Forstå din pant hjælper dig med at træffe bedre økonomiske beslutninger. I stedet for bare at tage håbe på det bedste, det kan betale sig at se på tallene bag enhver låne- især en betydelig lån som et hjem lån.
For at beregne et realkreditlån, skal du have et par detaljer om lånet. Derefter kan du gøre det hele i hånden eller bruge gratis online regnemaskiner og regneark til at knuse tallene.
De fleste mennesker kun fokusere på den månedlige betaling, men der er andre vigtige detaljer, som du skal være opmærksom på.
Denne artikel viser dig:
- Hvordan til at beregne den månedlige betaling i flere forskellige boliglån.
- Hvor meget du betaler i renter hver måned, og i løbet af livet af lånet.
- Hvor meget du faktisk betaler off-eller hvor meget af dit hus, du faktisk ejer på et givet tidspunkt.
Table of Contents
de indgange
Start processen ved at samle nødvendige oplysninger til beregning dine betalinger og andre aspekter af lånet. Du har brug for følgende oplysninger:
- Den lånebeløbet eller ”hovedstolen.” Dette er den hjem købsprisen, minus eventuelle udbetaling, selv om der kan tilføjes andre afgifter til lånet.
- Den Renten på lånet. Dette er ikke nødvendigvis ÅOP, som også omfatter lukning omkostninger.
- Det antal år , du er nødt til at tilbagebetale, også kendt som udtrykket
- Den type lån : fastforrentede, afdragsfrie, justerbar, osv
- Den Markedsværdien af hjemmet
- Din månedlige indkomst
Beregninger for forskellige lån
Beregningen du bruger, vil afhænge af den type lån, du har.
De fleste boliglån er fastforrentede lån. For eksempel, standard 30-årige eller 15-årige realkreditlån holde den samme rente og månedlige betaling for livet af lånet.
For de lån, formlen er:
Lån Betaling = Mængde / diskonteringsfaktor
eller
P = A / D-
Du skal bruge følgende værdier:
- Antallet af periodiske betalinger ( n ) = betalinger om året gange antal år
- Periodisk rente ( i ) = Årlig divideret med antallet af betalinger pr
- Rabat Factor ( D ) = {[(1 + i) ^ n] – 1} / [i (1 + i) ^ n]
Eksempel: Antag, at du låne $ 100.000 på 6 procent i 30 år, som skal tilbagebetales månedligt. Hvad er den månedlige betaling ( P )? Den månedlige betaling er $ 599,55.
- n = 360 (30 år gange 12 månedlige betalinger om året)
- i =. 005 (6 procent årligt udtrykt som 0,06, divideret med 12 månedlige betalinger om året. For flere detaljer, se, hvordan du konvertere procenter til decimal format)
- D = 166.7916 (/ [0,005 (1 + 0,005) ^ 360])
- P = A / D = 100.000 / 166,7916 = 599,55
Tjek din matematik med Lån afskrivning lommeregner regneark tilgængelige online.
Hvor meget interesse, betaler du?
Din pant betaling er vigtig, men du har også brug for at vide, hvor meget du mister at interessere hver måned. En del af hver månedlig betaling går mod din interesse omkostninger, og resten betaler ned din saldo på lånet. Bemærk, at du også kan have skatter og forsikring inkluderet i din månedlige betaling, men de er adskilt fra dit lån beregninger.
En amortiseringsplan kan vise dig-måned-for-måned-præcis, hvad der sker med hver betaling. Du kan oprette amortisering tabeller i hånden, eller bruge en gratis online regnemaskine og regneark til at gøre arbejdet for dig.
Tag et kig på, hvor meget den samlede interesse, du betaler i løbet af livet af dit lån. Med disse oplysninger, kan du beslutte, om du ønsker at spare penge ved at:
- Låntagning mindre (ved at vælge et billigere hjem eller lave en større udbetaling)
- Betale ekstra hver måned
- At finde en lavere rente
- Valg af en kortere sigt lån (15 år i stedet for 30 år, for eksempel)
Afdragsfrie Betaling Beregning Lån Formel
Afdragsfrie lån er meget lettere at beregne. For bedre eller værre, behøver du faktisk ikke betale ned lånet med hver krævet betaling. Men du kan typisk betale ekstra hver måned, hvis du ønsker at reducere din gæld.
Eksempel: Antag, at du låne $ 100.000 på 6 procent, ved hjælp af et afdragsfrit lån med månedlige betalinger. Hvad er betalingen ( P )? Betalingen er $ 500.
Lån Betaling = Mængde x (rente / 12)
eller
P = A xiP = $ 100.000 x (.06 / 12)
P = $ 500
Tjek din matematik med interesse kun Lommeregner tilgængelige online på Google Sheets.
I eksemplet ovenfor er den afdragsfrie betaling er $ 500, og det vil forblive den samme, indtil:
- Du foretage yderligere betalinger, ud over det krævede minimum betaling. Dette vil reducere din saldo på lånet, men din krævede betaling kan ikke ændre med det samme.
- Efter et vist antal år, er du forpligtet til at begynde at gøre afskrivningsperiode betalinger for at eliminere gælden.
- Din lån kan kræve en ballon betaling for at betale lånet helt.
Beregning Mortgage Payment rentetilpasningslån
Rentetilpasningslån (arme) har renten, der kan ændre, hvilket resulterer i en ny månedlig betaling. For at beregne, at betaling:
- Bestem hvor mange måneder eller betalinger er tilbage.
- Opret en ny lånafvikling for længden af resterende tid.
- Brug den udestående saldo på lånet som den nye lånebeløbet.
- Indtast den nye (eller fremtidige) rente.
Eksempel: Du har en hybrid-ARM lån balance på $ 100.000, og der er ti år tilbage på lånet. Din rente er ved at justere til 5 procent. Hvad vil den månedlige betaling være? Betalingen vil blive $ 1,060.66.
Vide, hvor meget du (Equity)
Det er afgørende at forstå, hvor meget af dit hjem, du rent faktisk ejer. Selvfølgelig, du ejer den hjemmelavede men indtil det er betalt ud, din långiver har en interesse eller en pant på ejendommen, så det er ikke frit og-klar. Det beløb, der er dit, kendt som dit hjem egenkapital, er hjemsted markedsværdi minus eventuelle udestående lån balance.
Du vil måske beregne din egenkapital af flere grunde.
Din lån-til-værdi (LTV) forholdet er kritisk, fordi långivere kigge efter en mindste nøgletal før de godkender lån. Hvis du ønsker at refinansiere eller finde ud af hvor stor din udbetaling skal være på dit næste hjem, du har brug for at kende belåningsgrad.
Din nettoformue er baseret på, hvor meget af dit hjem, du rent faktisk ejer. At have en million dollar hjem ikke gøre dig meget godt, hvis du skylder $ 999.000 på ejendommen.
Du kan låne mod dit hjem ved hjælp af anden realkreditlån og hjem egenkapital kreditlinjer (HELOCs) . Långivere foretrækker ofte en LTV under 80 procent til at godkende et lån, men nogle långivere gå højere.
Kan du råd Loan?
Långivere normalt tilbyde dig den største lån, at de vil godkende dig for at bruge deres standarder for en acceptabel gæld til indkomst-forholdet . Du behøver dog ikke at tage det fulde beløb, og det er ofte en god idé at låne mindre end den maksimale tilgængelige.
Før du ansøge om lån eller besøg huse, se på dit månedlige budget og beslutte, hvor meget du har det godt at bruge på et realkreditlån betaling. Når du har lavet en beslutning, begynder at tale til långivere og kigger på gæld til indkomst nøgletal. Hvis du gør det den anden vej rundt, kan du begynde at shoppe efter dyrere boliger (og du kan endda købe en der påvirker dit budget og efterlader dig sårbar over for overraskelser). Det er bedre at købe mindre og nyde et råderum, end at kæmpe for at holde trit med betalinger.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.