Dine leveomkostninger er en af de vigtigste faktorer for din økonomiske succes. Jo mere du betaler for at leve, jo mindre skal du spare op til nødsituationer eller pension.
Det kan dog være svært at finde ud af, hvad dine leveomkostninger er og afgøre, om de er højere end ideelt. For at finde ud af dette, bliver du nødt til at forstå, hvad leveomkostninger er, hvordan det hænger sammen med din indkomst, og hvordan du kan bruge tilgængelige værktøjer til at besvare det altafgørende spørgsmål: Er mine leveomkostninger for høje?
Table of Contents
Indkomst og leveomkostninger
Jo flere penge du tjener, jo mere har du råd til i næsten alle aspekter: en større boligbetaling, bilbetaling, madudgifter, forsyningsselskaber og mere. Og det samme gælder for lavindkomster: Jo færre penge du tjener, jo mindre kan du bruge på dit hjem, transport og mad.
Hvor meget du har råd til, afhænger dog af hvor du bor ud over hvor meget du tjener. At kende dit områdes levelønsberegning hjælper dig med at forstå, om dine leveomkostninger er for høje.
“Levende løn” refererer til den timeløn, du skal tjene for at arbejde 40 timer om ugen for at opfylde minimumslevestandarden. Dette tal vil ændre sig afhængigt af hvor du bor. For eksempel vil en voksen med to børn skulle tjene 49,18 USD i timen i New York City-Newark-Jersey City-området bare for at opfylde deres grundlæggende daglige behov. Men den samme voksne skulle kun tjene en løn på $33,91 i Pittsburgh.
Så hvis du spekulerer på, om det sted, du bor, er for dyrt for dig, så find levelønnen for din by eller by og sammenlign den med din indkomst. Hvis du tjener mindre end levelønnen for dit område, vil dine leveomkostninger sandsynligvis være for høje.
Sammenlign dine leveomkostninger med lokale gennemsnit
For at få en fornemmelse af de overordnede leveomkostninger, hvor du er, knas tallene sammen med en leveomkostningsberegner. Her er et par velrenommerede leveomkostningsberegnere:
- Census Bureau’s QuickFacts : Denne nationale database viser dig de gennemsnitlige månedlige omkostninger til basale udgifter som bolig og internet. Det giver dig også et overblik over en bys demografi, uddannelse og husstandsindkomst.
- Economic Policy Institute (EPI) Family Budget Calculator : EPI’s lommeregner sammenligner bolig, mad, børnepasning og andre omkostninger mellem forskellige byer, amter og stater.
- Massachusetts Institute of Technology (MIT) Living Wage Calculator : Denne lommeregner viser en leveløn for hver by baseret på forskellige familiestørrelser. Det inkluderer også typiske årlige omkostninger til børnepasning, bolig, transport og skatter.
Tip: Ikke alle lommeregnere er ens, så du bør bruge et par forskellige værktøjer til at få en generel idé om de gennemsnitlige leveomkostninger i din by eller stat.
Mens du arbejder gennem disse regnemaskiner, skal du bruge et minut på at sammenligne din nuværende bys leveomkostninger med en anden by i samme region eller stat. For eksempel er levelønnen for en enkelt voksen med to børn omkring $4,50 højere i Philadelphia-Camden-Wilmington-området, end det er i Pittsburgh. Mens madudgifterne er de samme i begge byer, er Philadelphias typiske årlige børnepasning og boligudgifter hver omkring $4.000 mere, end de er i Pittsburgh. Disse typer af uligheder i staten kan få dig til at overveje at flytte til en anden by for at nedbringe dine leveomkostninger.
Hæmmer høje leveomkostninger din økonomiske fremtid?
Hvis du kan opfylde alle dine nuværende økonomiske forpligtelser, tror du måske, at dine leveomkostninger ikke er for høje. De fleste leveomkostningsberegnere tager dog ikke hensyn til din økonomiske fremtid. Mange beskriver, hvad du skal tjene som en leveløn, men de inkluderer normalt ikke bidrag til en nødfond, pension eller andre investeringskonti.
Næsten halvdelen af amerikanerne har mindre end $100.000 opsparet til pension, ifølge en 2020 TD Ameritrade undersøgelse. Men $100.000 vil ikke få de fleste mennesker ret langt i pension – Fidelity vurderer, at du burde have sparet 10 gange din årsløn, når du er 67 år gammel. Hvis du ikke inkluderer din pensionsordning i dine overslag over leveomkostninger, får du ikke en god langsigtet forståelse af din økonomiske situation. Du synes måske, at dine leveomkostninger er fine, når de i virkeligheden er for høje.
Du bør også tænke på dine nødopsparinger. Generelt bør din nødfond være i stand til at dække tre til seks måneders udgifter. Men det er ikke det, de fleste sparer. Sidste sommer rapporterede Acorns, at 14 % af amerikanerne fuldstændig havde opbrugt deres nødopsparing. Og det tal inkluderer ikke de personer, der ikke havde ekstra opsparing afsat til at begynde med.
Bemærk: Næsten 70 % af amerikanerne ville have oplevet økonomiske vanskeligheder, hvis deres lønseddel blev forsinket med kun en uge, ifølge en undersøgelse fra 2020 fra American Payroll Association. Dette er et tegn på, at mange mennesker har at gøre med leveomkostninger, der kan være for høje i forhold til deres indkomst.
Når du overvejer dine leveomkostninger, skal du sørge for at overveje dine fremtidige behov. Hvis du ikke kan passe nødopsparing eller pensionsbidrag ind i dit budget, kan det være et tegn på, at dine leveomkostninger er for høje.
Overvej leveomkostninger, før du flytter
Hvis du overvejer at flytte til en ny by, skal du først undersøge leveomkostningerne. Hvis du flytter efter et job, bør leveomkostningerne i din nye by være lige så meget af en faktor i din beslutning som din potentielle nye løn. Når alt kommer til alt, hvis du tjener flere penge, men har højere leveomkostninger, føler du dig måske ikke bedre stillet, end du er nu.
For eksempel er bolig en stor del af leveomkostningerne for de fleste mennesker. En god tommelfingerregel er at bruge omkring 30 % af din indkomst på boligudgifter. Når du først våger dig ud over 50 %, bruger du sandsynligvis for meget på din bolig.
Brug et minut på at beregne, hvor stor en procentdel af din indkomst, der går til dit realkreditlån eller husleje. Hvis tallet er 50 % eller mere, er det en indikation af, at dine leveomkostninger kan være for høje.
Sådan sænker du dine leveomkostninger
Hvis du har indset, at dine leveomkostninger er for høje, har du muligheder.
En af de mest effektive måder at sænke dine leveomkostninger er at flytte til et sted, hvor hver krone strækker sig længere. Hvis du bor i et byområde med høje omkostninger, kan du overveje at flytte længere ud af byen eller endda ud af staten.
Selvfølgelig er det ikke altid let eller tilgængeligt for alle at flytte. Andre måder at sænke dine leveomkostninger inkluderer:
- Opret og vedligehold et budget : Skriv mange penge ned, du har på vej ind, og alle de ting, du skal betale for. Har du mulighed for at betale større gæld, såsom dit studielån eller billån, for at frigøre ekstra kontanter? Måske kan du skære ned på ekstra udgifter, som at spise ude eller shoppe online.
- Gennemgå dine regninger : Nogle regninger er fleksible, såsom forsikringer og telefonregninger. Kontakt din tjenesteudbyder eller långiver for at se, om det er muligt at sænke dine regninger. For eksempel kan øge din selvrisiko på din bil og sygeforsikring sænke din præmie.
- Stop med at låne penge : Hvis du har en saldo på dit kreditkort hver måned, betaler du tocifrede renter. Undgå renter ved at betale din saldo fuldt ud hver måned inden forfaldsdatoen. Ikke at låne penge betyder også, at du bruger kontanter, når det er muligt, og springer finansieringen over, når du køber en bil – i det væsentlige tvinger dig selv til at holde dig til dit budget.
Tip: I stedet for at sænke dine leveomkostninger, kan du prøve at øge din indkomst. Overvej at bede din chef om en lønforhøjelse, ansøge om en forfremmelse eller starte et sideløb.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.