Table of Contents
Der er ingen one-size-fits-all Formel til budgettering
Enkelte læsere har spurgt mig, om budgetlægning er en one-size-fits-all regiment. Er det nødvendigt at kategorisere og spore hver en krone? Eller er det okay at blot at bruge mindre end du tjener?
Min professionelle mening er, at intet i privatøkonomi er one-size-fits-all. Der er masser af effektive måder at budgettet, og du bør 1) lære om en række forskellige strategier og 2) vælge den strategi, der bedst passer til din personlighed, interesser og finansielle situation.
Det er derfor, det hedder ”personlige” finansiering.
Her er en håndfuld af de mange måder, du kan budgettet:
# 1: den traditionelle metode:
Den traditionelle budgettering metode er at spore dine udgifter. Du vil se de fleste af dine udgifter ved at gennemgå dine kontoudtog og kreditkortoplysninger hver måned; når du foretager en betaling i kontanter, markere bekostning ned i en hovedbog.
Ved afslutningen af hver uge eller måned, gennemgå dit forbrug for at se, hvor meget falder i hver ”kategori”, såsom husleje / prioritetslån, forsyningsvirksomheder, forsikring, underholdning, gas, dagligvarer, tøj, makeup, kæledyr pleje og så videre. Disse regneark er et godt værktøj, der kan hjælpe dig med at gøre det.
Igen, dette er den traditionelle metode, men det er ikke nødvendigvis den ”rigtige” metode for dig. Der er masser af andre muligheder.
# 2: 50/30/20 Metode:
Denne budgettering metode er stor for folk, der ikke ønsker at spore hver cent, men stadig ønsker at sikre, at de er dedikere penge nok i retning af besparelser og tilbagebetaling af gæld.
Ifølge den 50/30/20 metode, bør 50 procent af din nettoløn være rettet mod ”behov”, 30 mod ”ønsker”, og 20 mod besparelser og tilbagebetaling af gæld.
Lad os forestille os, at du ikke er alt for ivrig efter at spore hver dollar, men du kan lide tanken om at tilslutte sig 50/30/20 metode.
Her er den nemmeste måde at gøre det:
Først automatisk dirigere 20 procent af din nettoløn til en opsparingskonto. Start med besparelser – dette kaldes ”betale dig selv først” Indstil en automatisk overførsel på lønningsdag, som øjeblikkeligt trækker pengene fra din lønseddel, så du aldrig se det. Divider denne penge i en kombination af pensionering og ikke-pensionskonti.
For eksempel kan du lægge 5 procent i en opsparingskonto, der er øremærket ”gøre en bil betaling til mig selv,” 5 procent i en opsparingskonto, der er afsat til en udbetaling på et hjem, og 10 procent i din 401k. (Forhåbentlig har du en arbejdsgiver kamp, der tilføjer en ekstra 3-5 procent).
For det andet, betale alle dine ”behov” regninger for måneden. Betal din pant, dine forsyningsselskaber, telefonregningen, din bil betaling. Hvis disse regninger skyldes ikke endnu, lægge pengene til disse særlige udgifter i en specifik kontrol konto, som du bruger til kun betale for dine ”behov”. Hvis du har visse behov, som du skal betale i små trin i løbet af måneden, ligesom benzin, lægge en måneds værd af penge i at checkkonto, så godt.
Uanset hvad er tilovers kan bruges på ”ønsker” ligesom restauranter, film, sport, tøj og sko, som du ikke virkelig har brug for, og lidt luksus ligesom en bilvask, en hovedrengøring tjeneste, kabel-tv, og en salon klipning.
Hvis du knuse tallene og se, at det disponible beløb at bruge på ”ønsker” er mindre end 30 procent, vil du vide at reducere din ”behov”. Om ikke andet, vil din opsparing ikke lide, fordi du har betalt i det først.
# 3: Gem, derefter tilbringe
Her er en ændret version af den 50/30/20 metode: når du får udbetalt, automatisk afsætte en bestemt procentdel i besparelser. Tyve procent er det mindste, du skal spare, men velkommen til at plukke et større antal. (Sjovt faktum: Sir John Templeton, grundlæggeren af Templeton Investments, siges at have reddet 50 procent af sit nettoløn, da han var ung og lige er startet ud, plus betalt tiende yderligere 10 procent til sin kirke.)
Når du har betalt i din opsparing, tilbringe resten. Må ikke bekymre dig om, hvilke kategorier du udgifter i, og ikke bekymre sig om, hvad ”spand” bekostning falder ind.
Resten forsikret, at du sparer penge nok, og velkommen til at tilbringe resten som du vil.
Kontrollér med jævne dine saldi til sørg for at have nok til at komme igennem resten af måneden, og juster om nødvendigt, hvis du ikke gør det. Efter et par måneder af dette, vil du får hænge af automatisk leve en livsstil, der er i overensstemmelse med din indkomst, minus de besparelser, du afsat ved starten af hver lønperiode.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.