Gennem årene har jeg svarede bogstaveligt talt tusindvis af spørgsmål fra læserne i de ugentlige Reader Mailbag artikler her på The Simple Dollar (disse store spørgsmål og svar vises hver mandag morgen), og mange af disse spørgsmål har at gøre med investeringer. Læsere får begejstrede for muligheden for at få en pæn forrentning af deres penge ved at investere, så snart de har en lille smule af kontanter i hånden, de er klar til at investere. De ønsker at gøre deres penge arbejde for dem, og det er helt forståeligt.

Men ikke alle er i en økonomisk situation, hvor det er fornuftigt at investere i noget mere risikabel end en opsparingskonto eller en færdig pensionering planen. Folk simpelthen se de tal, et stigende aktiemarked lægger ud og ønsker at smide alle deres penge på, ellers hører nogle apokalyptiske wannabe guru fortæller dem at investere i guld og de er klar til at begynde at sætte deres penge ned. Ofte er disse mennesker, der ikke økonomisk klar til at investere og ikke har den tankegang eller viden til at gøre det arbejde.

Tag ikke fejl af det, selvom: Grundlaget er nødvendig for at investere er noget, som alle kan opnå med et stykke tid og kræfter. Det tager bare lidt tid, lidt læring, og en lille smule af selvevaluering.

Her er 10 ting, du virkelig skal gøre, før du selv overveje at investere i noget ud over din opsparingskonto eller din pensionsordning.

1. din nettoformue Behov for at blive den primære Personal Finance nummer, du holder af

Først og fremmest, hvad der præcist er ”nettoformue”? Nettoformue betyder blot den samlede værdi af alt, hvad du ejer – dit hjem, din bil, nogen værdigenstande, som let kunne videresælges, og balancer på din checkkonto, opsparingskonti og eventuelle investeringer, du har – minus den samlede af enhver og alle gæld, du har – pant, kreditkort, studielån, og så videre. Så hvis jeg ejede et hus værdi af $ 100.000 og en bil, som jeg kunne sælge for $ 10.000, men jeg havde $ 50.000 i studielån (og ingen anden gæld), ville min nettoformue være $ 60.000.

Mere end noget andet, skal din økonomiske fokus på dette nummer, og hvordan du kan gøre det større. Der er mange måder at gøre det større: afbetale gæld, ikke bruge penge på tåbelige eller uøkonomiske ting, forbedre din indkomst, og, ja, investere.

Dette kan synes som en oplagt ting, men det er ikke. På et tidligere tidspunkt i mit økonomiske liv, min primære fokus var på min checkkonto balance . Har jeg har nok til at få enderne mødes for måneden? Hvor mange penge har jeg har tilovers til at bare bruge på hvad der kommer til at tænke på?

Den bedste måde at opsummere overgangen er, at fokusere på din checkkonto er en meget kortsigtet perspektiv, og samtidig fokusere på din nettoformue er decideret en langsigtet perspektiv. Hvis du ikke har et langsigtet perspektiv om ting, bør du ikke være at investere, og hvis du finder din checkkonto balance at være vigtigere og overbevisende end din nettoformue, behøver du ikke en langsigtet perspektiv endnu .

2. Du har brug for at betale alle dine kreditkort og andre high-renter gæld

Hvis du har høj interesse gæld – noget over, siger, en 8% rente – der er absolut intet bedre du kan gøre med dine penge, end at betale ned at gæld. Der er ingen investering, der tilbyder noget nærmer sig en stabil langsigtet afkast, der slår, hvad du vil redde fra afbetale dit kreditkort.

Tænk på det på denne måde: At en ekstra betaling på et kreditkort med en rente på 15% er funktionelt det samme som at gøre en investering, der returnerer 15% om året efter skat . Hvis du betaler sig $ 100 denne balance, der er $ 15 i renteudgifter, at du ikke behøver at betale hvert år , indtil kortet er betalt ud. Der er ingen investeringer derude, der kan endda komme tæt på, at med enhver konsistens.

Ikke kun det, afbetale dit kreditkort vil have en umiddelbar positiv effekt på din nettoformue og det vil få din nettoformue at begynde at klatre støt, fordi det ikke bliver holdt tilbage af rentebetalinger og rentenotaer.

Ikke kun , at , at komme af med din gæld betyder færre månedlige regninger, hvilket betyder, at du straks vil have flere penge til at investere med end nogensinde før.

Det er simpelt: Hvis du har høj interesse gæld, bør du betale dem ud som din højeste prioritet, langt over nogen form for tanker om at investere. Ikke alene vil de tilbyde dig et bedre afkast end enhver investering, betaler dem ud, vil hurtigt forbedre din nettoformue og det vil forbedre din månedlige likviditet. Dette er dit første skridt. Tag ansvar for det.

3. du skal fjerne de fleste af dine værste Personlige udgifter vaner

Når jeg ser på min økonomi hver måned, jeg har tendens til at se på det som en bunke af indkomst, hvorfra jeg har udgifter, trække fra denne indkomst. Hvad der er tilbage er en meget mindre bunke. Jeg kalder det ”hullet” – forskellen mellem min indkomst og min udgifter. Det ”hul” er de penge, som jeg kan bruge til at investere. Naturligvis vil jeg, at ”hul” til at blive større, så jeg har mere at investere, hvilket betyder, at jeg vil være i stand til at nå mine mål hurtigere end før!

Når det kommer til stykket, er der virkelig to måder til effektivt at øge din ”hul”. Du kan enten bruge færre penge eller tjene flere penge. Jeg kunne skrive uendelighed om metoder til at tjene flere penge – at få et bedre job, at få et raise, starte en virksomhed – men jeg faktisk kommer til at fokusere på udgifterne del af ligningen, fordi det er noget, man kan tage direkte virkning på lige nu og se resultater næsten med det samme.

Sagen er den, de fleste mennesker får en øjeblikkelig dårlig smag i munden, når de overveje at skære deres udgifter. Og de bør ikke . Grunden til at folk får at negativ reaktion er, fordi de i første omgang tænker på udgifterne, at de bekymrer sig mest om , og at de ikke ønsker at klippe den. De mener om penge brugt på lidt ekstravagante måltider med gode venner. De tror på det sidste hobby emne, de købte, at de virkelig nød. Ideen om at skære disse ting synes forfærdeligt.

Og det er forfærdeligt. Det er ikke de ting, du bør skære.

Hvad du skal skære er de ligegyldig ting, de køb, du vil ikke huske på en dag, de ting, der bare stille og roligt købt og hurtigt glemt. En drink på dagligvarebutik. En ekstra element smidt i vognen i supermarkedet. Den digitale vare, købte på et indfald, nydt en gang, og derefter glemte. Den latte forbruges uden tanke eller sand fornøjelse i morgen. Det er de ting, du bør skære, de ting du ikke vil huske en dag efter du bruger dem.

Hold øje med disse ting. Vær på vagt for dem. Når du ser dig selv om at tankeløst bruge penge på noget, der ikke rigtig noget, stop dig selv. Må ikke bruge disse penge. Skær at køb fra dit liv. Fokus på at eliminere enhver rutine, der bragte dig til det punkt, for at gøre det tankeløs køb.

Gør det hele dit liv, og du vil finde dig selv at bruge en masse færre penge på ligegyldige ting, som frigør en masse flere penge til at investere.

4. Du bruge for at oprette en Cash nødfond

Ligesom det eller ej, livet nogle gange griber ind i de bedste planer. Du har måske en stor investeringsplan, men hvad sker der, hvis du mister dit job? Hvad hvis du bliver syg? Hvad hvis din bil bryder sammen?

I de situationer, mange mennesker henvender sig til kreditkort, men kreditkort er ikke den bedste løsning. De behøver ikke hjælpe dig med identitetstyveri problemer overhovedet. Hvis du kæmper økonomisk, kan bankerne sommetider annullere kortene. Ikke kun det, selv om alt går vel, har du stadig en ny gæld til at kæmpe med, hvor det stadig forstyrre dine planer.

Det er derfor jeg opfordre alle, der investerer for at have en sund kontanter nødfond stuvet væk i en opsparingskonto eller andet sted. Det er der udelukkende for at sikre, at livets nødsituationer ikke forstyrre dine større finansielle planer.

Jeg er en fortaler for det, jeg kalder ”evig” nødfond. Oprette en online opsparingskonto et sted med en online bank efter eget valg (jeg Ally og Capital One 360), og derefter oprette en automatisk ugentlig overførsel fra din primære kontrol i denne konto til nogle små beløb, der ikke vil dræbe dit budget, men vil opbygge rimeligt hurtigt.

Så glem alt om det. Lad den kontante bygge over tid. Så, når du har brug for nogle penge til en nødsituation – et job tab eller noget andet – overføre penge tilbage i din kontrol. Jeg anbefaler aldrig at slukke for overførsel; hvis du finder, at balancen bliver for høj for din smag, tage nogle penge ud af kontoen og investere det.

Det er det system, jeg personligt bruger, og det virker som en charme.

5. Du skal finde ud af hvad din store livsmål er

Et af de vigtigste principper i at investere er at aldrig investere uden et formål. Der er mange grunde til det, men den store er, at uden et bestemt formål i tankerne, du kan ikke rigtig vurdere din tidsramme for at investere, og hvor meget risiko du er villig til at påtage sig, som begge er vigtige spørgsmål, når det kommer til at investere.

Tag aktiemarkedet, for eksempel. Det er meget svingende, hvilket betyder, at der er betydelig kortsigtet risiko i en investering i aktiemarkedet. Men i det lange løb – årtier, med andre ord – aktiemarkedet har en tendens til at hælde mod en nogenlunde stabil 7% gennemsnitligt årligt afkast. Du skal bare nødt til at være i for den langsigtede for stabilitet.

Så hvis du har en kortsigtet mål, at investere i aktiemarkedet giver ikke megen mening. Men hvis du investerer på lang sigt, kan det være en stor avenue for dig.

Alt dette tankegang bør starte med dine egne personlige mål. Hvorfor er du investerer? Hvad er det du håber at gøre med disse penge? Drømmer du om at blive økonomisk uafhængige og leve af afkastet? Det er et langsigtet mål, så lager investere kan give mening. På den anden side, måske du investerer for at købe eller bygge et hus i et par år. I så fald at investere i aktier nok ikke den bedste idé, da du skal bruge de penge rimeligt hurtigt.

Hvad er dit mål? Hvorfor gør du det her? Finde ud af, før du investerer en skilling.

6. Du har brug for din ægtefælle til at være ombord med dine planer

Hvis du er gift, bør enhver investeringsplan du tager på drøftes i fuld med din ægtefælle. At diskussionen skal dække mindst tre centrale punkter.

Først, hvad er målet? Præcis hvorfor er det investeringsplan kommer til at ske? Hvad håber vi at opnå?

For det andet, hvad er planen? Hvordan præcist investerer vi at nå dette mål? Har de investeringer valg giver mening? Hvor er regnskabet og hvis navn står på dem?

Endelig er det noget vi begge er enige om? Er målet noget, som vi begge værdi? Er planen noget, der matcher vores værdier og samtidig nå målet?

Hvis du ikke har denne samtale med din ægtefælle, før du begynder at investere, er du tigger om problemer nede ad vejen, problemer, der kan starte, så snart din ægtefælle bekendtgørelser pengene forsvinder ind i en investering konto.

7. Du har brug for en sund forståelse af dine investeringsmuligheder

Et andet vigtigt skridt, før du investerer er at vide, hvad de forskellige investeringsmuligheder er tilgængelige for dig, og hvordan du fortolker dem. Kender du det grundlæggende i, hvad aktier og obligationer og investeringsforeninger og ETF’er og indeksfonde og ædle metaller og fast ejendom er? Ved du, hvordan man sammenligne to lignende investeringer til hinanden? Du har brug for disse færdigheder, før du begynder at investere.

Hvis det er noget du er i tvivl om, jeg stærkt anbefale at afhente en investering bog og giver det en fuld gennemlæsning før du foretager nogen investeringer bevæger overhovedet. Min personlige anbefaling til en rigtig god all-in-one-investering bog er The Bogleheads’ Guide til Investering af Larimore, Lindauer, og Leboeuf. Det er en spektakulær én-volumen bog om at investere i, hvordan den forbinder det virkelige liv bekymringer og mål til investeringsmuligheder og forklarer, hvordan forskellige muligheder at arbejde og opfylde disse forskellige bekymringer og mål.

Selv hvis du planlægger at have en investeringsrådgiver håndtere din investering, skal du stadig tage sig tid til at forstå de ting, som dine penge kommer til at blive investeret i. Du skal blot tillidsfuld en anden til at håndtere det er normalt en dårlig træk.

8. Du skal have en bank, der håndterer Online Banking og Automatiske Overførsler med lethed

Dette bør en given for de fleste mennesker i dag, men det skal nævnes. Før du begynder at investere, bør din bank være udstyret til at gøre det nemt at gøre netbank og oprette automatiske overførsler til og fra banken ganske nemt. Hvis din bank ikke tilbyder disse tjenester, se på en anden bank.

Virkeligheden er, at de fleste banker i dag tilbyde disse ting. Robust netbank er næsten en standard i dag, som er automatiske overførsler til og fra lønkonti. Banker, der ikke tilbyder disse funktioner er med vilje at gøre sig selv overflødig.

Hvorfor er disse funktioner så vigtigt? For startere, er du vil få brug for at foretage automatiske overførsler, hvis du ønsker at oprette en regulær investering plan af nogen art. Automatisering er en stor nøgle til at investere succes – du vil have din plan til stort set køre på autopilot. Du er også lyst til at være i stand til at kontrollere regelmæssigt og sørg for, at pengene bliver overført ud af dine konti, som du skal bruge netbank efter for at gøre det bekvemt.

Hvis din bank gør noget af dette vanskelige, begynder at shoppe rundt efter en anden bank.

9. Du har brug for en Social Circle Det er mere støttende af Smart Finansielle Flytter Than overdrevet forbrug

Selv om det er helt afgørende, at du skifter til en tankegang, der er fokuseret på nettoformue og positiv over for smarte finansielle bevægelser, bør du også huske på, at du er stærkt påvirket af din umiddelbare omgangskreds så godt. Hvis de ikke er forpligtet til at disse ting, vil det være væsentligt sværere for dig at gøre disse former for forpligtelser.

Kig på din omgangskreds. Hvem er de mennesker, du ser oftest, især uden for arbejde, når du har frihed til at træffe disse valg? Er disse mennesker økonomisk minded? Har de gøre Smart Udgifter valg? Eller er de hele tiden at købe nye ting og taler om deres seneste køb?

Hvis du befinder dig i en omgangskreds, der ikke nogensinde overveje smarte privatøkonomi og er konstant taler om de nyeste ting og prale med deres seneste udgifter, bør du kraftigt overveje at flytte din omgangskreds. Brug noget af din fritid på forsamlinger af mennesker med en stærkere finansielle overslag. Se efter en investering klub på Meetup, eller blot udforske andre venskaber med folk du måske ikke har nogensinde hang ud med før. Du vil bygge nogle nye relationer over tid, dem, der er positive over positiv økonomisk udvikling.

10. Du har brug for et sundt forhold til dine ønsker og begær

Dette er den endelige strategi for at få klar til at investere, og det er en stor en. Du skal have et stærkt greb over dine ønsker og begær. Du er nødt til at regere dem; de bør ikke herskende dig.

Det er uundgåeligt, at vil have tingene til tider. Det er den menneskelige natur. Vi ser velsmagende fødevarer, lækre vine, emner relateret til vores hobbyer og interesser, og vi vil have dem.

Spørgsmålet er, hvad gør vi så? Har vi gå videre og købe denne post så hurtigt som muligt? Har vi sat facaden af ​​at tænke over det i et stykke tid, før de køber? Eller er vi tålmodige med det ønske, der giver impuls masser af tid til at blegne, inden du beslutter, at det er værd at være opmærksom på?

Impuls kontrol er en af ​​de mest kraftfulde værktøjer, som en investor kan have i deres værktøjskasse, og en af ​​de mest oplagte måder, du kan se, om du har det eller ej, er, når du overvejer køb, som du ønsker. Har du den selvkontrol er nødvendig for at undgå at give efter for hver momentan nød og lyst? Hvis det er tilfældet, vil du ikke kun finde det nemt at få de ressourcer, du har brug for at investere, vil du også finde det lettere at få den selvkontrol er nødvendig for at tolerere de op-og nedture i markedet.

Afsluttende tanker

Jeg er ofte overrasket over, hvor mange mennesker ønsker at dykke ned i investere uden at have de ting på denne liste godt i hånden. De laver en fejl, uanset om de ønsker at høre det eller ej.

Selvfølgelig, jeg forstår , hvorfor folk ønsker at begynde at investere. De hører alle de positive spin på at investere på kanaler som Fox Business Network og CNBC. De får begejstrede for muligheden for at få en stor afkast af deres penge. De hører konstant om, hvordan aktiemarkedet gik op 1% i dag og virkelig ønsker at komme om bord med den slags gevinster.

Der er altid en fangst, selv om, og fangsten er, at hvis du ikke har dit fundament i orden, er enhver bygning du samler bare at smuldre ret til jorden.

Få din fundament i orden. Følg disse ti trin og være forberedt på at investere. Kom godt i gang på højre fod, og du vil aldrig snuble.

Held og lykke.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal