Hvor meget koster langvarig pleje forsikring Omkostninger og Hvornår skal købe det

Home » Insurance » Hvor meget koster langvarig pleje forsikring Omkostninger og Hvornår skal købe det

Uanset alder, bør du gennemgå omkostningerne langtidspleje nu

Hvor meget koster langvarig pleje forsikring Omkostninger og Hvornår skal købe det

Ifølge det amerikanske Department of Health og Human Services, dagens gennemsnitlige 65-årige har en 70 procent chance for at behøve en form for langvarig pleje som de bliver ældre. De rapporterer også, at selv om en tredjedel af 65-årige i dag kan ikke nogensinde kræver langsigtet behandling eller bistand levende, at én ud af fem får brug for det i mere end fem år , der er 20 procent.

Hvis vi bruger disse oplysninger, at betale for fem år af assisteret levende eller langvarige pleje eller bolig kan være ekstremt dyrt.

Et mere statistik, der er overraskende er:

8 procent af befolkningen mellem 40 og 50 år, har et handicap, der kunne kræve langsigtede pleje

På et tidspunkt, hvor mange næppe have deres pensionering fuldt finansieret, det betaler sig at undersøge mulighederne for langvarig pleje og hvilken slags omkostninger er involveret med en langvarig pleje forsikring planen, uanset din alder. Under de forhold kan spare dig penge på lang sigt, og hjælpe dig komme med en finansieringsplan til at klare vanskelige tider.

Hvorfor får langvarig pleje forsikring? Har du virkelig brug for det?

Ingen ved, om de får brug for langvarig pleje forsikring, på samme måde, behøver du ikke vide, hvis du får brug for hjem forsikring for et tyveri eller brand. statistikken tyder dog på, at med vores aldrende befolkning én ud af hver håndfuld mennesker har brug for en form for langvarig pleje, så spørgsmålet er mere om du har råd til dit eget langvarig pleje, hvis situationen opstår, og hvordan villig er du til at løbe den risiko?

Vil regeringen betale for langvarig pleje?

Nogle mennesker tror, ​​at de ikke behøver at bekymre sig om langvarig pleje, fordi regeringen kan betale for disse tjenester. Dette er en misforståelse.

Regeringen vil kun betale for langvarig pleje under særlige omstændigheder, og dækningen er begrænset baseret på specifikke kriterier og situationer.

For eksempel kan Medicare betale for langvarig pleje op til et maksimum på 100 dage for faglærte tjenester eller rehabiliterende pleje på et plejehjem. Det er meget begrænset, og statistisk set er den gennemsnitlige dækket ophold ved Medicare er 22 dage . Medicaid giver giver dækning, men for at kvalificere sig til Medicaid, skal du falde i en vis lav indkomst niveau. For visse bestande, kan der være nogle dækning for dem, der kvalificerer under  Ældre amerikanere lov  eller de kriterier, som  Department of Veterans Affairs . Andre end programmer som disse, der er begrænsede programmer, der kun henvender sig til bestemte befolkningsgrupper, folk ofte nødt til at henvende sig til privat sygeforsikring for at få hjælp til udgifter langtidspleje.

Hvad er langvarig pleje forsikring?

Langvarig pleje forsikring (LTC forsikring) giver dig indkomst, hvis du bliver afhængig af en andens pleje eller har brug for hjælp til basale levende opgaver og behov på grund af en sygdom.

Grunden til at behøve langvarig pleje kunne være en kronisk sygdom, en langvarig fysisk sygdom, en degenerativ sygdom, eller en anden medicinsk tilstand, som kræver, at du modtager hjemmepleje eller få pleje i en assisteret levende eller langvarig pleje facilitet.

Indtægten fordel, du modtager kan derefter bruges til at betale for din langvarig pleje og sikrer, at du eller din familie få den hjælp er nødvendig for din personlige pleje, når du ikke kan give det for dig selv.

Services behov, herunder en omsorgsperson, som følge af en invaliderende sygdom kan omfatte Activities of Daily Living (ADL), hjemmepleje, rengøring, sygepleje tjenester og flytning til specialiseret langtidspleje eller plejeboliger.

Hvor meget koster langvarig pleje koste?

Selv om omkostningerne ved langvarig pleje varierer baseret på den form for pleje, du har brug, er der nogle online værktøjer, der kan hjælpe dig med at finde ud af hvor meget langvarig pleje koster om måneden,  Genworth  har et værktøj, der giver en gennemsnitlig udgift på lang -term pleje samt state-specifik information. Et værktøj som dette kan hjælpe dig med at regne ud, hvis du kunne betale for det selv, eller om du skal overveje langvarig pleje forsikring.

Hvor meget koster langvarig pleje forsikring (LTC) koste?

Udgifterne til langvarig pleje forsikring varierer meget. Selv med den samme nøjagtige situation, kan omkostningerne du kunne få citeres med én forsikring luftfartsselskab være betydeligt højere end en anden.

Med langvarig pleje forsikring, det virkelig kan betale sig at shoppe.

Når de forsøger at spare penge på sygesikring, den bedste fremgangsmåde er at gøre din forskning, du kunne spare hundredvis af dollars om året, der arbejder ud til tusindvis af dollars over tid. At få en sygeforsikring mægler, der kan hjælpe dig, er en mulighed, du måske ønsker at se på. Mægleren kan ikke kun kontrollere mange forsikringsselskaber for dig, men vil også kunne gennemgå dine supplerende sygesikring dækning muligheder og muligvis sammensætte en pakke, der vil løse mange af dine behov i sygeforsikring. De vil også være i stand til at forklare i detaljer, hvad de forskellige dækning muligheder og betingelser er på politik.

Hvordan virker prissætning i langvarig pleje forsikring?

Ligesom med andre private forsikringer, vil hver LTC forsikringsselskab fastsætte deres egne satser baseret på deres tab erfaring og underwriting. LTC pakker vil have forskellige vilkår og betingelser eller krav.

Eksempler på langvarig pleje Forsikring omkostninger

Denne information er baseret på data fra en merican Association for Long-Term Care Insurance ( AALTCI), disse er blot eksempler, der viser variationen i omkostningerne i forskellige omstændigheder og hvordan valget af LTC forsikring luftfartsselskab kan gøre en betydelig forskel.

I hvert tilfælde er der en prisforskel på omkring $ 1.000 eller mere baseret på forsikringsselskabet. Det kan bruges som et godt eksempel på, hvor vigtigt det kan være at shoppe for god langvarig pleje forsikring satser. Disse er baseret på en maksimal daglig fordel ved $ 150 for tre år gavne periode, de er blot eksempler, huske på, du vil være nødvendigt at få dine egne citater baseret på din personlige situation, disse er blot for at vise potentialet varierer i pris og til hjælpe dig med at se, hvorfor shopping for en politik er en rigtig vigtigt aspekt til denne dækning.

  • Alder 55 – enkelt individ; Omkostninger Range: $ 1.325 til $ 2.550
  • Alder 55 – Par (både alder 55, Preferred Health, Delt Policy); Omkostninger Range: $ 2.085 til $ 3.970
  • Alder 55 – Par (både alder 55, Standard sundhed); Omkostninger Range: $ 1.985 til $ 3.970
  • Alder 60 – Par (både alder 60, Preferred Health, Delt Policy); Omkostninger Range: $ 2.605 til $ 4.935

Er langvarig pleje forsikring dække omkostningerne for evigt?

Langvarig pleje forsikring giver dækning for begrænset gange. Det er usandsynligt, at fordelen vil dække omkostningerne “for evigt”. Derfor kan du styre omkostningerne ved din langvarig pleje forsikring ved at vælge planer med længere eller kortere perioder med dækning, samt ved at vælge den tid, du vil være afhængig af , før fordelene sparke i . Vi diskuterer dette mere i de 10 tips og spørgsmål at spørge om langvarig pleje nedenfor.

10 Tips til at købe god langsigtet pleje forsikring: Dine LTC Buyers Tjekliste

Da hver forsikringsselskab arbejder med deres egne emissionsstandarder, er det nyttigt at have en tjekliste over ting at spørge om, så du forstår, hvad du er ude efter og køber i dækningen.

Her er nogle punkter, som er vigtige at overveje, når du er på udkig efter den bedste virksomhed til at dække dig for LTC:

  1. Spørg dem om de daglige gøremål krav, for at du at modtage en udbetaling på fordele, du ønsker at forstå, hvad der kvalificerer til dækning under LTC planlægge du overvejer.
  2. Er det dækker kognitiv svækkelse, kan nogle mennesker har kognitiv svækkelse, og stadig være i stand til at udføre ADL. Vil planen du kigger på udbetaling i disse tilfælde?
  3. Find ud af, hvad der er på listen over Activities of Daily Living, der kvalificerer til hver enkelt plan du sammenligner. For eksempel, måske er der en funktion af dagligdagen, som du ikke kan udføre, men af vilkårene i den politik, du har valgt, er det ikke betragtes som en af de kvalificerende ADL. En virksomhed vil normalt kræve mere end én aktivitet i dagligdagen at være et problem, før du kan kvalificere sig til dine fordele. Du ønsker at vide, hvad kvalificerer på forhånd, før du køber din politik. Der er ingen standard definition på tværs af branchen for, hvordan ADL evalueres , så det er vigtigt at stille spørgsmål og få eksempler o situationer for den dækning, du køber. Nogle eksempler på ADL er: badning, dressing, bevæger sig rundt (overførsel), spise. Hvordan hver er defineret kan gøre en forskel.
  4. Spørg dem, hvis der er en kontant værdi eller mulighed for at få udbetalt, bør du ikke bruge dækning og hvis politikken udbetaler udbytte. Hvad sker der, hvis du dør, og har ikke brugt den dækning?
  5. Sammenligne prisen på enkelt dækning vs delt dækning med en ægtefælle. Dette er en god måde at spare penge. Under disse omstændigheder bede om en fuld forklaring på, hvad der sker, og hvordan denne delte fordel virker, hvis du både er kræver pleje, vs kun én af jer.
  6. Må præmierne stige over tid eller forblive konstant? Er der beskyttelse inflation? Inflationen vil påvirke satserne for langvarig pleje, du kan have muligheder i den plan, du køber, der løser dette.
  7. Hvordan vil betaling arbejde på et krav? Hvad er det krav proces? Er der månedlige eller daglige mængder? Hvad er grænserne?
  8. Hvad er det maksimale udbytte poolen? Hvad er den maksimale mængde tid fordelene er betales for? I gennemsnit kan en LTC politik giver mellem et og fem års dækning. Politikker normalt ikke har en ubegrænset mængde af tid. Dette er en vigtig faktor til at overveje, når man sammenligner politikker. Derefter vil du ønsker at vide, om der er ryttere til rådighed til at forlænge den tid. Disse detaljer kan gøre en stor forskel i dine valg og når man sammenligner omkostningerne.
  9. Er der en ventetid? Hvor lang er den?
  10. Hvis du tager en politik, der på længere sigt ventetid, har du andre fordele, som du opfylder betingelserne for, der kan dække dig i venteperioden, ligesom Medicare eller andre private sundhed planer?

Hvornår skal du købe langvarig pleje forsikring?

Folk venter ofte, indtil de tror, ​​de har brug for noget, før de begynder at planlægge for det, og desværre, i tilfælde af langvarig pleje forsikring, dette vil ikke arbejde i din favør. Den AALTCI anbefaler den ideelle alder at se på lang sigt sundhedsforsikringer til at være i alderen 52-64.

Faktisk, ifølge data fra American Association for langvarig pleje forsikring ,  satsen for afvisning for langvarig pleje forsikring synes at stige med alderen. Så du kan selv ønsker at undersøge mulighederne hurtigere. Den stigende rente for afvisning, som du alder gør en god mening, da forsikringen er baseret på en forventet risiko, og som du bliver ældre flere lægelige begrænsninger og situationer kan komme op, som ville pege på en øget risiko, der fører til et større behov for lang -term pleje.

Hvem skal købe langvarig pleje forsikring til dækning af omkostninger?

Selvfølgelig, hvis du er bekymret for din fremtid, bør du overveje at købe langvarig pleje forsikring enten til dig selv, eller en forælder. Du bør dog også overveje:

  • For, at du har et godt helbred forsikring i første omgang. Forebyggende behandling og tage skridt til at tage sig af dit helbred kan hjælpe med at identificere problemer, før de bliver alvorligt i mange tilfælde.
  • Kontrol, hvis du har andre potentielle kilder til indkomst, som du kunne slå til i en langvarig pleje situation. For eksempel, har du allerede en livsforsikring, som du kan være villig til at låne penge fra, hvis situationen kom op?
  • Er du i stand til at selv-forsikre langsigtede omkostninger pleje? Har du har familiemedlemmer, der vil hjælpe? Er disse familiemedlemmer virkelig i stand til at hjælpe?

Beslutningen om at købe langvarig pleje bør revideres som en del af din langsigtede finansielle plan. Uanset om du har brug for det eller ej, er meget specifikke for din egen situation. Du kan beslutte, efter at have gennemgået med din finansielle planner eller mægler, at der er gratis valg til at udforske, eller du kan foretage ændringer i dine andre forsikring dækningsområder som et resultat, der vil spare dig penge.

Skulle millennials eller unge mennesker køber langvarig pleje forsikring?

Hvis du har en forælder, der ikke har langvarig pleje, og du er bekymret for, at hvis noget nogensinde er sket de ikke havde råd pleje, bør du overveje at investere i at købe langvarig pleje til dine forældre eller tale med dem om det. Familier er ofte dem, der bliver ramt hårdest, da en ældre familiemedlem bliver syg. Ifølge Genworths Beyond Dollars undersøgelse, 46 procent af pårørende sagde, at yde den omsorg påvirket deres helbred og velbefindende.

At skulle tage orlov fra dit arbejde, eller ikke er i stand til at arbejde, fordi en forælder har brug for pleje kan snebold i et økonomisk problem for dig. Enten fordi du ender med at betale for pleje dig selv, eller fordi du ikke er i stand til at arbejde som et resultat. Har en diskussion med dine forældre om, hvad der sker, hvis de har brug for langvarig pleje. Forsikring kan hjælpe alle i familien i et tilfælde som dette, og det kan være i din bedste interesse at se ud for dig selv ved at planlægge med dem.

Hvis du vælger kritisk sygdom eller langvarig pleje?

Yngre mennesker kan overveje at købe kritisk sygdom forsikring som alternativ til langvarig pleje, når de er yngre, og i nogle tilfælde, den kritisk sygdom forsikring udbyder kan tilbyde mulighed for at konvertere den kritisk sygdom forsikring i langvarig pleje, når du er ældre i 50’erne eller 60’erne uden at tage en medicinsk eksamen. Ikke alle kritisk sygdom forsikringsselskaber gøre dette, men du kan være interesseret i at finde en, der gør, hvis du planlægger for din langsigtede sundhed.

Se aldrig på langvarig pleje dækning alene, se på din store billede for at gøre den bedste beslutning.

Statistikker om langtidspleje: Kunne din ansøgning om dækning nægtes?

Her er nogle grundlæggende statistik baseret på AALTCI hjemmeside: Ansøgere til langvarig pleje under en alder af 50 blev afvist med en sats på 11%, som vi ser på satserne for faldet dækning for langvarig pleje på aldersgruppe, vi se numrene, hvor dækningen er nægtet stigning:

  • for 50-til-59 satsen var 17 procent
  • 60-til-69 steg til 24 procent
  • efter alder 70-til-79 tallet går til en hastighed på afvisning af 45 procent

Hvordan vælger en god langsigtet pleje forsikring Company

Bortset fra dækning vilkår, politik præmie og hvor fleksibel den politik vil være for dine behov, du også nødt til at overveje den finansielle formåen og omdømme forsikringsselskabet. Det er meget svært at vide, hvordan forsikringsselskaber vil udføre over tid, men der er klassificeringssystemer, der viser den finansielle stabilitet i et forsikringsselskab, der kan bruges som indikatorer. Denne type oplysninger er nøglen, når du kigger på at købe en politik, der kan kun betale sig år ned linjen ligesom med livsforsikringer eller langvarig pleje. Bede en autoriseret professionel som en mægler, der repræsenterer flere forsikringsselskaber kan hjælpe, men du kan også tjekke de finansielle ratings af virksomheden i AM Bedste ratings.

Hvilket plejeforsikring langsigtet selskab er bedst?

Siden underwriting for hver langsigtet plejeplan er forskellig fra selskab til selskab, den bedste langsigtede plejeforsikringsydelser plan vil være forskellige afhængigt af:

  • Din alder
  • Din sygehistorie
  • Mængden af ​​langvarig pleje dækning du køber
  • og en række andre faktorer, hvoraf vi dækket i vores tjekliste med spørgsmål til ovenstående.

Den bedste måde at spare penge på langvarig pleje

Den bedste måde at spare penge på langvarig pleje forsikring er at planlægge. Når folk ikke har langsigtede pleje muligheder og en situation kommer op det kaster hele dit liv i kaos, fra tabt indkomst til brug for hjælp. Giv nogle overvejelser til hvad din risiko er nu, og hvad risikoen er for din familie. Kig på kollektiv af alle de forskellige forsikringer, du har, herunder din livsforsikring valg. Shop rundt til konkurrencedygtige priser og et forsikringsselskab, der tilbyder fleksibilitet og gunstige benefit muligheder. Selv hvis du beslutter du ikke ønsker at købe dækningen nu, i det mindste vil du forstå, hvad de kan forvente fra omkostninger og kan drage fordel af de diskussioner, du vil have med mæglere eller andre fagfolk, der kan guide dig til denne del af din finansielle planlægning .

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.