Hvordan kan et par opdelte udgifter med samme forhold, hvis hvert medlem tjener forskellige beløb? Nogle par samler alle deres penge sammen i en fond, der i fællesskab “vores”. Men hvad nu hvis du ikke vil gøre det? Nogle par foretrækker at holde deres penge adskilt, også efter at de er gift. De chip hver ind for at betale for bestemte delte udgifter, f.eks. Pantelån eller leje.
Opdeling af omkostninger med rå dollars – som at opdele en vare på $ 100 i trin på $ 50 hver – er imidlertid ikke en bæredygtig løsning, hvis de to mennesker har vildt forskellige lønninger. Hvis den ene partner tjener $ 200.000 om året, mens den anden tjener $ 20.000 om året, kan det være svært at bede hver partner om at dele i udgifterne til pantelånet.
Dette kan forårsage spændinger i forhold, når indkomstulighederne opstår, men det behøver ikke. Heldigvis er der nogle løsninger, som du kan tackle, der gør opgaven lidt enklere.
Sådan opretholdes separate konti, men vær stadig retfærdig
Hvis du er forpligtet til at føre separate konti, kan du prøve denne taktik: Opdele dine udgifter baseret på en bestemt procentdel af din indkomst. F.eks. Er du muligvis enig i, at hver af jer chipter 35 procent af din indkomst til boligomkostninger hver måned.
Den højtydende partner betaler flere dollars (i rå penge), mens den lavere indtjenende partner betaler færre rå dollars. Men begge partnere betaler den samme procentdel af deres indkomst. Du kan gøre dette med alle budgetteringskategorier – dagligvarer, forsyningsselskaber, veterinærpleje og mere.
En af nøglerne til dette system er at løfte komplet ærlighed foran. Hvert medlem af parret skal være meget klar over, hvad de tjener, og hvad deres budget er, før du kan bestemme nøjagtigt, hvem der skylder, hvad hver måned.
Andre muligheder
Husk, at dette råd hovedsageligt gælder for par, der ønsker at føre separate konti og begge checker ind for delte udgifter. Det er ikke den eneste strategi, som par bruger til at opretholde “separate” puljer af penge. Her er nogle andre måder, hvorpå par kan holde deres økonomi adskilt fra hinanden:
- Tillæg: Hver partner får en “godtgørelse”. Dette kan enten være det samme beløb (i rå dollars), eller det kan være proportionalt med hver persons indkomst. Dette giver hver partner mulighed for at bruge deres kvote på, hvad de vil, mens de bibeholder størstedelen af deres penge i en delt pool. Dette er en særlig nyttig strategi, hvis den ene ægtefælle er en shopaholic, mens den anden har en tendens til at være mere sparsom, når det kommer til at bruge.
- Valg: I dette scenarie betaler hver partner for visse regninger, mens den anden betaler resten af dem. For eksempel betaler den ene partner pantelånet, mens den anden partner betaler for dagligvarer og bilforsikring. Hvis det ene medlem af forholdet tjener mere end det andet, vælger han eller hun at betale for de dyrere regninger.
- Prestationsbonus: Den ene partner fokuserer på at bringe så mange penge ind i forholdet som muligt, mens den anden partner, der har den lavere indtjening, fokuserer på at skære ned omkostninger så meget som muligt. På denne måde kan den partner, hvis tid er “værd mere” maksimere indkomsten, mens den lavere betalte partner kan udøve sparsomhed og hjælpe duoen med at spare så meget som muligt. Den partner, der fokuserer på at spare penge, skal holde en oversigt over, hvor meget han eller hun har sparet hver måned, og måske endda modtage en “godtgørelse” eller en “præstationsbonus” baseret på dette beløb. Når alt kommer til alt er en sparet krone en krone, der er optjent.
- Spousal-løn: Hvad hvis den ene partner er en fuldtidsforælder, mens den anden partner arbejder uden for huset, men de to partnere ønsker at føre separate konti? Den partner, der tjener indkomst, kunne betale en “løn” til fuldtidsforælderen. Det lyder radikalt for nogle mennesker, men der er rapporter om succeshistorier fra glade par, der nyder at have separate konti, selv når en partner fokuserer på husarbejde på fuld tid.
Tal med din partner om disse muligheder og alle andre, du måtte overveje, og find ud af, hvad der ville være bedst for dig som et par, inden du træffer en beslutning om, hvilken du skal vedtage.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.