Amerikansk gæld har været stigende i det 22. kvartal i træk. Ifølge New York Federal Reserve nærede husholdningernes gæld sig $ 14,15 billioner i fjerde kvartal af 2019. Det samlede beløb er nu $ 1,5 billioner højere, i nominelle termer, end det tidligere højdepunkt på $ 12,68 billioner i tredje kvartal af 2008.1 Hjem, auto, studerende lån og kreditkort repræsenterer de største gældssektorer i USA med et flertal af amerikanerne i en eller anden form for gæld.
Når du føler dig overvældet – tag vejret. Gæld er det, der giver os mulighed for at udnytte vores tid til gengæld for kontanter til at købe vores første hjem, finansiere en virksomhed eller købe en familiebil, og det er ikke i sig selv dårligt. Nogle mennesker er i stand til at springe mod at betale gæld, men de fleste tager en længere rute.
Nedenfor er syv vaner til at betale din gæld med succes uden at ofre din sundhed.
Table of Contents
Budget for gældsbetalinger
Den største fejl, folk begår, når de prøver at betale deres gæld ned, budgetterer ikke for månedlige betalinger, det samme som du gør for forsyningsselskaber, mad og andre fornødenheder. Gæld skal behandles som enhver anden regning.
Det forfalder hver måned, og du har negative konsekvenser for ikke at betale det til tiden. Hvis du vil betale ekstra for din gæld, hjælper det at have disse penge regnskabsmæssigt i dit budget.
Den nemmeste måde at starte på er at anvende en nul-sum-budgetteringsmetode. Dette tvinger dig til at give hver eneste dollar, at du tjener et “job”. Hvis du tjener $ 3.000 pr. Måned, skal du finde ud af, hvor hver dollar går hen.
Se på dit aktuelle budget og se om du typisk har penge tilbage i slutningen af måneden. Hvis du ikke gør det, skal du omarbejde dit budget; hvis du gør det, skal du finde ud af nøjagtigt, hvor de ekstra dollars er gået.
Hvis du inkluderer gældsbetalinger inden for dit budget, betyder det, at du har afsat pengene til hver måned, og du vil måske tage dette et skridt videre ved at tilmelde dig automatiske betalinger (så du ikke behøver at bekymre dig om at gå glip af en betaling).
Tænk på gæld som et maraton, ikke en sprint
At nærme sig din gæld med en sprint-tankegang er en af de nemmeste måder at forårsage træthed på. Mens en del gæld kan klassificeres som en “nødsituation”, især hvis den har en tocifret rente, er det mere bæredygtigt at tage en selvsikker og metodisk tilgang til at tilbagebetale et lån.
For det første dræner al din indtjening i en gæld, både fysisk og følelsesmæssigt. Hvis du har en stor sum at betale, vil en sprinter tempo sandsynligvis være for udmattende til at opretholde.
For det andet foretrækker nogle mennesker at bruge deres tid på at afbetale gæld med lav rente, fordi de mener, at de kan få et bedre afkast andre steder. Selvom det kan være sandt, skal du sørge for at gøre noget med dine penge, hvis du bruger dette argument. Det vil ikke få et bedre afkast, der sidder i banken, fordi dit afkast, når du afbetaler gæld, er din rente.
Hvis du følger en alt-eller-intet tilgang, kan du meget hurtigt se, at dit liv begynder at dreje sig om din gæld. Lad det ikke tage beslutninger for dig. Du kan nyde de økonomiske frugter af dit arbejde på trods af din gæld – så længe du gør det på en økonomisk ansvarlig måde. Dette kan betyde, at der er afsat en separat rejsesparefond eller et bestemt beløb med sjove penge afsat til hver måned (efter din gældsbetaling er foretaget).
Sæt ikke dit helbred i fare
Et fælles råd til at betale gæld er simpelthen at tjene flere penge. Hvis du ikke har råd til at betale ekstra på din gæld lige nu, er det umagen værd at arbejde ekstra timer, udvikle en sidestreng eller se efter et sæsonbestemt job.
Selvom dette råd er praktisk og nyttigt i de fleste tilfælde, risikerer du også at lade din gæld gøre dig til slaver.
Forestil dig, at du er så helt fokuseret på at blive gældfri, at du ofrer hver time uden for dit almindelige job for at tjene flere penge. Du opretter en sidestamme, du arbejder 80 timers uger, og du er i stand til aggressivt at betale din gæld. Du tager enhver mulighed for at tjene penge, der kommer din vej uden at tænke to gange. Det vil sige, indtil du begynder at føle dig kørt ned, som om du er løbet tør for brændstof og ikke kan huske sidste gang du havde en pause.
At blive workaholic er en vane og rutine, du skaber for dig selv. Du kan ikke sige “nej” til flere penge, og du ved ikke, hvordan man stopper.
Din fornuft vil i sidste ende lide, ligesom dine personlige relationer og kvaliteten af dit arbejde i dit daglige job og sidestreng, ligesom. Du vil ikke længere finde det sjovt at jonglere med dem, da de størkner sig selv som et smertefuldt middel til et gældsfrit mål.
Lad ikke dette ske med dig. Hvis du vælger at arbejde mere, fordi du gerne vil tjene mere for at betale din gæld hurtigere, skal du gå ind i det med grænser. Lad ikke klienter (potentielle eller på anden måde) diktere din tidsplan.
Marginaliser ikke dit fysiske og mentale velbefindende. I USA kan medicinske omkostninger skabe deres egen renteforløbende gæld, og denne grusomme ironi er den sidste ting, du har brug for, når du forsøger at betale et lån på bekostning af dit helbred. Sundhedsspørgsmål, som du ignorerer nu, kommer uundgåeligt tilbage senere, så dyre og farlige som de nogensinde har været.
Der er ikke noget mere værdifuldt end din tid og dit helbred; gæld er ikke værd at arbejde dig selv ihjel.
Lær af andre
Hvis du finder ud af, at du mangler inspiration eller har brug for et andet syn på gæld, skal du læse historier fra andre mennesker, der gennemgår en lignende situation.
Mange gange føles det isoleret at være i gæld. Du kan føle, at du gjorde noget forkert, som om du fortjener at være elendig og vælte i selvmedlidenhed. Men at læse andres historier kan hjælpe med at omformulere problemet.
Du er bestemt ikke alene i en global økonomi besat af at låne penge, så det kan gøre en enorm forskel på din rejse mod at være gældsfri at finde et nyttigt, støttende samfund.
Forbind dig med ligesindede, så du kan afvise ideer fra dem, betro dig til dem og få partnere til at forblive ansvarlige. Omgiv dig selv med mennesker, der ved præcis, hvad du går igennem, og som kan opmuntre dig til at føle dig optimistisk om din situation.
Husk dit “hvorfor”
Ingen nyder at være i gæld. Det er en ubehagelig og nødvendig kendsgerning for de fleste mennesker og virksomheder, og det er naturligt at ønske friheden til at blive gældfri.
Ruminer over, hvorfor du valgte at tage gælden i første omgang og skrive dine refleksioner ned. Kog dette ned i et mantra, og gentag det, når du har en hård dag. Acceptér, at du nogle dage vil føle, at gælden er uundgåelig, og at du aldrig kommer ud under dens vægt.
I disse øjeblikke, kom tilbage til dit mantra – dit “hvorfor” – og du vil sandsynligvis finde fornyet inspiration. At have en begrundelse for ethvert stort mål i livet vil hjælpe dig med at overvinde de mange udfordringer, du møder, mens du opnår det.
Bliv konsekvent og tilgiv dig selv, når planerne mislykkes
En af de bedste ting, du kan gøre for at få succes med at betale din gæld, er at lave en plan. Hvis du ikke har en strategi til at afbetale gæld, vil du ikke gøre så meget fremskridt som du ville, hvis du havde en køreplan at følge.
Du kan vælge at betale en gæld ved hjælp af lavine- eller sneboldmetoden (eller en kombination af de to), men giv dig selv en buffer, hvis tingene ikke går som planlagt.
Du har muligvis en uventet udgift, du skal håndtere en måned, hvilket får dig til at foretage den mindste betaling på din gæld, og det er okay. At have en plan betyder noget, men du behøver ikke at følge den under alle omstændigheder.
Oprette en nødfond
Uventede udgifter er grunden til flittigt at dyrke din nødfond.
At have ekstra midler afsat betyder, at du har mindre chance for at ende i mere gæld, end du startede med.
Mens der kan forventes mange nødudgifter, er sandheden, de fleste mennesker tænker ikke på dem, før det er for sent. Du har ikke brug for en gigantisk nødfond, men budgettering af forskellige opsparingskonti kan hjælpe dig med at blive gældfri med færre ujævnheder i vejen og hjælpe dig med at forblive gældfri i fremtiden.
At udvikle disse enkle vaner fører dig til gældsfrihed hurtigere end senere. Du behøver ikke at gøre dig vanvittig ved at lægge hver krone, du tjener, mod din gæld, men du har brug for en plan, helst en, der fungerer for din personlige frihed og sundhed frem for imod den.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.