At hæve din egenandel sparer nogle penge på dine forsikringsomkostninger, men det penge, du sparer, er muligvis ikke det, du synes. Din forsikringsfradrag påvirker direkte, hvor meget du får betalt i et krav, men du kan spare tusinder af dollars, hvis du øger din egenandel ved hjælp af den rigtige strategi.
Her er alt hvad du behøver at vide for at finde ud af, hvis du vælger en højere egenandel, vil spare dig for penge.
Table of Contents
- 1 Bør du øge din egenandel?
- 2 Hvor finder du din egenandel information
- 3 Hvad du skal tænke på, inden du øger din egenandel
- 4 Hvor meget kan en forhøjelse af egenkapitalen sænke dine forsikringsomkostninger?
- 5 Hvad er rabatten for at øge din egenandel?
- 6 Hvor meget kan du have råd til at øge din egenandel?
- 7 Eksempel på besparelser med høj egenandel er forkert
- 8 Andre måder at spare penge på din forsikring
- 9 Din forsikringspolicy skal ændres efter dine behov
- 10 Lær om dine fradragsberettigede undtagelser
- 11 Fradragsberettigede undtagelser ved bilforsikring
- 12 Brug din øgede egenandel til at spare penge
- 13 Bundlinjen
Bør du øge din egenandel?
Hvis du har penge til rådighed og er villig til at betale for skader som følge af et krav, kan du øge din egenandel for at spare på omkostninger. Hvis du har råd til det, så tag de besparelser, som dit forsikringsselskab giver dig, og start med at spare penge nu. Du ønsker dog ikke at begå den fejl at øge din egenandel for at spare et par dollars om måneden, før du overvejer de langsigtede konsekvenser.
Det er det korte og enkle svar, men det er måske ikke nok oplysninger til at give alle et endeligt svar på, hvad de skal gøre. Denne dybdegående oversigt skal hjælpe dig med at forstå virkningen af at øge din egenandel, herunder måder, det kan spare dig for penge (eller koste dig penge) på kort og lang sigt.
Hvor finder du din egenandel information
For at starte med det grundlæggende om egenkapitalforsikring, skal du først vide, hvor meget din egenandel er i øjeblikket. Du vil være i stand til at finde disse oplysninger på erklæringssiden for din forsikringspolice. Nogle gange har forskellige dækninger forskellige egenandele. Din jordskælvsdækning kan for eksempel være forskellig fra din vandskade eller oversvømmelsesforsikring.
Tip : Glem ikke at udforske mulighederne for at spare penge fra de forskellige egenandele på påtegninger eller andre områder af din politik også.
Hvad du skal tænke på, inden du øger din egenandel
Det sværeste ved forsikring er, at jo mindre penge du har, desto vigtigere er det at have forsikring for at beskytte dig, hvis noget går galt. Hvis du kæmper for at komme med pengene til at betale for din forsikring, kan du tænke dig to gange om at øge din egenandel. Her er tre ting, du skal overveje.
De faktiske omkostninger ved din forsikring
En øget egenandel giver en procentvis rabat på forsikringens omkostninger. Hvis du kun bruger $ 300 på din forsikring, har du brug for en betydelig procentvis rabat for at se reelle besparelser – især sammenlignet med omkostningerne ved at indgive et krav med stor fradragsberettigelse.
For eksempel vil du virkelig betale en fradragsberettigelse på $ 1.000 i et krav om at spare $ 30 om året? Hvad med hvis du sparer $ 100 om et år? Du skal gøre matematikken for at se, om besparelserne giver mening. Jo højere dine forsikringsomkostninger, desto mere sparer du ved at øge egenandelen.
Hvorfor du har forsikring
Hvis du er i en stabil økonomisk situation og sandsynligvis selv vil tage dig af små emner (uden at gøre krav), kan det være fornuftigt at få en højere egenandel. Hvis du for eksempel aldrig ville gøre krav på under $ 1.000 på din bil, fordi du har råd til at betale for det selv, så giver en højere egenandel på $ 1.000 meget økonomisk mening.
På den anden side, hvis du er bekymret for din evne til at dække ethvert beløb af uventede omkostninger, er du bedre stillet med at betale et par flere dollars i forsikring hvert år for at få en egenandel, du har råd til. Når du begynder at opbygge nogle besparelser, kan du genoverveje problemet og undersøge at øge din egenandel.
Hvor ofte du fremsætter forsikringskrav
Hvis du tror, at du aldrig bliver nødt til at indgive et forsikringskrav, kan du tage en risiko ved at øge din egenandel. “Risiko” er nøgleordet her. Du har måske aldrig gjort noget krav i dit liv, men du ved aldrig, hvornår du har brug for det. Husk, at fradragsberettigelsen repræsenterer den direkte økonomiske virkning, som du er villig til personligt at acceptere, hvis du har brug for at gøre krav.
Hvis du har en historie med at indgive for mange forsikringskrav, er der en god chance for, at du allerede betaler en masse penge for forsikring. At stille flere krav, når det ikke er nødvendigt, vil øge dine samlede forsikringsomkostninger. Derfor kan det betale sig at tage en højere egenandel for at undgå at fremsætte mindre krav. Du skal altid forhandle med forsikringsselskabet, når du betaler høje præmier for at se, hvordan du kan finde en bedre pris.
Hvis du aldrig fremsætter forsikringskrav, og du har råd til en højere egenandel, skal du overveje at øge din egenandel. Hvert år undgår du at gøre krav, vil ekstra penge fra den højere fradragsberettigede plan være i lommen i stedet for forsikringsselskabet.
For eksempel kan du sige, at du tager en højere egenandel på $ 1000 for at spare $ 100 på dine årlige forsikringsomkostninger. Efter fem år har du ikke fremsat et krav, og du har gemt $ 500. Derudover kan fem år uden krav også gøre dig berettiget til en skadesfri rabat, hvilket sparer dig endnu flere penge på dine forsikringsomkostninger.
Tip : Årsagen til, at højere egenandel fungerer bedre for nogle end andre, har at gøre med individuelle risici og økonomiske muligheder. For eksempel har mange dyreforsikringsselskaber med høj værdi kunder med $ 2.500 til $ 10.000 egenandel. Disse egenandele kan være høje for den gennemsnitlige husejer, men de giver meget mening for huse med højere værdi og de relativt rigere mennesker, der ejer dem.
Hvor meget kan en forhøjelse af egenkapitalen sænke dine forsikringsomkostninger?
Du ønsker at reducere omkostningerne ved boligforsikring, condo-forsikring eller bilforsikring, men hvor meget vil en højere fradragsberettigelse påvirke dine forsikringsomkostninger?
Hvad er rabatten for at øge din egenandel?
Afhængig af hvor høj du øger egenandelen, kan du forvente at spare ca. 5% til 10% på dine præmier. Jo mere du øger din egenandel, desto højere bliver den procentvise rabat.
Som et eksempel kan du forvente at spare mellem 15% og 30% på bilens kollision og omfattende dækning ved at øge din egenandel fra $ 200 til $ 500. Hvis du går op til $ 1.000, kan du potentielt spare 40% .
Den samme logik gælder for boligforsikring. Afhængig af dit forsikringsselskab, kan øget din egenandel fra $ 500 til $ 1.000 reducere dine forsikringsomkostninger med op til 25%. Over tid kan du muligvis spare tusinder ved strategisk at øge dine forsikringsfradrag og undgå små skader.
Hvor meget kan du have råd til at øge din egenandel?
At øge din egenandel er kun en måde at spare penge på boligforsikring, bilforsikring eller enhver anden form for forsikring. Det er en populær mulighed for folk, der ønsker at spare, fordi det er det nemmeste at gøre lige nu. Selvom du med det samme sparer penge på din præmie, kan det at koste at øge din egenandel koste dig penge på lang sigt, hvis du ikke har råd til at fremsætte et krav.
Hvis du har afsat en nødsituationskasse specielt til bilulykker eller lignende begivenheder, så er det let – den fradragsberettigede, du har råd til, er størrelsen på din nødfond. Hvis du imidlertid har en blandet opsparingskonto, der inkluderer fonde til bilulykker sammen med andre nødfonde, kan det være sværere at skelne hvor meget du har råd til at betale som en selvrisiko.
Tip : Når du forsikrer dit hjem og din bil gennem den samme forsikringsselskab, kan du muligvis betale en enkelt selvrisiko for et krav, der berører begge dele. Dette kan spare dig for penge.
Eksempel på besparelser med høj egenandel er forkert
Som et eksempel på, hvor høje egenandele kan ende med at koste dig flere penge i det lange løb, skal du overveje dette eksempel.
Du tager en højere egenandel på $ 1.000 og sparer $ 100 om året på dine forsikringsomkostninger. Du er glad, fordi du ser det som at spare $ 100 om året. Efter fem år har du ikke fremsat et krav, og du har gemt i alt $ 500.
Derefter skal du på sjette år indgive et krav. Du har gemt $ 500, men det er kun halvdelen af den $ 1.000 egenandel, du nu skal komme med. Ikke kun er du midt i en stressende forsikringskrav, men du er bekymret for, hvordan du har råd til at betale egenandel. Du har måske haft det bedre med at betale mere for den lavere fradragsberettigede plan.
Andre måder at spare penge på din forsikring
Hvis du stadig leder efter måder at spare penge på din boligforsikring, kan du tjekke mulighederne for din boligforsikringsdækning og se, om du har den rigtige politik til dine behov. Forsikringsselskaber konkurrerer aktivt om kunder, så det kan lønne sig at shoppe rundt for din forsikring eller forhandle med din bilforsikring eller boligforsikringsselskab.
Din forsikringspolicy skal ændres efter dine behov
Et forsikringsselskab, der var godt egnet til dine behov for fem år siden, er måske ikke det bedste firma, der forsikrer dig nu.
Nogle gange er det værd at betale en bøde for at annullere med et forsikringsselskab for at få en bedre forsikringsaftale med et nyt. Du har muligvis kun brug for at ringe til dit forsikringsselskab og fortælle dem, at du er klar til at shoppe rundt – de kan komme med nogle nye ideer til, hvordan man kan spare penge, så de ikke mister dig som kunde.
Lær om dine fradragsberettigede undtagelser
Den fradragsberettigede fritagelse for en boligforsikring eller en ejerlejlighed forsikringspolice er en klausul, der frasiger fradragsberettigelsen i tilfælde af et stort tab.
Ethvert forsikringsselskab tager en anden tilgang til, om de tilbyder en fradragsberettiget undtagelse, og det er måske ikke let at fortælle, hvordan det gælder for dig. Selv hvis din plan inkluderer undtagelser, kan den muligvis være gemt væk i en tæt formuleret del af din forsikringspolice. Bedre forståelse af, hvornår den fradragsberettigede undtagelse finder anvendelse, kan give dig mulighed for komfortabelt at tilmelde dig en højere fradragsberettiget plan. Den bedste måde at rydde op på er at spørge din forsikringsrepræsentant direkte, om der er en fradragsberettiget undtagelse i din forsikringspolice, og i bekræftende fald hvornår den går ind.
For eksempel kan nogle politikker muligvis have en fradragsberettiget undtagelse for tab på over $ 10.000. Andre politikker kan have en meget høj tærskelværdi, før fradragsberettigede undtagelser løber ind, ligesom større fordringer eller tab over $ 50.000. Hvis du kun forsikrer dig selv for et stort tab som en brand, kan det være fornuftigt at drage fuld fordel af disse undtagelser ved at søge en højere egenandel.
Fradragsberettigede undtagelser ved bilforsikring
Bilforsikringspolicer sælger også fradragsberettigede undtagelser. I modsætning til med hjemmeforsikringsplaner øger fradragsberettigede undtagelser generelt prisen for bilforsikring. Mens fradragsberettigede undtagelser er rart, er du nødt til at sikre, at det ikke kommer med ekstra omkostninger, der opvejer fordelene.
Brug din øgede egenandel til at spare penge
Hvis du beslutter, at du har råd til at øge din egenandel og spare 10% eller 40% på forsikring, kan du overveje at opspare forsikringsomkostningerne på en bankkonto til en nødfond. Når dine besparelser vokser, kan du øge din egenandel i overensstemmelse hermed og derefter spare endnu mere på forsikring.
Bemærk : Hvis du aldrig behøver at fremsætte et krav og betale den højere fradragsberettigelse, forbliver alle de ekstra penge i lommen. På den anden side, hvis du ender med at skulle betale din egenandel, har du pengene klar. Det er en win-win for dig.
Bundlinjen
Du kan spare hundreder (hvis ikke tusinder) dollars på din forsikring ved at udvikle en strategi, der afbalancerer din økonomiske situation med fradragsberettigede beløb. Bed din forsikringsrepræsentant om at vurdere dine forsikringsvalg og anbefale nogle muligheder for at spare penge. Foretag altid din research, og glem ikke, at du muligvis ender med at betale mindre og få mere ved at skifte til et nyt forsikringsselskab.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.