Må ikke blive fanget med bukserne nede ved “unormale” eller usædvanlige udgifter som udskiftning af en bil, køber en ny køleskab, eller betale for et bryllup.
Ja, disse udgifter er uden for din normale rutine, og lidt uforudsigeligt, hvad angår præcis timing. Men du kan stadig gøre disse en integreret del af dit budget. Her er hvordan, på bare 4 trin.
Table of Contents
Trin et: Spor din månedlige Spending
Mange mennesker har ingen idé om, hvor meget de bruger hver måned.
Disse smarte budget regneark er din bedste ven. De vil hjælpe dig følge, hvor hver dollar går.
Trin to: Spor dine årlige udgifter
Du bliver nødt til at betale nogle regninger bare en eller to gange om året – lyst til at gøre din ferie shopping, få dine tænder renset hos tandlægen, og betale dine ejendomsskatter.
Gem til årlige udgifter hele året rundt ved at finde ud det samlede beløb, du vil bruge i et år, og dividere det med 12 for at opdage din “månedlige” budgettet for det pågældende element.
For eksempel: Hvis du bruger $ 120 pr år på julegaver, dit månedlige budget er $ 10 per måned.
Flyt de penge (i dette tilfælde, $ 10 per måned) i en opsparingskonto, der er specielt markeret til “ferie gaver.” Flere banker kan du oprette “sub” -savings konti, som du kan øremærke visse besparelser mål.
Du kunne også trække de penge (i dette eksempel, $ 10 per måned) fra ATM og holde det i en konvolut øremærket til dette formål.
Bare vær sikker på at du stash at konvolutten et sikkert sted og er ikke fristet til at bruge penge på andre ting.
Trin tre: Spor dine Når-A-Decade Udgifter
Store regninger pop up når du mindst venter det. Du skal bruge en ny computer. Dit hjem får brug for en ny vandvarmer, nye tæpper, og et nyt tag. Du skal bruge en ny madras og nogle møbler.
Du ønsker at udskifte dit fjernsyn.
I stedet for at finansiere disse ting, hvorfor så ikke “foretage en betaling” til dig selv hver måned?
Beregn hvor meget den engang pr årti post vil koste. Divider at ved din tidsramme. Det er det beløb, bør du “betale selv” hver måned.
For eksempel: Fire år fra nu, jeg ønsker at købe en $ 10.000 bil. Det betyder, at jeg har brug for at spare $ 208 per måned for de næste 48 måneder.
For at gøre dette, jeg oprette en automatisk månedlig overførsel på $ 208 fra min checkkonto til min opsparingskonto.
Selvfølgelig, jeg sparer op til andre mål, samt – $ 50 per måned mod en ferie, $ 25 per måned for en ny vaskemaskine og tørretumbler – så den samlede jeg overføre til min opsparingskonto er betydelig. Det er svært at se, hvad penge er udpeget til hvilket formål.
Det er derfor, banker, der tilbyder “sub” -savings konti er så praktisk. Hvis din bank ikke tilbyder dette, spore hver besparelsesmål på et regneark eller bruge en online-tracking værktøj som Mint.com.
Trin fire: Spor dine once-in-a-lifetime Udgifter
Beklager, du er ikke ud af kniben endnu. De største regninger, du nogensinde vil betale er dine once-in-a-lifetime regninger: College undervisning. Deres bryllup.
Gem til disse ved forudse, hvor meget det vil koste, og dividere dette beløb med din tidsramme.
For eksempel: Du ønsker at bidrage $ 50.000 mod dit barns kollegium udgifter. Dit barn er i øjeblikket 6 år. Dit barn vil sandsynligvis gå på college 12 år fra nu, hvilket er i 144 måneder.
$ 50.000 divideret med 144 lig $ 347, hvilket betyder, at du skal spare mindst $ 347 per måned i et kollegium fond.
Men husk: 12 år fra nu, vil $ 50.000 ikke har købekraft den har i dag. Hæv dit bidrag til inflationen for at kompensere for dette.
For eksempel: I år du bidrage $ 347 per måned mod Junior college fond. Inflationen stiger omkring 3 procent om året, så næste år, du ganger $ 347 med 1,03. Resultatet svarer til $ 357 – en stigning på $ 10 per måned.
Du tilbringer det andet år bidrager $ 357 til Junior college fond. Året efter, at du bidrager $ 367 hver måned ($ 357 ganget med 1,03).
Det følgende år, du hæve dit bidrag til $ 378 per måned.
Følelse overvældet, ligesom der er for meget at spare op til? Prøv og tage tingene et skridt ad gangen. Husk, de fleste af disse er langsigtede udgifter – du har år til at spare op til dem!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.