Bestemt, er en stor del af at sammensætte enhver livsforsikring planen at vælge hvem den begunstigede vil være. Afhængigt af formålet med den politik, kunne den pågældende person eller enhed være en ægtefælle, barn, business partner eller velgørende organisation, bare for at nævne et par stykker.
Og når vi oprettet vores livsforsikring planer, ligesom enhver anden form for finansiel planlægning situationen, behøver vi ikke gøre det i et vakuum. Med andre ord, det sker i løbet af bare et tidspunkt – og som vi alle ved godt, livet går videre kontinuerligt.
Ligesom med enhver anden form for livsfase planlægning, bør revideres regelmæssigt for at være sikker på, at modtageren, du har valgt på et bestemt tidspunkt er stadig det rigtige valg i dag livsforsikringer. Ellers kan det medføre nogle vigtige spørgsmål, når tiden kommer til at videregive disse aktiver.
Det var dengang, dette er nu
Tænk over det et øjeblik. Provenu, der skal betales til en allerede afdøde slægtning, en tidligere ægtefælle eller samlever, eller til alle, men kun én af dine børn. Når livet ændringer, betyder det, at modtageren betegnelser på livsforsikringer – samt andre planer gerne IRAS og 401 (k) regnskab – bør revideres og ændres, hvis den person eller enhed, som du har valgt, mens passende på én gang, er ikke længere den bedste pasform til at være begunstiget. Og, hvis du mener, at navngivne modtager blot vil gøre, hvad der er rigtigt og udlevere de penge over til den person, som du virkelig ønsker at have det, så tro om igen.
Her er nogle af de mest almindelige liv ændringer, der kan kræve dig til at tage et kig på dine forsikringer:
- Fødsel eller adoption af et barn eller barnebarn . Hvis du planlægger for fødsel eller adoption af et barn eller et barnebarn, bør du tage et kig på dit liv forsikringspolice begunstigede formular og se, hvordan det er formuleret. I nogle tilfælde, hvis du navngiver børn eller børnebørn, kan det blot, at du navngiver “alle børn” eller “alle børnebørn.” I andre tilfælde, selv om det kunne navngive børn eller børnebørn individuelt. Derfor, hvis du ikke ønsker at utilsigtet udrydde nogen, er det vigtigt at gennemgå din politik inden barnet ankommer. Ellers kunne nogen udelades.
- Ændring i civilstand. En ændring i ægteskabelig eller partnerskab status bør også være en udløsende faktor for dig at tage et kig på din livsforsikring. Det er vigtigt at bemærke, at i nogle stater, hvis du bliver skilt, kan du ikke være i stand til at ændre den begunstigede betegnelse indtil skilsmissen er faktisk endelig. I nogle tilfælde kan det også være nødvendigt, at den oprindelige støttemodtager samtykke til hans eller hendes navn fjernes fra politik.
- Din navngivne modtager predeceases dig. Du har måske navngivet person som din modtager, som ender med at predeceasing dig. I så fald har du måske også opkaldt en betinget støttemodtager. Dette er nogen, der vil være næste i rækken til at modtage politiske midler. Men hvis du virkelig ikke har til hensigt for denne person at modtage alle de midler, kan du ønsker at tage endnu et kig på din plan og opdatere den.
- Andre situationer. Der kan være andre situationer, der vil anspore dig til at gennemgå din politik – du måske bare simpelthen skifte mening eller har en faldende ud med dit oprindelige valg for modtageren. I andre tilfælde kan forskellige behov har ændret sig.
Husk, når du gennemgår dine livsforsikringer til at se på både individuelle og gruppe planer. Dette er fordi, hvis du har en livsforsikring gruppe plan gennem din arbejdsgiver, er ofte disse planer glemt – men de kunne være værd en pæn sum penge for en støttemodtager, også.
Hvornår skal tjekkes dine planer
Ligesom du gør med dine investeringer, er det vigtigt at gå igennem og se din forsikringsdækning på en regelmæssig basis. I de fleste tilfælde bør dette ske mindst en gang om året – eller endnu oftere, hvis en større liv hændelse har fundet sted.
Møde jævnligt med din forsikring rådgiver kan hjælpe med at sikre, at dine planer er på plads for at dække dem, du har til hensigt at med den rette mængde fordel fremadrettet, samt for at sikre, at dem, du ikke længere har til hensigt at give dækning for, er ikke noteret på dine politikker. Dette er ikke bare god økonomisk planlægning, det kan også hjælpe til at forhindre familien misforståelser i fremtiden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.