leder efter en nem, billig måde at åbne en IRA uden konto mindstesatser.
Afbetale gæld
Ligesom at opbygge en nødfond, afbetale gæld er ikke en investering i den måde, at vi typisk tænker over investeringer.
Men hvis dit mål er simpelthen at få mest muligt ud af de par dollars du har til rådighed til at redde, afdrage gælden kan være din bedste løsning.
Tænk over det på denne måde: Eksperter synes at være enige, at 7% til 7,5% er et rimeligt skøn for langsigtede afkastet på aktiemarkedet. Men disse afkast er ikke garanteret, at der vil være masser af op-og nedture undervejs, og en mere balanceret portefølje, der omfatter obligationer kan reducere dette skøn til 6% til 6,5%.
På den anden side, hver ekstra dollar du lægger i retning af gæld optjener du en garanteret afkast med en sats på dine renteudgifter. Sætte en ekstra dollar mod dit kreditkort, der opkræver du 15% i rente optjener du et afkast på 15%. En ekstra dollar mod din studerende lån med 6% i rente optjener du et afkast på 6%.
Forenklet sagt afbetale høj interesse gæld ofte gør det muligt at få lager markeds–lignende afkast uden at alle de usikkerhed. Hvis det ikke er en smart investering, ved jeg ikke, hvad er.
Investere i Yourself
Lær nye færdigheder. Forhandle et raise på arbejde. Find måder at tjene nogle indtægter på siden.
Disse investeringer i dig selv generelt kun koster noget af din tid, men kan betale sig i form af flere indtægter – hvilket betyder, at du har flere penge til rådighed til at spare op og investere.
Og i betragtning af, at din opsparing er den vigtigste del af din investeringsplan, kan dette være den eneste bedste træk, du kan gøre.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.