Spar penge med disse tips

At gøre beslutningen om at købe et første hjem er rigtig spændende; ofte disse beslutninger kommer forbundet til andre større liv beslutninger som at blive gift eller få børn, men mere og mere, er folk at indse, at investere penge i din egen ejendom, i stedet for at bruge det på husleje bare giver mening på lang sigt.

At finde måder at spare penge, når du køber dit første hjem bliver en kæmpe prioritet for første gang husejere.

Uanset om du køber en ejerlejlighed eller et hus, vil du ønsker at finde forsikring, som tilstrækkeligt vil beskytte din investering såvel som dine personlige ejendele og samtidig spare penge.

Hvor meget koster første hjem forsikring koste?

Ifølge Value Penguin hjem forsikring satser spænder i gennemsnit $ 952 om året, med nogle af de dyrere stater strækker sig op til $ 2.000. Husk, at disse satser afspejler gennemsnitlige hjem forsikring satser, som normalt ville omfatte rabatter for den almindelige befolkning som alder, rabat, krav-fri rabatter og i nogle tilfælde, loyalitetsrabatter.

For en første gang hjemme køber, kan disse rabatter ikke anvendelse. Det er derfor, det er vigtigt at forberede og undersøge dine muligheder for at komme ud på toppen. De penge du sparer på forsikringsudgifter kunne gå ind i din pant eller i hjemmet forbedringer.

Tale til en lokal forsikring professionel, før du køber et hjem kan gøre dig opmærksom på potentielle problemer eller høje omkostninger.

Forsikring fagfolk, der specialiserer sig i indboforsikring se deres andel af krav og har adgang til forsikringsselskabet ratings på forskellige områder.

Hvad kan gøre din hjem forsikring dyrere?

• Hvis du har lavet krav i henhold til en tidligere forsikring som en lejere politik, ville du ikke være berettiget til fordringer gratis rabat, der kan få dig til at betale betydeligt mere på indboforsikring
• Hvis du ikke drage fordel af bundling dit hjem og bil forsikring, vil du betale mere for indboforsikring end nogen, der sætter alle deres forsikring med ét selskab. Vil du ønsker at evaluere de samlede omkostninger ved begge politikker med det samme forsikringsselskab. Nogle gange, hvis man ser på de samlede omkostninger ved forsikring, kan din bilforsikring omkostningerne være dyrere med dit hjem forsikringsselskab, men den rabat, du vil komme på hjemmet kan gøre den samlede pris for din forsikring mindre. Altid vurdere din forsikring som en hel pakke og ikke en på én. Vær strategisk og bruge al din forsikring til at forhandle.
• Hvis du aldrig har haft tidligere forsikring på en bolig, eller hvis du har haft et hul i din forsikring historie.
• Hvis du har været tidligere aflyst af et forsikringsselskab for manglende betaling (selv din bilforsikring kunne tælle)
• Hvis dit hjem har specielle funktioner eller krav ud, hvis det har specielle materialer, der anvendes i sin konstruktion, hvis det er i et område med masser af krav, eller har højere risici såsom hvis det er i en oversvømmelse zone eller er ved højere risiko for stormskader og tornadoer.

5 tips til at spare penge på dit første hjem Forsikring omkostninger

Der er flere måder, du kan tage handling, før dit første hjem køb at spare penge tilføje op til hundredvis af dollars på din forsikring og første hjem køb.

1. Lad ikke din hjem forsikring køb til sidste minut

Der er meget mere til hjem forsikringsdækning end blot at tilmelde dig en politik. Du vil måske blive overrasket over, hvor mange mennesker får så rive med udvælgelsen af ​​deres første hjem, at få forhåndsgodkendt til et realkreditlån, hjem inspektion, og forhandlinger, at de forlader forsikring på deres nye hjem til allersidste øjeblik. Hvad sker der, når du gør dette er, at du vil have begrænsede muligheder. Du vil føle sig presset til at træffe et valg hurtigt, og du vil ikke engang bekymre sig om de dækningsområder, du får med dit hjem politik. Må ikke sætte dig selv i denne stilling.

Tip: Når du får dit tilbud for indboforsikring det vil være baseret på bygning eller bolig værdi, nogle nye husejere er overrasket over at finde fast ejendom værdien af ​​deres hjem er ikke altid det samme som boligens værdi.

 Dette bevirker ofte unødvendige overraskelser, omkostninger eller problemer.

Gør dårlige forsikringsselskaber valg kan koste dig hundredvis af dollars på kort sigt (hvilket er slemt nok), men kan faktisk koste dig tusindvis af dollars og en stor del af stress i det lange løb. Når du vælger forsikring, bare fordi det er billigt, du ofte ikke se på, hvordan du vil blive betalt i et krav. Du glemmer forsikringen, når du har flyttet ind i dit nye hjem, og så når en fordring sker det er når folk ender med at betale mest.

Gøre nogle forskning om de bedste hjem forsikring i dit område, og husk, at forsikringsselskaberne målrette deres produkter baseret på, hvem deres mål profil klient eller risiko er. Den bedste bil forsikringsselskab kan ikke være den, der er bedst egnet til at forsikre din nye hjem eller livsstil. Du ønsker at finde en, der tilbyder dig den mest komplette dækning for de ting, du har brug for.

Tip: Når du flytter til dit nye hjem, kan prisen på din bilforsikring også stige. Bil forsikring priser er baseret på brug, pendler til arbejde, og områder, hvor køretøjet er garaged natten, med andre ord, hvor du bor. Glem ikke at budgettet for eventuelle ændringer der så godt, eller bruge bilforsikring som en forhandling faktor for at få en lavere indboforsikring omkostninger.

2. Må ikke antage omkostningerne på din forsikring vil være den samme som den nuværende ejers

Mange mennesker spørger den tidligere boligejer, hvor meget prisen på elektricitet, skole skatter, ejendomsskatter, og andre udgifter var når der træffes beslutning om at købe hjemmet. Svaret på, hvor meget de har betalt i forsikring er ikke en god indikator for, hvor meget du vil betale. Hvis hjem er i en høj oversvømmelse område eller er i en zone, hvor der er mange storme eller tornado krav, kan denne information være let at finde ud af; dog vil grundlaget for, hvordan udgifterne til deres forsikring beregnes være fuldstændig uklart.

Forsikringspolicer tage hensyn til meget personlige oplysninger for at etablere en omkostning. En persons alder, kreditvurdering, erhverv, og andre personlige valg i hvilken form for forsikring, de valgte ikke vil repræsentere din situation. Få en forsikring pris før du lukker handlen.

3. pant forsikring kan være billigere Gennem en forsikringsagent, end det er via din pant långiver

Din realkreditinstitut eller bank kan tilbyde dig pant forsikring. Grunden til at de gør det er fordi de vil være sikker på, at hvis der sker noget med dig, at de får deres penge tilbage. Deres satser kan generaliseres til at matche deres gennemsnitlige kunder. Dette kan ende med at koste dig flere penge. Du kan have fordele over den gennemsnitlige person. For eksempel, hvis du er under 35 og ved godt helbred, kan din sats være væsentligt mindre. Tal med din rådgiver eller din livsforsikring agent, før du foretager handlen.

4. Må ikke springe den hjem inspektion; Brug den til at spare penge Long Term

Hjemmet inspektion er din største fingerpeg til potentielle problemer med dit hjem. At have en hjem i forfald kan koste dig en masse penge. Hjem inspektører kan potentielt hjælpe dig med at identificere skjulte problemer, og gøre dig opmærksom på reparationer, som du bliver nødt til at gøre for at holde dit hjem sikkert fra skader.

Dit hjem inspektion kan også give dig tips om hvordan man kan forbedre din bopæl på måder, der vil give dig rabatter på dine forsikringsudgifter. Din indboforsikring repræsentant kan hjælpe dig med at evaluere disse.

5. Etablere dit forsikringsselskab historie i Advance

Under en etableret forsikring historie kan gøre dig berettiget til fordringer gratis rabatter og endda loyalitetsrabatter. Dette kan tilføje op til besparelser over 20%. Der er to måder, du kan drage fordel af etablere forsikring historie før du køber dit første hjem eller Condo.

• Hvis du boede med en person, der havde forsikring, ligesom dine forældre, før de køber dit hjem, kontakte deres forsikringsselskab for at se, om de vil genkende forsikringen historie, du allerede etableret der. Du kan også lade din nye forsikringsselskab vide, at hvor du var levende, før du tidligere har været forsikret under din forældre hjem politik (hvis der ikke var krav), er det ikke garanteret, men det kan virke, da du var i teorien “en forsikret” som et medlem af familien, der bor i den bolig.
• Få en lejere politik for uanset hvor du bor, før du køber et hjem

Have lejere forsikring kan hjælpe Lavere omkostninger, når du køber dit første hjem

Der er en masse fordele ved at få lejere forsikring tidligt i livet, er det ikke kun beskytter dig mod uventede økonomiske byrder, hvis der er en pludselig tyveri eller brand, men det sætter dig op for at spare penge på dit hjem eller Condo forsikring, når du endelig købe dit første hjem.

Forsikringsselskaber tilbyde rabatter til folk, der kan vise en tabsfri fordringer historie. Hvis du venter til du køber dit første hjem til at købe forsikring, kunne du være betalende op til 25% mere til dit hjem forsikring sats, i forhold til en person, der tidligere har haft lejere forsikring for et par år.

Ifølge den nationale sammenslutning af forsikring kommissærer ( SIC) , de gennemsnitlige omkostninger for lejere forsikring er omkring $ 187 om året. Dette varierer fra stat til stat, men selv i de dyreste områder, kan du få grundlæggende dækning for under $ 20 om måneden.

Så forestil du betaler for lejere forsikring i tre år, og har ingen krav. Lad os sige, at værker ud til $ 600. Så du ansøge om din forsikring på dit første hjem. Ved hjælp af dette tal, hvis du kan spare 25% eller mere på prisen på dit nye hjem forsikring ved at have et krav-fri historie allerede i lommen, vil du nemt gøre dine penge tilbage, eller fordobling det, i tilfælde af de højere forsikringspræmier bedømt stater. Kommer op med mindre end en dollar om dagen for lejer forsikring, vil ikke kun beskytte dig mod økonomiske tab, mens du lejer, men det bliver en finansiel investering i lavere homeownership omkostninger på lang sigt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal