Din livsforsikring Strategi – Hvordan at vide, hvis du har brug for livsforsikring

Livsforsikring er designet til at beskytte din familie og andre mennesker, der kan afhænge af dig for økonomisk støtte. Livsforsikring betaler en død fordel for  modtageren  af livsforsikring.

Gennem årene har livsforsikring også udviklet sig til at give spændende muligheder for at opbygge rigdom eller skattefrie investeringer.

Så hvem har brug livsforsikring, og hvornår skal man købe det?

Er livsforsikring kun for folk, der har en familie at støtte? Vi vil gå gennem disse spørgsmål og almindelige scenarier for, når livsforsikring er en god ide at købe baseret på situationer. Denne liste vil hjælpe dig med at beslutte, om det er tid for dig at kontakte din rådgiver og begynde at kigge på din livsforsikring indstillinger.

Har jeg brug for livsforsikring, hvis jeg har ikke har forsørgerpligt?

Der er tilfælde, hvor livsforsikring kan være gavnligt, selvom du ikke har nogen pårørende, den mest grundlæggende af, som ville være der dækker dine egne begravelsesudgifter. Der kan være dog mange andre grunde. Her er nogle retningslinjer for at hjælpe dig med at beslutte, om livsforsikring er det rigtige valg for dig:

Hos Hvad Life Stage Skal du købe livsforsikring?

Den første ting du behøver at vide om livsforsikring er, at den yngre og sundere du er, jo billigere er det. Når dette er sagt, er der forskellige typer af livsforsikring samt. Kommer an på:

• hvorfor du ønsker livsforsikring
• hvad din situation er
• det punkt i dit liv, hvor du har brug for at købe det

eller overveje det økonomisk ansvarlig for at købe livsforsikring enten at finde livsforsikring til en billig pris eller for at beskytte din familie og vil fremover situationer være anderledes for alle.

Livsforsikring som en strategi til at beskytte og opbygge velstand

Når du køber livsforsikring du søger at beskytte den livsstil af din familie eller pårørende, hvis du skulle dø.

Hvis dette er dit primære mål så lav pris livsforsikring kan være et godt udgangspunkt for dig. Du kan også se på det som en måde at opbygge din eller din families formue enten gennem potentielle skattefordele, eller hvis du ønsker at forlade dem penge som en arv.

Du kan også købe livsforsikring som en måde at sikre din egen finansielle stabilitet, i tilfælde af hele livsforsikring, eller universelle livsforsikringer, der også tilbyder kontante værdier og investeringer.

Her er en liste over personer, der måske har brug for livsforsikring på forskellige livsstadier, og hvorfor du ønsker at købe livsforsikring på disse stadier. Denne liste vil hjælpe dig overveje forskellige grunde til at købe livsforsikring og hjælpe dig med at finde ud af, om det er tid for dig at se til at købe livsforsikring eller ej.

En finansiel rådgiver eller livsforsikring repræsentant kan også hjælpe dig med at udforske forskellige livsforsikringer muligheder og bør altid konsulteres for deres faglige udtalelser til at hjælpe dig med at træffe et valg.

Begyndelsen Familier

Livsforsikring skal købes, hvis du overvejer at starte en familie. Dine satser vil være billigere nu, end når man bliver ældre, og dine fremtidige børn vil blive afhængig af din indkomst.

etablerede Familier

Hvis du har en familie, der afhænger af dig, du har brug for livsforsikring. Dette omfatter ikke kun den ægtefælle eller partner arbejder uden for hjemmet. Livsforsikring skal også komme i betragtning til den person, der arbejder i hjemmet. Omkostningerne ved at erstatte nogen til at gøre huslige pligter, hjem budgettering, og børnepasning kan forårsage betydelige økonomiske problemer for den overlevende familie. Læs mere på Forældre: Hvor meget Livsforsikring skal du bruge?

Unge voksne

Grunden til en enkelt voksen ville typisk brug for livsforsikringer ville være at betale for deres egne begravelsesomkostninger, eller hvis de hjælpe med at støtte en ældre forælder eller en anden person, de kan passe økonomisk.

Du kan også overveje at købe livsforsikring, mens du er ung, så med den tid, du har brug for det, behøver du ikke at betale mere på grund af din alder.

Jo ældre man bliver, bliver det dyrere livsforsikring og du risikerer at blive afvist, hvis der er problemer med livsforsikring medicinsk eksamen.

Ellers, hvis man har andre kilder til penge til en begravelse og har ingen andre personer, der er afhængige af deres indkomst så livsforsikringer ville ikke være en nødvendighed.

Husejere og mennesker med realkreditlån eller anden gæld

Hvis du har planer om at købe et hjem med et realkreditlån, bliver du spurgt, om du ønsker at købe pant forsikring. At købe en livsforsikring, der ville dække dit prioritetsgæld ville beskytte den interesse og undgå at du behøver at købe ekstra pant forsikring, når du køber dit første hjem.

Livsforsikring kan være en måde at sikre, at din gæld er betalt ud, hvis du dør. Hvis du dør med gæld og ingen måde for din ejendom til at betale dem, dine aktiver og alt, hvad du har arbejdet for kan gå tabt og vil ikke blive videregivet til en du holder af. I stedet din ejendom kan stå tilbage med gæld, som kunne blive videregivet til dine arvinger.

Ikke-Child Working Par

Begge personer i denne situation vil være nødvendigt at beslutte, om de ønsker livsforsikring. Hvis begge personer er at bringe i en indkomst, at de føler sig trygge lever på alene, hvis deres partner skal forgå, så livsforsikringer ville ikke være nødvendig, undtagen hvis de ønskede at dække deres begravelse omkostninger.

Men, måske i nogle tilfælde en medarbejdende ægtefælle bidrager mere til den indkomst eller ønsker at forlade deres betydelige andre i en bedre finansiel position, så så længe du køber en livsforsikring ville ikke være en økonomisk byrde, det kunne være en mulighed. For en lav pris livsforsikring option undersøge tidsbegrænset livsforsikring  eller overveje først-til-dør livsforsikringer, hvor du betaler for kun én politik og død fordel går til den første til at dø.

Folk, der har livsforsikring gennem deres arbejde

Hvis du har livsforsikring gennem dit arbejde, skal du stadig købe din egen livsforsikring. Grunden til at du bør aldrig kun stole på livsforsikring på arbejdspladsen er, fordi du kan miste dit job, eller beslutter at skifte job, og når du gør det, mister du, at livet forsikringspolice. Det er ikke strategisk lyd til at forlade din livsforsikring i hænderne på en arbejdsgiver. Jo ældre du bliver jo dyrere din livsforsikring bliver. Du er bedre at købe en lille back up politik for at sikre, at du altid har nogle livsforsikringer, selvom du mister dit job.

Business Partnere og virksomhedsejere

Hvis du har en forretningspartner eller ejer en virksomhed, og der er mennesker, der er afhængige af dig, kan du overveje at købe en separat livsforsikring med henblik på din virksomheds forpligtelser.

Køb Livsforsikring på dine forældre 

De fleste mennesker ikke tænke på dette som en strategi, købe det har været brugt, og kan være en smart ting at gøre. Livsforsikring på dine forældre sikrer en død fordel for dig, hvis du sætter dig selv som modtageren på den politik, du tager ud på dem. Hvis du betaler deres præmier vil du ønsker at sikre, at du gør dig selv en uigenkaldelig begunstiget for at sikre din investering. Denne måde, når dine forældre dør, du sikrer mængden af livsforsikring. Hvis du gør dette, mens dine forældre er unge nok, kan det være en økonomisk sund investering. Du kan også ønsker at beskytte din egen finansielle stabilitet ved at kigge på at købe langvarig pleje for dem så godt, eller antyder de ser ind i det. Ofte når forældre bliver syge når de bliver ældre den økonomiske byrde for deres børn er enorm. Disse to muligheder kan yde finansiel beskyttelse, som du måske ikke har ellers tænkt på.

Livsforsikring for børn

De fleste mennesker vil foreslå, at børn ikke har brug for livsforsikring, fordi de ikke har nogen pårørende og i tilfælde af deres død, selv om det ville være ødelæggende, ville livsforsikring ikke være gavnligt.

Der er et par strategiske årsager du måske ønsker at købe livsforsikring for børn.

1. Hvis du bekymre dig om dine børn i sidste ende at få en sygdom. Nogle familier har bekymringer om deres børns langsigtede sundhed på grund af arvelige risici. Hvis forældrene er bange for, at i sidste ende kan gøre dem forsikres senere i livet, så de kunne overveje at købe deres børn livsforsikring, så de ikke bekymre sig om at undlade lægeundersøgelser senere, når de har brug for livsforsikring for deres egne familier.
2. Hvis du ønsker at modtage en form for død fordel at hjælpe dig med at håndtere død af et barn og dække begravelsesudgifter, hvis noget skulle ske med dem. Tabet af et barn er ødelæggende, og selv om børn ikke yde økonomisk støtte, de spiller en vigtig rolle i familien og deres tab kan have indvirkning på mange levels.The tab kan gøre det meget svært for dig at arbejde, og du kan lide økonomiske tab, kræver psykologisk hjælp, eller har brug for hjælp med at overleve børn som et resultat af deres bortgang. Dette er bestemt ikke almindelig tænkning, men kan være en årsag til en forælder til at overveje livsforsikring for børn.
3. Nogle mennesker køber livsforsikring for børn, da de når den tidlige voksenalder at hjælpe dem med at få et forspring på livet. En permanent politik livsforsikring kan være en måde at opbygge besparelser for dem og give dem en mulighed for at have en livsforsikring, der betaler for sig selv, når de har en familie af deres egne, eller hvis de ønsker at bruge den kontante del til låne mod en større køb. Livsforsikring til børn kan købes som en gave til dem i disse tilfælde.

Børn for det meste ikke har brug for livsforsikring, men hvis det er en del af en strategi, kan livsforsikring for børn være noget du overveje af ovennævnte grunde. vejer altid mulighed for de ovennævnte grunde med de andre muligheder for besparelser, du kunne overveje for dine børn.

Ældre

Så længe du ikke har folk afhængig af din indkomst for støtte, ville livsforsikring på dette tidspunkt i livet ikke være nødvendigt, medmindre igen, behøver du ikke har andre midler til at betale for dine begravelsesomkostninger. Men vær opmærksom på, at købe en livsforsikring i denne alder kan være meget dyrt.

Forinden først tale med en finansiel rådgiver eller revisor om at kigge ind i andre sparemuligheder til at betale for din begravelse omkostninger før overvejer livsforsikring.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Spar penge med disse tips

At gøre beslutningen om at købe et første hjem er rigtig spændende; ofte disse beslutninger kommer forbundet til andre større liv beslutninger som at blive gift eller få børn, men mere og mere, er folk at indse, at investere penge i din egen ejendom, i stedet for at bruge det på husleje bare giver mening på lang sigt.

At finde måder at spare penge, når du køber dit første hjem bliver en kæmpe prioritet for første gang husejere.

Uanset om du køber en ejerlejlighed eller et hus, vil du ønsker at finde forsikring, som tilstrækkeligt vil beskytte din investering såvel som dine personlige ejendele og samtidig spare penge.

Hvor meget koster første hjem forsikring koste?

Ifølge Value Penguin hjem forsikring satser spænder i gennemsnit $ 952 om året, med nogle af de dyrere stater strækker sig op til $ 2.000. Husk, at disse satser afspejler gennemsnitlige hjem forsikring satser, som normalt ville omfatte rabatter for den almindelige befolkning som alder, rabat, krav-fri rabatter og i nogle tilfælde, loyalitetsrabatter.

For en første gang hjemme køber, kan disse rabatter ikke anvendelse. Det er derfor, det er vigtigt at forberede og undersøge dine muligheder for at komme ud på toppen. De penge du sparer på forsikringsudgifter kunne gå ind i din pant eller i hjemmet forbedringer.

Tale til en lokal forsikring professionel, før du køber et hjem kan gøre dig opmærksom på potentielle problemer eller høje omkostninger.

Forsikring fagfolk, der specialiserer sig i indboforsikring se deres andel af krav og har adgang til forsikringsselskabet ratings på forskellige områder.

Hvad kan gøre din hjem forsikring dyrere?

• Hvis du har lavet krav i henhold til en tidligere forsikring som en lejere politik, ville du ikke være berettiget til fordringer gratis rabat, der kan få dig til at betale betydeligt mere på indboforsikring
• Hvis du ikke drage fordel af bundling dit hjem og bil forsikring, vil du betale mere for indboforsikring end nogen, der sætter alle deres forsikring med ét selskab. Vil du ønsker at evaluere de samlede omkostninger ved begge politikker med det samme forsikringsselskab. Nogle gange, hvis man ser på de samlede omkostninger ved forsikring, kan din bilforsikring omkostningerne være dyrere med dit hjem forsikringsselskab, men den rabat, du vil komme på hjemmet kan gøre den samlede pris for din forsikring mindre. Altid vurdere din forsikring som en hel pakke og ikke en på én. Vær strategisk og bruge al din forsikring til at forhandle.
• Hvis du aldrig har haft tidligere forsikring på en bolig, eller hvis du har haft et hul i din forsikring historie.
• Hvis du har været tidligere aflyst af et forsikringsselskab for manglende betaling (selv din bilforsikring kunne tælle)
• Hvis dit hjem har specielle funktioner eller krav ud, hvis det har specielle materialer, der anvendes i sin konstruktion, hvis det er i et område med masser af krav, eller har højere risici såsom hvis det er i en oversvømmelse zone eller er ved højere risiko for stormskader og tornadoer.

5 tips til at spare penge på dit første hjem Forsikring omkostninger

Der er flere måder, du kan tage handling, før dit første hjem køb at spare penge tilføje op til hundredvis af dollars på din forsikring og første hjem køb.

1. Lad ikke din hjem forsikring køb til sidste minut

Der er meget mere til hjem forsikringsdækning end blot at tilmelde dig en politik. Du vil måske blive overrasket over, hvor mange mennesker får så rive med udvælgelsen af ​​deres første hjem, at få forhåndsgodkendt til et realkreditlån, hjem inspektion, og forhandlinger, at de forlader forsikring på deres nye hjem til allersidste øjeblik. Hvad sker der, når du gør dette er, at du vil have begrænsede muligheder. Du vil føle sig presset til at træffe et valg hurtigt, og du vil ikke engang bekymre sig om de dækningsområder, du får med dit hjem politik. Må ikke sætte dig selv i denne stilling.

Tip: Når du får dit tilbud for indboforsikring det vil være baseret på bygning eller bolig værdi, nogle nye husejere er overrasket over at finde fast ejendom værdien af ​​deres hjem er ikke altid det samme som boligens værdi.

 Dette bevirker ofte unødvendige overraskelser, omkostninger eller problemer.

Gør dårlige forsikringsselskaber valg kan koste dig hundredvis af dollars på kort sigt (hvilket er slemt nok), men kan faktisk koste dig tusindvis af dollars og en stor del af stress i det lange løb. Når du vælger forsikring, bare fordi det er billigt, du ofte ikke se på, hvordan du vil blive betalt i et krav. Du glemmer forsikringen, når du har flyttet ind i dit nye hjem, og så når en fordring sker det er når folk ender med at betale mest.

Gøre nogle forskning om de bedste hjem forsikring i dit område, og husk, at forsikringsselskaberne målrette deres produkter baseret på, hvem deres mål profil klient eller risiko er. Den bedste bil forsikringsselskab kan ikke være den, der er bedst egnet til at forsikre din nye hjem eller livsstil. Du ønsker at finde en, der tilbyder dig den mest komplette dækning for de ting, du har brug for.

Tip: Når du flytter til dit nye hjem, kan prisen på din bilforsikring også stige. Bil forsikring priser er baseret på brug, pendler til arbejde, og områder, hvor køretøjet er garaged natten, med andre ord, hvor du bor. Glem ikke at budgettet for eventuelle ændringer der så godt, eller bruge bilforsikring som en forhandling faktor for at få en lavere indboforsikring omkostninger.

2. Må ikke antage omkostningerne på din forsikring vil være den samme som den nuværende ejers

Mange mennesker spørger den tidligere boligejer, hvor meget prisen på elektricitet, skole skatter, ejendomsskatter, og andre udgifter var når der træffes beslutning om at købe hjemmet. Svaret på, hvor meget de har betalt i forsikring er ikke en god indikator for, hvor meget du vil betale. Hvis hjem er i en høj oversvømmelse område eller er i en zone, hvor der er mange storme eller tornado krav, kan denne information være let at finde ud af; dog vil grundlaget for, hvordan udgifterne til deres forsikring beregnes være fuldstændig uklart.

Forsikringspolicer tage hensyn til meget personlige oplysninger for at etablere en omkostning. En persons alder, kreditvurdering, erhverv, og andre personlige valg i hvilken form for forsikring, de valgte ikke vil repræsentere din situation. Få en forsikring pris før du lukker handlen.

3. pant forsikring kan være billigere Gennem en forsikringsagent, end det er via din pant långiver

Din realkreditinstitut eller bank kan tilbyde dig pant forsikring. Grunden til at de gør det er fordi de vil være sikker på, at hvis der sker noget med dig, at de får deres penge tilbage. Deres satser kan generaliseres til at matche deres gennemsnitlige kunder. Dette kan ende med at koste dig flere penge. Du kan have fordele over den gennemsnitlige person. For eksempel, hvis du er under 35 og ved godt helbred, kan din sats være væsentligt mindre. Tal med din rådgiver eller din livsforsikring agent, før du foretager handlen.

4. Må ikke springe den hjem inspektion; Brug den til at spare penge Long Term

Hjemmet inspektion er din største fingerpeg til potentielle problemer med dit hjem. At have en hjem i forfald kan koste dig en masse penge. Hjem inspektører kan potentielt hjælpe dig med at identificere skjulte problemer, og gøre dig opmærksom på reparationer, som du bliver nødt til at gøre for at holde dit hjem sikkert fra skader.

Dit hjem inspektion kan også give dig tips om hvordan man kan forbedre din bopæl på måder, der vil give dig rabatter på dine forsikringsudgifter. Din indboforsikring repræsentant kan hjælpe dig med at evaluere disse.

5. Etablere dit forsikringsselskab historie i Advance

Under en etableret forsikring historie kan gøre dig berettiget til fordringer gratis rabatter og endda loyalitetsrabatter. Dette kan tilføje op til besparelser over 20%. Der er to måder, du kan drage fordel af etablere forsikring historie før du køber dit første hjem eller Condo.

• Hvis du boede med en person, der havde forsikring, ligesom dine forældre, før de køber dit hjem, kontakte deres forsikringsselskab for at se, om de vil genkende forsikringen historie, du allerede etableret der. Du kan også lade din nye forsikringsselskab vide, at hvor du var levende, før du tidligere har været forsikret under din forældre hjem politik (hvis der ikke var krav), er det ikke garanteret, men det kan virke, da du var i teorien “en forsikret” som et medlem af familien, der bor i den bolig.
• Få en lejere politik for uanset hvor du bor, før du køber et hjem

Have lejere forsikring kan hjælpe Lavere omkostninger, når du køber dit første hjem

Der er en masse fordele ved at få lejere forsikring tidligt i livet, er det ikke kun beskytter dig mod uventede økonomiske byrder, hvis der er en pludselig tyveri eller brand, men det sætter dig op for at spare penge på dit hjem eller Condo forsikring, når du endelig købe dit første hjem.

Forsikringsselskaber tilbyde rabatter til folk, der kan vise en tabsfri fordringer historie. Hvis du venter til du køber dit første hjem til at købe forsikring, kunne du være betalende op til 25% mere til dit hjem forsikring sats, i forhold til en person, der tidligere har haft lejere forsikring for et par år.

Ifølge den nationale sammenslutning af forsikring kommissærer ( SIC) , de gennemsnitlige omkostninger for lejere forsikring er omkring $ 187 om året. Dette varierer fra stat til stat, men selv i de dyreste områder, kan du få grundlæggende dækning for under $ 20 om måneden.

Så forestil du betaler for lejere forsikring i tre år, og har ingen krav. Lad os sige, at værker ud til $ 600. Så du ansøge om din forsikring på dit første hjem. Ved hjælp af dette tal, hvis du kan spare 25% eller mere på prisen på dit nye hjem forsikring ved at have et krav-fri historie allerede i lommen, vil du nemt gøre dine penge tilbage, eller fordobling det, i tilfælde af de højere forsikringspræmier bedømt stater. Kommer op med mindre end en dollar om dagen for lejer forsikring, vil ikke kun beskytte dig mod økonomiske tab, mens du lejer, men det bliver en finansiel investering i lavere homeownership omkostninger på lang sigt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sådan bruger du din forsikring fradragsberettigede at spare penge

1. Er Forøgelse af Selvrisiko Really spare penge på forsikring?

Raising din fradragsberettigede vil spare nogle penge på din forsikring omkostninger, men mængden af ​​penge, du sparer måske ikke hvad du mener. Din forsikring fradragsberettigede vil direkte påvirke, hvor meget du får udbetalt i et krav, men kan spare dig hundredvis og tusindvis af dollars i forsikringsomkostninger, hvis du øger din fradragsberettigede bruger den rigtige strategi.

Her er alt hvad du behøver at vide for at regne ud, hvis du vælger en højere selvrisiko vil spare dig penge og hvor meget du kan forvente at spare.

Skulle du øge din fradragsberettigede – Hurtig Svar

Hvis du har penge på hånden og er villige til at betale for skader som følge af en påstand, så kan du øge din fradragsberettigede til det maksimale beløb, du er økonomisk i stand til at tillade sig, hvis der sker noget lige nu, og du skal betale med det samme. Uanset om det er $ 500, $ 1000, $ 5000 eller mere end det minimum fradragsberettigede, hvis du er økonomisk komfortabel, og derefter tage de besparelser dit forsikringsselskab vil give dig og begynde at spare penge. Det er det korte svar, men desværre, hvis du er forsker dette emne, kan du brug for lidt mere information end det, så lad os dykke ned i, hvorvidt hæve den fradragsberettigede giver mening for dig, og hvordan man bruger en højere selvrisiko for at spare penge.

Hjælp til at beslutte, om du bør øge din Selvrisiko

Dette er en grundig oversigt til at hjælpe dig med at forstå alt, hvad du behøver at vide om konsekvenserne af at øge din fradragsberettigede, samt hvordan det kan koste dig eller spare dig penge på kort og lang sigt.

Hvor finder din fradragsberettigede oplysninger

Lad os starte med det grundlæggende om forsikring selvrisikoen; første, du har brug for at vide, hvor meget din fradragsberettigede er i øjeblikket. Du vil være i stand til at finde de oplysninger om, hvor meget din fradragsberettigede er på erklæringen side af din forsikring. Sommetider forskellige dækninger, ligesom jordskælv dækning, vandskade eller oversvømmelse kan have forskellige selvrisikoen, så glem ikke at udforske mulighederne for at spare penge fra de forskellige selvrisikoen på påtegninger eller andre områder af din politik samt.

Hvad du behøver at tænke over, før øge din Selvrisiko

Den hårdeste ting om forsikring er, at jo mindre penge du har, jo vigtigere er det at have forsikring for at beskytte dig, hvis noget går galt. Hvis du kæmper for at komme op med penge til at betale for din forsikring, kan du ønsker at tænke to gange om at øge din fradragsberettigede.

3 vigtige Punkter at overveje, når det kommer til at gøre en beslutning om at øge din fradragsberettigede

• De faktiske omkostninger for din forsikring. En øget fradragsberettigede giver en procentdel rabat udgifterne til forsikring. Hvis du kun bruger $ 300 på din forsikring, kan denne procentdel være meget minimal, hvis du sammenligner det til indvirkningen på dig økonomisk i et krav. For eksempel behøver du virkelig ønsker at betale $ 500 eller $ 1000 i en påstand om at spare $ 30 om året? Hvad hvis du gemmer $ 100 i et år? Besparelserne gøre en stor forskel. Du er nødt til at gøre det math på det for at se, om det giver mening. De højere dine forsikringsudgifter, jo mere vil du spare ved at øge den fradragsberettigede, fordi rabat for en højere selvrisiko er normalt en procentdel.
• Hvad du har din forsikring for. Hvis du er i en finansiel position til at håndtere at betale for dine egne små tab, på en måde du er “selvforsikrer” for størrelsen af din fradragsberettigede. Hvis du er den slags person, der aldrig ville gøre et krav til under $ 5000 på dit hjem eller under $ 1000 på din bil, fordi du har råd til at betale for det selv, så en højere selvrisiko gør en masse økonomisk mening, fordi du ikke vil være hævder alligevel. Hvis du fik ramt med et lille tab, men du ville ikke har penge til at betale for en højere selvrisiko, så er du bedre stillet til at betale et par dollars mere i forsikring om året, så du er beskyttet finansielt og vælge en selvrisiko du har råd til at betale. Når du begynder at bygge nogle besparelser, bør du derefter se på at øge din fradragsberettigede til et beløb, du havde råd til i en nødsituation.
• Hvor ofte du gør forsikringskrav. Hvis du tror, du vil aldrig nødt til at gøre en forsikringskrav kan du tage en risiko ved at øge din fradragsberettigede, men husk på størrelsen af den fradragsberettigede repræsenterer den direkte økonomiske konsekvenser, du er villig til at påtage sig personligt og betale for dig selv, hvis en fordring sker.

Hvis du allerede har en historie at gøre alt for mange forsikringskrav, er der en god chance for du allerede betaler en masse penge for forsikring. Gør flere krav, når det ikke er nødvendigt vil såre dig. Derfor tager en højere selvrisiko for at undgå at gøre mindre krav kan betale sig. Du bør altid forhandle med forsikringsselskabet, når du betaler høje præmier for at se, hvordan du kan finde en bedre pris.

Hvis du aldrig gøre forsikringskrav og kan tillade en højere selvrisiko, hvis en fordring sker, så bør du seriøst overveje at øge din fradragsberettigede, fordi, for hvert år, du ikke gøre et krav, at ekstra penge fra at tage en højere selvrisiko kunne være i lommen i stedet for forsikringsselskabet.

For eksempel, hvis du tog en højere selvrisiko på $ 1000 og gemt $ 100 off din forsikring om året, for de seneste 5 år. Du har ikke haft et krav, du lige har lavet $ 500. Pengene kommer op.

Bruge for meget på forsikring? Brug en højere selvrisiko til at mindske omkostningerne

Hvis du er på udkig efter måder at spare penge på forsikring, fordi du føler, du bruger for meget på noget, du aldrig bruger, derefter øge fradragsberettiget gør en masse forstand.

Hvordan at finde ud af, præcis hvor meget du kan gemme ved at øge din Selvrisiko

I denne liste, vil vi dække et par centrale områder, som vil hjælpe dig med at finde ud af, om at hæve den fradragsberettigede giver mening for dig, så du ikke laver en dyr fejltagelse. Dette er, hvad vi vil dække for at hjælpe dig med at beslutte:

• Hvad er den forsikring fradragsberettigede og hvordan det virker i en krav
• Før du øge din Selvrisiko regne ud hvor meget du har råd
• Kan en Selvrisiko Waiver § Hjælp – hvad er det?

Du må ikke begå den fejl at øge din fradragsberettigede at spare et par dollars om måneden før overvejer de langsigtede konsekvenser.

2. Hvor meget kan Raising den fradragsberettigede Sænk dine forsikringsudgifter

Du ser at reducere udgifterne til hjemmet forsikring, Condo forsikring eller spare penge på bilforsikringer – så hvor meget vil hæve de fradragsberettigede sænke din forsikring omkostninger?

Hvad er rabat for at øge din fradragsberettigede?

Afhængigt af hvor højt du øge fradragsberettiget, kan du spare et gennemsnit på alt fra 5% -10% på din præmie for at starte. Jo højere du øge din fradragsberettigede, det mere fordelagtigt bliver det.

Hvis du øger din bilforsikring fradragsberettigede fra $ 200 til $ 500 på kollisionen og omfattende dækning, kan du spare 15-30% med nogle virksomheder i henhold til Forsikring Information Institute . Hvis du går op til $ 1000, kunne dette potentielt spare dig 40% .

Den samme type struktur kunne forekomme i hjemmet forsikring, hvor øge din fradragsberettigede til $ 1000 ville virkelig begynde at vise betydelige besparelser og sænke dine forsikringsudgifter et sted i ballpark af 20% eller mere , afhængigt af forsikringsselskabet.

En højere fradragsberettiget vil resultere i en lavere præmie.

Vil du spare tusindvis af dollars ved at hæve din fradragsberettigede?

Du kan spare tusindvis hvis du strategisk øge din forsikring selvrisikoen, ikke gør mindre krav, og hvis du er heldig at have nogen krav over tid.

Den nederste linje er, at du har en vigtig faktor til at overveje: jo højere du øge din fradragsberettigede, jo mere du betaler i et krav; det store spørgsmål er, hvad du har råd, og hvad der vil spare dig flest penge på lang sigt.

Hvis du forsikre dig selv for 5 eller 10 år og har ingen krav samtidig udnytte en højere selvrisiko, så kan du spare tusindvis af dollars på forsikring. Men det er, hvis du har et krav, at omkostningerne / besparelser saldo vil komme i spil.

3. Inden du øge din Selvrisiko, regne ud hvor meget du har råd

Forøgelse af Selvrisiko at spare penge på forsikring

Uanset om du ønsker at spare penge på indboforsikring, Condo forsikring, bilforsikring eller sygesikring, er der altid måder, du kan maksimere din opsparing. Forøgelse af fradragsberettigede er den go-to måde at spare penge på den nemmeste måde  lige nu.  Vær opmærksom på at selv om det umiddelbart vil spare dig penge på din præmie, øge din fradragsberettigede kan koste dig penge på en fordring eller bilulykke lang sigt. Årsagen spare penge ved at øge de fradragsberettigede fungerer godt for én person, og måske ikke så godt for det næste er, fordi det har meget at gøre med dine personlige risici og finansielle formåen.

Hvor meget kan du råd til at hæve din fradragsberettigede?

Hvis du har adgang til penge nok til at dække den fradragsberettigede i tilfælde af en nødsituation, så kan du sikkert råd til dette beløb som en fradragsberettiget. Hvert år du ikke har et krav eller en bilulykke, kan du spare de penge, du ellers ville have betalt, når du havde en lavere selvrisiko. Dette kan tilføje op til 40% af besparelser i din forsikring omkostninger eller endnu mere, hvis man ser på at øge selvrisikoen på både dit hjem og bil politik. Hvis en gennemsnitlig boligejer kun har et krav hver 9 år, kunne der være 9 år for at betale 40% mindre. Disse besparelser tilføje op og måske mere end betale for den øgede fradragsberettigede, når eller hvis du nogensinde har et krav.

Forsikring Besparelser Tip:

Når du forsikre dit hjem og bil med et forsikringsselskab, og du har et krav, der påvirker både kan du kun skal betale én selvrisiko. Det kan spare dig penge i et krav også!

Eksempel på Under en højere selvrisiko med negative følger

Du må ikke tage en fradragsberettiget grænse du ikke har råd. For eksempel, du tager en højere selvrisiko på $ 1000 og spare $ 100 om året på din forsikring omkostninger. Det er mindre end $ 10 af besparelser pr måned. Du er glad, fordi du ser det som at spare $ 100 om året. Du behøver ikke have et krav om 5 år, spare $ 500 samlet. Så i det 6. år, du har et krav, har du sparet $ 500, men stadig ikke har penge til at komme op med de $ 1000 fradragsberettigede og kan ikke få dit sagen behandles hurtigt, fordi du travlt med at komme op med pengene. Ikke alene er du midt i en stressende forsikringskrav, men du er bekymret for at komme op med penge igen. Du har måske været bedre at betale mere for den lavere fradragsberettigede, indtil du havde råd til det at få den hjælp du har brug for, når en fordring sker.

4. Andre måder at spare penge på din forsikring

Hvis du stadig er på udkig efter måder at spare penge på din indboforsikring, kan du ønsker at tjekke ud dit hjem forsikringsdækning muligheder og se, om du har den rigtige politik for dine behov. Forsikringsselskaber er meget konkurrencedygtige, når det kommer til at få eller fastholde forretning; nogle gange kan det betale sig at shoppe rundt for din forsikring eller forhandle med din bilforsikring eller hjemme forsikringsselskab.

Din forsikringspolice bør ændre med dine behov

Et forsikringsselskab, der var velegnet til dine behov 5 år siden måske ikke den bedste virksomhed til at forsikre dig nu.

Nogle gange er det værd at betale en bøde med et forsikringsselskab for at få en bedre forsikring aftale end med den nye. Andre gange er det bare et spørgsmål om at ringe og fortælle dit forsikringsselskab du er klar til at shoppe rundt, og de kan komme op med nogle nye ideer til, hvordan man kan spare penge på dine omkostninger.

Lær om din fradragsberettigede Dispensationer

Fradragsberettigede dispensationer er en funktion skjult i forsikringspolicer formuleringer, der kan spare dig for en masse penge. Forståelse, at den fradragsberettigede afkald vil gælde kan gøre du føler dig bedre om at tage en højere forsikring fradragsberettigede.

Hvad er en fradragsberettiget Waiver?

Den fradragsberettigede afkald på en indboforsikring eller Condo forsikringspolice er en klausul, der giver afkald på fradragsberettigede i tilfælde af et stort tab.

Hver forsikringsselskabet vil tage en anden tilgang til, om de tilbyder en fradragsberettiget dispensation. hvis der er en selvrisiko afkald på din forsikring ordlyd og på hvilket tidspunkt det spark i Spørg din forsikring repræsentant.

For eksempel kan nogle politikker har en selvrisiko dispensation for tab over $ 10.000. Andre politikker kan have en meget høj tærskel før fradragsberettigede dispensationer sparke i, ligesom storskader eller tab over $ 50.000.

Hjem forsikring fradragsberettigede dispensationer for “gratis”

Forståelse når dit forsikringsselskab vil give afkald på den fradragsberettigede i et krav kan gøre dig mere komfortabel med at tage en højere selvrisiko, især hvis du virkelig kun at forsikre dig selv for et stort tab som en brand. Det bedste er, når det er inkluderet i den politik formulering, det er “gratis”.

Fradragsberettigede Dispensationer på bilforsikring

Bil forsikringer sælge fradragsberettigede dispensationer, men disse generelt øge din forsikring omkostninger, da du betaler for ophævelse. De dispensationer i hjemmet og andre boligområder forsikringer er som regel bygget ind i formuleringen og vil normalt ikke have ekstra udgifter. De fleste mennesker ikke se på dette, når de køber en politik, men det punkt, hvor den fradragsberettigede er frafaldes kunne give dig tusindvis flere i et krav og give dig muligheder for at spare penge på dine årlige omkostninger.

Brug dine Øget Fradragsberettigede Besparelser at spare penge

Hvis du beslutter du har råd til at øge din fradragsberettigede og spar 10% eller 40% (eller mere) om forsikring, overveje at tage de besparelser, du får fra din forsikring omkostninger og sætte det i en nødfond bankkonto. Som de penge vokser, kan du øge din fradragsberettigede til højere niveauer, du har råd, og derefter spare endnu mere.

Hvis du aldrig har et krav og aldrig behøver at betale, at højere selvrisiko dette er alle fundet penge i lommen . Hvis du ender med at skulle bruge pengene til din fradragsberettigede i det lange løb, vil du ikke går i stå. Det er en win-win for dig.

Lidt forskning på forsikring muligheder vil spare dig penge

Før du skærer dækningsområder på forsikring prøve alle dine muligheder, herunder bundling alle dine forsikringer med en virksomhed, hvis de kan give dig en aftale. Nogle forsikringsselskaber endda tilbyde rabatter, når du går på månedlige betaling planer gennem din bankkonto. Spørg din forsikring repræsentant til at vurdere dine forsikringer valg og anbefale nogle muligheder for at spare penge. Altid gøre din forskning, kan du ende med at betale mindre og få mere ved at skifte til et nyt forsikringsselskab med lidt arbejde.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

I din søgen efter auto og hjem forsikring, kan du have stødt på udtrykket fangenskab forsikringsagent. Det er ikke ligefrem lyder som en god ting, og kan have forladt dig spekulerer præcist, hvad en fangenskab forsikringsagent er. Uanset om du er på udkig efter en ny forsikring agent eller tænker på at blive en forsikringsagent, er det en god ide at vide, hvad en fangenskab forsikring agentens job ansvar omfatter, og hvem de repræsenterer.

Hvem gør en fangenskab agent arbejder for?

Captive forsikringsagenter arbejder direkte for en enkelt forsikring luftfartsselskab. En masse godt kendte, højt ratede forsikring luftfartsselskaber ansætte fangenskab agenter. State Farm, Allstate, og Landsdækkende agenter er alle eksempler på fangenskab, der udelukkende er i stand til at sælge deres egen familie af produkter.

Hvad betyder en fangenskab agent gøre?

Captive forsikringsagenter er uddannet på deres familie af produkter, hvilket gør dem eksperter i deres virksomhedens politikker. De behøver ikke at lære forskellige produkter og regler for flere forsikringsselskaber luftfartsselskaber. Når du ringer til en fangenskab agent, vil de straks vide, om de har et produkt, hvor du opfylder betingelserne. Efter at besvare et par simple spørgsmål, vil de sandsynligvis have en hurtig vurdering af, hvad din pris vil være med deres virksomhed.

Det samme som enhver forsikringsagent, vil en fangenskab agent være der for personlig kundeservice. Fastholdelse og forhåbentlig gennemgå din politik på en regelmæssig basis.

De vil være i stand til at besvare alle dine forsikringer relaterede spørgsmål og hjælpe med at guide dig gennem politiske købsprocessen og fordringer proces. Agenter også håndtere fakturering spørgsmål og betalinger. De er i stand til at hjælpe dig med at forstå ændringer i din politik og præmie.

Hvilke produkter fangenskab agenter tilbyde?

Captive forsikringsagenter repræsenterer ofte meget store forsikringsselskaber luftfartsselskaber, der tilbyder et fuldt spektrum af forsikring og finansielle produkter.

Fælles Forsikring produkter:

• Auto
• Home, Mobile Home, Udlejning, Paraply
• Legetøj: Motorcykel, Båd, RV
• Kommerciel
• Sundhed

Fælles Finansielle produkter:

• livrenter
• pensionsordninger
• Gensidige fonde
• Liv
• erhvervsliv

Tilbyder tjenester til alle dine forsikringer og finansielle behov er absolut et frynsegode for at være en fangenskab agent. Alle dine behov vil blive opfyldt i en strømlinet måde, som ikke kun vil give dig bundle rabatter, men også enkelhed, som er svært at komme fra flere selskaber.

Sælg, sælg, sælg

Captive agenter har normalt kvoter at ramme for at holde deres position og tjene bonusser. Det er virkelig ikke særlig forskellig fra uafhængige assurandører, men du måske føle sig lidt mere pres til at købe et finansielt produkt fra et fangenskab agent, når alt, hvad du virkelig ønsker, er bilforsikring. Det er godt at vide, hvilke muligheder der findes, men nogle gange en påtrængende middel kan slå potentielle kunder ud hurtigt.

Captive forsikringsagenter tilbyde en specialiseret forsikring og finansielle ekspertise, der er svær at slå andre steder. Hvis du er på udkig efter en agent, der kender deres produkt inde og ude, en fangenskab middel er et godt sted at starte. Beskæftiger sig med det samme selskab på daglig basis gør en fangenskab agent en ekspert på ingen tid overhovedet.

Beskæftiger sig med de store navn forsikring luftfartsselskaber giver en følelse af stabilitet og tillid til du virkelig ikke kan få med de mindre luftfartsselskaber.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvad er en Split-Dollar livsforsikring eller Plan?

Split Dollar Life Insurance Plans er ikke en form for livsforsikring, men snarere udtrykket split-dollar livsforsikring planen henviser til en kontrakt mellem mindst to parter, der skitserer, hvordan de følgende fordele og ulemper ved en livsforsikring vil blive delt og forvaltes:

• Den måde en permanent politik livsforsikring bliver betalt – præmierne delt mellem to eller flere parter; og / eller
• Hvordan fordelene ved politikken er betalt eller delt dette kan henvise til de kontante værdier af politik, død fordel og / eller modtageren (erne)

Split dollar livsforsikring planer kan anvendes med efterladte livsforsikring eller permanente eller hele livsforsikring politik typer, der har kontante værdier.

Split-dollar livsforsikring planer kan have udgifterne til livsforsikring delt mellem flere end én part, hvor hver betaler deres andel af præmien omkostninger. Samme type bestemmelse kan foretages i split-dollar plan om at tildele modtagerne og begrænse eller give adgang til kontante værdier. Der findes flere typer af split-dollar livsforsikring planer, for eksempel:

• Mellem arbejdsgiver og arbejdstager
• For ejere af virksomheder
• Mellem aktionærer og selskaber
• Der er også tilfælde, hvor de er sat op mellem individer; disse kan betegnes som “private split-dollar livsforsikring planer” normalt mellem familiemedlemmer eller ved hjælp af en uigenkaldelig livsforsikring tillid (Ilit).

Ved anvendelse af denne artikel, vil vi fokusere på den mest almindelige form for split-dollar livsforsikring planen, som er split-dollar livsforsikring planen mellem en arbejdsgiver og medarbejder.

Hvordan virker Split Dollar Life Insurance Plan arbejde?

Split-dollar livsforsikring planer tilbydes ofte som en del af en personalegoder pakke og kan være en god strategi at tilbyde frynsegoder eller fastholde høj værdi medarbejdere. Ved at tilbyde at betale en del af udgifterne til livsforsikring med værdier, at arbejdsgiveren giver en god fordel for deres medarbejder.

Arbejdsgiveren og medarbejderen vil underskrive en aftale, der vil skitsere, hvordan udgifterne til livsforsikring præmie vil blive delt mellem dem, og hvem der er berettiget til at kontanter i på fordelene ved den politik, sammen med andre vilkår.

Hvad er vilkårene for en Split Dollar livsforsikring aftale?

Vilkårene for split-dollar livsforsikring planen vil dække alle aspekter af de politiske betalinger, kontanthjælp og “udbetalinger”. Den livsforsikring aftale Split-dollar er et juridisk dokument, der skal overholde gældende juridiske og skattemæssige regler.

Blandt andre overvejelser, bør aftalen i det mindste redegøre for de følgende 5 aspekter af livsforsikring og split-dollar plan aftale:

1. Hvor meget arbejdsgiveren og medarbejderen hver accepterer at betale deres andel, og som har ret til de forskellige fordele (f.eks død fordel og kontante værdier).
2. Hvilke betingelser medarbejderen skal opfylde for at forblive berettiget til planen, kan dette omfatte effektivitetsmål og andre vilkår.
3. Når planen træder i kraft, og hvor længe planen vil vare.
4. Situationen, hvor planen kan opsiges eller ændres. Herunder hvad der sker, hvis ydeevne mål ikke er opfyldt, eller hvad der sker, hvis medarbejderen opsiges eller vælger at afslutte deres arbejde og hvordan planen vil blive opsagt.
5. Grænser & Modtagere: kontantværdi mængder, som modtageren er, død fordel beløb til livsforsikring politik vil alle blive defineret.

Får du at holde en Split-Dollar Life Insurance Plan Hvis du forlader Beskæftigelse?

Vilkårene i en split-dollar plan ofte centreret omkring en arbejdsgiver og arbejdstager aftale. Vilkårene er skitseret i bestemmelserne i split-dollar plan på tidspunktet for ansættelse eller kontraktforhandling foreskriver, hvad der sker ved ansættelsens ophør, uanset om frivillig eller ej. Split-Dollar livsforsikring planen skal ses som et personalegode. I de fleste tilfælde vil arbejdsgiveren ikke fortsætte med at dele udgifterne til en livsforsikring efter ansættelse er ophørt. Du kan have mulighed for at opretholde planen på dine omkostninger, afhængigt af forsikringsselskab og vilkårene i din politik.

Spørg om dette aspekt af en split-livsforsikring plan, hvis du tilmelder dig et eller har en.

Fordele ved Split-Dollar Life Insurance Plans

Afhængig af den type aftaler og betingelserne for dit split-dollar plan, kan der være flere fordele.

• Deling udgifterne til forsikring giver en billig løsning for livsforsikring for medarbejderen. Sommetider split-dollar planer kan endda være “arbejdsgiver betale alle”. Corporate dollars betaler for planen, i stedet for dig.
• At have livsforsikring politik kan virke som en måde at forhindre at blive forsikres i fremtiden, hvis du bliver syg i løbet af det tidspunkt, hvor du er forsikret på planen.
• Spare penge på fremtidige livsforsikring: Du kan drage fordel af at opretholde forsikringen er baseret på graden af ​​forsikring i en alder du oprindeligt forsikret ved, ikke den alder, hvor du går på pension eller forlader arbejdsmarkedet. Hvis der er en mulighed for at købe ud af planen via en “udrulning”, eller konvertere planen, afhængigt af de indledende indstillinger aftale.
• Mulig adgang til kontante værdier eller låntagning fra livsforsikring.
• Minimering gave og ejendom skatter samt andre potentielle skattefordele afhængigt af hvordan din plan er skrevet op.

Kom Rådgivning om Split-Dollar Life Insurance Plans

Split-dollar livsforsikring planer kan have mange fordele, men er kompliceret på grund af den fleksibilitet og bred vifte af muligheder, der kunne være skrevet ind i aftalerne. Det er altid tilrådeligt at søge råd hos skat advokater, licenseret forsikring repræsentanter og / eller en finansiel planlægger, hvis du har brug for hjælp til at forstå konsekvenserne af split-dollar livsforsikring plan for din situation. Split-dollar planer bør altid skrives op og gennemgået af en kvalificeret professionel, såsom en advokat for at sikre, at de holde sig til lovkrav og beskytte dine interesser.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Du vokser op. Bestå. Nab det første job. Hvad er det næste skridt? Medmindre du bor i en by med en stor forsendelsessystem, er du nødt til at købe en bil – ikke?

Måske ikke.

Fremtiden for kørsel kommer til at se meget anderledes, og det kommer hurtigere end du tror. Den uafhængige tænketank RethinkX forudser, at i 2030, vil 95 procent af miles rejste i USA være dækket i selvstændige kørsel elektriske køretøjer, der ejes af kørende deling virksomheder.

”Jeg tror, et barn født i dag er usandsynligt, at lære at køre,” siger fremtidsforsker Juan Enriquez, medforfatter af Evolving selv: Hvordan Unnatural Selection og ikke-tilfældig mutation er at ændre Livet på Jorden . I denne nær-fremtidsscenarie, behøver du ikke at eje en bil, eller selv har en licens: Vi vil alle bare blive færget rundt af on-demand selvkørende biler.

Men vi behøver ikke at vente på, at selv-kørsel fremtiden for at se, at økonomien i bilejerskab allerede har ændret sig. Når du tilføjer op omkostningerne (og undertiden hovedpine) af bilejerskab, og faktor i udbredelsen af ​​Ridesharing tjenester, du virkelig begynde at spekulere på, om at eje en bil giver mening.

Her er hvordan at foretage opkaldet på bilejerskab.

Spor din kilometertal

De gennemsnitlige amerikanske lægger omkring 13.500 miles på hans eller hendes bil hvert år, ifølge det amerikanske Department of Transportation. Ikke at ramme dette varemærke? Så har du en sag for at finde alternative ruter, skal det leasing, offentlig transport eller ridesharing.

Hvis du stadig vil have en bil, der er en chance, du kan få en bedre pris på en lejekontrakt, fordi de er miles baserede, siger Ron Montoya fra Edmunds. Og hvis du kører mindre end 10.000 miles om året – og du bor i en Uber-venlig by – så viser det sig at være billigere at rideshare, siger Enriquez.

Det er noget, amerikanerne er begyndt at regne ud.

Forskning fra konsulentfirmaet Magid Advisors fandt, at fundet Uber forbrug steget fra 4 procent til 17 procent fra 2014 til 2015, og at 22 procent af Uber brugere i alderen 18 til 64 var som forsinker eller holder ud at købe en ny bil på grund af det.

Overvej Array af alternativer

Bor du i Chicago, Detroit, Los Angeles, Miami, New York, San Diego, San Francisco, eller Washington, DC? I disse byer, en NerdWallet undersøgelse viste, at brug af Ridesharing tjenester til din ugentlige pendler er billigere end at bruge en personlig køretøj. I San Francisco, for eksempel, kan du spare over $ 330 om måneden.

Er eje passer til din månedlige budget og livsstil?

Lige nu, den gennemsnitlige pris for en ny bil er omkring $ 34.000, ifølge Kelley Blue Book, hvilket gør den gennemsnitlige bil betaling omkring $ 500 om måneden. Hvis dette virker høj, kan en leasingydelse appellere: I gennemsnit er det $ 200 om måneden mindre.

Men en månedlig bil betaling er kun en del af ligningen, når du beregningen af ​​bil ejerskab. De øvrige omkostninger omfatter forsikring, brændstof, vedligeholdelse, og (i nogle steder) parkering. Nogle ikke-så-indlysende dem omfatte afskrivninger, licens og registreringsafgifter og afgifter.

Hvor meget de tilføje op til? Den gennemsnitlige årlige forsikringspræmie varierer fra stat, men det var omkring $ 910 i 2014, i henhold til Quadrant Information Services.

Udgifterne til parkering er den anden Biggie for mange mennesker i byerne, siger NerdWallet s Amy Danise – selv om det er værd at bemærke, at hvis du bor og arbejder i en by, omkostningerne til parkering er delvist opvejet af reducerede omkostninger til brændstof på grund af din kortere pendler. Tilsvarende vil vedligeholdelsesomkostningerne afhænge af køretøjet. Hvis du pendler til arbejde, AAA siger du kan forvente omkring $ 57 i køretøjets samlede udgifter per 100 miles. For at få en mere skræddersyet estimat for alle de ovennævnte, skal du bruge en lommeregner ligesom Edmunds.com ‘s reelle omkostninger til egen .

Kan du leve uden en?

Hvis du allerede ejer en bil og ønsker at se, om det er billigere at droppe hjulene, så begynde at eksperimentere. Når du har fundet ud af dit ejeromkostninger, kan du bruge de billetpris skøn værktøjer, der tilbydes af mange Ridesharing tjenester til at se, hvordan de månedlige omkostninger ville sammenligne.

Men for virkelig at få en fornemmelse for, hvordan omkostningerne varierer – og at se, om det passer til din livsstil – så er du måske prøve at forlade din bil i garagen i en måned og test dine andre muligheder. Omvendt, hvis du ikke ejer en bil, derefter spore, hvor meget du bruger på transport hver måned og begynde at sammenligne det med de gennemsnitlige omkostninger ejerskab er anført ovenfor.

Noget, der ikke er så kvantificeres, selv om, er den personlige tid, du kommer tilbage ved at bruge kørende deling tjenester eller offentlig transport. Uanset om du bruger den tid til at tackle e-mails, indhente kære, eller nyde tid til dig selv, ”der kunne være en fordel, at tips skalaerne mod ikke at køre,” tilføjer Danise.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Forståelse forsikring kan være en vanskelig opgave, så det er afgørende at have et praktisk kendskab til din dækning, og hvad du har brug for. Dette kan gøre en stor forskel i den pris, du vil betale, som gør det muligt at forstå, hvordan dit valg af forsikring vil beskytte din livsstil, aktiver og personlige ejendele.

Forsikring handler om økonomisk sikkerhed og Beskyttelse af din uafhængighed

Det kan synes som du har brug for at studere mængder af bøger og information til at forstå forsikring, men i sin kerne, at princippet om forsikring er meget grundlæggende:

Når du har noget at miste, og du ved, at du ikke havde råd til at betale for dig selv et tab, forsikring giver en måde for dig at beskytte din investering, livsstil og aktiver ved at betale et lille beløb hver måned i bytte for den sikkerhed for, at hvis noget går galt, vil forsikringsselskabet have ryggen i form af økonomisk kompensation.

Hvad er personlig forsikring?

Personlige forsikringer linjer er typer af forsikringer, du køber for at beskytte dig mod risici, der kan skabe økonomiske tab, som du ikke ville være i stand til at råd til at dække på egen hånd. Personlig forsikring vedrører risici, som du som individ kan komme ud, på grund af ulykker, sygdomme, død, eller skade på ejendom, du ejer.

Hvordan virker Forsikring arbejde?

Når du køber forsikring, du normalt betaler en aftalt mængde – den præmie – til forsikringsselskabet i bytte for beskyttelse fra børsnoterede risici. Til gengæld for den præmie, du betaler, er de enige om at kompensere dig for tab, bør man forekomme. Personlig Forsikring er baseret på princippet om, at sprede risikoen for et økonomisk tab (såsom en brand eller tyveri, for eksempel) blandt mange mennesker gør risikoen håndterbare for alle.

Mange mennesker betaler i beskyttelse mod tab via deres forsikringspolice præmie. Præmien opkræves af forsikringsselskabet, og når det drejer sig tid til at betale et krav, de tager penge fra, at ”samlingen” for at kompensere forsikringstageren.

Er Alle nødt til at købe forsikring?

Alle behøver ikke at købe forsikring, men det er en god ide at købe forsikring, når du har en masse økonomisk risiko eller investering på linjen.

Afhængigt af hvilken type af forsikring, nogle forsikring er valgfrit, mens anden forsikring ligesom bilforsikring, kan have minimumskravene ved lov.

Hvorfor har banken Kræv forsikring?

Selv om nogle forsikring ikke kan være et lovkrav, kan det være et krav om en långiver eller bank eller realkredit selskab.

Afhængigt af hvilken type af forsikring, kan du ”få” til at købe forsikring for at få et lån. Forsikring er ofte et krav for at opnå finansiering til store køb gerne hjem, fordi långivere vil være sikker på, at du er dækket mod risici, der kan forårsage at værdien af ​​investeringen til at forsvinde, før du har betalt det off.

At få en bedre pris på forsikring

Præmien er det beløb, du vil blive opkrævet af et forsikringsselskab (som regel på månedsbasis) i bytte for den finansielle beskyttelse leveres til dig af din forsikring.

For at sænke din præmie, det bedste, du kan gøre, når du vælger forsikring er at shoppe rundt med forskellige virksomheder, eller bruge en forsikringsmægler, der kan gøre det shopping for dig og se, hvilke forsikringsselskab kan give dig den bedste pris på din forsikring. På baggrund af skadeforløbet og tegningsgaranti for forsikringsselskabet, vil de varierer.

Nogle forsikringsselskaber kan have rabat gearet på at tiltrække deres profil klient.

Hvor godt din profil passer forsikringsselskabet profil vil afgøre, hvor god din sats vil være.

For eksempel, hvis et forsikringsselskab er interesseret i at tiltrække yngre kunder, kan de skabe programmer, der tilbyder rabatter for nyuddannede, eller unge familier. Til sammenligning, kan andre forsikringsselskaber skabe programmer, der giver større rabatter til seniorer, eller medlemmer af en faglig orden eller militæret. Der er ingen måde at vide, uden at shoppe rundt og sammenligne muligheder.

Hvornår skal du købe forsikring?

Du bør købe forsikring for situationer, hvor et økonomisk tab er ud over, hvad man kunne tillade sig at betale eller komme sig nemt.

Forståelse 5 grundlæggende typer af personlige Forsikring

Når de fleste mennesker tænker om personlig forsikring, er de generelt tænker en af ​​disse 5 store kategorier, blandt andre:

1. Residential forsikring, såsom hjem forsikring, ejerlejlighed eller coop forsikring, lejer forsikring.
2. Bilforsikringer, og andre køretøjer forsikring såsom snescootere, motorcykler og knallerter.
3. Båd forsikring, som kan dækkes under indboforsikring i nogle tilfælde, og stå alene båd forsikring for skibe af en bestemt hastighed eller længde, der ikke er dækket af indboforsikring.
4. Sundhed, Livsforsikringer, og invalideforsikring
5. Ansvarsforsikring

Selv om alle disse kategorier dækker hvad du måske overveje din personlige forsikring, kan du normalt ikke få dem alle fra en person. Forsikring kræver licens og er opdelt i kategorier. Det betyder, at før nogen er autoriseret til at sælge dig forsikring, eller give dig forsikring rådgivning om dine forsikringsbehov, skal de have licens af staten til at repræsentere den type forsikring, du køber.

For eksempel kan din indboforsikring mægler eller agent fortælle dig, at de ikke personligt kan tilbyde dig livsforsikring eller handicap, men kan henvise dig til en kollega med den rette licenser, såsom en finansiel planlægger eller rådgiver.

Hvad betyder de forskellige typer af forsikringen?

Hjem forsikring dækker bygninger på din ejendom, herunder din bopæl samt yderligere strukturer på lokaler. Den dækker også dit indhold – løsøre normalt holdes på din bopæl lokaler – samt yderligere leveomkostninger og ansvar.

Lejere forsikring dækker dine personlige ejendele regelmæssigt holdes i din leje enhed samt yderligere leveomkostninger, og personligt ansvar i lokaler og på verdensplan.

Condo eller Co-op Forsikring ligner lejere forsikring, men i tillæg til din personlige ejendele, ekstra leveomkostninger og personlige ansvar på verdensplan, det dækker også nogle ting, som er meget specifikke for ejerskabet af en enhed, eller aktier i en bygning.

Bilforsikring, Båd forsikring, og andre køretøjer Forsikring

Bil, Båd og andre køretøjer forsikring tilbyder forskellige muligheder i dækning. Den mest grundlæggende væsen ansvarsforsikring, som dækker dit ansvar for dit ejerskab eller drift af køretøjet eller skib. Så er der valgfrie dækninger, du kan købe, såsom dækning for fysisk skade på køretøj eller et skib selv, og dets komponenter. Valg til medicinske betalinger til andre, og ydelser ved dødsfald på grund af død eller tilskadekomst i forbindelse med driften af ​​køretøjet kan også indgå som valgfri eller obligatoriske afhængig af statens økonomiske ansvar love eller mindstekrav bil forsikringskrav.

Sundhed, liv og invalideforsikring

Health Insurance, Life Insurance, invalideforsikring og dækningsområder som langvarig pleje forsikring alle giver dækning for økonomisk kompensation eller godtgørelse for sundhed, sygdom eller død relaterede begivenheder.

Sygesikring omfatter mange forskellige typer af politikker, lige fra grundlæggende sundhedsmæssige fordele, til supplerende sundhedspolitikker som dental forsikring eller langvarig pleje forsikring. Der er en bred vifte af forsikringsdækning rådighed, der passer til dine behov, afhængigt af hvilken form for finansiel beskyttelse du behøver.

Forståelse småt i forsikringspolicer

Din forsikring erklæring viser de grundlæggende grænser for dækning, som du har købt i den politik, men det er i den politik formulering, at du afdækker, hvordan din forsikring arbejder i et krav. De fleste mennesker ikke læser det med småt i deres forsikringspolice, hvorfor folk er ofte forvirrede og frustrerede i fordringer processen.

7 Definitioner at forstå Forsikring Vilkår og betingelser

Følgende er nogle af de vigtigste områder, der er i de små bogstaver, med forklaringer til at hjælpe dig med at forstå, hvorfor de kan være vigtige for dig.

1. Selvrisikoen er det beløb, du vil betale i et krav. Han højere din fradragsberettigede, jo mere risiko du tager på personligt, og derfor mindre skal du betale i præmie. Nogle mennesker bruger udledes som en strategi for at spare penge.
2. Undtagelser er ting, der ikke er dækket som en del af din forsikring. Det er virkelig vigtigt at spørge om de undtagelser på enhver politik, du køber, så det med småt ikke overraske dig i et krav.
3. Type politik:  Forsikringsselskaber tilbyder ofte forskellige niveauer af dækning. Hvis du får en virkelig lav pris på en forsikring citerer, har du måske lyst til at spørge, hvilken type politik, du har, eller hvad grænserne for dækning er, og sammenligne disse oplysninger til dem i andre citater, du har.
4. Særlige Grænser:  forsikringspolicer alle indeholder visse dele denne liste grænserne for beløb, der betales. Dette bliver meget vigtigt, når man laver en påstand. Dette gælder for alle slags politikker fra sygesikringen til bilforsikring. Spørg om, hvad dækningsområder re begrænset, og hvad er grænserne. Du kan ofte bede om en anden form for politik, der vil tilbyde dig højere grænser, hvis grænserne i den politiske bekymring dig.
5. Ventetider og særbestemmelser:  Nogle typer af forsikringer har ventetider før dækningen træder i kraft. For eksempel i dental forsikring kan du have en ventetid, og i livsforsikring, du kan være genstand for en klausul selvmord. Disse er blot to små eksempler, men du altid ønsker at spørge, hvornår dækningen begynder, og hvis der er nogen venteperioder eller særlige klausuler, der kan påvirke din dækning, når du køber en ny politik.
6. Påtegninger er tilføjelser til en politik for at få mere dækning eller i nogle tilfælde påtegninger kan ændre en politik for at reducere eller begrænse dækningen. Læs mere om påtegninger her.
7. Grundlaget for erstatningskrav Settlement repræsenterer de vilkår, hvorunder kravet vil blive betalt. I hjemmet forsikring, for eksempel, kan du have en genanskaffelsesværdi eller faktiske kontante værdi politik. Grundlaget for afvikling af krav gør en betydelig forskel på, hvor meget du får udbetalt. Det er vigtigt altid at spørge, hvordan fordringer er betalt, og hvad det krav proces vil være.

Hvordan forsikringsselskaber lønkrav?

De indsamlede fra præmier ved et forsikringsselskab penge tillade forsikringsselskabet til at bygge aktiver fra alle opkrævede præmier, så når en forsikringstager eller enkeltpersoner har et tab, der er penge nok til at dække kravet.

Får du dine penge tilbage, hvis du ikke foretager en forsikring påstand?

Når du betaler i forsikring i mange år, kan du begynde at undre sig over hvorfor du har betalt så meget, når du aldrig har haft et krav. Nogle mennesker kan endda føle, at de skal få deres penge tilbage, når de ikke har haft et krav, men det er ikke sådan forsikring værker. Forsikringsselskaber indsamle dine penge og lægge det til side til at betale, når der er et krav.

Eksempel på Premium vs. skadeudbetalinger

Forestil du betale $ 500 om året for at forsikre din $ 200.000 hjem. 10 år for at betale forsikring og du har lavet uden krav. Det er $ 500 gange 10 år, og du har betalt $ 5.000 til forsikringsselskabet. Du begynder at undre sig over hvorfor du betaler så meget for ingenting. I det 11. år, har du en stor påstand. Forsikringsselskabet betaler dig $ 50.000.

Hvis forsikringsselskabet gav alle tilbage deres penge, når der ikke var nogen krav, ville de aldrig opbygge tilstrækkelige aktiver til at betale ud på fordringer. Selv $ 5.000 du har betalt dem over 10 år dækker ikke dine $ 50.000 tab. Et tab, og du bliver urentabelt at forsikringsselskabet, men heldigvis fordi forsikring er baseret på at sprede risikoen blandt mange mennesker, det er den akkumulerede penge af alle folk betaler forsikringspræmier sammen, der gør det muligt for forsikringsselskabet til at bygge aktiver og dække krav, når de sker.

Hvad gør Insurance Company satser gå op eller ned?

Forsikring er en forretning, og selv om det ville være rart for forsikringsselskaberne at bare forlade satser på samme niveau hele tiden, virkeligheden er, at som en forretning, de har et ansvar for at tjene penge nok til at sikre, at de har penge til at dække alle de potentielle hævder deres forsikringstagere kan gøre.

Når et forsikringsselskab stemmer overens op, hvor meget de har betalt i fordringer i slutningen af ​​året, vs. hvor meget de indsamlede i præmierne, skal de revidere deres satser at forblive rentabel. Tegningsgaranti ændringer og ratestigninger eller nogle gange endda fald er et resultat af de faktiske resultater forsikringsselskabet havde i de foregående år.

Agenter, Captive Agenter og Forsikringskonsulent

De forreste linje personer, du beskæftige sig med, når du køber din forsikring er de agenter og mæglere, der repræsenterer forsikringsselskabet. De vil repræsentere dig til forsikringsselskabet samt forklare dækningsområder og produkter, de har til rådighed.

Afhængigt af hvad forsikringsselskab du køber forsikring fra, kan du blive beskæftiger sig med en fangenskab agent eller en forsikring repræsentant, der er i stand til at repræsentere flere forsikringsselskaber.

Sådan Beslut hvad forsikringsdækning du har brug for

Der er et par vigtige spørgsmål, du kan stille dig selv, der kan hjælpe dig med at beslutte, hvilken form for forsikringsdækning, du har brug for.

• Hvor meget risiko eller økonomisk tab, kan du gå ud fra på din egen?
• Har du penge til at dække dine omkostninger eller gæld, hvis du har en ulykke, eller hvis dit hjem eller bil er ødelagt?
• Har du de besparelser for at dække dig, hvis du ikke kan arbejde på grund af en ulykke eller sygdom?
• Har du råd til højere selvrisiko for at reducere din forsikring omkostninger?
• Har du særlige behov eller overvejelser i dit personlige liv, som du måske ønsker at sikre, at du har finansiel beskyttelse for?
• Hvad er du mest bekymret for? Forsikringspolicer kan skræddersys til dine behov og identificere, hvad du er mest bekymret for at beskytte, som kan hjælpe dig med at indsnævre hvilken forsikring du har brug for og reducere dine omkostninger.

Valg Forsikring baseret på din aktuelle livsstil og Life-Stage

Forsikringen du har brug for, vil variere afhængigt af, hvor du befinder dig på i dit liv, hvad slags aktiver, du har, og hvad dine langsigtede mål og ansvar er. Det er derfor, det er vigtigt at tage sig tid til at diskutere, hvad du vil have ud af forsikring med din repræsentant. At finde de rigtige forsikringsprodukter danner en god del af en stærk finansiel strategi, der vil beskytte dig og hjælpe dig med at forblive økonomisk uafhængig, selv når du har et økonomisk tab.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Terrorisme Forsikring er noget, vi hører mere og mere om disse dage. Chancerne er, før terrorangrebene den 9/11, du havde aldrig hørt om terrorisme forsikring. Dette skyldes, før angrebene på tvillingetårnene på World Trade Center i New York, blev terrorisme forsikringsdækning inkluderet i de fleste husejere og erhvervslivet ejerens forsikringer. Efter 9/11, forsikringsselskaber udelukket terrorisme dækning fra disse politikker og gjort det til en politik, som du skal købe separat.

Terrorisme Risk Insurance Act

Den Terrorism Risk Insurance Act (TRIA) fra 2002 blev underskrevet i et lovforslag, som præsident George W. Bush den 26. november 2002, for at sikre, forsikringsselskaber har evnen til at give dækning for risici terrorisme. Ifølge bestemmelsen er der fælles privat og offentlig kompensation for forsikrede tab for terrorhandlinger.

Regeringen hovedsagelig blev genforsikringsselskabet Backer for standard forsikringsselskaber i tilfælde af en storstilet begivenhed terrorist med katastrofale tab. Loven er blevet udvidet i 2005 og igen i 2007. En enkelt terrorhandling skal resultere i $ 5 i forsikrede tab, før der kan anses for en terroraktion under TRIA bestemmelse. Den aktuelle udvidelse af denne lov er sat til at udløbe den 31. december, er 2014. Kongressen under hensyntagen, om ikke at forlænge Terrorism Risk Insurance Act igen.

Terrorisme Skader Statistik

Skaden fra terrorangrebet 9/11 er blevet anslået til $ 40 milliarder i både materiel skade og tab af menneskeliv.

Næsten 3.000 mennesker mistede livet under dette angreb i New York, Pennsylvania, og Washington, DC Disse katastrofale tab tvunget genforsikringsselskaber (dette er forsikringsselskabet forsikringsselskab så at sige) ud af markedet. Med ingen sikkerhedskopi af genforsikringsselskaber og en manglende evne til præcist at prissætte disse risici terrorisme, blev forsikringsselskaber tvunget til at udelukke terrorisme dækning.

Hvem behøver Terrorisme forsikring?

Visse entreprenører til leje kan kræves af deres kunder til at bære terrorisme forsikring som en betingelse af kontrakten om at udfylde et job eller en långiver kan også kræve terrorisme dækning for investeringer. Desuden kan virksomheder, der er placeret, hvor kendte terrorhandlinger har fundet sted også være forpligtet til at bære terrorisme forsikring. Når du er i tvivl, så tjek med din forsikring agent og spørge, om du er juridisk forpligtet til at foretage terrorisme forsikring. Bedre endnu, tjekke med din egen stat afdeling af forsikring. Hvis du ikke ved, hvordan du kontakter din tilstand afdeling af forsikring kan du gå til denne nationale sammenslutning af forsikring kommissærs (SIC) link for amerikanske stater afdelinger Forsikring .

De fleste forsikringsselskaber tilbyder en terrorisme forsikring, selvom det er normalt ikke obligatorisk, med undtagelse af arbejdstagere kompensation forsikring. Dette skyldes, at arbejdstagere kompensation forsikring er reguleret af statslige statuer, der angiver arbejdsgiverne skal yde erstatning for skader på arbejdspladsen, uanset skyld. Arbejdere kompensation politikker er ikke underlagt de samme typer af udelukkelser som andre typer af forsikringer på grund af disse statslige regler.

Selv hvis du ikke er forpligtet til at bære terrorisme forsikring, kan det være en god ide for dig at bære denne dækning, hvis du bor i et stort byområde, et område kendt for tidligere terrorangreb er selv hvis du blot ønsker at sikre, at du, din familie, ejendele og virksomhedens aktiver er forsikret mod eventuelle tab som følge af et terrorangreb.

Sådan køber terrorisme forsikring

Du kan købe en stand-alone terrorisme forsikringspolice fra mange af de standard linjer forsikring luftfartsselskaber. De fleste forsikringsselskaber er i stand til at sælge dig dækning for terrorisme forsikring, hvis du føler, du har brug for det eller er forpligtet til at købe det for dig selv, dit arbejde eller din virksomhed operationer.

Hvor kan jeg købe terrorisme forsikring

Der er forsikringsselskaber, der tilbyder terrorisme forsikring enten som en stand-alone politik eller en del af en pakke dækning planen.

Her er et par virksomheder, du kan kontrollere med at finde ud af, hvilke muligheder hver enkelt har for terrorisme forsikringsdækning; Chubb  og XL Group PLC Tjek forsikring vurdering organisationer for at sikre dit forsikringsselskab er hæderlige og har en god finansiel styrke rating. Du kan også tjekke en forsikringsselskabs kundeservice rekord med Better Business Bureau eller gennem JD Power & Associates.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mens livrenter og livsforsikring begge har ligheder, de er ikke det samme. Før du kan forstå forskellene og afgøre, hvilken plan kan være det rigtige for dig i forbindelse med en pensionsindkomst plan, er du nødt til først at forstå de centrale elementer i hver.

Livsforsikring : livsforsikring planer giver indtægter til dine pårørende, hvis du dør hurtigere end forventet. De fleste livsforsikring planer kan inddeles i enten sigt-liv eller hele livsforsikring. Et udtryk-livsforsikring politik dækker en bestemt periode, generelt 10, 20 eller flere år, mens hele livsforsikring politik er for hele livet af forsikringstageren. Nogle sigt livsforsikringer tilbyder mulighed for at blive omdannet til et helt liv forsikringspolice, når valgperiode udløber.

Mange livsforsikringer gør tilbyde kontantværdi og indtjenings muligheder samt andre levende fordele som en kritisk pleje dækning mulighed; Men det er ikke den vigtigste funktion af en livsforsikring. Dets vigtigste funktion er at passe dine pårørende efter din død og betale for end-of-life / endelige udgifter.

Livrente : Annuitet planer er designet til at give pensionsindkomst til planen ejer, hvis han bor uden for det forventede levetid. Livrenter giver skatte-udskudte besparelser for pensionsindkomst. Mens livrente har en død fordel for modtagerne, er det ikke skattefri. Livrenter er generelt omtalt som udskudt, umiddelbare eller levetid livrente planer.

• Opsat livrente : Den opsat livrente er lige som det lyder. Indtægten udskydes efter præmierne er betalt til et senere tidspunkt, måske flere år. Udskudte livrenter er yderligere opdelt i faste (traditionel , Fixed indekseret (FIA) og variabel livrente. De væsentligste forskelle i de typer af udskudte annuitet planer er i, hvordan interessen er optjent, og om den enkelte søger at gøre en sikker investering eller er på udkig efter markedsbaserede lignende vender tilbage med større potentiale ophobning værdi.
• Efterbetalt annuitet : Den umiddelbare livrente betaler fordele begyndende senest et år efter du har betalt din præmie til forsikringsselskabet. Mest umiddelbare livrenter er købt med en en-gang, engangsbeløb og er designet til at begynde at betale ud senest et år efter præmien er betalt. Denne annuitet plan er designet til folk, der søger til en garanteret indkomst for livet.
• Holdbarhed Livrente : En lang levetid livrente planen er en form for fast indkomst livrente, der kan udstedes i alle aldre med indkomst udskudt op til 45 år. Typisk gør planer af denne type ikke planlægge ud indtil indehaveren er 80 år eller ældre. Tænk på det som en supplerende pensionsordning, som kan sparke i gang din almindelige pensionsordning kan være faldende i sin udbetaling eller har stoppet helt.

Hvilket Plan er bedre?

Nøglen til at bestemme, hvor planen er rigtige for dig – livrente eller livsforsikring – er at se på dit formål. Hvis dit primære formål er at hjælpe dine pårørende og andre modtagere betale for din endelige udgifter, regninger og har resterende penge tilbage at leve på, din bedste chance er livsforsikring, da dette er videregivet skattefri til dine modtagere.

På den anden side, hvis du er på udkig efter en plan, der giver dig en pensionsindkomst, så skal du overveje livrenter. Livrenten tilbyder skatte-udskudte besparelser og pensionsindkomst. Kort sagt – livsforsikring beskytter dine kære, hvis du dør for tidligt, mens livrente beskytter din indkomst, hvis du lever længere end forventet.

Begge planer gør giver død fordele, men hver er en meget anderledes løsning med forskellige formål. Hvis du har brug for vejledning til at beslutte, om en livsforsikring plan eller livrente er rigtigt for dig, konsultere en livsforsikring eller livrente planlægning konsulent til at diskutere alle muligheder.

Hvor kan man købe en livsforsikring / annuitet Plan for pensionsindkomst?

Der er mange velrenommerede virksomheder, der tilbyder både livsforsikring og livrente planer. Du kan finde et firma, enten på egen hånd eller via din egen forsikring agent. Hvis gør søgningen selv, overveje nogle af disse top-rated virksomheder, der tilbyder både planer, når man sammenligner satser: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, American Fidelity, New York Life, Bankers Life og ulykke, og flere. Vær sikker på at tjekke virksomhedens økonomiske vurderinger styrke og kundeservice rekord med forsikring vurdering organisationer som AM Best og JD Power & Associates.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvad er en supplerende sygesikring planen?

Et supplerende sygeforsikring plan er et sundhedsvæsen plan, der dækker noget ud over minimum essentielt sygesikring. Supplerende sundhed planer kan tilføre medicinske dækninger, eller kan også købes til at bidrage til at betale de omkostninger, der ikke er omfattet af den grundlæggende sygesikring planen, såsom co-forsikring, co-betaler og selvrisikoen. Det hele afhænger af, hvilken type supplerende sygeforsikring plan du er på udkig efter.

Her er et par eksempler på supplerende sygesikring planen Typer:

• Dental forsikring for voksne
• Kritisk sygdom forsikring
• Vision Insurance Plans
• invalideforsikring
• Supplerende Rejseforsikring for Healthcare dækning, når du er uden for dit helbred forsikring netværk
• Langvarig pleje forsikring
• Kort sigt sygeforsikring
• Medicare eller Medicaid Supplemental Planer

Hvordan virker en supplerende sygesikring planen arbejde?

Supplerende forsikring løn fordele for den forsikrede. Mængden af ​​betaling, og hvordan det bliver udbetalt, afhænger af den supplerende sygeforsikring plan eller politik. Nogle populære supplerende sygeforsikringer er specifikke sygdom forsikring såsom for kræft, hændelig død og lemlæstelse forsikring eller ulykke sygesikring, og hospitalet ansvarsforsikring.

Hvem bør få en supplerende sygesikring planen?

Har du brug for supplerende sygesikring planer, hvis du allerede har en sygeforsikring?

Det afhænger af dine risikofaktorer og hvor meget forsikring du ønsker, eller hvad du ønsker at være forsikret for.

Supplerende planer er skønsmæssige hvilket betyder, at det er helt op til dig at beslutte, om de fordele, som en plan, er værd at investere i præmie, du vil betale.

For eksempel: Hvis du ved, at dine børn får brug for tandregulering pleje i de kommende år, og købe en bedre dental plan for at supplere dine fordele vil give dig mulighed for at få dem seler, kan dette være den tid, du kan beslutte en supplerende dental forsikring plan kan være det værd.

Et andet eksempel kunne være, hvis du ved, at du ikke havde råd til udgifterne til langvarig pleje, eller tab af indkomst, hvis du blev diagnosticeret med kræft, så langvarig pleje eller kritisk sygdom kan være en god investering for dig at overveje.

At finde en god sygesikring politik

Før du investerer i supplerende sygesikring du sørge for at forstå de dækningsområder fås i forskellige sygesikring planer. Kontroller, at du har en god sygeforsikring politik, der betaler dig maksimalt udbytte til en god pris. Sundhed forsikringspolicer er alle forskellige derfor, hvad og hvor meget de vil betale er anderledes også.

Supplerende sygesikring kommer ind for at hjælpe dig med at betale for hvad din sygesikring ikke betaler eller andre udgifter. Supplerende sundhed planer som kritisk sygdom eller handicap kan også beskytte dig for udgifter, du ikke kunne betale, hvis der skete noget, hvor du midlertidigt eller permanent ikke kunne gøre en indkomst til at betale dine regninger.

Hvad skal overveje, når du vælger supplerende sygesikring

Nogle ting at overveje, når de beslutter, om du har brug for en supplerende sygeforsikring plan er:

• din sundhed risikofaktorer
• din opsparing
• hvor meget forsikring du har råd til.

Din opsparing bør spille en vigtig rolle i din beslutning om at købe en supplerende sygeforsikring politik.

Hvis du var på hospitalet i et par uger eller mere, ville du have nok til at dække dine andre udgifter, at din forsikring ikke ville? Når der træffes beslutning om at købe en politik, du skal tage i betragtning, hvis du har råd til det eller ej.

Hvor kan man få en supplerende Health Plan?

Supplerende sundhed planer sælges af private forsikringsselskaber, er de ikke normalt sælges via ACA sundhedspleje markedsplads.

• Check med din arbejdsgiver for at finde ud af, om der er nogen udvidede fordele på dit helbred plan på arbejdspladsen, der omfatter supplerende sundhed planen fordele. For eksempler, kan arbejdsgivere kan omfatte udvidet vision, dental eller kortsigtede invaliditetsydelser. Hvis din forsikring ikke tilbyder dette, også kontrollere forsikringer fra din ægtefælle eller samlever, kan det være fornuftigt at gå med deres forsikring, hvis disse yderligere dækninger er tilgængelige. Det bliver mere almindeligt, at arbejdsgivere tilbyder ekstra fordele som en del af en fastholdelsesstrategi medarbejder, så det er værd at spørge om.
• Du kan kontakte en privat forsikringsselskab eller kontakte en sygeforsikring mægler for at søge private forsikringsselskaber for dig, når leder efter de bedste privat sygesikring planer.
• For Medicare, kan du bruge medicare.gov at finde en plan.

Yderligere eksempler på supplerende sundhed planer

1. Kritisk Sygdom eller sygdomsspecifikke Forsikring  er en form for supplerende sygesikring giver en kontant fordel betales direkte til dig, hvis du har brug for behandling for en bestemt sygdom, såsom kræft. Ofte kan den kontante blive brugt på nogen måde, du ville vælge og få din fordel ville have noget at gøre med, hvor meget din forsikring betalt for din medicinske udgifter.
2. Accident sygesikring eller Accidental Death and Dismemberment supplerende forsikring Denne type supplerende forsikring typisk vil refundere dig til medicinske omkostninger som følge af ulykker. Ydelserne udbetales, hvis du dør (til dine modtagere) eller er deaktiveret på grund af en konkret ulykke skitseret i politikken. Præmierne er som regel lav og ingen medicinsk eksamen er påkrævet. Ulykker kan omfatte bilulykker og ulykker i hjemmet eller på dit job. Også, hvis du mister lemmer, fingre, tæer eller dit syn på grund af en overdækket ulykke, kan du være i stand til at indsamle en procentdel af død fordel.
3. Hospital ansvarsforsikring: Denne type supplerende sygesikring giver et dagligt, ugentligt eller månedligt kontanthjælp, hvis du er begrænset til et hospitalsophold. Normalt er der et minimum hospitalsophold før ydelserne udbetales. Den kontante udbetales i tillæg til enhver anden forsikring, du måtte have. Fordele reduceres sædvanligvis hvis du er begrænset til et psykiatrisk hospital og ofte kan du finde planer gennem en arbejdsgiver, der ikke kræver nogen sundhed eksamen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.