Millennials gøre en masse ting anderledes end de ældre generationer. Og sundhedspleje er ingen undtagelse.
Som en generel regel, Millennials er mere omkostningsbevidste, hvilket betyder at de er mere tilbøjelige til at forhøre sig om prisen på behandlinger og dækning før modtager dem. Og denne tendens manifesterer sig i markant forskellige tilgange til at modtage lægehjælp. For eksempel Millennials er mindre tilbøjelige til at henvende sig til en praktiserende læge for ikke-akut lægehjælp, i stedet vælger detail klinikker, presserende plejecentre eller skadestuer.
Og de er også mere tilbøjelige til at springe pleje helt: Ifølge forskning fra Transamerica Center for Health Studies (fjernsynskamerahoveder), næsten halvdelen af Millennials har minimeret udgifter til sundhedsvæsenet ved at springe, forsinke eller standse pleje, i stedet forsøge at løse medicinske problemer på deres egen.
Og fordi denne generation forbruger lægehjælp forskelligt, de også nødt til at tænke længe og grundigt over, hvordan de vælger deres sygesikring.
Så hvis du er en tusindårig, bør du starte med at tage et kig tilbage på året før for at få en fornemmelse for din typiske brug: Hvor mange gange har du går til lægen, til en klinik, til en ER? Hvor mange gange har du lyst til at gå, men gjorde ikke på grund af omkostningerne? Hvor meget har du bruger på receptpligtig medicin, og er der nogen du tager løbende? Er der andre medicinske behov eller tilstande, der er top of mind-måske du tænker på at blive gravid, eller få fysisk terapi for din hamstrings?
Når du er færdig, at selvevaluering, her er hvad du skal gøre.
Table of Contents
Kend Terminologi
”Den store ting for millennials-især for første gang shoppere lempelse ud af deres forældres dækning-er virkelig at forstå de centrale begreber, der optager omkostninger,” siger Jennifer Fitzgerald, CEO og medstifter af PolicyGenius , en uafhængig online forsikring markedsplads.
”Healthcare er kompliceret … den præmie, du betaler, er ikke hele historien.” Du har brug for at forstå de grundlæggende forskelle mellem høje fradragsberettigede planer (måske med HSAs) og offentlige posttjenester. Det er også vigtigt at faktor i copays (faste gebyrer du betaler for tjenester, som aftaler og medicin) og co-assurance (en procentdel af omkostningerne for tjenester, du betaler for, som regel efter du møder dine fradragsberettigede). Det samme gælder for præmier, selvrisikoen og out-of-pocket beløbsgrænser.
Angiv dit budget og sammenligning-Shop
Som med enhver ny udgift, beregne, hvor meget du har råd til at betale hver måned, og spørg dig selv, hvor meget du er villig til at betale. Til denne åben tilmelding sæson, månedlige præmier for aldre 18-24 er i gennemsnit $ 219, i henhold til e-sundhed, en privat online sygeforsikring udveksling; for aldre 25-34, det er $ 288.
Generelt ”Hvis du er ved godt helbred nu og ikke har planlagt nogen fremtidige procedurer, så gå efter en højere selvrisiko,” siger Fitzgerald. ”Hvis ikke, så gå efter den lavere fradragsberettigede.” Og uanset hvor du falder på den tusindårige alder spektrum, gør din due diligence for at finde den bedste pris ved sammenligning shopping alle de muligheder til rådighed for dig, siger Hector De La Torre, administrerende direktør for fjernsynskamerahoveder.
Med andre ord, bare fordi du kan være på dine forældres plan indtil alder 26, betyder ikke, det er den bedste løsning til rådighed for dig.
Forstå Hvor Pre-26 og Post-26 er forskellige
Hvis du er under 26, kan blive på dine forældres plan være billigere end at skifte til din arbejdsgivers. Hvis du er i college, kan det være billigere at vælge dit studiekort sundhedsplan (de fleste fireårige skoler har en). Men de er almindeligheder: Du vil ikke vide, medmindre du kører tallene. Når du slår 26, har du 60 dage til at få din egen forsikringsdækning, hvis du stadig på dine forældres plan. Generelt, hvis din arbejdsgiver tilbyder en, vil det være den mest omkostningseffektive løsning. Men nogle arbejdsgivere er passing off så meget af omkostningerne til medarbejdere, som du måske kunne gøre bedre, enten på din ægtefælles plan (hvis du har adgang til en) eller ved at handle selvstændigt.
Bare vide, at hvis din arbejdsgiver ikke tilbyde sygesikring, er du ikke berettiget til tilskud på børserne, og du bliver nødt til at betale sticker pris. Og hvis du ikke har arbejdsgiver-baserede dækning, så udvekslingen kan være din baseline-, og du kan sammenligne det med den traditionelle forsikringsmarked (via en mægler eller et selskab uden for udvekslingen ligesom eHealth.com ).
Kig efter Convenience
Millennials favorisere umiddelbarhed og bekvemmelighed, siger Robin Gelburd, formand for FAIR Health, en non-profit organisation der søger gennemsigtighed i udgifter til sundhedsvæsenet. Mellem utraditionelle job (dvs. freelance positioner eller arbejder uden den sædvanlige ”9-til-5”) og fraværet af enten oprette eller opretholde stærke relationer med praktiserende læger, siger hun tendensen til at favorisere detail klinikker, presserende bekymringer og skadestuer ISN ‘t overraskende. Hvis du besøger disse faciliteter ofte eller gå til dem er din præference-derefter lede efter planer, der dækker dem. Også kigge efter planer, der tilbyder en form for telemedicin, eller elektronisk kommunikation (via telefon, e-mail og webcam) med læger til ikke-akutte situationer (tænk forkølelse, flus, udslæt, etc.). For et gennemsnit på omkring $ 40-50, kan du se en læge-og endda få ordineret medicin-fra komfort i dit hjem eller kontor. Et par industriledere omfatter Teladoc, Læge on Demand og amerikanske Nå.
Faktor i Recepter
På samme måde bør presserende pleje junkier fokusere på recepter . Fra en pris perspektiv, forstå, at du kan spare en betydelig luns af forandringer, hvis de recepter, du tager regelmæssigt er på Formulary af din plan (det vil sige, de er dækket). Formularies ændrer ikke så ofte, så factoring at i din beslutning er et smart træk, siger Fitzgerald. Men som Nate Purpura af eHealth forklarer, du skal også forstå, at omkring to tredjedele af enkelte marked sygesikring planer ikke dækker dine recepter narkotika indtil efter du rammer din fradragsberettigede. Derfor, hvis du bruger mere end $ 50 om måneden på recepter, er det værd at se på planer med lavere selvrisiko.
Igen, hvis du er ude efter den laveste månedlige præmie, vil du sandsynligvis blive præsenteret med bronze eller Katastrofale på børserne. Men med dyre recepter i tankerne, er du som regel bedre stillet tilmelding til Sølv plan for at få dem helt eller delvist dækket.
Uanset hvad du gør, Må ikke gå uden
Tror ikke den billigste løsning for sygesikring går uden. I henhold til overkommelige Care Act, springe sygeforsikring betyder at pådrage sig en stor bøde: Gebyret for ikke at have sygesikring i 2016 var $ 695, eller 2,5 procent af din indkomst, alt efter hvad var højere. Og det fast gebyr straf vil blive justeret for inflation til 2017. Mens Trump administrationen kunne afvikle ophævelse kravet om sygeforsikring sammen med resten af Obamacare, for nu at straf forbliver på plads.
Og der er yderligere finansielle risici fra at gå uden forsikring. Ofrer dit helbred for at spare penge nu kan føre til endnu større problemer, med endnu større pris tags, ned ad vejen. For eksempel, hvis du ignorerer hulrummet og de $ 170 det kan koste at fylde i dag, så er du sætte dig selv i risiko for en rodbehandling senere, hvilket kunne køre dig op til $ 1.000. Og mens du måske føle sig sund og uovervindelig i din 20’erne, ved, at en katastrofal sygdom eller tilskadekomst kan ske for enhver, og hvis det sker, når du ikke har forsikring, du risikerer decimere din økonomi og gå dybt ind medicinsk gæld .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.