Table of Contents
Fejlinvesteringer for dit barns College Fund
Med muligheder så mange store kollegium besparelser ved at blive indført i de seneste år, er det svært at forestille sig, at så mange mennesker stadig gøre katastrofalt dårlige valg af investeringer. Men med så mange off-the-wall ideer som du ser kastet rundt i internet chatrooms, er det klart, at folk stadig bliver ført vild.
De fleste dårlig planlægning synes at opstå fra folks ønske om at enten udkonkurrerer de mere betroede investeringsvalg eller at forsøge at finde en “sikker ting.” Begge disse ideer, mens ædel, som regel ender med at gøre netop det modsatte af, hvad der var hensigten.
Forældre, der sætter deres æg i disse ukonventionelle “kurve” ofte befinder sig kort på midler, når det drejer sig tid til kontanter i og begynde at betale studieafgift.
Selvom løfterne om sikkerhed og afkast kan være stor, bør du tænke grundigt, før du placerer dit barns kollegium fond i en hvilken som helst af følgende investeringer.
Livsforsikring eller livrenter
En af de mest almindelige fejltrin i oprettelsen af et kollegium fond er brugen en livsforsikring kontrakt som den underliggende investering. Konkret hele livet og variabel livsforsikring, samt livrenter, ofte bliver misselected som relevante køretøjer.
Ofte vil forsikringsagenter opfordre dig til at drage fordel af det faktum, at livsforsikring eller livrenter tillader skattefri udskudt akkumulation. Deres teori er, at hvis du har købt de samme gensidige fonde i en almindelig skattepligtig konto, ville du betale skat hvert år på væksten. Således forsikringsaftalen eller livrente beskytter din voksende kollegium fond fra Onkel Sam.
Mens dette er delvist korrekt, mennesker, der fremmer brugen af livsforsikring undlader at nævne, at du stadig skal betale indkomstskat af dine gevinster, når du hæve pengene, samt en potentiel 10 procent straf, hvis du er under 59 år 1 / 2.
De undlader også at nævne, at du kan få endnu bedre skattemæssige fordele i et afsnit 529 konto eller Coverdell ESA (uddannelse IRA), med en 1-2 procent årlige omkostningsbesparelser end et forsikrings- eller livrente kontrakt.
Collectibles og Artwork
Mens værdiforøgelse i forbindelse med kunst og samlerobjekter kan være betydelige, så kan downside. I modsætning til lager eller obligationsinvesteringer, som repræsenterer et konkret krav om reelle finansielle aktiver, er værdien af kunst og samlerobjekter udelukkende er baseret på folks meninger.
Værdien af kunst og samlerobjekter kan ændre sig dramatisk natten alene fordi der ikke er flere købere til en bestemt type emne. Således er de ekstremt modtagelige for ting som modeluner, tendenser og recessioner.
Selv om det kunne være sjovt at blande din påskønnelse af de finere ting med væksten i din nettoformue, bør dette kun udgør en lille del af din samlede portefølje, og ingen af dine kollegium besparelser.
Guld og andre ædelmetaller
For en masse mennesker, guld repræsenterer højden af sikkerhed og tryghed. Det er virkelig, håndgribelig, og har været efterspurgt, så længe menneskeheden kan huske.
Men det samme materielle natur er præcis, hvad der kan gøre ædelmetaller et dårlig investering valg. Udgifter til erhvervelse og lagring af guld, især i relativt små mængder, kan hurtigt udslette enhver værdiforøgelse. Derudover holder guld i din besiddelse, selv i en sikker, potentielt gør dig et mål for tyveri.
I betragtning af, at guld kun har opnået 6-7 procent årligt i de sidste tyve år, ser det ud til at gøre denne type investeringer meget mere arbejde, end det er værd. Hvis du virkelig føler at du har brug for nogle eksponering for ædle metaller, overveje at købe en investeringsforening, der investerer i etablerede guld mineselskaber.
Høj risiko / høj Return aktiemarkedet investeringer
Selvom løftet om en stor payoff er fristende, overveje styreapparat klart af højrisiko-investeringer og strategier såsom optioner, små virksomheder og internationale markeder. Den primære årsag til dette er, at du vil have meget lidt tid til at gøre op for investeringer fejltagelser som starten af college nærmer.
Især bør du undgå enhver form for investering, hvor din “downside” er potentialet for et samlet tab. Dette er tilfældet med mange typer af muligheder såsom udækkede sætter og opkald, samt investeringer i små virksomheder i ustabile tredje-verdens økonomier.
din 401k
Selvom din 401k er en stor investering køretøj til pension, og selv indeholder investeringsmuligheder værdig til din kollegium fond, bør du undgå at se det som en kilde til kollegium aktiv. Selvom de underliggende investeringer kan være acceptabelt, kunne omkostningerne og timingen af adgang til penge være katastrofal for din bredere økonomiske billede.
For de fleste mennesker, vil deres børn gå på college inden for 10-20 år af deres forventede pensionsalder. At tage en betydelig distribution fra, hvad der er de fleste menneskers vigtigste pensionering aktiv kan sætte dem tilbage på udgangspunktet med lidt tid til at indhente. Selv om man tager et lån mod din 401k værdi fryser generelt væksten i de underliggende aktiver, indtil lånet er betalt ud.
Endnu værre end et lån, er tanken om at tage en egentlig fordeling fra din 401k til at betale for kollegium udgifter. Dermed vil du betale føderale og statslige indkomstskatter for inddragelse, samt en 10 procent straf hvis du er under 59 1/2. Dette kunne nemt skære en $ 10.000 fordeling ned til $ 5.000 eller mindre.
Resumé
I de senere år har regeringen opfordret forældre til at spare op til college med skabelsen af nogle meget attraktive investeringer konti såsom § 529 planer og Coverdell ESAs. Ud over de attraktive skattemæssige fordele forbundet med disse konti, kan du vælge fra en bred vifte af investeringer spænder fra garanteret CD’er til aggressiv vækst. Før du søge andre steder, giver disse muligheder et godt kig. De bør være mere end nok til at imødekomme fremtidige college omkostninger, når det kombineres med regelmæssig besparelse.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.