Category: sl

Estate načrtovanje: 16 stvari narediti, preden umreš

Estate načrtovanje: 16 stvari narediti, preden umreš

Medtem ko mnogi od nas radi mislijo, da smo nesmrtni, stara šala je, da sta samo dve stvari v življenju zagotovo: smrt in davki. Ne samo, da je pomembno, da imate načrt v mestu, v malo verjetnem primeru vaše smrti – morate izvajati tudi svoj načrt, in poskrbite, da drugi vedo o tem in razumeti svoje želje. Kot je Benjamin Franklin je znan citat gre, “S tem, da pripravi, ki jo pripravljajo na neuspeh.”

Legendarni pevec Prince umrl zakonitem – kar ima za posledico dolgotrajno bitko med sorodniki za določitev, ki je podedoval njegovo veliko bogastvo. Če ste zavlačevali na ugotavljanje, kdo je podedoval svoje posestvo, bo ta članek pomagal, da grem v pravo smer.

1. Ali fizičnih izvodov Inventory

Če želite začeti stvari, skozi notranjosti in zunanjosti vašega doma in narediti seznam vseh predmetov v vrednosti 100 $ ali več. Primeri vključujejo doma sam in televizijskih sprejemnikov, nakit, zbirateljskih, vozila, orožje, računalniki / prenosni računalniki, kosilnico, orodja in tako naprej.

2. Sledite z ne-fizičnih izvodov Inventory

Nato začnite dodajati svoje ne-fizičnih sredstev. Ti vključujejo stvari, ki jih imajo v lasti na papirju ali drugih pravic, ki so temelji na vaše smrti. Postavke, naštete tukaj bi vključevala: posredniške račune, 401k načrte, IRA sredstva, bančne račune, življenjskih zavarovanj, in vse druge obstoječe zavarovalne police, kot so dolgotrajno oskrbo, homeowners, auto, invalidnosti, zdravje in tako naprej.

3. Zberite Kreditne kartice in dolgovi seznam

Tukaj boste narediti poseben seznam za odprte kreditne kartice in druge dolgove. To bi moralo vključevati vse tako, kot je auto posojila, obstoječe hipoteke, doma kapitalskih kreditnih linij, odprtih kreditnih kartic in brez bilanc in drugih dolgov morda dolgujejo. Dobra praksa je, da delujejo brezplačno kreditne poročilo vsaj enkrat na leto. To bo ugotovila nobenih kreditnih kartic, ki ste jih morda pozabili, ki jih imate.

4. Naredite Organizacijski & Dobrodelne Članstvo v seznam

Če sodite, da nekatere organizacije, kot so AARP, American Legion, združenja veteranov, AAA Auto Club, College Alumni, itd, bi morali narediti seznam teh. Vključujejo vse druge dobrodelne organizacije, ki jo ponosno podporo ali bi donacije. V nekaterih primerih je bilo več od teh organizacij imajo naključne ugodnosti življenjskega zavarovanja (brez stroškov) na svojih članov in vaši upravičenci lahko upravičeni. To je tudi dobra ideja, da naj vaši prejemniki vedo, katere dobrodelne organizacije so blizu svojega srca.

5. Pošljite kopijo seznama sredstev za vašo Estate Administrator

Ko so vaši seznami končana, morate datum in ga podpiše in da vsaj tri izvode. Izvirnik je treba dati na skrbnika nepremičnin (bomo govorili o njem pozneje v članku). Drugi izvod je treba dati svojega zakonca (če si poročen) in damo v sefa. Naj zadnjo kopijo za sebe na varno mesto.

6. Pregled IRA, 401 (k) in druge Upokojitev računi

Računi in politike, v kateri ste seznama oznake upravičenke prenese preko “pogodbe”, s to osebo ali subjekt, naveden na vaši smrti. Ne glede na to, kako se seznam teh računov / politike v vaši volji ali zaupanja, ni važno, ker je upravičenec seznam bo prednost. za aktualni seznam vašem izboru upravičenca za vsak račun, se obrnite na skupino za pomoč strankam ali skrbnika načrta. Preučiti vsako od teh računov zagotoviti upravičenci so navedeni točno tako, kot ti je všeč.

7. Posodobite Life Insurance & rente

Življenjsko zavarovanje in rente bo mimo pogodbe, kot tudi, tako da je prav tako pomembno, da se obrnete na vsa podjetja, življenjska zavarovanja, kjer se ohranijo politike, da se zagotovi, da so vaši upravičenci pravilno navedena.

8. Določi TOD označbe

TOD stoji za prenos na smrt. Veliko računov, kot so bančni prihranki, CD računov in posamezne posredniške račune so po nepotrebnem probated vsak dan. Probate je izogniti sodišče postopek, po katerem se sredstva razdelijo po sodni pouk, ki je lahko drago. Veliko računov zgoraj naštetih je mogoče nastaviti z možnostjo prenosa-o-smrti, da bi se izognili proces dedovanju. Obrnite se na skrbnika ali banko, da to nastaviti na svoje račune.

9. Izberite Odgovorni Estate Administrator

Skrbnik nepremičnine bo odgovoren za spremljanje pravil svoji volji v primeru vaše smrti. Pomembno je, da izberete posameznika, ki je odgovoren in v dobrem duševnem stanju, da bi odločitev. Ne takoj predpostavimo, da je vaš zakonec je najboljša izbira. Razmislite o vsem kvalificiranim posameznikom in kako čustva, povezane z vaše smrti bo vplivalo na sposobnost odločanja te osebe.

10. Ustvarjanje Will

Vsakdo, starejše od 18 let morajo imeti voljo. To je pravilnik za razdelitev svojega premoženja in da bi preprečili zmedo med vašimi dediči. Oporoke so dokaj poceni načrtovanja nepremičnin dokumente osnutkov. Večina odvetniki vam lahko pomaga pri tem za manj kot 1.000 $. Če je to preveč bogata za krvi, obstaja več dobre volje za izdelavo programske pakete na voljo na spletu, za uporabo doma računalnika.

Poskrbite, da boste vedno podpisali in datirali svojo voljo, imajo dve priči ga podpišejo in pridobiti notarization o končnem predlogu.

11. Pregled in posodobitev vaših dokumentov

Preglejte svoje volje za posodobitev vsaj enkrat na vsaki dve leti in po vseh večjih življenje spreminja dogodke (poroka, razveza, rojstvo otroka, in tako naprej). Življenje se nenehno spreminja in vaš popis je verjetno, da iz leta v leto preveč.

12. Pošljite kopije Will na svojo Estate Administrator

Ko je volja končana, podpisan, priča in notarsko overjen, boste želeli, da poskrbite, da skrbnik posestvo dobi kopijo. Prav tako morate imeti kopijo v polje varno depozita in na varnem doma.

13. Obiščite finančni Planner ali Estate Attorney

Čeprav morda mislite, da ste zajete vse možnosti, da je vedno dobra ideja, da imajo polno naložb in zavarovanje načrt opravljeno vsaj enkrat na vsakih pet let.

Kot boš starejši, življenje postavi nove curveballs na vas, kot je poskušal ugotoviti, ali morate dolgoročno zavarovanje za nego in zaščito svoje posestvo s široko davčno račun ali dolgotrajnih sodnih postopkov. Nasveti kot ima nujne medicinske vizitko v torbici ali denarnico, so majhne stvari, veliko ljudi nikoli misliti, da lahko strokovnjak pomaga naučiti.

Če ne želijo porabiti denar za strokovno pomoč – ali želijo, da se zmanjša, kar stane – branje vam lahko pomaga začeti, da bi dobili svoj finančni načrt in posestvo v šahu.

14. Sproži Pomembno Estate načrt Dokumenti

Zavlačevanje je največji sovražnik načrtovanja nepremičnin. Čeprav nihče od nas ima rad, da razmišljajo o umiranju se Dejstvo je, da je nepravilna ali ne načrtovanje lahko privedejo do družinskih sporov, sredstva gredo v napačne roke, dokler sodnih sporih in velike količine dolarjev zveznega davka.

Na minimum, morate ustvariti volje, pooblastilo, zdravstvenega nadomestek, in dnevna bo – in dodeliti skrbništvo za otroke in hišne ljubljenčke. Če si poročen, mora vsak zakonec ustvarite ločeno volje, z načrti za preživelega zakonca. Prav tako se prepričajte, da so vsi zadevni posamezniki so kopije teh dokumentov.

15. Poenostavite svoje finance

Če ste spremenili delovnih mest v zadnjih letih, je zelo verjetno, da imate več različnih 401 (k) -tip upokojitev načrtov še vedno odprte s preteklih delodajalcih ali morda celo več različnih IRA računov. Medtem ko je to načeloma ne bo ustvarilo velik problem, medtem ko si živ (razen veliko dodatnega administrativnega dela in vodenja računa), boste morda želeli razmisliti o utrjevanju teh računov v en individualni IRA račun izkoristiti boljših investicijskih odločitvah, nižjih stroškov, večji izbor naložb, več nadzora in manj papirologije / lažje upravljanje, ko so sredstva konsolidirane.

16. Izkoristite kolidž financiranja računov

529 načrt je edinstven davčno ugodnejših naložba račun za varčevanje kolegij. Poleg tega, večina univerz ne upoštevajo 529 načrte v izračunu finančne pomoči / štipendiranja, če je babica naveden kot skrbnik. Res lepa lastnost je, da so rast in dvigi z računa (če se uporablja za “kvalificiranih” stroškov izobraževanja), brez davka. Če imate vnuke in sredstva, da to storite, razmislite o odprtju načrt za vsakega vnuka.

Spodnja črta

Zdaj imate strelivo, da bi dobili zelo dober skok-start o pregledovanju celotnega finančnega in nepremičninskega sliko; ostalo je odvisno od vas. Medtem ko sedite okoli hiše gledanjem vaše najljubše športne ekipe ali televizijska oddaja, izvlecite tableto ali prenosni računalnik in začeli delati sezname.

Boste presenečeni, kako veliko “stvari”, ki ste jih nabrali v preteklih letih. Prav tako boste ugotovili, da bodo vaši inventarja in dolgovi seznam prišel prav za druge naloge, kot so homeowners zavarovanje in pridobivanje oprijem na vaše stroške.

Priprave na začetek svoje upokojitve: Koraki boste morali sprejeti pred upokojitvijo

In kako se čas do upokojitve vplivalo na moje naložbene odločitve?

Starostne Sklepi: Koliko mojega denarja bi ostali v varne naložbe?

Vlaganje ni set-to-in-pozabi-si prizadeva. Vaš portfelj naj bi se sčasoma spreminjajo in kot vaše finančne profili zori. Ko ste mlajši si lahko privoščite tvegati več, ampak kot ste starost, boste verjetno premakniti več sredstev v varne naložbe.

Naložbe v vrednostne papirje ni edini razlog, da imajo varne naložbe. Morate sklad za nujne primere. Naj bo dovolj denarja v tekoči, varne naložbe za kritje, vsaj 3 do 6 mesecev vredno življenjske stroške.

To pomeni, da če boste potrebovali 2.000 $ na mesec, da se udobno živeti, morate imeti $ 6000 – $ 12.000 v varnih, lahko dostopnih naložbe, kot so bančni varčevalnih računov ali sklade denarnega trga.

Naj te 2 osnovnih pravil v mislih:

  • Manj zavarujete zaposlitev, več denarja boste želeli obdržati v varnih naložb.
  • Bližje ste, da upokojitev, več denarja boste želeli obdržati v varnih naložb.

Za tiste, daleč od upokojitev

Za denar v IRAS in drugih pokojninskih računih, je smiselno vlagati v rast, in ne skrbi nihanja na trgu. Če imate 15 ali več let, dokler ne bo uporabil denar, koga briga, kaj trg počne ta teden, ta mesec ali v tem letu? Osredotočite se na pridobivanje največji potencialni dolgoročni donos.

Za tiste, poteče v naslednjih nekaj letih

Imajo 3 do 10 let vredno umikov v varne naložbe, kot so skladi denarnega trga, potrdil o vlogah, agencijske obveznice, zakladne vrednostne papirje in fiksnih rent.

Eden od načinov za to je, da ustvari vez ali CD lestvi, kjer vsako leto varna naložba zori in postane glavni za vas na voljo. V idealnem primeru boste začeli ta proces približno 10 let od želenega datuma upokojitve.

Ta varno denar je denar, ki ga boste uporabili za življenjske stroške v svojih prvih letih po upokojitvi.

Ta strategija malo tvegala s tem delom svojega portfelja vam omogoča, da pustite preostanek svojih naložb, vloženih za rast, lahko zagotavlja zaščito pred inflacijo. Ko so vaše naložbe rasti dobro leto, ste vzeli dobičke in uporabljati prihodka za dopolnitev varne naložbe, ki ste jih uporabljali za financiranje svoje življenjske stroške.

Kdaj je pravi čas, da preklopite na varne naložbe?

Moral bi prehod na varne naložbe na predvidenem načrtu, tako da do takrat, ko dosežejo upokojitve imate dovolj denarja v varne naložbe, ki izpolnjuje vaše zahteve dohodek za več let.

Posebne ugotovitve pridejo v poštev v 10 letih pred želeno upokojitvene starosti. V teh 10 letih okno, vsakič, ko vaši tvegane naložbe imajo eno leto z nadpovprečnimi donosi, morate vzeti dobiček in povečati količino denarja, ki ga bile dodeljene v varne naložbe. Na žalost, večina vlagateljev ne počni tega. Namesto kupujejo tvegane naložbe, potem ko so šli v vrednosti in jih nato prodajajo v paniki, ko so šli dol v vrednosti.

Ne preveč Safe

Varne naložbe so ključnega pomena za diverzifikacijo portfelja in ohranjanje finančne varnosti, če pride do nepredvidenih dogodkov, vendar če je vaš portfelj preveč varno, se lahko znajdete, ne proizvajajo dovolj dohodkov, da bi dosegli svoje finančne cilje.

Razmislite govoril, da finančni načrtovalec, da poskrbite, da bodo naložbe so dovolj varna za zaščito, vendar ne tako varno, da se resno zaostanek.

Kako ugotoviti hipotekarnih obresti v preprostih korakih – Informatika za obresti za hipoteke

Kako ugotoviti hipotekarnih obresti v preprostih korakih - Informatika za obresti za hipoteke

Vsi lastniki stanovanj bi morali vedeti, kako ugotoviti hipotekarnih obresti; ali ste financiranje nakupa doma ali refinanciranje vaš obstoječi hipotekarno posojilo z novim posojilom, boste predplačila interes. Zdaj, za matematika izpodbija, vedite, da ni tako težko, kot si morda mislite.

Koliko obresti se predplačniški bo določila, ko želite, da vaše prvo plačilo za začetek. Mnogi posojilojemalci raje, da bi hipoteko plačilo na prvi vsak mesec.

Nekateri raje 15.. Včasih posojilodajalci bodo izbrali ta datum plačila za vas, tako da prosim, če imate prednost.

Obresti se izplačujejo za nazaj

V Združenih državah Amerike, se obresti za nazaj. To pomeni, da glavnica in obresti plačilo bo plačal obresti za 30-dnevnem obdobju neposredno pred svojo plačilno datum zapadlosti. Če prodajate vaš dom, na primer, bo zapiranje sredstvo naročiti povpraševanje upravičenko, ki zbira tudi neplačane obresti. Poglejmo pobliže.

Recimo, da vaše plačilo $ 599,55 je posledica december 1. Vaš posojilo znesek je 100.000 $, pri čemer obresti po 6% na leto, in amortizira 30 let. Ko bo vaše plačilo za 1. decembra, si plačal obresti za ves mesec november, vse v 30 dneh.

Če se zapirajo vaše posojilo 15. oktobra, boste predplačila obresti od 15. oktobra do 31. oktobra do posojilodajalca. Morda se zdi, kot da bi dobili 45 dni brezplačno preden je vaše prvo plačilo zapade 1. decembra, vendar niste.

Boste plačali 15 dni interesov, preden zaprete in še 30 dni interesa, ko bo prvo plačilo.

Računalništvo Vaša glavna neplačane

Če želite, da poznate svoje neplačane glavnice posojila ravnovesje, ki je preostalo, ko bo vaš prvi hipoteke plačilo, je težko izračunati. Najprej vzemite glavnice posojila ravnotežje 100.000 $ in ga pomnožite krat vaši 6% letni obrestni meri.

Letni znesek obresti je 6.000 $. Razdelite letno obrestno sliko za 12 mesecev, da pridejo na mesečni obresti. To število je 500.00 $.

Ker je vaš 1. december amortizirajo plačilo $ 599,55, da ugotovimo glavni del tega plačila, bi ti odšteje mesečno število obresti (500 $) iz glavnice in plačila obresti ($ 599,55). Rezultat je 99,55 $, kar je glavni del plačila.

Zdaj, odštejemo $ 99,55 glavni del plačanih iz neplačanega glavnice 100.000 $. To število je 99,900.45 $, kar je preostali neplačan glavni stanje na dan 1. decembra Če odplačuje posojilo, morate dodati dnevne obresti na neplačane do dneva posojilodajalec prejme Višina izplačila.

Opomba: Z vsako zapored plačila, bo neplačana glavnica zmanjšala za nekoliko višji znesek glavnice zmanjšanje v primerjavi s preteklim mesecem. To je zato, ker, čeprav je neplačani znesek izračunan na enak način vsak mesec, bo glavni del mesečno plačilo povečala, medtem ko se obrestna del dobili manjši.

Veste, zdaj, ko bo vaš neplačani stanje glavnice po plačilu decembra 99,900.45 $. Če želite ugotoviti, preostala sredstva po plačilu januar 1, boste to izračunati z novo neplačane:

$ 99,900.45 x 6% obresti = 5,994.03 $ ÷ 12 mesecev = $ 499,50 obresti za december. Vaše plačilo januar je enaka kot plačila december 1, ker se amortizira. To je 599,55 $. Boste odštejemo obresti za december $ 499,50 iz vašega plačila. To pušča 100,05 $, ki se izplača glavnice na vaše posojilo.

Vaše stanje na dan 1. decembra je $ 99,900.45, od katerega odštejemo glavni del svojega januar 1 plačilu 100.05. Ta znaša $ 99,800.40 kot nov neplačane glavnice.

Računalništvo Daily Obresti

Za izračun dnevne obresti za posojila poplačilu, naj glavnice-krat obrestno mero in delimo s 12 mesecev, ki vam bo dala mesečne obresti. Nato razdeli mesečne obresti za 30 dni, ki so enako dnevno interes.

Reci, na primer, da je tvoj stric vam 100.000 $ za Silvestrovo sedanje in ste se odločili, da bi poplačala svoje hipoteke na 5. januar.

Veš, da bo dolžan $ 99,800.40 v januarju 1. Vendar boste dolgujem tudi 5 dni interesov. Koliko je to?

$ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. Divide za 12 mesecev = 499 $. Divide za 30 dni = $ 16.63 x 5 dni = $ 83,17 obresti za pet dni.

Ti bi poslali posojilodajalec $ 99,800.40 plus $ 83.17 interes za skupno izplačilo $ 99,883.57.

5 Viri dohodka za svojo upokojitev

5 Viri dohodka za svojo upokojitev

Po času trajanja dela in varčevanja, upokojevanja je luč na koncu tunela. Večina nas ga predstavljate kot čas za počitek in sprostitev, kjer smo uživali sadove našega dela. Predstavljamo stalen vir dohodka, brez potrebe, da gredo na delo vsak dan.

To je odličen vid, vendar pa je za ustvarjanje dohodka, ne da bi delo kaže, da je Taman koncept v naših delovnih letih. Vemo, kaj hočemo, vendar niso povsem prepričani, kako se bo to zgodilo. Torej, kako točno bo vklopu gnezdo jajce v stalen dotok denarja v svoje upokojitve leta? Te konkretne strategije lahko pomaga.

1. Takojšnje rente

Nakup takojšnje rente je enostaven način za pretvorbo pavšalni znesek v teku tok prihodkov, ki jih ni mogoče preživela. Upokojencev pogosto denar, ki so shranjene gor v času delovne dobe in ga uporabi za nakup takojšnjo pogodbo rente, ker je tok prihodkov začne takoj, je predvidljivo in ne vpliva padajo cene delnic ali upada obrestnih mer.

V zameno za denarni tok in varnosti, takojšnja renta Kupec se strinja, da je plačilo dohodka ne bo povečala. Večja skrb za najbolj takojšnje rente kupcev je, da ko kupite eno, ne morete spremeniti svoj um. Vaš glavni je zaklenjen v večno, in po vaši smrti, zavarovalnica ohranja stanje na vašem računu.

Rente so zapletene izdelke, ki prihajajo v različnih oblikah. Preden boste hitenja ven in kupiti eno, narediti svojo domačo nalogo.

2. Strateški Sistematično Umiki

Tudi če imaš milijone dolarjev sedijo na svojem bančnem računu, pri čemer je vse ven naenkrat in polnjenje v vašem vzmetnice ni strateški način maksimiranja in varovanje vaše vir dohodkov. Ne glede na velikost vašega gnezdo jajce, pri čemer ven samo znesek denarja, ki ga potrebujejo in najemnin ostalo še naprej delajo za vas je pametna strategija. Ugotoviti vaše potrebe po denarnih tokovih in odvzem le ta znesek denarja za redno, je bistvo sistematično strategijo umika. Seveda, pri čemer ven enako količino denarja, vsak teden ali mesec mogoče opredeliti tudi kot sistematična, ampak če se ne ujemajo z vašim dvige na vaše potrebe, je prepričan, je ni strateško.

Tako ali drugače, večina ljudi izvajanju sistematičnega programa za umik, likvidacijo svoje premoženje v daljšem časovnem obdobju. Lastniški deleži, kot so vzajemni skladi in zalog v 401 (k) načrti so pogosto največji bazeni denarja izkoristiti na ta način, ampak obveznic, bančnih računov in drugih sredstev je treba vse obravnavati kot dobro. Pravilno izvaja strategijo padec lahko pomaga zagotoviti, da vaš dohodek tok traja tako dolgo, kot ga potrebujete.

“Za upokojence, ki se vleče za upokojitev denar iz tradicionalnih IRAS (ne Roth IRAS), 401 (k) S in 403 (b) s,” pravica znesek umik “ni njihova odločitev – ne, je določena z RMD ( zahtevano minimalno distribucije) se začne pri starosti 70½, “pravi Craig Israelsen, Ph.D., oblikovalec 7Twelve resorja, v Springville, Utah. “Na splošno, RMD zahteva manjše dvige med prvih pet do šest let (približno skozi starosti 76). Po tem bo letni dvigi na osnovi RMD bistveno večja za preostanek življenja upokojenec je. “

3. lestvičastega obveznice

lestve obveznic so ustvarili z nakupom več obveznic, ki zapadejo s časovnim zamikom. Ta struktura omogoča dosledno donose, nizko tveganje izgube in zaščito pred tveganjem klicev, saj so postopne zapadlosti odpraviti tveganje vseh obveznic, ki se imenuje ob istem času. Obveznice splošno plačevanje obresti dvakrat na leto, tako da portfelj šest vez bi ustvarila stalen mesečni denarni tok. Ker je obrestna mera, ki jo obveznice plačal zaklenjena v času nakupa, rednih plačil obresti so predvidljivi in ​​nespremenljivi.

Ko zori vsak vez, druga kupili, in lestev se podaljša, ko pride datum zapadlosti nove nabave v prihodnje še od dneva zapadlosti drugih obveznic v portfelju. Raznolikost obveznic so na voljo na trgu zagotavlja znatno prožnost pri ustvarjanju lestev vezi, saj se vprašanja različne kreditne kvalitete se lahko uporabljajo za izdelavo portfelja.

“Posamezni obveznice – lestvičastega v različnih sektorjih, vrstah sredstev in časovnih obdobjih – lahko zagotovi zajamčeno vračilo glavnice (glede na sposobnost preživetja družbe izdajateljice) in konkurenčno obrestno mero,” pravi Dave Anthony, CFP®, predsednik in vodja portfelja Anthony kapital, doo, v Broomfield, Colo. “pred kratkim sem imel stranko, ki, ko se je predstavil s to strategijo, odločila, da bo $ 378k pavšalnega zneska pokojnine buy-out ponudbo svojega podjetja in nakup 50 različnih posamezne obveznice, iz 50 različnih podjetij , v katerem koli podjetju, ne tvegajo nobene več kot 2%, razporejeni v naslednjih sedmih letih. Njen donos denarni tok je bil 6% na leto, več kot njeno pokojnino ali individualne rente. “

4. lestvičastega potrdila o vlogah

Gradnja potrdila o depozitu (CD) lestve odraža tehniko za gradnjo lestev obveznic. Več CD-jev z različnimi datumi zapadlosti so kupili, z vsakim CD zorenjem kasneje kot njegov predhodnik. Na primer, eden CD zapadejo v šestih mesecih, z naslednjo zapadlostjo v enem letu in v naslednjem zapadejo v 18 mesecih. Kot zori vsak CD, je nova kupili in lestev se podaljša, ko pride datum zapadlosti nove nabave v prihodnje še od dneva zapadlosti prej kupljenih CD-jev.

Ta strategija je bolj konzervativna kot lestvičastega strategijo obveznic, saj so CD-ji prodajajo prek bank in so zavarovane z Zvezno Deposit Insurance Corporation (FDIC). CD lestve se pogosto uporabljajo za kratkoročne potrebe dohodki, vendar se lahko uporablja za dolgoročne potrebe, če so obrestne mere privlačna in zagotavlja želeno raven dohodka.

Natečene obresti na CD-jih se plača šele, ko so CD-ji dosegli zrelost, da je pravilno strukturiranje lestve pomembno zagotoviti, da se datum zapadlosti sovpada s potrebami dohodki. Upoštevajte, da so nekateri CD-funkcijo avtomatskega ponovnega vlaganja, ki vas lahko prepreči prejemanje prihodkov naložbe. Prepričajte se, da CD-jih uporabili za ustvarjanje toka na dohodek upokojitev ne vključujejo to funkcijo.

5. Zaokroževanje Out Mix

Za mnoge ljudi, financiranje upokojitev ne sklicuje na enega samega vira dohodka. Namesto, njihov denarni tok prihaja iz različnih virov, ki lahko vključujejo tudi pokojnine, socialne varnosti, dediščino, nepremičnine ali druge naložbe dohodki ustvarjajo. Ob več virov dohodka – vključno portfelj strukturirani tako, da vključuje takojšnjo rento, sistematičnega programa za umik, lestev obveznic, CD lestev ali kombinacijo teh naložb – lahko pomaga zaščititi vaš dohodek v primeru, da se obrestne mere padajo ali enega vaših naložb prinaša donose, ki so manj, kot ste pričakovali, da boste prejeli.

Spodnja črta

Stalen vir dohodka v času upokojitve, je mogoče, vendar pa je potrebno načrtovanje. Prihranite vestno, vlagati vestno in ugotoviti najboljšo možnost izplačil za vas, ko pride čas, da črpanja vaših sredstev.

Bančni Pristojbine morate Stop Plačevanje

Bančni Pristojbine morate Stop Plačevanje

Po podatkih ameriškega Bankers Association (ABA), večina ameriških potrošnikov ne plačujejo pristojbin za njihovo banko. Ali ste del te skupine?

Banke še vedno zaslužijo veliko denarja, in pristojbine so pomemben vir dobička. To pomeni, da ljudje, ki  storijo  pristojbine plačah, da se za vse ostale – včasih plačal sto dolarjev ali več vsako leto. Če ste plačilo pristojbine na svojo banko, ugotovite, kaj so, kaj oni vas to stane in kako se lahko odpravi teh stroškov.

1. Vzdrževanje pristojbine

Nekatere banke zaračuna pristojbino samo imeti račun. Ti mesečni stroški vzdrževanja so avtomatsko funkcijo, in jih vodijo med $ 5 in $ 20 na mesec, odvisno od tega, kje ste banka in katere storitve se prijavite. Za večino, bo ta vrsta pristojbine več kot požrli nobenega interesa, ki ga zaslužijo skozi vse leto, in morda celo težko vodenje stanje na računu nad ničlo.

stroški vzdrževanja so relativno enostavno izogniti. Lahko bodisi:

  1. Uporabite banko, ki ne zaračunavajo pristojbine za vzdrževanje, ali
  2. Izpolnjujejo pogoje za odvzem plačilo, tako da se pristojbine ne dobijo zaračuna

Prosti bančništva je še vedno prisotno. Po finančni krizi, velike banke so novico z rezanjem brezplačne preverjanja računov (in povečanje pristojbine za vzdrževanje). Vendar pa je veliko bank še vedno ponujajo brezplačno preverjanje. Spletne banke so hiter in enostaven vir za prosti bančništva, saj redko minimalne zahteve ali mesečne naročnine. Če želite prednosti opeke in malte banki v (bančne panoge so še vedno uporabna), poglej za manjše lokalne institucije, kot regionalne banke. Kreditne zadruge, ki so v lasti svojih strank, so tudi odlična možnost za brezplačno preverjanje.

Opustitvami pristojbin so dokaj preprosta: če izpolnjujejo določena merila, banka ne zaračuna pristojbine za vzdrževanje. Skupna merila, ki vam omogočajo, da dodge pristojbin vključujejo:

  • (Je potrebno včasih najmanj 500 $ na mesec) Nastavitev neposredno nakazilo vašega plačila na vaš bančni račun
  • Vodenje stanje na računu nad določeno stopnjo (1.000 $, na primer)
  • Prijava za brezpapirno izjav
  • Uporaba različnih storitev iz iste banke (pridobivanje hipoteke iz iste banke, kjer boste obdržali svoj bančni račun, na primer)

2. limita ni dovolj sredstev

Limita takse in pristojbine za nezadostnih sredstev (ali NSF), lahko stane toliko ali več, z izjemo stroškov vzdrževanja tekom enega leta. Kadarkoli stanje na vašem računu izprazni, ste v nevarnosti, da plačilo teh pristojbin.

Limita pristojbine so pogosto okoli 35 $ na neuspešne transakcije. Na primer, če je vaš račun $ 1, vendar ste porabili 4 $ z debetno kartico (in ste se prijavili za program zaščite prekoračitev svoje banke), boste plačali 35 $ samo sposoditi $ 3. Umakne denar iz bankomata po tem, in bi lahko soočajo še $ 35 brezplačno.

Na srečo, limiti pristojbine so obvezna. Banke uporabljajo za vas samodejno prijavite za zaščito limita, zdaj pa je treba, da se odločijo, v za storitev. V večini primerov, ki jih raje samo še vaša kartica (lahko verjetno plačali z gotovino ali drugo kartico, si prihranijo 35 $). Če se zanimate za zaščito limita, da je vredno raziskovanje možnosti. Nekatere banke se bo prenos denarja iz vaše varčevalni račun na svoj tekoči račun za 10 $ ali tako, in druge ponujajo prekoračitve pozitivnega stanja kreditne linije (ki se zaračunavajo obresti na znesek, ki ga “sposodim” namesto pristojbine visoke pavšalno na transakcijo).

Odločitev Out ni dovolj

Morda si mislite, da ste na varnem, če ne boste nikoli odločili za zaščito limita. Še vedno pa boste plačali pristojbine, če je stanje na vašem računu teče na nič in stroški zadel svoj račun. Na primer, ste morda nastavite samodejno hipotekarnih ali zavarovanja plačila iz vašega tekoči račun (tako vaše zaračunavanje potegne sredstev iz vsakega meseca). Ta plačila se obravnavajo drugače – odločili iz varstva prekoračitve le preprečuje prekoračitev z debetno kartico.

Če transakcije pripravi stanje na računu pod ničlo, bo vaša banka zaračuna provizijo za nezadostnih sredstev. Ti stroški so tudi običajno okoli 35 $ na neuspešne transakcije.

Kaj lahko narediš

Kako se lahko izognete prekoračitve pozitivnega stanja in NSF pristojbine? Preprost odgovor je, da bo dovolj denarja na računu. Ampak to je težko potegniti, da izklopi, ko je denar tesen in elektronske transakcije vleči denar ven, ne da bi ti vedel o tem.

Spremljajte, koliko imaš na računu, in tudi, koliko bodo imeli na računu naslednji teden. Če uravnotežiti svoj račun redno, boste vedeli, ki so se posli že šli skozi in katere tiste, ki jih še vedno čaka na. Vaša banka morda kažejo, da imate določen znesek denarja na razpolago – pa boste vedeli, da niso vse svoje račune udaril svojega računa.

Prav tako je koristno, da nastavite opozorila. Imajo svoj bančni besedilo, ki ga, ko stanje na vašem računu teče nizka. Boste vedeli, da ste morali spremeniti ali preklicati plačila ali prenos sredstev prenesenih iz varčevalni račun.

Kot varnostna mreža, boste morda želeli vzpostaviti limit kreditno linijo. Upajmo, da ne bo navado uporabljati to, vendar je cenejši način za ravnanje občasne napake.

3. pristojbine ATM

ATM pristojbine so med najbolj nadležnih bančne provizije. Večina ljudi ne utripa, ko so plačali 10 $ na mesec, kot je pristojbina za vzdrževanje, vendar pa sovražim idejo plačevanja, da bi dobili svoj denar iz bankomata. To je smiselno: ti stroški lahko enostavno dodate do 5% ali 10% svojega celotnega umika (ali več).

Če uporabljate bankomate pogosto, morate način, da bi se izognili teh pristojbin. Najboljši pristop je uporaba bankomatov, ki so v lasti ali s povezanimi s svojo banko. Ne boste plačali “tuje” pristojbino bankomata svoje banke, ne boste plačali dodatno pristojbino za operaterja ATM. Uporabi mobilno aplikacijo svoje banke, da bi našli brezplačno bankomatov.

Če uporabljate kreditno unije – čeprav majhen Credit Union – morda imeli več dostopa do brezplačnih bankomatih, kot si mislite. Veliko kreditne zadruge sodelujejo v skupni razvejana. To vam omogoča uporabo podružnice storitev (in bankomatov) v različnih kreditnih zadrug – ne samo svoje kreditne unije. Ugotovite, če je vaša kreditna unija sodeluje, in ugotoviti, kje so najbolj priročno bankomati.

4. naštevali

Smo zajeti biggies v globino, vendar pa obstaja veliko drugih načinov za plačilo bančnih storitev. Bodite pozorni na te pristojbine.

Nakazilo: žice transferji so super za pošiljanje denarja hitro, ampak oni niso poceni. Če vam res ni treba poslati žico, najti cenejši način za pošiljanje sredstev v elektronski obliki.

Račun zapiranje pristojbino: banke vam ta ding, ko zaprete račun kmalu po odpiranjem. Če ste si premislili o banki, počakajte vsaj tri do šest mesecev pred zaprtjem računa, da bi se izognili pristojbine.

Presežek prenosi: nekateri računi omejiti število poslov (zlasti prenaša od računa) dovoljeno na mesec. Denarnega trga računi, ki ponujajo nekatere prednosti obeh preverjanja in varčevalnih računov, ki vam lahko omeji na tri dvige na mesec. Varčevalni računi, zaradi Uredbe D, omejiti nekatere vrste umikov do šest na mesec. Če boste porabili denar iz teh računov, načrtujejo vnaprej in premakniti denar na svoj tekoči račun v večjih kosih.

Zgodnje umik kazni: potrdila o depozitu (CD) pogosto plačati višje obrestne mere, kot varčevalnih računov. So kompromisi? Moraš se zavežejo, da bodo zapustili svoj denar na računu za dolgo časa. Če izvlečete zgodaj, boste plačali kazen. Če želite shraniti ta denar, nastavite CD lestev, tako da ste vedno dobili nekaj denarja, ki prihaja brezplačno ali uporabite tekoče CD, ki omogoča za predčasne dvige.

3 Dokazane Ways v Double Your Money

3 Dokazane Ways v Double Your Money

Zanima podvoji svoj denar? Seveda ste. Vsi smo.

Toda medtem ko morda zveni kot preveč dobro-biti-res prevara, obstajajo legitimni načini, da lahko dvojno vaš denar , ne da bi pri tem kakršen koli nepotrebnim tveganjem, zmago na loteriji, ali presenetljivo zlato.

Tu so tri praktične načine, da vam pomagajo podvojiti svoj denar.

Preživite manj, kot si zaslužite

Znesek, ki je ostala, je svoje prihranke.

Prihranite trimesečnim vredno vašega življenjskih stroškov v sklad za nujne primere.

Po tem, začne vlagati preostanek svojih prihrankov.

Lahko se ga vlaga v-davčno ugodnejši od računov za upokojitev, kot je 401 (k) ali IRA, ali lahko vlagajo svoj denar v davčnih posredniške račune. Če kupite pasivno-upravljanih indeksnih skladov (sklad, ki posnema splošni indeks, kot je S & P 500), bo vaša investicija opravljati, kot tudi celotno gospodarstvo ne.

Od leta 1990 do 2010, S & P 500 je vrnil 9 odstotkov na leto v daljšem obdobju na letni povprečni. To pomeni, da se v določenem letu, lahko zaloge so se zvišale ali znižale. Vendar, če ste ostali vložili ves ta 20-letnem obdobju, in si ponovno vložiti vse svoje dobičke samodejno, si bi zaslužili v povprečju približno 9 odstotkov na leto.

Ne pozabite, 1990 do 2010 je OBDOBJE, ki vključuje dve velike recesije. Z drugimi besedami, nisem češnje izbral močne let za ustvarjanje, da je 9-odstotno donosnost.

Kako to 9 odstotkov vrnitev nanašajo podvoji svoj denar?

No, pravilo 72 je bližnjica, ki vam pomaga ugotoviti, kako dolgo bo trajalo vaše naložbe podvojiti. Če si razdelite pričakovano letno stopnjo donosa v 72, lahko ugotovite, koliko let bo trajalo, da podvojiti svoj denar.

Recimo, na primer, da ste pričakovali, da se vrne v višini 9 odstotkov na leto.

Razdelite devet na 72, in boste odkrili število let, ki je potreben, da podvojiti svoj denar, ki je osem let.

Z porabi manj, kot si zaslužite, vlaganje teh prihrankov v indeksni sklad, ki sledi S & P 500, in ponovnim svoje dobičke, lahko podvoji svoj denar, približno vsakih osem let, ob predpostavki, da je stanje na trgu nastopa kot je to storila v zgodovinskem obdobju 1990 do 2010 .

Podvoji svoj denar vsakih osem let se sliši super, kajne?

Vlagajo v obveznice

Vaš mešanica delnicami in obveznicami bi morala odražati svojo starost, cilje in dovoljenim tveganjem. Če ne ustreza profila nekoga, ki naj bi veliko vlagala v delnice, kot je S & P 500 indeksnih skladov, si lahko ogledate na obveznice podvojiti svoj denar.

Če je vaš obveznice vrnil 5 odstotkov v povprečju vsako leto, nato pa v skladu s členom 72, boste lahko podvojiti svoj denar vsakih 14,4 let.

To se morda sliši odigral, ko ste ga pravkar slišali za vlagatelje, ki lahko podvojili svoj denar v osmih letih, vendar ne pozabite, vlaganje je malce podobna vožnji na avtocesti. Tako hitre voznike in počasni vozniki bodo na koncu dosežejo svoj cilj. Edina razlika je znesek tveganja, ki jih sprejmejo na to.

Z uboga omejitev hitrosti, si dal sebe v položaju, v katerem ste verjetno prišli do vašega končnega cilja v enem kosu.

Z stomping na plin, lahko vlagatelji bodisi njihov končni cilj hitreje … ali crash in spali.

Res je, da je vožnja vedno tvegano, tako kot je vlaganje vedno tvegano. Toda nekatere naložbe vas izpostavljajo višje stopnje tveganja kot drugi, tako kot neupoštevanje omejitev hitrosti vas izpostavlja večji nevarnosti kot uboga omejitev hitrosti.

Bottom line: Lahko dvakrat vaš denar, ki ga vlagajo v obveznice. To je verjetno, da traja dlje, vendar boste tudi zmanjša tveganje.

Izkoristite vaš delodajalec Match

Če vaš delodajalec ujema prispevke v vašo 401 (K), imate najlažji, najbolj metodo brez tveganja podvoji svoj denar na voljo na voljo. Dobili boste samodejno povečanje za vsak dolar, ki si dal v do vašega delodajalca tekmo.

Recimo, na primer, da vaš delodajalec ustreza 50 centov za vsak dolar, ki si dal v do prvega 5 odstotkov.

Ste dobili zagotovljeno 50-odstotno “vrnitev” na svoj prispevek. To je edini zajamčena donosnost v svetu investiranja.

Če vaš delodajalec ne ujema s 401 (k), ne obupa. Ne pozabite, da ste še vedno dobili davčne ugodnosti, ki jih prispeva na svoj upokojitev račun. Tudi če je vaš delodajalec ne ujema vaš prispevek, bo vlada še subvencionirala del njega, tako da vam bodisi davčno-odlog vnaprej ali davčno-oprostitev po cesti (glede na to, ali uporabljate Traditional ali Roth račun oziroma ).

Kapital indeksni skladi, obveznice, in pri tem prednost pokojninskih računih so tri velike možnosti podvojiti svoj denar.

Zapomnite si, da vse tri od teh taktik tečaj na ustvarjanje in ohranjanje močan proračun.

Ustvarite proračun, ki bo vodil v kateri bodo dolarjev šel vsak mesec. To vam bo pomagalo porabili manj, kot si zaslužite. Potem lahko vlagajo razliko.

Z drugimi besedami, temelj močno finančno prihodnost začne s svojim proračunom.

Prenos Wealth z Življenjsko zavarovanje

Prednosti Uporaba enotnega Premium Life Insurance Prenos Wealth

Prenos Wealth z Življenjsko zavarovanje

prenos premoženja in zaščita premoženja so pomembne teme za mnoge baby boom in upokojence. Potrošniki želijo naučiti učinkovitih načinov za povečanje porazdelitev sredstev za njihove zakonce, mlajše generacije in najljubše dobrodelne organizacije. Volja in / ali zaupanja lahko dodelijo sredstva upravičencem, vendar pa so ta orodja nepremičnin, načrtovanje ni namenjen za ustvarjanje bogastva toliko, kot so jo ohranili. V nasprotju s tem, življenjska zavarovanja takoj ustvarjanje bogastva in lahko povečajo količino prenesejo na prejemnika ali upravičenca.

Uporaba enotnega Premium Life Insurance Prenos Wealth

Enkratna premija življenjskega zavarovanja je dragoceno naložbo, ko gre za ustvarjanje in prenos bogastva. S to vrsto življenjskega zavarovanja, ki je ena premija deponirajo, ki ustvarja takojšnjo smrt korist, ki je zagotovljena, dokler lastnik premine. Smrt in koristi je odvisen od vplačanega zneska, spol, starost in zdravstveno stanje zavarovanca. V mnogih primerih bo ena sama pomnoži s faktorjem dva ali več, ko se izračuna smrti koristi. Običajno mlajši zavarovanci, višja prejel korist. Na primer, 65-letni zdravi, nekadilski ženska, ki depoziti 100.000 $ v eno življenjsko politike premije lahko prenese 200.000 $ ali več v smrtni korist svojih upravičencev. Poleg tega je prednost je davek na dohodek prosto njenih prejemnikov!

Prednosti Uporaba Life Insurance Prenos Wealth

Enkratna premija življenjskega zavarovanja lahko koristi tudi zavarovanec ali kupca v času njegovega življenja.

Denarna vrednost v politiki v celoti financira bo hitro raste in lahko zagotovi prihodek na kupca, če je potrebno. Po drugi strani pa lahko kupec tudi preda politiko za svoje denarne vrednosti v vsakem trenutku. Nekaj ​​politike zagotoviti denarna vrednost ne sme biti manj kot enkrat depozita. Na ta način, če zavarovanci potrebe predati politiko zaradi nepredvidenih okoliščin, on ali ona je zagotovljeno, da se naložbe nazaj.

Zavarovanec ima tudi možnost, da ob posojilo proti politiki, namesto da odpove pogodbo, po želji.

Možnosti politike

Druge politike imajo možnost pospešenega smrt koristi *, ki jih je mogoče črpati za neposredna plačila za dolgoročno pokritost oskrbe. S sklicevanjem na to kolesarja, je ženska v zgornjem primeru bi imeli 200.000 voljo z njo $ za stroške dolgotrajne oskrbe v svojem domu ali v domu za ostarele facility- in te koristi lahko prejeli davek od dohodka brezplačno. V tem primeru se izogiba plačila premije v tradicionalno politiko dolgoročno oskrbo in še počitkov prepričani, da ima pomembno domu za ostarele zaščito, če je potrebno. Zavarovalna polica izboljšuje posestvo na dva načina. življenjsko zavarovanje politika bo mimo večje bogastvo upravičencu ali zaščito posestvo od znatne stroške, povezane z dolgotrajno oskrbo.

Naložbene možnosti

Obstajajo različne možnosti naložb v posameznih premijskih življenjskih zavarovanj. Najpogostejši politika, tradicionalno življenje, ima zajamčeno obrestno mero in je najmanj agresiven, zaradi česar je zelo zanesljiv. Drugi ukrepi, kot univerzalnega življenja imajo različne strukture obrestnih mer in se lahko uporabljajo za kapitalsko-indeksa ali spremenljivo motor za povečanje vrednosti politike.

Možnosti za starejše

Mnogi starejši potrošniki menijo, da niso dovolj zdravi za nakup življenjsko zavarovanje v svojih zlatih letih. To preprosto ni res. Poenostavljeno zavarovanja omogoča mnogi upokojenci označili za življenjska zavarovanja. S poenostavljenim prevzemom jamstev, ni fizično ali krvi delo potrebno. Tako dolgo, kot je predlagana zavarovana lahko odgovorili ne na nekaj vprašanj, zavarovalnih je mogoče storiti z uporabo odgovore o uporabi in hitro telefonskem razgovoru. Dejstvo je enkratna premija življenjskega zavarovanja ni težko kupiti. Tisti, ki menijo, da so na izrednem zdravje se lahko odločijo, da gredo skozi napredne prevzemom jamstev in so upravičeni do povečane koristi zavarovanja.

Davčni Prednosti življenja zavarovanje

Vsekakor je prednost življenjskih zavarovanj nad rente, ki prihrankov obveznice, potrdila o depozitu ali drugih naložb je ugodna davčna obravnava življenjskega politike.

Celotna smrti korist je minilo davka od dohodka brezplačno upravičencu. Vendar pa lahko smrt korist prišteje k bruto vrednosti zapuščine za davčne nepremičnin namene. Da bi se izognili nepremičninskih davkov, so nekatere politike v lasti upravičencev ali nepreklicno življenjskih zavarovanj zaupanja. Bistveno je, da delo z usposobljenim agentom in odvetnikom, če so davki na nepremičnine skrb.

Pogosto je enkratna premija življenjskega šteje za spremenjeno pogodbo podpora ali MEC IRS. Politika lahko obdavči na lastnika, če so dobički withdrawn- tako kot renta ali prihranki vez lahko obdavči lastniku.

Skratka, lahko življenjsko zavarovanje ena izmed najbolj varnih in najbolj zanesljivih naložb, za mnoge družine. Življenjsko zavarovanje je še posebej dragocena zaradi ugodne davčne obravnave in zajamčenega donosa v zvezi s temi politikami. Pomembno je, da izberete tudi nazivno podjetja in informirano svetovalec za izbiro najboljše možne politike za svojo prihodnost.

Možnosti Vlaganje: Ali so možnosti za vas? Vsestranska Naložbe orodje

Možnosti Vlaganje: Ali so možnosti za vas? Vsestranska Naložbe orodje

Možnosti so investicijsko orodje, ki lahko pomaga, je zelo veliko posamezni vlagatelji doseči dva glavna cilja:

  • Trgovina / vlagati z manj denarja v nevarnosti.
  • Poveča verjetnost ustvarjanja dobička.

Že vrsto let so menili, da je orodje za hazarderjev možnosti. V veliki meri so bili ti napačnih premagati – vendar milijone vlagateljev še vedno ne razumem, kako lahko koristi od uporabe možnosti.

Torej, kdo lahko uporabite možnosti z dobičkom?

Zelo konzervativen vlagatelj.

Konzervativni investitor.

Investitor, ki želi lastnik portfelja, katerega vrednost ne niha divje.

Investitor / trgovec, ki želi preseči povprečja na trgu v daljšem obdobju.

Dolgoročni vlagatelj in kratkoročni trgovec.

Agresiven trgovec, ki je pripravljen prevzeti veliko tveganje za priložnost za zaslužek veliko nagrado.

Kdo ne bi uporabili možnosti?

Ampak možnosti niso primerni za:

  • Požrešen oseba, ki vedno želi več dobička in ni nikoli zadovoljen. Ko pohlep vstopi v sliko, tveganja kaže, da je postala tako velika, da lahko investitor dati svoj celoten investicijski račun v nevarnosti.
  • Nediscipliniran trgovec, ki ne razume upravljanje s tveganji. Ko trgovec nima disciplina, želje in molitve (ki ne dajejo dobre rezultate) postajajo nadomestki za inteligentno načrtovanje.

Možnosti so tako vsestranski, da so strategije, primerne za skoraj vsako vrsto vlagateljev. Možnosti lahko zagotavljajo odlične prednosti.

Vendar pa je za mnoge strategije, koristi imajo manjše tveganje prihaja z omejenimi dobička. Ni nujno, da majhne dobičke – ampak strategije za nizko stopnjo tveganja ne dopuščajo neomejeno dobička.

Osnovne strategije možnost (to je le delni seznam):

  • Ovratnice delajo za zelo konzervativne vlagatelje, saj se lahko izdelana tako, da se zmanjša tveganje. Dobiček potencial je zelo omejena, zato je ta metoda, ki jo je oseba, ki je najbolj zainteresirani za ohranitev kapitala najbolje uporabljati.
  • Tipična buy-and-hold (B & H) vlagatelj kaže, da je konzervativna in lahko sprejme  pokrito pisanje klic  kot konservativni način za povečanje dobička v daljšem obdobju. Seveda obstajajo bolj agresivne vlagatelje, ki kupujejo z visokim tveganjem, zelo hlapne zaloge in jih imajo za nekaj časa. Vendar pa bi večina teh vlagateljev primanjkuje ustrezno miselnosti za trgovanje strategijo za omejitev-dobička. Preberite več o miselnosti v ozadju pisanja zajema klice.
  • Dobra strategija za konzervativno bika investitorja je za nakup in-the-money opcije namesto zalog, ker če tanki na trgu, je izguba omejena (v primerjavi bistvu neomejeno izgube za delničarja). Kupi samo 1 klic za vsakih 100 delnic, ki jih želite imeti. Te možnosti je treba imeti Delta   ~ 80 ± 5. OPOMBA: To je zelo drugačen od nakupa out-of-the-money opcije (opisanih spodaj).
  • Z izbiro strategije, ki zmanjšuje znesek izgubljeno, ko upada trgov in tudi omejuje dobiček, ko trgi rally, vaš portfelj postane manj volatilne. To je človeška narava, da želijo zaslužiti toliko (ali več) kot drugi vlagatelji, ko je val trgov, če pa nekdo, ki se zaveda vrednosti izogibanja velike izgube, ko so medvedi prevzeti nadzor, potem obstaja možnost strategij, ki jih lahko sprejme . Te strategije so pokazale, da se nekoliko preseči strategijo buy-and-hold . Na primer, pokrita klic pisanje je prodaja denar zavarovane golih postavlja  (glej komentar spodaj), nakup in-the-money klic namazi … Upoštevajte, da te strategije delujejo tako dolgoročnejše vlagatelje in kratkoročne trgovce.
  • Agresiven trgovec (tj kockar) pogosto raje kupujejo out-of-the-money opcije (klici ali postavlja), ko on / ona ima napoved na katero smer trg se dogaja, da se premaknete. Čeprav je res, da je nakup teh (poceni v primerjavi z drugimi) možnosti, lahko za posledico 10-Bagger (tj kupiti opcijo za 50 centov in ga prodajajo za $ 5), večino časa trgovec je preveč optimističen in možnosti ponavadi poteče brez vrednosti. Jaz ne priporočam te strategije, če pa apelira na vas, počakajte, dokler ne boste začinjeno možnosti trgovec, ki resnično razume, kako možnosti za delo.

Skoraj vsak borzi vlagatelj ali trgovec lahko našli nekaj všeč o možnostih. Vendar se zavedajte, koliko denarja je v nevarnosti ves čas in se izognili strategijo z visokim tveganjem za prodajo gole postavlja (če ste pripravljeni, da svoje zaloge po izvršilni ceni) ali golih klice.

Razumevanje in Izbira Life Insurance

Ne bi te napake pri nakupu življenjsko zavarovanje

Razumevanje in Izbira Life Insurance

Izbire pri življenjskih zavarovanjih lahko zdi osupljivo, in jih je težko razumeti na prvi pogled. Težko je natančno vedeti, kje začeti.

Moral bi začeti z varljivo enostaven zvenečega vprašanje: Ali potrebujete življenjsko zavarovanje na vse? Vaš podroben odgovor na to vprašanje se boste lažje odločili, katero vrsto življenjskega zavarovanja za nakup, ob predpostavki, da ste se odločili, da vam ga potrebujete.

Če se odločite, da res potrebujete življenjsko zavarovanje, potem vaš naslednji korak je, da se učijo o različnih vrstah življenjskih zavarovanj, in se prepričajte, da kupujete pravo vrsto politike.

Ali res potrebujete življenjsko zavarovanje?

Potrebe življenjskega zavarovanja se razlikujejo glede na vašo osebno situacijo – ljudje, ki so odvisni od vas.

Če nimate vzdrževane družinske člane, ki jih verjetno ne potrebujete življenjsko zavarovanje. Če ne ustvarjajo znaten delež prihodkov vaše družine, ki jih lahko ali pa ne potrebujete življenjsko zavarovanje.

Če je vaša plača pomembno, da podpira svojo družino, pri čemer hipoteke ali drugi tekoči računi, ali pošilja svoje otroke v šoli, ki jo je treba upoštevati življenjsko zavarovanje kot način za zagotovitev te finančne obveznosti so zajeti v primeru vaše smrti.

Koliko Življenjsko zavarovanje potrebujete?

To je težko uporabiti pravilo-of-thumb, ker je znesek življenjskih zavarovanj, kar potrebujete je odvisna od dejavnikov, kot so vaše druge vire dohodkov, koliko vzdrževane družinske člane, ki jih imate, svoje dolgove, in svoj način življenja.

Vendar pa je splošno vodilo lahko našli koristne: razmislite o nakupu politiko, ki bi bila vredna med pet in 10-krat vaše letne plače v primeru vaše smrti.

Po tem vodilo, boste morda želeli razmisliti svetovanje strokovnjaka, finančno načrtovanje, da ugotovi, koliko pokritost pridobiti.

Vrste življenjskih zavarovanj

Obstaja več različnih vrst življenjskih zavarovanj, vključno s celotno življenje, izraz življenja, spremenljivo življenje in univerzalno življenje.

Celo življenje ponuja tako smrtno ugodnosti in denarne vrednosti, vendar je precej dražji od drugih vrst življenjskih zavarovanj.

V tradicionalnih cele police življenjskega zavarovanja, vaš premije ostanejo enake, dokler ste izplačala politiko. Politika sama je v veljavi do vaše smrti, tudi potem, ko ste plačane vse premije.

Ta vrsta življenjskega zavarovanja je lahko drago, ker je zaradi velike provizije (na tisoče dolarjev v prvem letu) in pristojbine omejiti denarno vrednost v zgodnjih letih. Ker so ti stroški vgrajene v kompleksnih naložbenih formul, večina ljudi ne zavedaš, koliko svojega denarja gre v žepe svojega zavarovalnega zastopnika.

Spremenljivi življenjske police, stalna oblika življenjskega zavarovanja, vzpostaviti denarno rezervo, da lahko vlagajo v katero od možnosti, ki jih zavarovalnice ponujajo. Vrednost vašega denarnih rezerv je odvisna od tega, kako dobro delajo te naložbe.

Lahko spreminja količino vašega premijo univerzalne police življenjskega zavarovanja, druge oblike stalnega življenjskega zavarovanja, s pomočjo del svojih nakopičenih plače za kritje dela stroškov premije. Prav tako lahko spreminjate količino smrtne korist. Za ta fleksibilnost, boste plačali višje upravne takse.

Nekateri strokovnjaki priporočajo, da če ste mlajši od 40 let in nimajo družinsko nagnjenje za življenjsko nevarne bolezni, morate odločiti za čas zavarovanja, ki ponuja smrtno koristi, ne pa tudi denarne vrednosti.

Stroški življenje Zavarovanje

Najcenejši življenjsko zavarovanje, je verjetno, da bo iz načrta svojega delodajalca skupine življenjskih zavarovanj, ob predpostavki, da vaš delodajalec ponuja enega. Te politike so običajno dolgoročne politike, kar pomeni, da si velja, dokler delate za delodajalca. Nekatere politike je mogoče pretvoriti po prenehanju.

Stroški drugih vrst življenjskih zavarovanj zelo različno, odvisno od tega, koliko ste kupili, tip politike izberete, prakse Porok je, in koliko provizije podjetje plača svojega agenta. Z njimi povezane stroške, ki temelji na aktuarskih tabelah, ki projicirajo svoje življenjske dobe. Visoke posamezniki tveganja, kot so tisti, ki kadijo, so prekomerno telesno težo, ali nevarno dejavnost ali hobi (na primer, letenje) bodo plačali več.

Tam so pogosto skrite stroške v korist življenjskih zavarovanj, kot so pristojbine in velikih provizij, ki jih ne boste izvedeli o tem šele po nakupu politiko.

Obstaja veliko različnih vrst življenjskih zavarovanj, in tako veliko podjetij, ki ponujajo te politike, da vam priporočam uporabo pristojbin-le zavarovanje svetovalca je, ki za določeno plačilo, bodo raziskave različne politike, ki so na voljo za vas in priporoči tistega, ki najbolj ustreza vašim potrebam. Da bi zagotovili objektivnost, vaš svetovalec ne sme biti povezana z nobeno posebno zavarovalnico in naj ne bi prejeli provizijo od vsake politike.

Zdrav 30-letni moški lahko pričakujete, da plača okoli 300 $ na leto za $ 300.000 izraz življenjskega zavarovanja. Če želite prejeti enak znesek kritja v okviru politike denarnih vrednosti bi stala več kot 3.000 $.

Spodnja črta

Pri izbiri življenjskega zavarovanja, uporabljajo internet vire, da sami izobraževati o življenjskem zavarovanju, osnove, našel posrednik, ki mu zaupate, nato politike on ali ona priporoča ocenil pristojbin-le zavarovanja svetovalca.

Mednarodno znani finančni svetovalec Suze Orman je trdno prepričan, da če hočeš zavarovanje, kupi izraz; Če želite naložbo, nakup naložbe, ne pa zavarovanje. Ne mešajte dva. Razen če ste zelo zdrava pamet investitor in razumeti vseh posledic različnih vrst življenjskih zavarovanj, ki jih najverjetneje morala kupiti izraz življenjskega zavarovanja.

Zavarovanje Terorizem: Kaj je to in ali jo zares potrebujejo?

Zavarovanje Terorizem: Kaj je to in ali jo zares potrebujejo?

Terorizem zavarovanje je nekaj, kar smo slišali več o teh dneh. Možnosti so, preden terorističnih napadih 9/11, ki jih še nikoli ni slišal za zavarovanje proti terorizmu. To je zato, ker pred napadom na newyorška dvojčka na Svetovni trgovinski center v New Yorku, se je terorizem zavarovanje vključen v večino lastnikov stanovanj in politik poslovnega lastnika zavarovanja. Po 9/11, zavarovalnice izključena pokritost proti terorizmu iz te politike in to je politika, ki jo je treba kupiti posebej.

Zakon o terorizmu zavarovanju tveganja

Zakon o terorizmu zavarovanju tveganja (TRIA) iz leta 2002 je bila podpisana v pravo, ki ga predsednik George W. Bush 26. novembra 2002, da bi zagotovili zavarovalnice imajo sposobnost, da zagotovi kritje za tveganja terorizma. V skladu z določbo, se nahaja skupna zasebno in javno nadomestilo za zavarovane izgube terorističnih dejanj.

Vlada je v bistvu postala pozavarovalnica Backer za standardne zavarovalnice v primeru velikih terorističnih dogodek s katastrofalnimi izgubami. Akt je bil podaljšan leta 2005 in ponovno leta 2007 mora Enotni teroristično dejanje za posledico $ 5 v zavarovane izgube pred izpolnjuje pogoje za teroristično dejanje v skladu z določbo Tria. Sedanja razširitev tega zakona naj bi se izteče 31. decembra 2014. Kongres je ob upoštevanju, ali naj se še enkrat razširi zakon o terorizmu zavarovanju tveganja.

Terorizem Poškodbe Statistika

Škoda od terorističnega napada 9/11 je bila ocenjena na 40 milijard $ tako škodo in izgubo življenj.

Skoraj 3000 ljudi je izgubilo življenje v tem napadu v New Yorku, Pensilvaniji, in Washington, DC Ti katastrofalnimi izgubami prisiljeni pozavarovateljev (to je zavarovalnice zavarovalnica tako rekoč) iz trga. Brez varnostne kopije pozavarovalnih družb in nezmožnosti natančno cenovno teh tveganj terorizmu, so bili prisiljeni zavarovalnice izključiti pokritost proti terorizmu.

Kdo potrebuje Terorizem zavarovanje?

Nekateri izvajalci za najem lahko zahtevajo njihove stranke, da imajo zavarovanje proti terorizmu kot pogoj pogodbe za dokončanje službo ali posojilodajalec lahko zahtevajo tudi pokritost proti terorizmu za naložbe. Prav tako se lahko zahteva tudi podjetja, ki se nahajajo v kateri so nastopili znani teroristična dejanja, da imajo zavarovanje proti terorizmu. Če ste v dvomih, se posvetujte s svojim zavarovalnega zastopnika in vprašati, če ste po zakonu dolžni opravljati zavarovanje proti terorizmu. Še bolje, se obrnite na oddelek vaše lastne države zavarovanja. Če ne veste, kako stopiti v stik v svoji državi oddelek zavarovanja lahko greš na ta Nacionalno združenje (SIC) povezavo za ameriških držav departmajih zavarovanja Zavarovalnice komisarja .

Večina zavarovalnic ponuja terorizem zavarovalno polico, čeprav je ponavadi ni obvezna, razen delavci odškodninskega zavarovanja. To je zato, ker se delavci odškodninsko zavarovanje ureja državni kipov, ki določajo delodajalci morajo zagotoviti nadomestilo za poškodbe na delovnem mestu, ne glede na krivdo. odškodninske Delavci politike, ne veljajo iste vrste izključitev kot za druge vrste zavarovanj zaradi teh državnih predpisov.

Tudi če vam ni treba, da imajo zavarovanje proti terorizmu, je lahko dobra ideja za vas, da nosijo to kritje, če živite v velikem metropolitansko območje, območje je znano po pred terorističnimi napadi so tudi, če si želite, da poskrbite, da boste, vaša družina, predmeti in poslovna sredstva so zavarovani za primer morebitnih izgub, ki so posledica terorističnega napada.

Kako kupiti terorizmu zavarovanja

Lahko kupite samostojno terorizmu zavarovalno polico iz številnih standardnih linij zavarovanja prevoznikov. Večina zavarovalnic so sposobni prodati vam kritje za zavarovanje proti terorizmu, če menite, da ga potrebujete, ali so potrebne, da jo kupi za sebe, svoje delo in vaše poslovanje.

Kje kupiti terorizmu zavarovanja

Obstajajo zavarovalnice, ki ponujajo zavarovanje proti terorizmu, bodisi kot samostojno politiko ali del načrta paket kritja.

Tukaj je nekaj podjetij, ki jih lahko preverite s da bi ugotovili, kakšne možnosti ima vsak za terorizem zavarovanja; Chubb  in XL Group PLC Preveri zavarovanje bonitetnih organizacij, da poskrbite, da zavarovalnica je ugledna in ima dobro oceno finančne moči. Prav tako lahko preverite zavarovalnico za storitve strankam zapis z Better Business Bureau ali prek JD Power & Associates.