Forsikring giver ro i sindet mod det uventede. Du kan finde en forsikringspolice, der dækker næsten alt, hvad du kan forestille dig, men nogle er vigtigere end andre afhængigt af din situation og dine behov. Når du kortlægger din økonomiske fremtid, skal disse fem typer forsikringer være fast på din radar.
Table of Contents
Bilforsikring
Bilforsikring er afgørende, hvis du kører. Ikke kun kræves det i de fleste stater, men bilulykker er dyre – over $ 10.000, selv uden personskader, og mere end $ 1,5 millioner, hvis et nedbrud er fatalt. Disse omkostninger stammer fra medicinske udgifter, køretøjsskader, løn- og produktivitetstab med mere.
De fleste stater kræver, at du har en grundlæggende bilansvarsforsikring, der dækker advokatsalær, legemsbeskadigelse eller død og materiel skade på andre i en hændelse, hvor du er juridisk ansvarlig. Nogle stater kræver også, at du bærer personskadebeskyttelse (PIP) og / eller uforsikret bilistdækning. Disse dækninger betaler for medicinske udgifter i forbindelse med hændelsen for dig og dine passagerer (uanset hvem der er skyld i), hit-and-run-ulykker og ulykker med chauffører, der ikke har forsikring.
Bemærk: Hvis du køber en bil med et lån, skal du muligvis også tilføje omfattende og kollisionsdækning til din politik. Disse dækninger betaler for skader på dit køretøj som følge af bilulykker, tyveri, hærværk og andre farer, og de er især vigtige, hvis reparation eller udskiftning af din bil ville skabe en økonomisk vanskelighed for dig.
Hjemforsikring
For mange mennesker er et hjem deres største aktiv. Hjemforsikring beskytter dig og din investering ved at udvide et finansielt sikkerhedsnet, når der opstår uforudsigelig skade. Hvis du har et pant, kræver din långiver sandsynligvis en politik. Men hvis du ikke køber din egen politik, kan din långiver købe den til dig – potentielt til højere omkostninger og med mere begrænset dækning – og sende dig regningen.
Hjemforsikring er en god ide, selvom du har betalt dit pant, fordi det beskytter dig mod udgifter til ejendomsskade og ansvar for skader og ejendomsskader på gæster forårsaget af dig eller din familie (inklusive kæledyr). Det kan også dække ekstra leveomkostninger, hvis dit hjem er ubeboeligt efter et dækket krav og betale for at reparere eller genopbygge løsrevne strukturer, som dit hegn og skur, beskadiget af et dækket krav.
Hvis du lejer dit hjem, er en lejers forsikringspolice lige så vigtig og kan være påkrævet. Sikker på, din udlejers forsikring dækker selve strukturen, men dine personlige ejendele kan tilføje op til et betydeligt beløb. I tilfælde af indbrud, brand eller katastrofe skal din lejepolitik dække de fleste af udskiftningsomkostningerne. Det kan også hjælpe med at betale ekstra leveomkostninger, hvis du skal bo et andet sted, mens dit hjem repareres. Plus, ligesom hjemmeforsikring, tilbyder lejerforsikring ansvarsbeskyttelse.
Sundhedsforsikring
Sundhedsforsikring er let en af de vigtigste typer forsikring at have. Dit gode helbred er det, der giver dig mulighed for at arbejde, tjene penge og nyde livet. Hvis du skulle udvikle en alvorlig sygdom eller have en ulykke uden at være forsikret, kan du måske ikke være i stand til at modtage behandling eller blive tvunget til at betale store medicinske regninger. En nylig undersøgelse offentliggjort i American Journal of Public Health viste, at næsten 67% af respondenterne følte, at deres medicinske udgifter bidrog til deres konkurs.
“Indkøb af sundhedsforsikring er en integreret del af styringen af vigtige personlige økonomiske risici,” sagde Harry Stout, en personlig finansforfatter og tidligere præsident og administrerende direktør for et livs- og generelforsikringsselskab. Stout fortalte i en e-mail til The Balance, at “manglende dækning kan være økonomisk ødelæggende for husholdningerne på grund af de høje omkostninger ved pleje.”
Sundhedsforsikring købt via Health Insurance Marketplace kan endda dække forebyggende tjenester (vacciner, screeninger og nogle kontrolundersøgelser), så du kan opretholde dit helbred og dit velbefindende for at imødekomme livets krav.
Tip: Hvis du er selvstændig eller freelancer, kan du fratrække sygesikringspræmier, du betaler ud af lommen, når du indgiver din selvangivelse.
Handicapforsikring
”I modsætning til hvad mange mennesker synes, er deres hjem eller bil ikke deres største aktiv. Snarere er det deres evne til at tjene en indkomst. Alligevel forsikrer mange fagfolk ikke chancen for et handicap, ”sagde John Barnes, CFP® og ejer af My Family Life Insurance, i en e-mail til The Balance.
Han sagde videre, at “et handicap sker oftere, end folk tror.” Social Security Administration vurderer, at der opstår et handicap hos en ud af fire 20-årige, før de når pensionsalderen.
“Handicapforsikring er den eneste type forsikring, der betaler en fordel for dig, hvis du er syg eller såret og ikke kan udføre dit job.”
Medarbejderne har ret i at tro, at de har handicapydelser gennem arbejdstagerens kompensation for skader, der opstår på jobbet. Alligevel advarer Barnes om, at arbejdstagerens kompensation “ikke dækker arbejdsskader eller sygdomme som kræft, diabetes, multipel sklerose eller endda COVID-19.”
Heldigvis går handicapforsikring sandsynligvis ikke i stykker; denne type forsikring kan glide ind i de fleste budgetter. ”Normalt koster præmierne ved invalideforsikring to cent for hver dollar, du tjener,” sagde Barnes. “Helt sikkert varierer præmierne afhængigt af alder, erhverv, løn og sundhedsmæssige forhold.” Hvis du tjener $ 40.000 om året, fungerer det til $ 800 om året (ca. $ 67 pr. Måned).
Livsforsikring
Mange finansielle eksperter betragter livsforsikring som en integreret del af din økonomiske plan. Hvor afgørende det er at medtage i din planlægning afhænger af dine omstændigheder. ”Behovet for livsforsikring varierer, og det ændrer sig over tid,” forklarede Stephen Caplan, CSLP ™, en finansiel rådgiver hos Neponset Valley Financial Partners, i en e-mail til The Balance. ”Hvis nogen er ung og enlig, er deres behov minimalt. Hvis de er ansvarlige for at forsørge en familie, er det afgørende at sikre tilstrækkelig beskyttelse. ”
Hvis du er gift med en familie, når du dør, kan livsforsikring erstatte mistet indkomst, hjælpe med at betale langvarig gæld eller betale for dine børns universitetsuddannelse. Hvis du er enlig, kan livsforsikring betale for begravelsesomkostninger og betale enhver gæld, du efterlader dig.
Din evne til at købe livsforsikring afhænger primært af din alder og helbred. Jo yngre og sundere du er, jo lavere er omkostningerne sandsynligvis. Du skal muligvis gennemføre en lægeundersøgelse, men nogle livsforsikringsselskaber tilbyder ingen livsforsikringspolitikker.
Hvis du er i tvivl om, hvorvidt en livsforsikringspolice vil være gavnlig for dig, foreslår Caplan at stille disse spørgsmål for at evaluere dine behov:
- Hvilke øjeblikkelige økonomiske udgifter ville din familie stå over for, når du dør? Tænk på udestående gæld, begravelsesomkostninger osv.
- Hvor længe ville dine pårørende have brug for økonomisk støtte, hvis du døde i dag?
- Ud over at dække din families mest presserende behov, ønsker du at efterlade penge til vigtige, men mindre presserende udgifter? Overvej dine børns uddannelse eller arv, velgørenhedsgaver osv.
Bundlinjen
”Forsikring spiller en vigtig, men simpel rolle: Den erstatter økonomisk tab i tilfælde af en katastrofe,” sagde Caplan. Auto, ejendom, sundhed, handicap og livsforsikring er de bedste forsikringsformer, der hjælper dig med at beskytte dig selv og dine aktiver. Men det er også vigtigt at overveje dine individuelle behov og chatte med licenserede agenter for at se, hvordan politikker kan justeres for at tjene dig bedre. Finansielle rådgivere og planlæggere kan give råd om, hvorvidt andre almindelige typer forsikringer som paraply og langvarig pleje også skal være en del af din økonomiske strategi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.