Lån fra en livsforsikring – Hvad du behøver at vide

Home » Insurance » Lån fra en livsforsikring – Hvad du behøver at vide

En god eller dårlig idé?

Lån fra en livsforsikring

Selvom traditionel livsforsikring blev udviklet for at give en død fordel til en modtager i tilfælde af den forsikredes død, flere produkter udviklet sig i den sidste del af det 20. århundrede, der indarbejdet besparelser eller investering. Låntagning fra en livsforsikring kan overvejes, hvis du har en permanent livsforsikring med værdier. To eksempler på livsforsikringer, der giver kontante værdier er hele livsforsikring og universelle livsforsikring.

Tjek din livsforsikring at se, om den indeholder et lån bestemmelse.

Kan du låne penge fra Term Life Insurance Politikker?

Billige livsforsikring ligesom tidsbegrænset livsforsikring ikke tillader dig at låne penge fra politik. Årsagen tidsbegrænset livsforsikring anses overkommelig eller billige, er fordi det er en ren livsforsikring politik, har det ingen anden end den faktiske død fordel værdi at være betales ved død den forsikrede, hvis forsikrede afgår ved døden under den faste udtryk.

Grundlæggende om låntagning fra dit liv forsikringspolice

Hvis du tænker på at låne fra dit liv forsikringspolice, du sandsynligvis blev solgt en politik, der tilbydes kontantværdier og brugt dette som en del af din strategi med at beslutte, hvilken slags livsforsikring er bedst for dig. Den første ting du skal gøre, hvis du overvejer at låne penge eller hæve midler fra din livsforsikring er at beslutte, om det giver mening i din omstændighed.

Før du låne, så spørg din agent eller repræsentant for at køre en “in-force illustration.” En in-force illustration viser dig, hvordan dit lån vil påvirke din politik. Også udforske andre muligheder og afveje fordele og ulemper ved at låne fra din politik.

Hvordan virker lån fra en livsforsikring arbejde?

Når du låner baseret på den kontante værdi af dit liv forsikringspolice, er du låne penge fra livsforsikringsselskabet.

Et lån fra dit forsikringsselskab er meget lettere at få end et banklån, fordi de bruger den kontante værdi af din politik som sikkerhed. Hvis du ikke betaler lånet tilbage, vil de tage det fra den kontante værdi af din politik eller din død fordel. Et af de største problemer med dette er, at hvis lånet ikke er betalt tilbage, og du ikke betale renter, så interessen vil forværre og blive tilføjet til din saldo på lånet, og kan ende med at overstige den kontante værdi. Låntagning fra dit liv forsikringspolice kræver forsigtig planlægning og overvågning af dine lån balance og kontantværdier eller du kan risikere at miste din politik. Det er her en i-kraft illustration vil komme i handy.

Hvornår kan du låne fra dit liv forsikringspolice?

Du kan typisk låne eller tage penge fra din livsforsikring politik, efter at du har bygget den kontante værdi. Du bliver nødt til at kontakte din finansielle planner eller rådgiver, eller din livsforsikring repræsentant for at finde ud af, hvad din kontantværdi er, og for at diskutere, hvad virkningen vil være på din politik samt om der vil være skattemæssige konsekvenser.

Der er flere faktorer, som du skal overveje, inden du annullerer eller kontanter ud en livsforsikring, låne imod det eller tage kontante værdier.

Har du nødt til at betale lånet tilbage, når låntagning fra dit liv forsikringspolice?

I modsætning til banklån eller realkreditlån, behøver du ikke at betale lånet tilbage, du tager, når låne fra en permanent livsforsikring. Men når du låne penge baseret på din kontantværdi, kan det beløb, du låner reducere død fordel fra livsforsikring del af din politik. Hvis du ikke betaler lånet tilbage, og den interesse, kombineret med det lånte beløb begynder at overstige den kontante værdi, kan du sætte dit liv forsikringspolice i fare. Dette kan ske hurtigere, end du tror.

5 ting at tjekke Før lån fra en livsforsikring

Før du låne fra en livsforsikring, skal du have en seriøs diskussion med din finansielle planner eller forsikring rådgiver til at forstå den langsigtede og kortsigtede konsekvenser og risici.

Der er mange skjulte omkostninger, som du måske ikke i første omgang indser, og du vil være sikker på det er den bedste løsning for dig.

  • Tal om, hvordan lånet og renter vil påvirke dit liv forsikringspolice for at sikre, at død fordel del af din politik ikke er truet.
  • Find ud af om du bliver nødt til at betale en “offeromkostninger”
  • Sørg for at du har råd til at betale renter og andre gebyrer eller finde ud af den strategi, der er baseret på dine specifikke politik, der vil give mening for dig. Ikke alle politikker er de samme og alles omstændighed er anderledes.
  • Hvis du ikke kan betale tilbage renten på dit lån, mener to gange. Den i-kraft illustration vil hjælpe dig med at forstå dette aspekt.
  • Hvis du stoler på udbyttet af din politik til at betale renter på lånet, har en reel kig på detaljerne med din repræsentant eller finansiel rådgiver. Dette kan være dyrt, hvis ikke struktureret ordentligt.

Alle disse spørgsmål skulle komme op, når man ser på den i-kraft illustration af effekten af ​​dit lån med din agent eller rådgiver.

Grunde til at låne fra en livsforsikring vs banken

Nogle mennesker har købt livsforsikring med værdier specifikt at bygge aktiver, så senere i livet, de kan låne fra deres liv forsikringspolice eller bruge investeringer, når de har brug for.

  • Nogle mennesker låne fra deres liv forsikringspolice for at undgå besværet med et lån fra banken. Hvis du har til hensigt at tilbagebetale lånet i en rimelig tid, og holde op med rentebetalingerne, så de ikke ophobes, så dette kunne være en problemfri løsning.
  • Låntagning fra dit liv forsikringspolice giver en meget mere fleksibilitet i tilbagebetaling. For eksempel, når du låner fra en bank, har du månedlige betalinger at gøre over en tidsbegrænset periode, hvorimod hvis du låne fra dit liv forsikringspolice, kan du betale tilbage så lidt eller så meget som du ønsker på ethvert tidsinterval. Igen, du nødt til at være forsigtig med, hvordan det påvirker værdien af ​​dit lån, vs din kontantværdi som interesse akkumuleres, men hvis du kun har brug for et lån for en kort tid, kan det virkelig hjælpe dig med at låne penge og betale det tilbage på din betingelser.
  • Hvis det beløb, du er låntagning er betydeligt mindre end din kontantværdi, og du har planer og midlerne til at betale tilbage den interesse og værdi i en rimelig tid (din livsforsikring agent kan hjælpe dig finde ud af dette), så låner fra din politik vil være en god mulighed for dig.

Du kan låne fra en kontantværdi permanent politik, men før du gør så sørg for du er parat til at håndtere transaktionen korrekt ved at have en grundig drøftelse med din planner.

Pas på Real implikation af låntagning fra dit liv forsikringspolice

Vi har givet dig en grundlæggende liste af ting at holde øje med, hvis du overvejer låntagning fra din politik, kan denne information blive brugt som udgangspunkt for at diskutere muligheden med Deres licenserede rådgiver eller repræsentant og træffe en informeret beslutning. Der er smarte måder at forvalte lån fra dit liv forsikringspolice, som kan give gode fordele, men der er også risici, når det ikke sker med omhyggelig planlægning.

Et eksempel på hvordan låntagning fra dit liv forsikringspolice kunne være et problem, især hvis du låne penge, fordi du har hårde økonomiske tider, er, at din kontantværdi i dit liv politik er beskyttet mod kreditorer, men et lån fra din livsforsikring politik anses kontanter, og så dette er ikke længere beskyttet mod kreditorer.

Den sidste ting du behøver, er at tage et lån uden at have det store billede. Hvad er vigtigst for dig at huske på er, at dette ikke er det samme som at trække penge ud af en opsparingskonto, det er en kompleks transaktion, og du skal sørge for du virkelig forstår det.

Eksempler på låne penge fra en livsforsikring

Jane havde betalt i hele sit liv forsikringspolice, siden hun var 22. På sin 40 års fødselsdag, besluttede hun, at hun ønskede at købe sig sejlbåden hun altid havde drømt om som en gave til sig selv og bruge lidt tid på vandet med børnene at sommeren før de blev teenagere og fik for travlt til at tage sig tid til at tilbringe med familien.

Hun var stadig betaler sig hendes hjem, så hun ikke ønskede at tegne en yderligere lån, så hun besluttede at bruge nogle af hendes opsparing, og låne de resterende $ 20.000 hun havde brug for fra den kontante værdi af hendes livsforsikring.

Da hun kaldet til at få lånet og diskuterede konsekvenserne med sin finansielle rådgiver, fandt hun ud af, at hun kunne låne de penge, men at beløbet kunne reducere mængden af ​​hendes død fordel. Dette ville betyde, at hvis der skete noget med hende, og hun døde, ville hendes familie kun få død fordel, med fradrag af lånet, hvis hun ikke betale det tilbage. Der ikke gider hende så meget, men så hendes økonomiske rådgiver fortsatte med at forklare, at selv om hun ikke behøvede at betale lånet tilbage, kunne hun ende med at betale renter, og renters rente. Når de arbejdede ud af detaljerne, Jane besluttede lån til sejlbåd formentlig var ikke den bedste brug af hendes akkumulerede kontantværdi, og hun besluttede at leje en båd i stedet, og ikke risikere at betale alle de gebyrer og renters rente eller risikere hendes politik langsigtet.

Eksempel på lån fra en livsforsikring at starte en virksomhed

Jane beslutter hun ønsker at tage penge fra hendes livsforsikring at starte sin egen virksomhed. Hun har aldrig kørt en virksomhed før, så hun er bekymret for at låne fra banken. Hun vil heller ikke ønsker at have et andet lån på hendes kredit rapport. Fordi Jane allerede har gjort nogle markedsundersøgelser og har haft en vis efterspørgsel efter hendes tjenester allerede, hun tror hun kan klare at betale tilbage hendes livsforsikring lån inden for to år. Låne penge som en investering i sig selv, og den fremtidige forretning giver mening, så hun tager ud lånet.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.