Table of Contents
- 1 Hvad skal din portefølje se ud i 30’erne, 40’erne og 50’erne?
- 1.1 De bedste investeringer for dine 30’erne
- 1.2 Invester i din arbejdsplads 401 (k) eller 403 (b)
- 1.3 Investere i en Roth IRA
- 1.4 Invester i Overvejende lager midler, med nogle Obligationer
- 1.5 Investere i fast ejendom
- 1.6 Investere i Yourself
- 1.7 De bedste investeringer for 40’erne
- 1.8 Invester i din arbejdsplads 401 (k) eller 403 (b)
- 1.9 Asset Allocation
- 1.10 De bedste investeringer for dine 50’erne
- 1.11 Planlæg Deres øvrige indtægter streams
Hvad skal din portefølje se ud i 30’erne, 40’erne og 50’erne?
“Det er ikke, hvor mange penge, du gør, men hvor mange penge du holder, hvor svært det virker for dig, og hvor mange generationer, du holder det til.” – Robert Kiyosaki
Begynde at investere, så snart du kan, og du vil nyde tid magiske magt kompoundering. Den største fordel i at investere er tid, så den yngre du begynder at investere, jo mere tid til at have for dine første dollars til at vokse og forbindelse.
Men hvordan du investerer, vil afhænge meget af, hvor du er i livet, og din portefølje vil se væsentligt anderledes afhængigt af hvor du er i livet.
Her er de investeringer, du bør gøre i løbet af hvert årti i dit liv.
De bedste investeringer for dine 30’erne
Hvis du er i din 30’erne du har 30 år eller mere at drage fordel af investeringsmarkederne før du sandsynligvis til at gå på pension. De midlertidige fald i aktiekurserne vil ikke såre dig meget, fordi du har år at genvinde eventuelle tab. Så hvis din mave kan håndtere aktiekursvolatiliteten, nu er det tid til at investere aggressivt.
Invester i din arbejdsplads 401 (k) eller 403 (b)
De fleste medarbejdere nyder matchende bidrag fra deres arbejdsgiver for enhver investering i denne konto. Det er gratis penge! Skyd at bidrage 10 procent til 15 procent af din løn nu, at sætte dig op for en sikker økonomisk fremtid.
Investere i en Roth IRA
Hvis du ikke har en 401 (k), eller du ønsker at bidrage yderligere penge til pension, så tjek den skattebegunstiget Roth IRA. Hvis du opfylder visse retningslinjer indkomst kan du investere op til $ 5.500 i efter skat dollars.
Fordelen ved Roth er, at pengene vokser skat udskudt og i modsætning til 401 (k), vil du ikke skylder eventuelle skatter, når du trække midler i pension.
Invester i Overvejende lager midler, med nogle Obligationer
På lang sigt , har aktieinvesteringer slået dem af obligationer og kontanter. Fra 1928 gennem 2016 har S & P 500 returnerede et årligt gennemsnit på 9,53 procent, den 10-årige Treasury obligation tjente 4,91 procent om året, og den 3-måneders skatkammerbevis (en kontant proxy) gav 3,42 procent.
Mens obligationer er mere stabile, vil du ikke slå lagre, hvis du ønsker at formere dine penge på lang sigt.
Så hvis du er relativt risikovillige, bør du investere 70 procent til 85 procent i lager midler og resten i obligations- og kontante investeringer. Eller, hvis du ønsker at gå den nemme vej, vælge en skæringsdato investeringsforening og dine aktiver vil starte ud mere aggressiv, når du er yngre og automatisk blive mere konservativ som du komme tættere på pensionsalderen.
Investere i fast ejendom
Du kan investere i et hjem, hvis du tror, du vil blive sat i mindst 5 + år. Eller overveje at investere i en udlejningsejendom eller REIT fond. Med de lave aktuelle rentesatser, hvis du ikke er i en af de store over-prissat ejendomsmarkedet som New York i San Francisco, kan det gøre god personlig og økonomisk mening at købe fast ejendom.
Investere i Yourself
Dine 30’erne er et godt tidspunkt at få det videregående uddannelse eller bulk op dit arbejde færdigheder. Hvis du kan øge din løn i 30’erne, har du årtier at sammensatte din indtjening.
De bedste investeringer for 40’erne
Hvis du er sent til opsparing og investering parti, nu er det tid til at sætte pedal til medalje og gøre disse livsstil afvejninger. Efter alt, behøver du ikke ønsker en fremtid i dine børns kælder, gør du?
Invester i din arbejdsplads 401 (k) eller 403 (b)
Du er nødt til at supercharge din opsparing og investering at forberede sig til pensionering. Hvis du endnu ikke har gemt i din arbejdsgivers pensionsordning, begynder nu. Hvis du har været at investere i 401 (k), bestræbe sig på at investere den maksimale $ 18.000 om året.
Hvis starten i en alder af 40, og ramte max $ 18.000 årlige mål, derefter med en 6 procent årligt afkast, efter alder 67 du vil nå en million-dollar reden æg. Det kan ikke være nok til at gå på pension på en gang inflationen og længere livslængde der tages hensyn til, men en million dollars er en meget flot udgangspunkt.
Asset Allocation
Aktivallokering i 40’erne vil læne mere mod obligationer og faste investeringer end i dine 30’erne. Selvom forholdet mellem aktieinvesteringer til obligationsinvesteringer varierer afhængigt af din risiko komfort niveau. Den konservative, risikoaverse investor kunne være komfortabel med en 60 procent lager og bond fordeling 40 procent.
Den mere aggressive investor i deres 40’erne kunne være okay med en 70 procent til 80 procent lager allokering. Bare husk, jo flere lagerbeholdninger du har, jo mere volatile din investeringsportefølje.
Sørg for at medtage bredt diversificerede internationale lager midler og REITs i din investering mix. Og stikning med lav-fee indeksfonde vil holde dine investerer omkostninger i skak.
De bedste investeringer for dine 50’erne
Nu er det tid til at undersøge dine fremtidige mål og udforske din nuværende og ønskede fremtidige livsstil. Undersøg din nuværende indkomst, forventede indtægter, og skattemæssige situation. Resultatet af din analyse vil påvirke de bedste investeringer i 50’erne.
Hvis du er på vej til pensionering derefter fortsætte med at gøre, hvad du begyndte i tidligere årtier. Som du kant op til din pension dato, vil du tendens til at ringe tilbage dit lager fond eksponering og øge tildelingen til obligationer og kontanter. De specifikke procenter vil blive bestemt af, hvor meget og hvornår du forventer at dyppe i dine investeringer. Hvis du forventer at gå på pension ved 67 og modtage Social Security og andre indtægtskilder, kan du forsinke bruge dine investeringer. I så fald kan du være lidt mere aggressiv med din investere i 50’erne. Hvis ikke, 60 procent aktieinvesteringer og 50 procent obligationer er en god blanding for de fleste investorer.
Planlæg Deres øvrige indtægter streams
Undersøg skabe investerer indkomst streams. Skift nogle af dine investeringer i højere udloddende aktie- og obligationsfonde. Overvej REITs med juicier udbyttebetaling så godt. På den måde kan du strukturere din portefølje at smide nogle lommepenge i pension.
I sidste ende, hvordan du investerer i hvert årti er dikteret af de fremskridt, du gør i retning af dine økonomiske mål. Begynd at spare og investere så tidligt som muligt for at sikre din økonomiske fremtid.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.