Category: sv

Hur att hålla sig till din budget (utan att förlora Your Mind)

Har du problem med budgetering? Ge inte upp ännu!

Hur att hålla sig till din budget (utan att förlora Your Mind)

Budgetering behöver inte vara svårt. I själva verket, desto lättare kan du göra det själv, desto mer troligt att du kommer att vara att hålla fast vid det.

Så låt oss överge bilden av budgetering som ett visst antal-knaprande, självförnekande prövning och i stället titta på några sätt du kan göra det så enkelt som möjligt.

Följande 10 tips hjälper dig att hålla på rätt spår och hålla sig till din budget månad efter månad, utan att känna sig missgynnade eller stressad.

1. Automatisera dina betalningar

Sluta oroa om vad som är på grund av när och ställa dina räkningar för att automatiskt dra av från ditt lönekonto varje månad. Inga fler fakturor att spåra kontrollerar att skicka ut eller förseningsavgifter för att ta itu med.

2. Betala dig själv först

Du kan också ställa in automatiska avdrag från ditt lönekonto till ditt sparkonto varje månad för att säkerställa att du uppfyller dina besparingar mål.

Detta hindrar dig från att oavsiktligt spendera pengarna på andra saker eftersom det är ”utom synhåll, ur sinnet.”

3. Välj ett system som är lätt att använda

Oavsett om du väljer att använda budgetering programvara, ett Excel-ark eller kuvert, väljer budgetering system som känns mest intuitiva och begripligt för dig.

Desto lättare är det för dig att använda det, desto mer troligt att du kommer att vara att hålla fast vid det.

4. Round Up

Har du problem att komma ihåg att hålla varenda kvitto så att du kan spåra dina utgifter? (Eller helt enkelt hatar att göra det?) Runda sedan upp dina inköp till närmaste dollar istället.

Om du vet att du spenderat $ 5-något på en kaffe och bakverk, bara ange det på din budget som $ 6. Detta kommer att säkerställa att eventuella matematiska fel är till din fördel, eftersom du är tekniskt budgetera för mer än du faktiskt använt, och det kommer att drastiskt minska huvudvärk faktor att spåra varenda cent.

5. Plan för merkostnader

De flesta månader, något hamnar händer som byster vår budget, oavsett om det är ett mekaniskt problem med din bil eller att nuvarande du behöver köpa till din väns födelsedag (som du helt glömde).

Ge dig själv lite svängrum i din budget genom att planera för oförutsedda utgifter. Utöver dina vanliga besparingar, upprätta en ”oplanerade kostnader” fond du bidrar till varje månad. Detta kommer att täcka eventuella plötsliga kostnader som dyker upp utan att skicka din budget utanför rälsen.

6. Rulla med Punches

Saker förändras från månad till månad. Vår elräkning vindar upp högre än vad vi förväntade oss att vara, eller vi oavsiktligt spendera mer i affären än vad vi tänkt. Livet händer och vi gör misstag. Det är inte slutet på världen. Allt du behöver göra är att göra justeringar som du går.

Om du går över i någon kategori en budget, hitta sätt du kan raka några dollar av en annan. Kanske kan du hoppa över den måltid ut i helgen eller få kreativ med matrester så att du kan göra dina matvaror håller längre. Anser inte ett överskott ett spel sinande misstag; hitta ett sätt att få det att fungera och tryck på.

7. Ta din budget med dig

Utgifterna mål inte göra dig mycket bra om du aldrig kan komma ihåg vad de är.

Så inte lämna den budget hemma när du går och handlar. Ta den med dig för att påminna dig om hur mycket du har för varje kategori och hur mycket du har spenderat hittills denna månad.

Med den uppsjö av budgetering program och moln lagring alternativ, är det enklare än någonsin att få tillgång till budget på din smartphone.

8. Glöm inte att behandla dig själv

Det är lätt att känna avskräckt när din budget lämnar inget utrymme för en liten lycka i ditt liv. Även små splurges, som en resa på bio eller en chokladkaka från kassan gången, kan hjälpa till att hålla humöret uppe och hindra dig från motstått din budget. Tillåt dig själv lite kul pengar, skuld-fri, även om det är bara $ 10- $ 20 per månad.

9. Gör ett spel av det

I stället för att se din budget som en översittare som talar om vad du kan och inte kan göra, försök att titta på det som en personlig utmaning.

Ställ dig mål som kommer in $ 10 i din underhållning budget denna månad, att hitta så många gratis underhållning alternativ som möjligt, eller se hur mycket du kan raka av din mobiltelefon plan med en liten kundservice förhandling.

Inte bara kommer du förbättra din budget varje månad genom att göra detta, men du kommer att lägga in lite kul faktor för att göra det intressant.

10. Kom ihåg dina mål

När det blir tufft eller stressigt, påminn dig själv om varför du gör detta i första hand. En budget kan tillåta dig att spara upp för din stora mål, att minska din skuld så att du kan få ut av det jobbet du hatar hålla en kudde som ger dig frid-of-mind, och ger den livsstil av dina drömmar.

Det kan vara lätt att tappa kontrollen över detta i dag till dag arbetet med att bry dina utgifter. Håll en påminnelse om dina övergripande mål för att motivera dig själv så att du kan börja se din budget som ett positivt snarare än en negativ.

Vad händer när ditt kreditkort går ut?

Vad händer när ditt kreditkort går ut?

I dagens värld, kommer du att hårt pressade att hitta en konsument som inte har minst ett kreditkort i sin plånbok. När det används på rätt sätt, kan kreditkort vara ett utmärkt verktyg för att bygga en stark ekonomisk framtid. Dock är utgångsdatum i samband med det en särskild aspekt av att ha ett kreditkort som vissa konsumenter att hitta besvärande. Det finns ett brett utbud av aktiviteter som kan följa med ett utgånget kreditkort. Här är en titt på vad som händer när ditt kreditkort går ut och de saker du bör hålla utkik efter som en kunnig konsument.

Skälen till utgångsdatum

Det finns gott om olika skäl för att ha utgångsdatum på kreditkort.

I första hand är utgångsdatum placeras på kreditkort för normalt slitage. Magnetremsan på kortet kan bli sliten och plast kan bryta. Efter en viss tid, kommer ditt kreditkortsföretag skickar ut ett nytt kort.

Den andra stora orsaken: bedrägeribekämpning. Oavsett om du använder kortet personligen, via telefon eller på nätet, ger utgångsdatum ytterligare datapunkt som kan kontrolleras för att säkerställa informationen på kortet är giltigt och du är den legitima användare.

Andra orsaker till utgångsdatum inkluderar möjligheter för marknadsföring och en platå som villkoren för kreditkortet kan omvärderas baserat på kreditvärdighet.

Dags att förnya

Vanligtvis förnya ditt konto med ditt kreditkortsföretag är ganska enkel. Många kreditkortsföretag skickar ut ett meddelande och ett nytt kreditkort i månaden fram till utgångsdatumet på ditt befintliga kreditkort. Andra företag kommer att skicka ut ett brev eller e-post som frågar om du vill förnya.

Kontrollera att kreditkortsvillkoren är fortfarande samma

Innan aktivera ditt nya kort, kommer du vill bekräfta att kreditkortsvillkoren är fortfarande densamma. Kontrollera att den effektiva räntan är fortfarande densamma. Betalning datum, avgifter och påföljder är också viktiga objekt som du kommer att vilja se till att förblivit densamma innan förnya ditt kreditkort. I stället för att fångas av överraskning när du förnya med ditt kreditkortsföretag, få alla fakta i svartvitt före undertecknandet.

Ankomsten av det nya kortet

Din nya kreditkort kommer vanligtvis en till tre månader före din utgångsdatum. Innan du använder ditt nya kort, måste du kontakta ditt kreditkortsföretag för att aktivera den, Vanligtvis kommer kortet kommer med ett klistermärke med en webbadress eller ett nummer att ringa. När du lägger ditt nya kreditkort för din plånbok, ta bort gamla kortet och skär den med en sax. Det sista du vill är att din gamla kreditkortsinformation för att komma i orätta händer.

Prime möjlighet att marknadsföra nya produkter

När ett kreditkort går ut, har kreditkortsföretag ett utmärkt tillfälle att marknadsföra nya produkter till sina kunder. När kunden bestämmer sig för att stanna med hans eller hennes gamla kreditkort eller uppgradera till en nyare produkt med attraktiva funktioner, kommer han eller hon ställas inför många alternativ. Innan du väljer någon särskild kreditkort, se till att jämföra och kontrastera de olika korten mot din gamla. Genom att helt forska korten ditt företag erbjuder, kommer du att vara helt förberedd och vet vad som väntar när det första räkningen kommer in.

Poängen

Inför en kreditkort utgångsdatum kan vara en förvirrande tid för många konsumenter, men ofta finns det mycket oroande för liten anledning. Kreditkortsföretag vill inte förlora affärer. Det är därför som när kreditkort nära sina utgångsdatum, börjar du höra mer och mer från företaget. Detta är ett utmärkt tillfälle för företaget att påminna dig om alla de produkter som företaget erbjuder och hålla dig som en trogen kund. Innan du skriver på den streckade linjen, gör dina läxor så att du är fullt förberedda för det ekonomiska ansvaret är involverade i att äga ett kreditkort.

Olika typer av sparkonton – från grundläggande konton till besparingar-Like Alternatives

Olika typer av sparkonton - från grundläggande konton till besparingar-Like Alternatives

Ett sparkonto är ett bra ställe att hålla pengar som du inte planerar att spendera omedelbart. Dessa konton hålla dina pengar säkra och tillgängliga samtidigt betalar du ränta, men det finns flera olika typer av sparkonton att välja mellan. Varje variation (och bank eller kredit union) har olika egenskaper, så det är viktigt att förstå dina alternativ.

Vi kommer att gräva i detaljerna för var och en av dessa gemensamma platser att stuva dina pengar:

  1. Grundläggande sparkonton
  2. Online sparkonton
  3. Penningmarknadskonton
  4. Bankcertifikat (cd-skivor)
  5. intresset kontroll
  6. Specialkonton (elev besparingar och målinriktad konton, till exempel)

Tjänar intresse: alla konton beskrivna på denna sida betala ränta, som hjälper dig att öka din besparingar – även om tillväxttakten kan vara långsam. Som ni jämföra alternativ, utvärdera den ränta som ofta citeras som en årlig procentsats (apy) att besluta vilket konto är bäst. Du behöver inte nödvändigtvis måste välja kontot med högsta räntan – bara få ett konkurrenskraftigt pris. Speciellt med mindre saldon, är räntan inte lika viktigt som andra konto funktioner som likviditet och avgifter.

Betala avgifter? Avgifterna är skadligt för din sparkonto hälsa. Med relativt låga räntor, kan eventuella avgifter utplåna dina årsinkomst eller ens orsaka ditt saldo att minska med tiden. Undersök din banks avgift uttalande noggrant innan insättning.

Grundläggande Sparkonton

I sin enklaste form är ett sparkonto bara en plats att hålla pengar. Du sätter in på kontot, tjäna ränta och ta ut pengar när du behöver det. Det finns några gränser för hur ofta du kan ta ut pengar (upp till sex gånger per månad för preauthorized uttag – men obegränsat personligen), och du kan lägga till kontot så ofta du vill.

Det är inget fel med att använda en av dessa vanlig vanilj konton, men det finns  andra  typer av sparkonton som kan vara en bättre passform för dig. De andra konton är alla varianter på den traditionella sparkonto. Som sagt, om dina behov är ganska enkel, kan du förmodligen bara öppna ett sparkonto i en bank du redan arbetar med och göras med det.

Online sparkonton

Höjdpunkter av online bankkonton inkluderar:

  1. Höga räntor på dina insättningar
  2. Låg (eller ingen) månadsavgifter
  3. Obegränsade balanskrav
  4. Spjutspetsteknik

Dessa typer av konton var ursprungligen tillgängliga via nätet enbart banker. Men de flesta tegel och murbruk banker inkluderar nu online-funktioner som online att betala räkningar och fjärr insättning och vissa banker har online-bara alternativ med lägre avgifter och höga priser än sina vanliga konton.

Självbetjäning: Online sparkonton är bäst för självförsörjande tekniskt kunniga konsumenter. Du kan inte gå in i en gren och få hjälp av en teller – du kommer att göra det mesta av din bank på nätet själv. Men det är lätt att hantera ditt konto och du kan alltid ringa kundtjänst för att få hjälp (observera att vissa tegel och murbruk banker begränsa hur ofta kan du ringa kundservice, och de får ta ut avgifter för att få hjälp från en människa). Lyckligtvis kan du fylla i de flesta önskemål själv – när och där det är bekvämt för dig.

Länkade konton: Om du vill använda ett online-konto, även behöver du oftast en tegel och murbruk bankkonto (nästan alla checkkonto kommer att göra). Detta är din ”kopplad” konto, och det är oftast det konto du använder för din första insättning. När online-konto är igång, kan du göra insättningar från andra källor samt – du kan förmodligen även sätta kontroller till kontot med din mobiltelefon.

Spendera pengar: Om det inte finns någon fysisk gren, kanske du undrar hur du spenderar dina pengar om du behöver det snabbt. Lyckligtvis vissa online banker erbjuder även online  kontroll  konton som gör att du kan skriva checkar, betala räkningar på nätet, och använda ett betalkort för inköp och kontantuttag. Om du behöver flytta pengar till ditt lokala bankkonto, att överföring normalt tar händer inom några arbetsdagar. Plus några online-banker tillåter dig att beställa postväxlar som går ut per post.

Variationer på sparkonton

Om du behöver mer än en standard (eller online) sparkonto, det finns andra typer av konton som betalar ränta samtidigt som ytterligare fördelar.

Penningmarknadskonton (MMAS):  Penningmarknaden konton ser ut och känns som sparkonton. Den största skillnaden är att du har lättare tillgång till dina pengar: Du kan oftast skriva kontroller mot kontot, och du kan även kunna tillbringa dessa medel med ett betalkort. Men som med alla sparkonto, det finns gränser för hur många gånger per månad kan du göra uttag. Penningmarknads konton betalar ofta mer än sparkonton, men de kan också kräva större insättningar. De är ett bra alternativ för akuta besparingar eftersom du har tillgång till dina pengar, men du tjänar fortfarande intresse.

Bankcertifikat (cd):  CD är också liknande sparkonton, men de brukar betala mer. Den avvägning? Du måste låsa dina pengar i en CD för en viss tid (6 månader eller 18 månader, till exempel). Det är  möjligt  att ta ut pengar tidigt, men du måste betala en straffavgift, så CD bara vettigt för kontanter som du inte behöver något snart. För mer information, läsa om grunderna i CD-skivor.

Intresset kontroll:  Om du verkligen behöver tillgång till dina pengar (och du fortfarande vill tjäna ränta), kan du får vad du behöver från ett checkkonto. Traditionella kontroll konton inte betala ränta, men vissa typer av konton kan du tjäna och spendera så ofta du vill. Online banker erbjuder kontroll konton som betalar lite av intresse (vanligtvis mindre än ett sparkonto). Belöna kontroll konton betala ännu mer, men kvalificerade kan vara svårt.

Student Sparkonton

Med undantag för online-banker, kan sparkonton bli dyrt om du inte håller en stor balans i ditt konto. Bankerna tar månadsavgifter, och de betalar lite eller ingen ränta på små konton. För studenter (som tillbringar större delen av sin tid åt att studera – inte fungerar), det är ett problem. Vissa banker erbjuder ”student” sparkonton som hjälper eleverna att undvika avgifter tills de får ett jobb och kan kvalificera sig för månadsavgift undantag.

Om du är en student, en student sparkonto på en tegel och murbruk bank eller credit union är ett bra alternativ för din första bankkonto. Var medveten om att kontot kan konvertera till en ”vanlig” konto någon gång, och du måste vara uppmärksam på avgifter efter att omvandlingen.

Målinriktat sparkonton

Du kan spara för något – eller ingenting i synnerhet – på ett sparkonto, men ibland är det bra att öronmärka medel för ett specifikt ändamål.

Till exempel kanske du vill bygga upp besparingar för ett nytt fordon, din första hem, en semester, eller till och med presenter till nära och kära. Vissa banker erbjuder sparkonton som är särskilt utformade för dessa mål.

Den största fördelen med dessa konton är psykologisk. Du tjänar i allmänhet inte mer på ditt sparande (även om vissa banker och kreditinstitut erbjuder förmåner för att uppmuntra regelbundet sparande), men du kan vara mer benägna att nå besparingar mål om ett visst konto är knuten till något du värdesätter. Om det låter som något du skulle dra nytta av, leta efter ”sparklubben” (eller liknande) program. Du kan också utforma ditt eget program, eller så kan du skapa ”konton” eller flera konton (med beskrivande smeknamn) på de flesta online-banker.

Hur du kan maximera din investering med mycket lite Capital

Hur du kan maximera din investering med mycket lite Capital

Att få in i investeringar vana kan vara en utmaning, särskilt om du finna det svårt att bara skrapa upp en extra $ 100. När du ser dina investeringar växa kan dock det givande känsla driva dig att söka ytterligare, nya investeringar och fortsätter att öka din bo ägg över tiden. Inget belopp är för liten när det gäller att investera, särskilt med nyare tillkomsten av investeringsprogrammen är anpassade till människor som vill komma igång utan att behöva spara upp tusentals bara för att göra en initial investering.

Dollar kostar i genomsnitt

Dollarn kostnad medelvärdes konceptet har funnits länge. Processen innebär att köpa en fast dollar belopp av aktier aktier varje månad, såsom en fond, oavsett nuvarande aktiekurs. Även om inte alla mäklarfirmor kan du investera små mängder för att starta, kommer många och du kan investera $ 25 per månad för 4 månader, för att starta din första $ 100 investering. Du skulle förhoppningsvis fortsätta köpa aktier varje månad med ytterligare medel över tiden. Som fond aktiekurs rör sig upp och ner, kommer du köper ytterligare aktier när priset är högre, och ibland när det är lägre, effektivt genomsnitt ut kostnaden och minska din risknivå. Även om detta inte garanterar att du inte kommer att förlora dina pengar, det diversifiera risken till en hög grad.

Peer-to-peer-lån

Även känd som crowdlending är denna investering begrepp relativt nytt och innebär individer låna sina egna pengar i form av personliga lån till andra individer, med en icke-bankfinansiering företag som arbetar som en mellanhand.

Utlåning Club och Prosper representerar två av de största företagen som underlättar denna typ av utlåning. Du kan börja investera med så lite som $ 25. Peer-to-peer långivande bolaget diversifierar din investering genom att låta en $ 25 maximal investering i en personligt lån. Ju mer pengar du investerar, sprider mer lån företaget din investering över för att minimera risken.

Från 2009 till 2014 Utlåning Club och Prosper upplevde årlig avkastning i genomsnitt från 5 procent till nästan 10 procent.

Din arbetsgivares 401 (k)

Kanske du vill investera $ 100, men du hellre ha det drog ut ur din lön så att du inte känner någon smärta. Håll din $ 100 kontant för din nödfond, och gå din arbetsgivares 401 (k) plan istället. Dina pengar går till 401 (k) konto innan du betalar någon skatt, vilket ger dig mer pengar att investera i förskott. Varje 401 (k) plan har vanligtvis sina egna fonder som du kan välja att investera, och vissa kan erbjuda en mäklare för dig att arbeta med att hjälpa till att navigera din investering val. Du får en paus på din skatt för alla pengar du bidrar till din 401 (k), plus många företag matcha bidrag anställda antingen dollar för dollar, eller upp till en viss procentsats varje år. Du kommer faktiskt att investera mer än $ 100 av den tid du faktor i matchningen och skattebesparingar på före skatt dollar du har investerat.

investera Robotar

Om du har $ 100 eller mindre att investera, kanske du oroa dig att välja precis rätt investeringar för att se till att du får en bra avkastning utan att förlora dina pengar. När du arbetar med en mäklarfirma och anlita en investment manager, du betalar en avgift för sin expertis.

Robo-rådgivare presentera en ny och populärt alternativ. Dessa mjukvarubaserade investera system köpa och sälja aktier för dig med hjälp av handelsalgoritmer snarare än mänskliga chefer. I fall du inte känner dig säker på din aktiemarknaden kunskap, din robo-rådgivare kommer att fatta investeringsbeslut åt dig automatiskt beroende på marknadsförhållanden och andra faktorer. Robo-rådgivare återinvesterar också någon utdelning automatiskt och balanserar din portfölj när det behövs för att hantera din risknivå.

Eftersom Robo-rådgivare är en ganska ny utveckling på scenen, kan de fortfarande har några kinks och inte uppnå konsekventa resultat. Enligt en marknadsundersökning, 2016 investeringar mäkleri Schwab s robo-rådgivare belönas sina investerare med 10,7 procent avkastning, medan Vanguard har uppnått en 5,5 procent vinna.

För samma år, Standard & Poors 500 index uppnått en nästan 12 procents avkastning.

andelar

Aktieandelar, i huvudsak små flisor av en del av beståndet, att investera tillgängliga för ganska mycket någon. När du inte har pengar för att tillfredsställa stora konto minimum, överväga att köpa själv $ 100 aktieandelar. Ofta när du försöker öppna ett investeringskonto hittar du minimum på minst $ 2000 och ibland upp till $ 20.000, bara för att vara berättigad att göra din första investering. Med aktieandelar, om du vill att äga aktier i Amazon, Google eller annat företag med ett pris extremt hög andel, kan du göra just det. Företag som Betterment.com kan du sätta in någon mängden tillgängligt pengar du har i aktieandelar av lager du väljer, så att du kan få dina pengar att börja arbeta för dig direkt.

Var medveten om lurande avgifter

Även om du kan njuta av en avkastning på 5 procent, 10 procent eller ännu mer på din investering strategier, i form av verkliga dollar dessa avkastning inte kommer att innebära en hel del pengar ännu eftersom du börjar med mindre än $ 100 att investera kapital. Läs det finstilta om eventuella investeringsrelaterade avgifter för att se till att du inte ger alla din investering vinster tillbaka till mäklarfirma. Var uppmärksam på eventuella handelstransaktionsavgifter. För varje lager köpa eller sälja, kan du betala $ 4,95 till $ 9,95 per handel, beroende på företaget. Dessutom kan vissa företag ut en årlig investering avgift på $ 50 eller mer. Vissa fonder har vad som kallas en belastning, i huvudsak en provision eller försäljningsavgift, så leta efter tomgångs fonder.

Health Insurance 101: Din Complete Guide to prisvärda täckning

Health Insurance 101: Din Complete Guide to prisvärda täckning

Det finns fler alternativ än någonsin att hitta prisvärda sjukförsäkring. Man kan få sina lokala telefonkatalogen och leta efter försäkringsbolag som erbjuder sjukförsäkring eller man kan få på nätet och snabbt hitta webbplatser som kan ge en sjukförsäkring citat.

Men bara söker efter prisvärda sjukförsäkring kan leda till luckor i din sjukförsäkring. När du letar efter prisvärda sjukförsäkring, måste du inte bara titta på prislappen på din sjukförsäkring citat men också förstå vilken typ av sjukförsäkringen du får.

Nedan finns fem steg som hjälper dig inte bara hitta prisvärda sjukförsäkring men dessa fem steg kommer också att hjälpa dig att få ut det mesta av din sjukförsäkring.

1. Vilken typ av sjukförsäkring Behöver du ?:

När du startar din sökning efter prisvärda sjukvård täckning, en massa människor går ofta med den första billiga citat sjukförsäkring och inte gör tillräckligt forskning för att hitta den bästa sjukförsäkring för deras behov.

Dina sjukförsäkring alternativ beror mycket på ditt liv omständigheter. Här är vanliga livsomständigheter och deras olika sjukförsäkring alternativ:

  • Working: Arbetsgivare (Best Choice), Oberoende Health Insurance Coverage (när du går till ett försäkringsbolag och köpa sjukförsäkring inte genom en arbetsgivare), State Sponsored Plan (låg inkomst) eller själv försäkra
  • Self Employed: Independent (när du går till ett försäkringsbolag och köpa sjukförsäkring inte genom en arbetsgivare), State Sponsored Plan (låg inkomst) eller själv försäkra
  • Inte fungerar: Arbetsgivare genom Cobra, Oberoende Health Insurance Coverage (när du går till ett försäkringsbolag och köpa sjukförsäkring inte genom en arbetsgivare), ett statligt Sponsrade plan eller själv försäkra
  • College: Cobra (genom familj sjukförsäkring Provider), State Sponsored Plan, eller själv försäkra

2. Att välja en Health Insurance Company:

Nu när du vet mer om din sjukförsäkring behov, är det dags att tänka på att hitta ett försäkringsbolag som ger den bästa sjukförsäkring för dina behov.

Att veta mer om den finansiella styrkan hos ett försäkringsbolag är ett måste. Även det bästa sättet att hitta den bästa sjukförsäkring för dig är att lära sig att jämföra viktiga områden inom hälso- och sjukvården försäkring som är viktiga för dig.

3. Göra samtal:

Är du redo att börja ringa för en sjukförsäkring citat? Eller, om försäkringen du forskar erbjuds av din arbetsgivare, är du redo att se om du vill att din arbetsgivares val? När du är redo att ringa till din valda sjukförsäkring leverantörer har redo en lista med frågor som du behöver svar på. Frågar vad är utesluten i deras sjukförsäkring plan och deras val av vård läkarna nyckelområden för att få svar på när du talar med sjukförsäkringsbolag.

4. Förstå din sjukförsäkring:

Nu när du har din sjukförsäkring plan, vara beredd och ta sig tid att förstå dina sjukförsäkring omfattningar. Det är alltid bäst att granska din sjukförsäkring plan med din arbetsgivare sjukförsäkring representant eller agent som hjälpte du få sjukförsäkring plan.

En annan bra idé är att bara läsa det själv. De flesta sjukförsäkring informationspaket verka överväldigande, men oftast är det sättet eftersom de är skrivna för att hjälpa en att förstå sjukförsäkring plan noggrant.

5. Lämna in en sjukförsäkring krav:

De flesta läkare kontor kommer att lämna din sjukförsäkring krav på dig och bara debitera dig det belopp du ska betala ur fickan enligt din sjukförsäkring plan. Men ibland måste du lämna din sjukförsäkring hävdar själv. Ett exempel på en sådan tid skulle vara om du väljer att gå till en läkare som inte finns i din sjukförsäkring plan nätverk av läkare som du kan använda.

Om du upptäcker att du behöver lämna din sjukförsäkring hävdar själv i de flesta fall måste du betala hela beloppet av besöket först till läkare eller specialist. Då måste du få en blankett från ditt försäkringsbolag och fyll i lämplig information att lämna din ansökan. Om din ansökan godkänns kommer din hälsa försäkringsbolag ersätta dig, eller skicka mängden påståendet att täcks av din hälsa försäkring.

Om du behöver för att utmana ditt försäkringsbolag beslut eftersom en sjukförsäkring påstående nekades, är det viktigt att ha en praktisk register över alla procedurer utförs. Att hålla en personlig medicinsk logg kan vara till hjälp.

Kan du köpa en bil med ett kreditkort?

Kan du köpa en bil med ett kreditkort?

När du är på marknaden för en ny eller begagnad bil, är det smart att shoppa runt. Utöver att söka efter det bästa priset på rätt bil för dina behov, men du bör också leta efter finansiering. Om du inte har tillräckligt med pengar sparas fram för att betala för din nya rida, behöver du ett billån eller personliga lån för att finansiera köpet. Och om du känner dig äventyrlig eller har problem med att kvalificera för sådana lån, kan du även väga för- och nackdelar med att ladda bilen på ditt kreditkort.

Kan du köpa en bil med ett kreditkort?

Men, det är verkligen ett alternativ? Och i så fall är det bra?

Första sak först: Innan du kan ladda din bil till ett kreditkort, måste du ta reda på om din återförsäljare erbjuder även det alternativet. Merparten av tiden, kommer de inte att låta dig ladda hela inköpspriset på din bil – i stället kommer de tillåter dig att sätta upp till $ 5000 i inköp på ett kreditkort. För det andra måste du se till att ditt kreditkort gränsen är tillräckligt hög för att täcka det belopp du vill ta ut.

Så, låt oss säga att du  fortfarande tycker att det är en bra idé, köper en bil $ 10.000, och har förmågan att ladda upp till $ 5000. För att täcka resten av bilens inköpspris, måste du komma med kontanter eller ansöka om ett lån. Om du köper en billigare begagnad bil, å andra sidan, kan du kanske att debitera hela köpesumman.

Precis som allt annat, bara för att du kan göra något betyder inte att du borde. Här är några fall där betalar för en bil med ett kreditkort vettigt – och när det inte gör det.

Betala för en bil med ett kreditkort vettigt om …

Du använder ett kort med 0% ränta på inköp.

Med en 0% ränta kreditkort kan du säkra noll ränta på ditt köp för allt från 12 till 21 månader. Om du laddar $ 5000 på ett kort som faller in i denna kategori, kan du rimligen betala den del av din bil lån ner under den tiden utan att betala en krona i räntekostnader.

Innan du går den vägen, men bör du se till att du har råd att betala bilen ganska snabbt. Om du inte betala av ditt laddad balans under kortets 0% APR kampanjperioden, kommer du hamna betala kreditkort intresse när kortets ränta återställs – som kommer att betydligt högre än den du vill ta emot på ett bra billån.

Du vill belöningar och har pengar att betala den.

Låt oss säga att du köper en bil som är relativt billigt att börja med och du har pengar till hands. Genom att betala för en billig bil med en belöningar kreditkort och betala av balansen genast, kan du tjäna värdefulla belöningar utan större ansträngning från din sida. Eftersom de flesta belöningar kreditkort erbjuder mutor värda mellan 1% och 5% av ett köp, kan du dra nytta vackert med detta ett litet drag.

Din kredit är bra.

Med god kredit, kan du vara berättigad till ett kreditkort som kan göra laddar din bilköp värt besväret. Som nämnts ovan, nollränte kreditkort erbjuder en utmärkt möjlighet att undvika att betala ränta på åtminstone en del av ditt köp. Om du är i det för belöningar, å andra sidan, de bästa resor och belöningar kreditkort är vanligtvis endast tillgängliga för personer med en FICO poäng på 720 eller högre.

Så, om du inte har en fantastisk 0% APR eller belöningar kreditkort redan, misströsta inte. Med lite forskning, kan du ansöka om ett stort kreditkort innan du går in i ett återförsäljaravtal.

Vad mer, en del av dessa kort erbjuder enorma registreringsbonusar värda hundratals dollar till nya kortinnehavare som uppfyller vissa kriterier utgifter – till exempel gör $ 3000 i inköp på ett nytt kreditkort inom de första 90 dagarna. Laddnings del av ditt bilköp är ett bombsäkert sätt att möta dessa krav i ett svep – så länge du kan betala det.

Du bör undvika att använda kredit för ett bilköp om …

Ditt kreditkort tar ut en hög ränta.

Om ditt kreditkort tar ut en hög ränta, bör du överväga återförsäljare eller bankfinansiering istället för att använda ditt kort. Många bilhandlare erbjuda speciella kampanjer som gör finansiering rent billiga, och du kanske kan kvalificera sig för en bättre affär med din bank. Enligt en pågående studie från Bankrate.com är den genomsnittliga räntan på kreditkort över 16% i september 2016. Visst din bank eller återförsäljare kan göra bättre än så.

Du vill betala bilen långsamt om det är möjligt.

Om du hoppas att betala bilen på en lugn plats, är ett kreditkort förmodligen inte idealiskt. Eftersom den genomsnittliga räntan är väl i tvåsiffriga tal, betalar du en ton mer intresse över tiden om det tar ett tag att betala bort det. De flesta nollränte kreditkort erbjuder 0% APR för 12 till 21 månader, så dessa inledande erbjudanden är inte tillräckligt länge för att hjälpa om du behöver fyra eller fem år att betala av bilen.

Du behöver inte ha bra kredit.

Om du har dålig kredit, bör du fortsätta med försiktighet oavsett vilken typ av finansiering som du väljer. Med dålig kredit, kanske du inte kvalificera sig för de bästa priserna med ett kreditkort, traditionell bank, eller ens återförsäljare finansiering.

Det bästa du kan göra är att leta efter de bästa flighterna du kan hitta och spara den största handpenning du kan uppbåda. Ju större kontanter du kan komma med, desto mindre måste du låna och mindre risk du presentera en långivare. Under tiden kan du räkna ut sätt att starta öka din kredit värdering över tiden.

Slutgiltiga tankar

Att köpa en bil med ett kreditkort kan verka som en bra idé, men det är inte den ultimata lösningen du kanske tror. Visst kan du tjäna belöningar eller ens en lukrativ bonus, men den extra ränta du får betala om du inte är försiktig kan lätt utplåna dessa förmåner och lite till.

Som alltid bör du utforska alla dina alternativ, väga för- och nackdelar, och tänka länge och väl innan du tar ut ett lån eller ut någon stora inköp på ett kreditkort.

Att köpa en ny eller begagnad bil är definitivt spännande, men de ekonomiska konsekvenserna kan pågå i åratal. Innan du hoppar in, bör du beväpna dig med så mycket information som möjligt.

8 saker Högskoleexamen bör veta om kredit

8 saker Högskoleexamen bör veta om kredit

När du har tjänat de krediter som du behöver för att tjäna din högskoleexamen, blir en ny typ av kredit viktigt. Denna typ av kredit kommer att påverka dig för resten av ditt liv; det kommer att påverka din förmåga att få vissa varor och tjänster innan du betalar för dem med förväntningen att du kommer att betala i framtiden.

Du kanske redan har viss erfarenhet med kredit, särskilt om du har haft mobiltelefon eller elräkningar eller ett kreditkort.

Men, när du bygger ett liv utan dina föräldrar och bort från campus, bygga och skydda din kredit blir mycket viktigare.

1. Om du inte redan har etablerat en kredit historia, kan det vara svårt att hyra en lägenhet, köpa ett hus eller bil, eller ens få ett kreditkort . Catch-22 kredit är att du behöver kredit för att få kredit, men du kan inte få kredit om du inte har kredit. En bra jobb, kan högre handpenning, eller villiga medundertecknare hjälpa dig jumpstart ditt liv och börja bygga en solid kredithistorik.

2. studielån betalningar kommer att inledas under sex månader för de flesta typer av studielån . Om du inte börja betala – eller göra betalning – kommer din kredit skadas. Du får en frist efter examen att hitta ett jobb och etablera innan ditt studielån betalningar sparka. Se till att dina långivare har din rätt adress så att dina uttalanden kommer nå dig.

Försök att få en uppfattning om vad dina betalningar kommer att vara innan du måste börja göra dem så att du inte kommer att överrumplas av betalningsbeloppet. Prata med din långivare om återbetalning alternativ som passar dina inkomster och utgifter.

3. Öppna för många kreditkort på en gång är riskabelt , hålla sig till bara en eller två tills du vänjer sig ditt nya jobb och nya uppehälle.

Att godkännas för ditt första kreditkort kan vara spännande, men inte bli beroende av känslan. Kreditkort kommer med risken för skulden. När du just har börjat som en ung vuxen i den verkliga världen, behöver du inte lägga till kreditkorts problem till din lista över saker att ta itu med.

4. Betalning förfallodatum (i allmänhet) är nonnegotiable och saknade ett förfallodatum kan skada din kredit värdering . Dina professorer kan ha ibland låta dig förvandla dina papper i en dag eller två sent utan att ge dig ett straff, men dina fordringsägare är inte lika nådig. Du kan ändra en del betalning datum till en bättre tid i månaden, men inte som betalnings undvikande taktik. Vänja sig vid att betala dina räkningar i tid, eftersom saknade dem kommer med dyra påföljder.

5. Du har tillgång till en fri kredit rapport en gång om året . Beställ den årligen för att hålla koll på vad som händer i din kredit liv. Din kredit rapport innehåller en lista över alla dina kreditkonto. Det är vad fordrings, långivare och andra företag använder för att besluta om att godkänna dina program. Besök annualcreditreport.com att få tillgång till en kredit rapport från var och en av de tre stora kreditbyråer varje år. Granska din kredit rapport för att säkerställa att informationen på den är korrekt och fullständig.

Tvist eventuella fel med kreditupplysningsföretag att ha dem bort.

6. Bills din rumskompis inte betalar kan skada din kredit värdering – antalet som mäter din kredithistorik. Om du bor med en rumskompis, se till att någon hyra och andra räkningar som har ditt namn på dem betalas i tid varje månad. Företagen kommer inte att bry sig om att du och din rumskompis har en verbal (eller ens skriftlig) överenskommelse om att dela upp räkningen. De bryr sig om att få betalt i tid av vem namn är på räkningen.

7. Att sätta din kredit på raden för någon annan är inte smart . Om du redan har god kredit, tänk om medpåskrivande för en vän, släkting eller en romantisk partner. När du cosign för någon, du i huvudsak lovar att utbetalningar kommer att göras varje månad även om det innebär att du måste göra dem. När den andra personen missar betalningar, det påverkar din kredit också.

Uteblivna betalningar kan ödelägga din kredit, vilket gör det svårt för dig när du behöver låna pengar för dig själv. Ha detta i åtanke även om du har frågat en förälder eller vän att cosign något med dig.

8. Allt du gör påverkar nu din kredit för många år framöver . Fatta kloka beslut och du kommer att belönas med en bra kredit värdering. På samma sätt kommer dåliga beslut och kredit misstag resultera i en dålig kredit värdering. Negativ information kvar på din kredit för sju år. Om du gör en kredit misstag vid 22 års ålder, kommer det att stanna på din kredit rapport till ålder 29. När du vill få en inteckning eller köpa en ny bil, kan de misstag du gjort år sedan påverka dig. Lyckligtvis finns det ingen gräns för hur mycket tid som positiv information kvar på din kredit rapport. Sikta på att hålla din kredit rent så att du inte kommer att stöta på problem på vägen.

Bra sätt att hitta hyresgäster för din hyra

Bra sätt att hitta hyresgäster för din hyra

Om du vill hitta hyresgäster snabbt för din hyra, blivande hyresgäster måste kunna hitta dig. Lär fem populära metoderna för att fylla en vakans, samt fyra beprövade metoder.

5 Populära metoder för att hitta hyresgäster

Följande är fem av de mest populära sätten att hitta hyresgäster till din hyresfastigheter. Målet med dessa metoder är att nå de flesta möjligt att hitta en hyresgäst snabbt.

1. hitta hyresgäster på hyra webbplatser

Internet är ett bra sätt att nå massorna. Webbplatser som Craigslist och Trulia kan du skicka en gratis notering för din hyra. Dessa listor är synliga sedan till vem som helst med tillgång till internet som söker en lägenhet i ditt område. Den blivande hyresgästen kan ytterligare begränsa sökkriterierna baserad på hyran, eller antal sovrum och badrum.

Om du är intresserad av att ta emot regeringen subventionerade bostäder, inklusive avsnitt-8, kan webbplatser som Socialserve.com hjälpa dig att nå denna marknad. Om du har en egen hemsida, måste du också se till att lista fastigheten finns och se till att referera till din webbadress i dina andra annonser.

2. Använd sociala medier för att hitta hyresgäster

Miljontals människor använder sociala medier som Facebook, Instagram och Twitter. Om du har ett företag, bör du skapa en Facebook-sida, Instagram-konto och ett Twitter-konto för det.

Om inte, kan du använda din personliga konton för att låta folk veta att du har en fastighet för uthyrning. Du kan lista din fastighet på Facebook.com s marknadsplats, skicka en statusuppdatering på ditt konto, lägga ett foto av hyran på Instagram eller skicka ut en tweet till dina följare via Twitter.

3. Låt en Realtor hitta hyresgäster för dig

För sina tjänster, mäklare ut typiskt en provision på cirka en månads hyra, ibland mer.

Du kanske vill intervjua två eller flera fastighetsmäklare för att hitta det du är mest bekväm notering din hyra med.

Även om detta kan vara det dyraste sättet att marknadsföra din fastighet, kan du spara en hel del krångel och huvudvärk för att hantera potentiella hyresgäster. Din fastighet kommer också att visas på MLS.com (Multiple Listing Service), vilket kommer att öka exponeringen.

4. hitta hyresgäster genom att erbjuda incitament

Folk gillar tanken på att få en affär eller en rabatt. Du kan erbjuda en gratis TV eller en rabatterad hyra om en hyresgäst flyttar in före ett visst datum. En $ 250 tv kan tyckas dyrt, men om du laddar $ 950 i hyra, och TV får någon att röra sig i en månad tidigare, är du faktiskt spara dig $ 700, och som en extra bonus, kommer TV att vara en skatt nedskrivning off för hyresfastigheter.

5. Svara Snabbt att blivande hyresgäster

Du måste svara på blivande hyresgäster omedelbart. Om du inte ringa eller maila en hyresgäst tillbaka snabbt, en annan hyresvärd eller mäklaren kommer.

Om du inte vill ge ut din personliga telefonnummer, kan du skapa ett gratis Google Voice-konto som kommer att ge dig ett nytt telefonnummer som kan ställas in för att ringa till dina befintliga telefonlinjer. För en liten månadsavgift kan du även ställa in ett avgiftsfritt nummer, inklusive röstbrevlåda, för era lägenheter med hjälp av webbplatser som Kall8.com.

Liknande alternativ finns för e-post.

4 beprövade metoder för att hitta hyresgäster

Följande är fyra beprövade metoder för att hitta hyresgäster att fylla din lediga tjänster. Dessa metoder syftar inte till att nå massorna. Snarare är målet för dessa fyra metoder för att begränsa in på blivande hyresgäster som är mer benägna att vara intresserade av att leva i det specifika området där din hyresfastigheter ligger.

1. hitta hyresgäster i tidningen

Vissa blivande hyresgäster fortfarande leta efter hyresfastigheter i tidningen. Annonsera din vakans på helgen, och i synnerhet, på söndag, eftersom det är då tidningarna ser mest trafik.

Hyres annonser i tidningar är liten, så du behöver bara några rader för att göra din egendom sticker ut. Använd förkortningar för ord som sovrum (BR) och tvättmaskin / torktumlare (W / D) för att spara utrymme.

 Placera en annons i tidningen kommer att kosta pengar, men det är ett annat sätt att öka exponeringen för din fastighet.

2. Annonsera på anslagstavlor

Sätt upp flygblad för din hyra i samhället där din fastighet ligger. Det kan handla om anslagstavlor vid livsmedelsbutiker, kyrkor, tvättomater och busshållplatser.

Eftersom människor kommer att passera genom flyer snabbt, använd en fet rubrik och stora färgfotografier för att dra intresse för flyer. På botten av flygblad, bland annat tear-offs för människor att ta. Dessa tear-offs bör inkludera fastigheten adress, antal rum och dina kontaktuppgifter.

3. hitta hyresgäster genom mun till mun

Underskatta inte kraften i det talade ordet. Om du har nuvarande hyresgäster, låt dem veta att du har en ledig tjänst. De kan ha en syster, kusin eller bror som är ute efter en ny plats att leva.

Också berätta för din bror, syster, frisör, chef, och mekaniker som du har en fastighet för uthyrning. har alltid flygblad med dig så att du kan dela ut dem vid behov. Du kan även erbjuda en remiss avgift för att ge en större incitament.

4. Placera en ‘Uthyres’ skylt i fönstret

Även om du inte kommer att nå den stora massan genom att placera en ”Uthyres” skylt i fönstret, det finns ingen skada i att göra det heller. En förbipasserande kan vara intresserad eller kanske känner någon som är ute efter att hyra i området. Se till att ett telefonnummer kan tydligt läsas från gatunivå.

Financial Advisors Dela vad deras rikaste Kunderna har gemensamt

Financial Advisors Dela vad deras rikaste Kunderna har gemensamt

”Tänk annorlunda.” Det var en av Apples första reklamslogan, men det är också tillämpliga på det sätt som framgångsrika människor hanterar sina pengar. Eftersom före stenåldern har våra hjärnor har kopplat för kortsiktighet och omedelbar tillfredsställelse, och dessa tendenser kan vara svårt att skaka. Men träna din hjärna att överväga framtiden besluta om dina prioriteringar, och checka in regelbundet med din ekonomi kan vända utvecklingen.

Vi frågade finansiella rådgivare över hela landet vad deras rikaste och mest framgångsrika kunder har gemensamt – och vad resten av oss kan lära av dem.

Vara förlovad.

Lektionen: ”Vissa kunder ser på oss som att gå till tandläkaren – något de behöver göra, istället för vill göra”, säger Davon Barrett, analytiker på Francis Financial. Men de mest framgångsrika komma i tid, förbereda frågor i förväg, och även nå ut mellan möten om hur små eller stora förändringar i sina liv kan påverka sin ekonomiska plan. ”De är kunder som vi inte har att jaga runt”, säger Barrett.

De flesta av hans företags rikaste och mest framgångsrika kunder också minutiöst budget, logga in på sina finansiella konton dagligen och återkategorisera kostnader för att se till att de har tillräckligt med svängrum inom olika områden. ”Oavsett hur mycket de gör, de vill se var varje dollar är på väg och vad det kommer att.”

Gör så här: Ställ in en daglig kalender påminnelse om att logga in på dina konton och se vad som är vad. Anmäl dig till varningar på din bank / Credit Union och kreditkorts webbplatser för saker som låga saldon, ovanligt stor transaktion, förfallodag påminnelser och dagliga saldon. Och gör kvartals datum med dig själv (och din make eller partner, om du har ett) för att titta på din ekonomiska bilden.

Använd tid att tänka på var dina pengar för närvarande pågår, och vad du vill ändra i framtiden.

 Fråga när du inte vet.

Lektionen: ”Om du är sjuk med något du inte förstår, bör du fråga en läkare”, säger Chris Chen, rikedom strateg på Massachusetts-baserade Insights finansiella strateger. Samma idé gäller för din ekonomi. Och om du är orolig för att komma ut som en finansiell nybörjare – ”Det är motsatsen”, säger Barrett. Han och andra rådgivare vi talade med sade att deras mest kunniga och ekonomiskt läskunniga kunder tenderar att ställa de flesta frågor.

Gör så här: Om du inte förstår en ekonomisk term, hur något fungerar, eller uppgifter om din ekonomiska plan, så tveka inte att fråga. Och om det är fortfarande inte klart för dig, fråga igen tills det är klargjort. Och om din finansiella rådgivare (eller finansinstitut representativa s) svar inte skär det, söka en annan som är villig att göra tydlighet prioritera och talar ditt språk.

Tillbringa dina prioriteringar.

Lektionen: ”Du kan inte ha allt” är pessimist sätt att se på saker. Optimisterna? ”Du kan ha vad du värdesätter mest.” Det är så många framgångsrika människor ser på sina pengar, och det är en stor anledning till varför deras förmögenhet har ökat – i stället för minskat – med tiden.

”De köpte inte den största eller dyraste hus, de inte köpa den största eller dyraste bil, och de inte köpa den största eller dyraste resa”, säger Bill Losey, vd på Bill Losey Pensionering Solutions, LLC. ”[Men] de är verkligen inte beröva sig själva.” Chen håller med. Han minns en kund som brukade ha en $ 50.000 Mercedes, men sålde den när han insåg att han värderade annat fler än bilar. Han bytte till en $ 25.000 Toyota Camry och använde de extra medel för att fokusera på saker som han brydde sig mer om.

Gör så här: Om du kommer att spendera mindre än du gör och konsekvent lägga undan pengar för framtiden, är det viktigt att rangordna dina prioriteringar. Så gör en lista över vad du värdesätter mest – gör ditt bästa för att hålla listan kort! – och tillåt dig extra svängrum i dessa områden.

För att kompensera, slarva på kategorier som inte betyder så mycket för dig. Om du är osäker på vad du värdesätter, börja logga dina utgifter. En vecka efter att du gör varje köp, gå tillbaka och skriva ner hur du känner det, sedan upprepa processen efter en månad har förflutit. Mönstren kommer att börja bli klar.

Hoppas på det bästa, och förbereda sig för det värsta.

Lärdomen: Historiskt och på lång sikt, har marknaderna åter cirka 7 procent årligen på investeringar. På Barretts företag, oftast tar de fem procents tillväxt jämfört med året innan. Men han säger de mest framgångsrika kunder vill se det värsta scenariot – som ett år med 1 procent tillväxt, eller till och med en marknadskrasch. ”De vet saker kan vända sig i en andra”, säger han. Det låter lite skrämmande, men att veta alla möjliga utfall – och förbereder sig för ett värsta scenario som du förmodligen aldrig kommer att se – kan leda till en känsla av ekonomisk frihet. ”Man skulle kunna tro att hålla dessa undergång-and-dysterhet synsätt skulle leda till att du oroa dig, men en hel del av de gånger det är motsatsen”, säger Barrett. ”Det kan faktiskt ge dig sinnesfrid.”

Gör så här: Följ Barretts bly och köra pension beräkningar antar börsen inåt och tar din portfölj med det. Skulle du kunna få det att fungera på din nuvarande sparande?

Men också överväga andra skrämmande vad-IFS. Biggie: Vad händer om något hände med den primära löntagare i ditt hushåll? Har du tillräckligt livförsäkring för att skicka dina barn till college, fortsätta att betala lånet, och uppnå dina andra livsmål? Om inte, denna del av ditt skydd portfölj behöver en moderniseras.

Har disciplin att följa upp.

Lärdomen: En annan kvalitet av framgångsrika och rika? Disciplin och uppföljning genom – i karriären, personliga liv och ekonomi. När det gäller den sista, i synnerhet kommer disciplin i spel under tider av volatilitet. ”När de utvecklar planen, de hålla fast vid planen – även när det inte nödvändigtvis går bra för en viss tid”, säger Shomari Hearn, vd vice vd och certifierade finansiella planerare vid Atlanta-baserade Palisades Hudson Financial Group.

Bilaga A är den finansiella krisen 2008-2009: De mest framgångsrika kunder fastnat med sina ursprungliga planer och underhålls samma tillgång anslagen. På så sätt kunde de delta i marknadens återhämtning några år senare. ”Sina portföljer var tillbaka till vad de var i tidigare höjder och har sedan dess överträffat dessa värden”, säger Hearn. ”Samtidigt som saknar den disciplin att hålla fast vid strategin – oftare än inte, de fortsatte att sitta på åskådarplats när de såg på marknaden återhämta sig.”

Gör så här: Skapa en verklig ekonomisk plan, eller om du inte känner ganska bekvämt, diskutera det med en finansiell rådgivare. Om du inte har en rådgivare, kanske du kan arbeta med en linje med din pensionsplan (ibland de är tillgängliga gratis hjälp) eller en avgift endast finansiell rådgivare som avgifter per timme ( GarrettPlanningNetwork.com är en bra källa).

Gör sedan ditt bästa för att ignorera dina pengar. Just det: Avstå från att övervaka dag till dag rörelser din portfölj, istället checkar in kvartalsvis, som mest. Du ska vara glad att du gjorde.

Hur man väljer en bank – vilken bank är bäst?

Hur man väljer en bank - vilken bank är bäst?

Dags att öppna ett bankkonto, men du är osäker på vilken bank du ska välja? Att välja ditt nästa konto är ett viktigt val. Eftersom byta banker är en smärta, det är inte något du vill göra snart igen.

Att plocka det bästa banken för dina behov, bekanta sig med de alternativ som finns, och välj sedan institutet passar dina behov bäst.

Vad behöver du i dag? Om fem år?

För nu har du förmodligen omedelbara behov att en bank måste uppfylla. Till exempel kan du behöver en plats att sätta din lön, eller kanske du vill ha en bank som tar lägre avgifter än din nuvarande bank. Med alla medel, få dessa behov tillgodosedda, men zooma ut och fundera på hur dina behov kan förändras under de kommande åren.

Som du utvärdera banker, överväga om du ska växa ur en institution, eller om bankerna utmärka sig i områden där du förutse framtida behov. Till exempel:

  • Kommer du att stanna på samma plats?
  • Har banken erbjuda robust online eller mobila tjänster?
  • Om du ska starta ett företag, kan banken hantera företagskonton?
  • Om du planerar att få en inteckning eller refinansiera, gör banken erbjuder rabatter till kunder som använder andra tjänster?

Även om det är klokt att planera framåt, saker förändras, och det är svårt att förutsäga framtiden, så de flesta människor börjar genom att fokusera på kontroll och sparkonton.

Priser och avgifter

Undersök räntor och kontoavgifter som du handlar för en bank: Hur mycket tjänar du i ditt sparande (förutsatt att du håller en betydande mängd där, hur mycket kommer du att betala för lån och vad underhåll och transaktionsavgifter existerar?

För kontroll och besparingar,  låga avgifter är särskilt viktiga. En något annorlunda ränta på sparande kommer inte att göra eller bryta dig ekonomiskt, så inte luras av den högsta apy om du inte är bland de rika. Men månatliga underhållsavgifter och stela övertrassering straff kan göra en allvarlig buckla i ditt konto, kostar hundratals dollar årligen.

Exempel: När det gäller att tjäna ränta på sparande eller bankcertifikat (CD), och med en skillnad på 1 procent APY kanske inte så imponerande. Förutsatt att du hålla $ 3000 i besparingar, det är en skillnad på bara $ 30 per år mellan bankerna. Om en av dessa banker avgifter $ 10 per månad bara för att hålla ditt konto öppet, är det självklara valet att välja banken med lägre avgifter.

När de lånar pengar,  kom ihåg att du inte nödvändigtvis behöver låna från din bank. Du kan få ett lån från en helt ny kredit union när du köper en bil, till exempel (att köpa från en viss återförsäljare kan göra dig berättigad att bli medlem av den Credit Union). Online långivare är också värda en titt, eftersom de kan ta ut mindre än lokala banker och kreditinstitut. Om du låna för att köpa ett hus, kan en inteckning mäklare (och bör) handla bland många långivare för dig, och du behöver inte vara en kund med varje potentiell bank.

Olika typer av banker

Du kan välja mellan flera olika typer av ”banker” för finansiella tjänster. De flesta av dem erbjuder liknande produkter och tjänster (särskilt om du bara är ute för att kontrollera eller sparkonton och ett betalkort för utgifter), men det finns skillnader.

Stora banker  är de nationella namn du är bekant med. Du kan se många grenar på upptagen gathörn i stora städer, och du hör förmodligen om dem i nyheterna. Dessa institutioner har nationella (och multinationella) verksamhet.

  • Produkter och tjänster som är tillgängliga inkluderar nästan allt du kan tänka dig (och mer).
  • Avgifter  tenderar att vara i överkant, men det är möjligt att få avgifter frångås (genom att inrätta direkt insättning, till exempel).
  • Priser på sparande och CD-skivor  är oftast inte den högsta.
  • Gren och ATM platser  är många om du bryr dig om bank personligen.

Lokala banker  verksamma i mindre geografiska områden. De tenderar att ha mer av en gemenskap fokus, och de är en viktig del av den lokala ekonomin.

  • Produkter och tjänster som är tillgängliga är vanligen tillräcklig för de flesta konsumenter. Dessa institutioner bör ha allt du behöver personligen, även om stora företag och ultra rika kan behöva få specialiserade tjänster från andra leverantörer.
  • Avgifter  tenderar att vara rimliga och avgiftsbefrielse finns ofta.
  • Priser på sparande och cd-skivor  varierar, men du kan fastna en affär med annonserade ”Special”.
  • Branch och bankomat platser  finns lokalt, men du kan behöva betala out-of-nätverk avgifter om banken inte deltar i ett nationellt ATM-nätverk.

Kreditkassor  är icke-vinstdrivande organisationer med en stark gemenskap fokus. För att öppna ett konto måste du kvalificera och gå som en ”medlem”, men denna process är ofta lättare än du tror.

  • Produkter och tjänster bör vara tillräckligt för de flesta konsumenter och småföretag. De minsta kreditföretag kan erbjuda något mindre, men du kan nästan alltid hitta kontroll konton, sparkonton och lån.
  • Avgifter  tenderar att vara låg, och det är relativt lätt att hitta gratis kontroll.
  • Priser på sparande och CD-skivor  är ofta högre än storbankerna, men lägre än online-banker.
  • Branch och bankomat platser  kan vara mer omfattande än vad du förväntar dig. Om din kredit union deltar i delad förgrening (de flesta av dem), har du tillgång till tusentals gratis platser i landet.

Online banker  har etablerat sig som en solid alternativ, och det är värt att ha en online-only konto även om du inte använder den regelbundet. Som sagt, gå 100% på nätet med dina pengar kan vara svårt fysiska platser har fortfarande värde.

  • Produkter och tjänster som är tillgängliga inkluderar gratis kontroll och sparkonton som huvudattraktion, men andra produkter kan vara tillgängliga.
  • Avgifter  tenderar att vara låg. De flesta konton är gratis om du studsa kontroller eller begära vissa transaktioner (som gireringar, till exempel).
  • Priser på sparande och CD-skivor  är ofta högre än vad du kan hitta någon annanstans.
  • Gren och ATM platser  är obefintlig, men online-banker antingen delta i robusta rikstäckande nät eller de betala ATM avgifter (upp till vissa gränser).

Cash management konton är en liten variation av online bankkonton. Dessa är oftast betalkonton som erbjuds via mäklarfirmor, så kontrollera om och när dina pengar federalt försäkrade. Vissa konton betala generösa räntor och ge betalkort och checkhäften för att spendera.

Teknik och bekvämlighet

När du begränsa din lista, leta efter viktiga funktioner som du är benägna att använda på en dag till dag. Du vill inte ta itu med din bank för att vara en eländig upplevelse.

Remote insättning:  Om du någonsin får betalt med en fysisk kontroll, att det enklaste sättet sätta det är att knäppa en bild med din banks app.

Bank till banköverföringar:  Leta efter banker som erbjuder gratis elektroniska överföringar till andra bankkonton. Detta är standard med de flesta online-banker, men tegel och murbruk banker kan göra det också. Överföringar gör det mycket lättare att hantera dina pengar och byta bank.

Texting och e-postmeddelanden:  Vi få upptagen, och det är trevligt att få en heads up från din bank när något händer i ditt konto. Du kanske också vill ha en snabb uppdatering på din bank utan att behöva logga in på ditt konto. Banker med textning alternativ och automatiska varningar gör bank lätt.

ATM insättningar:  Gå till en filial under bank timmar är inte alltid möjligt (eller praktiskt). ATM insättningar kan du satsa på ditt schema och även sätta in pengar på några online-banker.

Bank timmar:  Om du föredrar att banken i person, är de timmar som lämpar sig för dina behov? Vissa banker och kreditinstitut erbjuder helgen och kvällstid (åtminstone på drive-through).

Några ord om säkerhet

Bankerna är tänkt att vara en säker plats för dina pengar. Se till att alla konton som du använder är försäkrad, lämpligen av den amerikanska regeringen:

  • Bankerna bör backas upp av FDIC försäkring.
  • Federalt försäkrade kreditföretag bör backas upp av NCUSIF.

Om en bank eller kredit union misslyckas, bör du inte förlora några pengar så länge dina insättningar ligger under de gränsvärden (för närvarande $ 250.000 per insättare per institution, och det är möjligt att ha mer än $ 250.000 av ”dina” pengar täckt vid en institution) .

Hur man öppnar ett konto

När du väljer ett konto, är det dags att gå igenom formaliteterna för att öppna och finansiera det. Vissa institutioner låter dig göra allt på nätet, vilket är ett snabbt och enkelt alternativ om du är tekniskt kunniga. Om inte, planera för ett besök i grenen och föra identifiering och en första insättning (kontant kan fungera, eller så kan du skriva en check eller gör en elektronisk överföring).

Byta banker: Om du flyttar till en ny bank, använd en checklista för att se till att ingenting faller mellan stolarna. Du vill inte missa betalningar eller betala avgifter för några misstag.

Kan du har flera konton?

Det finns nog inte en enda  bästa  bankkonto där ute. Olika banker har olika styrkor. Online bankerna betalar de högsta räntorna på ditt sparande. Online långivare och kreditföreningar är ett bra alternativ för personliga lån och lån auto.

Det är okej att ha mer än ett bankkonto. I själva verket är det klokt att få de bästa funktionerna var du kan hitta dem. Så länge du inte betala flera avgifter till flera banker kan du ha så många bankkonton som du vill.