Robo-rådgivere er automatiserede porteføljeforvaltere. Du kan tænke på dem som en autopilot for investorer. Når du tilmelder dig for at bruge en, vil du først besvare en række spørgsmål om dine økonomiske ressourcer og mål. Derefter vil robo-rådgiveren tage løbende beslutninger om, hvordan du investerer dine penge.
Her er, hvad disse produkter tilbyder, hvordan de fungerer, og om de kunne passe godt til dig.
Table of Contents
Hvad er Robo-rådgivere?
Robo-rådgivere er softwareprodukter, der kan hjælpe dig med at administrere dine investeringer. Det hele gøres uden at du behøver at konsultere en finansiel rådgiver eller administrere din egen portefølje. Disse produkter tilbydes af en bred vifte af finansielle institutioner. Nogle, såsom Fidelity, er etablerede virksomheder med en lang historie. Andre, som Acorns, blev oprettet for nylig med det ene formål at levere en robo-rådgivertjeneste.
Robo-rådgivere er et alternativ til traditionelle finansielle rådgivere. De er ofte også en billigere løsning. Disse produkter er også et alternativ til en investor, der blot vælger og vælger investeringer på egen hånd.
Hvordan fungerer Robo Advisors?
En ny kunde, der tilmelder sig en robo-rådgiver, starter normalt med at give grundlæggende oplysninger om deres investeringsmål gennem et online spørgeskema. Disse spørgsmål kan berøre emner som din tidslinje, din risikotolerance og hvor mange penge du har i opsparing. Derefter kører robo-rådgivere disse svar gennem en algoritme. Dette vil give en tilgang til aktivallokering; det vil også hjælpe dig med at opbygge en portefølje af diversificerede investeringer, der opfylder dine mål.
Når dine midler er investeret, kan softwaren automatisk rebalancere din portefølje. Dette vil sikre, at det forbliver tæt på denne målallokering. Mange populære robo-rådgivere opfordrer dig til regelmæssigt at bidrage til din konto. Dette kunne f.eks. endda være små ugentlige indbetalinger. Derefter vil robo-rådgiveren bruge disse bidrag til at opretholde målallokering.
Bemærk: Nogle robo-rådgivere bruger endda skatte-tab høststrategier. Dette indebærer salg af visse værdipapirer med tab for at udligne gevinster i andre værdipapirer.
Investeringer i en Robo-administreret konto
De fleste robo-rådgivere bruger investeringsforeninger eller børshandlede fonde (ETF’er) frem for individuelle aktier til at opbygge din portefølje. De følger ofte en indeksfond eller en anden passiv investeringstilgang baseret på moderne porteføljeteoretisk forskning. Dette understreger vigtigheden af din allokering til aktier eller obligationer. Afhængigt af din robo-rådgiver kan du muligvis også specificere investeringer ud fra sociale værdier eller religiøse synspunkter.
Sådan fungerer skatter for en Robo-Advisor-konto
Som med enhver form for investering afhænger din skattepligt for robo-administrerede aktiver af, hvilken type konto du har aktiverne på.
Hvis du opbevarer dine aktiver på en IRA, Roth IRA eller en anden type skatteudskudt pensionskonto, betaler du ingen skat, før du hæver penge.1 Overførsler eller aktivoverførsler fra din eksisterende konto til en robo-rådgiver tæller generelt ikke som en tilbagetrækning. Udbetalinger fra en Roth IRA-konto kan være skattefri. Det afhænger af omstændighederne ved tilbagetrækningen.
Hvis du ejer investeringer på en skattepligtig konto, skal du indberette dem på din selvangivelse. Du skal også betale skat af indtjening, svarende til at investere i en mæglerkonto. Du modtager en 1099-formular hvert år. Det vil rapportere renter, udbytter og kapitalgevinster på investeringerne.2
Hvis din robo-administrerede konto giver dig mulighed for at overføre eksisterende investeringer, vil disse investeringer sandsynligvis blive solgt, medmindre de er de samme investeringer, som robo-rådgiveren ville have investeret i med disse midler. Hvis der alligevel sker salg, vil du blive pålagt kapitalgevinstskat.
Robo-rådgiverhonorarer
Robo-rådgiverhonorarer kan struktureres som et fast månedligt honorar; eller det kan være som en procentdel af aktiverne. Faste månedlige gebyrer kan være så lave som $1. Gebyrer i procent varierer fra omkring 0,15 % til 0,50 %.
Husk, at disse robo-rådgiverhonorarer er adskilte fra eventuelle gebyrer forbundet med investeringerne. For eksempel vil investeringsforeninger og ETF’er på din konto sandsynligvis komme med deres egne udgiftsforhold. Denne form for gebyr tages ud af fondens aktiver, før afkastet fordeles.
Tip: Nogle af disse online porteføljeløsninger tilbyder en gratis prøveperiode. På den måde kan du se, hvordan tjenesten fungerer, inden du bliver opkrævet.
Fordele og ulemper ved Robo-Advisors
Fordele
- Ingen investeringsviden nødvendig
- Er ikke tidskrævende
- Simple strategier
Ulemper
- Svært at få menneske-til-menneske interaktion
- Begrænser investormuligheder
- May force investors to open multiple accounts
Pros Explained
- No investing knowledge needed: Robo-advisors can be a great option for beginning investors. Then you can get started investing, even if you haven’t yet developed the financial knowledge needed to make informed decisions.
- Isn’t time-consuming: Many people don’t have time to actively manage their investments, so they’d rather put their portfolio on autopilot. Once a robo-advisor account and automated deposits are set up, then you don’t need to do anything else until you want to withdraw money.
- Simple strategies: Robo-advisors often use a simple investment strategy that is easy to understand; for instance, investing 60% in stocks and 40% in bonds. You likely won’t have many investments to watch. That means you can easily and quickly assess the performance of your holdings.
Cons Explained
- Hard to get human-to-human interaction: Some robo-advisors offer live assistance. But this usually comes with extra costs. Many robo-advisors interact with you only through online methods. The trade-off is that robo-advisor fees are much lower than most financial advisors. So, what if you enjoy speaking to real people, or you need hand-holding to walk you through the app or website? In that case, the savings on fees may not be worth it for you.
- Limits investor options: If you have ideas about a specific stock you want to invest in, you probably won’t be able to tell your robo-advisor to buy it. The “options” offered by robo-advisors are extremely general. For instance, they may ask you: “Do you want to be risky or conservative?” Robo-advisors may not satisfy those who want to actively make decisions about their money.
- May force investors to open multiple accounts: If you decide you want to invest in a certain stock, you may have to open a separate brokerage account to buy it. Some investors may also need to coordinate company benefit packages and 401(k)s with other accounts. This may make the automation offered by robo-advisors less useful.
Key Takeaways
- Robo-advisors are services that automatically balance an investor’s portfolio.
- They make decisions based on your basic information and investing goals.
- Robo-advisors are a low-fee alternative to financial advisors. But there are some drawbacks to opting for an automated investing advisor.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.