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Fatti importanti sulle indennità di assicurazione sanitaria

La scelta di un più flessibile la politica di assicurazione sanitaria con meno restrizioni

Fatti importanti sulle indennità di assicurazione sanitaria

Che cosa è un piano di indennizzo di assicurazione malattia?

Un’assicurazione sanitaria Indennità piano è un piano sanitario che permette di scegliere il medico, operatore sanitario, ospedale o fornitore di servizi di vostra scelta e vi dà la massima flessibilità e libertà in un piano di assicurazione sanitaria.

Indennità piani sanitari sono noti anche come “piano di indennizzo tradizionale” o di un “piano di tassa-per-servizio”. Il piano aiuta a fornire protezione contro i costi delle spese mediche.

Vantaggi di Indennità Health Insurance Plans

Una caratteristica fondamentale del piano di assicurazione sanitaria di indennizzo è che non ti costringe a scegliere un medico di assistenza primaria.

La politica sanitaria di indennizzo è diverso da polizze offerte da organizzazioni sanitarie (HMO) e Preferred Provider organizzazioni (PPO) perché permette di ottenere cure mediche in cui si sceglie e poi la politica sanitaria di indennizzo prevede una compensazione per una parte insieme dei costi. Inoltre, i piani di assicurazione sanitaria di indennizzo sono inoltre unici perché permettono di auto-riferiscono gli specialisti, essi non richiedono di ottenere un rinvio al fine di ricevere un indennizzo se si sceglie di vedere uno specialista.

Il tipo di libertà a disposizione da parte di un piano di assicurazione sanitaria di indennizzo può essere utile per dirigere la propria assistenza sanitaria. Questo è significativamente diverso rispetto HMO, IPA, e PPO che uso gestito cura e può costringere a scegliere un fornitore di cure primarie, come parte del piano.

piani di assicurazione sanitaria di indennizzo non comportano una rete di provider.

È un piano di indennizzo assicurativo Salute giusto per te e la tua famiglia?

piani di assicurazione sanitaria Indennità hanno i maggiori vantaggi quando i seguenti sono importanti per voi:

  • Non è necessario o vuole impegnarsi per un medico di assistenza primaria. A differenza di HMO e PPO del piano di salute indennizzo non ti costringe a selezionare il vostro medico di assistenza primaria, quindi questo diventa e il vantaggio di avere la libertà di scelta.
  • Non ti dispiace pagare un po ‘di più per i costi di assicurazione sanitaria o deducibile
  • Non siete preoccupati per selezionare i fornitori che non sono controllati per i costi. Il che significa che perché non siete parte di una rete in un piano di assicurazione sanitaria indennità, i costi dei medici e specialisti ai quali ti potrà andare oltre la definizione della UCR. Si dovrà prestare attenzione a come le vostre scelte influenzano i costi.
  • Si vive in una regione geografica in cui l’accesso ai medici e servizi medici che si desidera non sarebbe stato incluso in un piano di HMO o PPO.

Indennità di assicurazione sanitaria dei costi e franchigie Plan

piani di assicurazione della responsabilità civile pagare una parte delle vostre spese mediche presso il fornitore di servizi di vostra scelta, ma possono essere soggetti a una franchigia.

Con un piano di indennizzo, si pagherà la prima parte delle spese mediche finché non avrai pagato fino al limite della vostra parte, che è conosciuta come la franchigia. La franchigia in un piano di indennizzo può variare da $ 100 per gli individui e fino a $ 500 in media per le famiglie e varia in base alla società di servizi o di assicurazione.

Una volta che si paga la franchigia, il piano avrebbe pagato per il resto dei vostri costi di assicurazione sanitaria fino ai limiti massimi di accettazione del contratto.

politiche di indennizzo possono includere anche co-pagamento o di clausole di co-assicurazione. Anche se i piani di assicurazione sanitaria di indennizzo a volte può costare più di tasca agli individui, il vantaggio di auto-riferimento a specialisti e avere la libertà di accedere a cure dove si vuole, senza limitazioni di geolocalizzazione merita l’investimento a molti.

Indennità Health Insurance Plans vs. piani HMO e PPO

A differenza di HMO e PPO piani di assicurazione sanitaria, la maggior parte delle politiche di indennizzo consentono di scegliere qualsiasi medico , specialista e ospedale che si vuole quando si cerca servizi di assistenza sanitaria. Piani di indennizzo sono considerati a pagamento per i servizi piani di assicurazione sanitaria in cui si ha la libertà di scegliere i propri servizi di assistenza sanitaria e fintanto che i vostri servizi sono ammissibili si può essere addebitata una tassa a seconda di come le regole della politica sono scritte.

A volte i piani di assicurazione sanitaria indennità costano più di HMO e PPO, ma la vincita è la flessibilità delle scelte.

Accesso a specialisti con indennità Health Insurance Plans

La capacità di auto-riferimento a uno specialista può essere un vantaggio significativo per ottenere la migliore assistenza sanitaria ed è facilmente uno dei più grandi vantaggi con piani di assicurazione indennità di assistenza sanitaria.

4 chiavi importanti per la comprensione di un piano di indennizzo assicurazione sanitaria

Se avete la possibilità di scegliere una politica di indennizzo per l’assicurazione sanitaria, qui ci sono quattro punti importanti da ricordare:

1. piani di indennizzo e la (UCR) Tasso di norma e di misura ragionevole

UCR tassi sono gli importi che i fornitori di servizi medici nella vostra zona di solito pagare per i servizi a causa piani di indennizzo sono piani di assicurazione sanitaria autogestite non esiste una rete specificando le tariffe che i fornitori prescelti si carica. Di conseguenza, si vuole per familiarizzare con i costi che il piano di designa come uso e costume rispetto a ciò che il vostro provider scelto verrà addebitato per i servizi al fine di evitare costi imprevisti. In particolare, se si va in altre regioni geografiche. Nella maggior parte dei fornitori generali soddisfano i criteri, tuttavia è importante essere informato quando si utilizza un programma autogestito come un piano di assicurazione sanitaria di indennizzo.

2. Capire Franchigie e co-pagamenti per Indemnity assicurazione sanitaria

Si può avere una franchigia. La franchigia è l’importo che si sono tenuti a pagare prima che vengano forniti benefici di politica. Se i costi di assistenza sanitaria sono coperti, o beneficiare di pagamento nell’ambito della politica, si applica la franchigia.

Dopo la franchigia, è possibile che venga richiesto di pagare un co-pagamento. Una co-pagamento è una percentuale da pagare delle restanti accuse dopo la franchigia. Per esempio: se le vostre spese ammissibili sono $ 800 e si dispone di $ 200 deducibili, quindi che lascia $ 600 a sinistra. Di ‘la tua co-pagamento è del 20%. Ciò significa che vi sono ancora tenuti a pagare il 20% dell’importo rimanente di $ 600, che sarebbe $ 120. Scopri i requisiti deducibili e coassicurazione di un piano di assicurazione sanitaria di indennizzo per essere sicuri che siete in grado di coprire i costi.

Alcune politiche sanitarie indennizzo forniscono anche un importo massimo che si dovrà pagare come co-assicurazione. Queste politiche diventata vantaggiosa perché una volta che si colpisce il massimo pagabile, non hai più a pagare il co-assicurazione. A seconda della situazione medica questo può aiutare a gestire i costi ti saranno addebitati come parte della politica.

3. Indennità Health Plans non limitano l’accesso in base alla posizione geografica

Come spiegato nella nostra definizione dell’indennizzo piano sanitario di cui sopra, in un piano di indennizzo, si ha la libertà di scegliere il medico, specialista, o in ospedale con pochi, se eventuali limitazioni.

In alcuni casi, HMO e PPO possono limitare le opzioni per un medico, specialista, o in ospedale per restrizione geografica, o la zona in cui si trova il fornitore. Questo dà un vantaggio significativo per la libertà offerta da un piano di indennizzo per molte persone.

4. piani di indennizzo e preventive Servizi Sanitari

Alcuni piani di assicurazione sanitaria indennità non possono coprire i servizi di prevenzione, mentre gli altri fanno. servizi di assistenza sanitaria di prevenzione includono annuali esami di check-up e le altre visite di routine che sono progettati per prevenire le malattie. Prima di scegliere un piano di salute, essere sicuri e discutere di come i servizi di prevenzione sono assicurati, e quanto ci si può aspettare un risarcimento. Questo vi aiuterà a fare la scelta per il miglior piano possibile. In alcuni casi, i costi di questi servizi potrebbero non essere conteggiati la franchigia.

Come sapere quello che è coperto da un piano di indennizzo assicurazione sanitaria

Il libretto politica di indennizzo o il vostro libretto beneficio dei dipendenti saranno precisare i termini e le condizioni di ciò che è coperto e che cosa non è coperto. Leggi la vostra politica o beneficio libretto prima avete bisogno di servizi di assistenza sanitaria e chiedere il vostro agente di assicurazione sanitaria, compagnia di assicurazione o datore di lavoro per spiegare tutto ciò che non è chiaro.

5 Svantaggi di fondi comuni di investimento

Svantaggi di fondi comuni di investimento

Prima di investire in fondi comuni di investimento, si dovrebbe fare il vostro lavoro. E per fortuna, siamo qui per aiutarvi in ​​questo! Quali fondi sono i migliori da usare? Will si sceglie di utilizzare i fondi comuni di investimento, fondi chiusi, ETF, e le scorte o / individuali e obbligazioni?

Inevitabilmente, il vostro compito a casa vi condurrà ad articoli che delinea gli svantaggi di fondi comuni di investimento. Ma sono tutti questi cosiddetti svantaggi dei fondi comuni di investimento davvero svantaggi dei fondi comuni di investimento?

Diamo uno sguardo a diversi cosiddetti svantaggi dei fondi comuni di investimento, e come è possibile evitarli.

Svantaggio 1: Fondi Comuni hanno nascosto tasse

Se le tasse sono state nascoste, quelle tasse nascoste sarebbe certamente essere sulla lista degli svantaggi dei fondi comuni di investimento. Le tasse nascoste che vengono lamenti siano correttamente indicati come 12b-1 tasse. Mentre queste tasse 12b-1 non sono divertenti da pagare, esse non sono nascoste. La tassa deve essere indicato nel prospetto informativo dei fondi comuni e può essere trovato su siti web dei fondi comuni. Molti fondi comuni di investimento non fanno pagare una tassa 12b-1. Se si trova la tassa 12b-1 oneroso, investire in un fondo comune che non fa pagare la tassa. costi nascosti non possono fare l’elenco di svantaggi di fondi comuni di investimento, perché non sono nascosti e ci sono migliaia di fondi comuni di investimento che non fanno pagare 12b-1 tasse.

Svantaggio 2: Fondi Comuni poco liquidi

Quanto velocemente si può ottenere il vostro denaro se si vende un fondo comune di investimento rispetto a ETF, azioni e fondi chiusi?

Se vendi un fondo comune, si ha accesso al vostro denaro il giorno dopo la vendita. ETF, azioni e fondi chiusi richiedono di aspettare tre giorni dopo si vende l’investimento. Io chiamerei la “mancanza di liquidità” svantaggio di fondi comuni di investimento un mito. Si possono trovare solo più liquidità se si investe in vostro materasso.

Svantaggio 3: Fondi Comuni hanno cariche elevate di vendita

Qualora una commissione di vendita essere incluso nella lista gli svantaggi di fondi comuni? E ‘difficile giustificare il pagamento di una commissione di vendita quando si dispone di una pletora di no-load fondi comuni di investimento. Ma, poi di nuovo, è difficile dire che una commissione di vendita è uno svantaggio di fondi comuni di investimento quando si hanno migliaia di opzioni di fondi comuni che non hanno commissioni di vendita. Le commissioni di vendita sono troppo ampie per essere inclusi nella mia lista dei svantaggi di fondi comuni di investimento.

Svantaggio 4: fondi comuni e cattiva esecuzione commerciale

Se comprare o vendere un fondo comune, la transazione avrà luogo alla fine del mercato, indipendentemente dal tempo che hai inserito l’ordine di comprare o vendere il fondo comune di investimento. Trovo la commercializzazione di fondi comuni di investimento per essere una caratteristica semplice, senza stress della struttura d’investimento. Tuttavia, molti sostenitori e fornitori di ETF faranno notare che è possibile barattare per tutta la giornata con gli ETF. Se si decide di investire in ETF su fondi comuni di investimento, perché il vostro ordine può essere riempito alle 3:50 pm EST con gli ETF piuttosto che ricevere prezzi a partire da 16:00 EST con i fondi comuni di investimento.

Svantaggio 5: Tutti i fondi comuni avere guadagni Alto Capital Distribuzioni

Se tutti i fondi comuni di investimento vendere partecipazioni e passano le plusvalenze sulle agli investitori come un evento imponibile, allora abbiamo un trovato un vincitore per l’elenco di svantaggi di lista dei fondi comuni.

Vabbè, non tutti i fondi comuni di investimento rendono annuali distribuzioni di plusvalenze. Indice dei fondi comuni e fondi comuni d’imposta-efficiente non fanno queste distribuzioni ogni anno. Sì, se hanno i guadagni, devono distribuire i guadagni per gli azionisti. Tuttavia, molti fondi comuni (tra cui indice di fondi comuni di investimento e fondi comuni d’imposta-efficiente) sono fondi a basso volume d’affari e non fanno distribuzioni di plusvalenze su base annua.

Inoltre, piani di pensionamento (IRA, 401Ks, ecc) non sono influenzati da plusvalenze distribuzioni. Ci sono anche le strategie per evitare le distribuzioni di guadagni in conto capitale, tasse incluse la perdita di raccolta e la vendita di un fondo comune prima della distribuzione.

Sono Ci Svantaggi di fondi comuni di investimento?

ci sono gli svantaggi di fondi comuni di investimento? Assolutamente, ci sono svantaggi di fondi comuni di investimento. Ci sono vantaggi e svantaggi di investire in ogni veicolo di investimento.

Tuttavia, se vi imbattete in un elenco degli svantaggi di fondi comuni di investimento, scrutare ogni elemento della lista e determinare se si applica come uno svantaggio di fondi comuni di investimento o uno svantaggio di un particolare fondo comune (o ai veicoli di investimento nel suo complesso a prescindere la struttura).

Guida per principianti per Investire in Immobili

Guida per principianti per Investire in Immobili

Investire nel settore immobiliare è una delle più antiche forme di investimento, essendo stato in giro fin dai primi giorni della civiltà umana. Anticipando i mercati azionari moderni, il settore immobiliare è una delle cinque classi di attività di base che ogni investitore dovrebbe seriamente prendere in considerazione l’aggiunta al suo portafoglio per il flusso di cassa unica, liquidità, redditività, fiscali e vantaggi della diversificazione che offre. In questa guida introduttiva, ti guideremo attraverso le basi di investimento immobiliare, e discutere i diversi modi si potrebbe acquisire o prendere possesso in investimenti immobiliari.

In primo luogo, cominciamo con le basi: Qual è l’investimento immobiliare?

Che cosa è Investire Immobiliare?

investimento immobiliare è una vasta categoria di operare, investire, e le attività finanziarie centrata attorno a fare soldi dalla proprietà o sui flussi finanziari tangibili in qualche modo legati ad un bene materiale.

Ci sono quattro modi principali per fare soldi nel settore immobiliare:

  1. Immobiliare Apprezzamento : Questo è quando la proprietà aumenta di valore. Questo può essere dovuto ad un cambiamento nel mercato immobiliare che aumenta la domanda di beni nella vostra zona. Si potrebbe usare essere causa di aggiornamenti che mettete nel vostro investimento immobiliare per renderlo più attraente per i potenziali acquirenti o affittuari. Apprezzamento immobiliare è un gioco difficile, però.
  2. Cash flusso di reddito (affitto) : questo tipo di investimento immobiliare si concentra su l’acquisto di un immobile, come un condominio, e di utilizzarlo in modo da raccogliere un flusso di denaro da affittare. Il flusso di cassa reddito può essere generato da condomini, uffici, case in affitto, e altro ancora.
  3. Reddito di immobili correlati : Questo è il reddito generato da broker e altri specialisti del settore che fanno i soldi attraverso le commissioni di acquisto e vendita di immobili. Esso comprende anche le società di gestione immobiliare che arriva a mantenere una percentuale dei canoni di locazione in cambio per l’esecuzione delle operazioni giorno per giorno di una proprietà.
  4. Ancillary Reddito di immobili di investimento : per alcuni investimenti immobiliari, questa può essere una grande fonte di profitto. Ancillary reddito di investimento immobiliare comprende le cose come i distributori automatici in edifici per uffici o lavanderia a basso affitto appartamenti. In effetti, essi servono come mini-imprese all’interno di un più grande investimento immobiliare, che ti permette di fare soldi da una collezione semi-cattività di clienti.

Il più puro, forma più semplice di investimento immobiliare è tutto il flusso di cassa da affitti piuttosto che l’apprezzamento . Investimenti immobiliari si verifica quando l’investitore, noto anche come il padrone di casa, acquista un pezzo di un bene materiale, se questo è terreno agricolo grezzo, terreno con una casa su di esso, la terra con un edificio per uffici su di esso, terreno con un capannone industriale su di esso, o un appartamento.

Lui o lei poi trova qualcuno che vuole utilizzare questa proprietà, conosciuto come un  inquilino , e concludere un accordo. L’inquilino è concesso l’accesso al settore immobiliare, da usare sotto certi termini, per un determinato periodo di tempo, e con alcune restrizioni – alcune delle quali sono disposti in federale, statale e legge locale, e altri di cui sono concordato nel contratto di locazione o di contratto di noleggio . In cambio, l’inquilino paga per la possibilità di utilizzare l’immobile. Il pagamento lui o lei invia al padrone di casa è conosciuta come “affitto”.

Per molti investitori, redditi da locazione degli investimenti immobiliari ha un enorme vantaggio psicologico su dividendi e interessi da investimenti in azioni e obbligazioni. Possono guidare dalla proprietà, vedere e toccare con le loro mani. Essi possono dipingere il loro colore preferito o il noleggio di una società di architettura e la costruzione di modificarlo. Si possono usare le loro capacità di negoziazione per determinare il tasso di noleggio, che consente un buon operatore per generare elevati tassi di capitalizzazione , o “tassi di tappo”.

Di tanto in tanto, gli investitori immobiliari diventano fuorviante come investitori stock durante bolle del mercato azionario, insistendo sul fatto che i tassi di capitalizzazione non contano. Non cadere per esso. Se si è in grado di prezzo i tassi di noleggio in modo appropriato, si dovrebbe godere di un soddisfacente tasso di rendimento del vostro capitale dopo la contabilizzazione per il costo dei beni, comprese le riserve ragionevoli ammortamento, le tasse di proprietà e di reddito, manutenzione, assicurazione e altre spese correlate. Inoltre, si dovrebbe misurare la quantità di tempo necessaria per affrontare l’investimento, come il vostro tempo è il bene più prezioso che hai – è il motivo per reddito passivo è così amato da investitori. (Una volta che le posizioni sono abbastanza grandi, è possibile stabilire o noleggiare una società di gestione immobiliare per gestire le operazioni giorno per giorno del vostro portafoglio immobiliare in cambio di una percentuale dei ricavi in ​​affitto, trasformando gli investimenti immobiliari che erano stati attivamente gestito in investimenti passivi.)

Quali sono alcuni dei modi più popolari per una persona per iniziare a investire nel settore immobiliare?

C’è una miriade di diversi tipi di investimenti immobiliari una persona potrebbe prendere in considerazione per il suo portafoglio.

 E ‘più facile pensare in termini di principali categorie in cui gli investimenti immobiliari cadere in base alla vantaggi unici e svantaggi, caratteristiche economiche e affitto cicli, contratti di locazione abituali, e le pratiche di intermediazione del tipo di proprietà. Gli immobili sono di solito classificati in uno dei seguenti gruppi:

  • Residenziale investimenti immobiliari – Si tratta di proprietà che coinvolgono investire nel settore immobiliare legato a case o appartamenti in cui gli individui o le famiglie vivono. A volte, gli investimenti immobiliari di questo tipo hanno una componente di attività di servizio, come ad esempio strutture di residenza assistita per gli anziani o gli edifici a servizio completo per gli inquilini che desiderano vivere un’esperienza di lusso. I contratti di locazione di solito eseguire per 12 mesi, più o meno sei mesi su entrambi i lati, che porta ad una regolazione molto più rapido alle condizioni di mercato rispetto a certi altri tipi di investimenti immobiliari.
  • Commerciale investimenti immobiliari – commerciali investimenti immobiliari sono costituiti in gran parte da edifici per uffici. Tali contratti di locazione possono essere bloccati per molti anni, con conseguente una spada a doppio taglio. Quando un investimento immobiliare commerciale è interamente locato con gli inquilini a lungo termine che hanno accettato di tassi di locazione riccamente prezzo, il flusso di cassa continua anche se i tassi di locazione su immobili comparabili cadono (a condizione che il locatario non va in bancarotta). D’altra parte, è vero il contrario – potresti ritrovarti a guadagnare in modo significativo al di sotto-mercato i tassi di locazione su un edificio per uffici, perché ti sei iscritto leasing a lungo termine prima che i tassi di locazione sono aumentati.
  • Industrial investimento immobiliare – Immobili che rientrano nella industriale ombrello immobiliare può includere magazzini e centri di distribuzione, contenitori, impianti di produzione e impianti di assemblaggio.
  • Vendita al dettaglio l’investimento immobiliare  – Alcuni investitori vogliono possedere proprietà quali centri commerciali, centri commerciali, centri commerciali o tradizionali. Gli inquilini possono includere negozi al dettaglio, parrucchieri, ristoranti e simili imprese. In alcuni casi, i tassi di noleggio comprendono una percentuale delle vendite al dettaglio del negozio per creare un incentivo per il padrone di casa di fare tanto quanto lui, lei, oppure può fare la proprietà di vendita al dettaglio attraente per gli acquirenti.
  • Ad uso misto investimento immobiliare  – Questo è un catch-all categoria per quando un investitore si sviluppa o acquista una proprietà che comprende diversi tipi di suddetti investimenti immobiliari. Ad esempio, è possibile costruire un edificio a più piani che ha al dettaglio e ristoranti al piano terra, spazi per uffici sui prossimi piani e appartamenti residenziali sui restanti piani.

È inoltre possibile partecipare sul lato prestito di investimento immobiliare da:

  • Possedere una banca che sottoscrive mutui e prestiti immobiliari commerciali. Questo può includere la proprietà pubblica delle scorte. Quando un investitore istituzionale o individuo è l’analisi di un titoli bancari, vale la pena di prestare attenzione all’esposizione immobiliare dei prestiti bancari.
  • Underwriting mutui privati ​​per gli individui, spesso a tassi di interesse più elevati per compensare voi per il rischio aggiuntivo, forse tra cui una disposizione di credito contratto di locazione a riscatto.
  • Investire in titoli mezzanine, che ti permette di prestare denaro a un progetto immobiliare che è quindi possibile convertire in una partecipazione di capitale se non viene rimborsato. Questi sono a volte utilizzati per lo sviluppo di franchising albergo.

Ci sono sub-specialità di investimento immobiliare tra cui:

  • Leasing uno spazio in modo da avere un piccolo capitale legato in esso, migliorarlo, allora sublocazione quello stesso spazio ad altri per tassi molto più alti, creando incredibili rendimenti sul capitale. Un esempio è un ufficio business flessibile, ben gestito in una grande città in cui i lavoratori più piccoli o mobili possono guadagnare tempo ufficio o noleggiare particolari cariche.
  • L’acquisizione di certificati di imposta-lien. Si tratta di una zona esoterica di investimento immobiliare e non appropriato per hands-off o investitori inesperti, ma che – nelle giuste circostanze, al momento giusto, e con il giusto tipo di persona – generano rendimenti elevati per compensare il mal di testa e rischi.

Real Estate Investment Trust (REIT)

In cima a tutto questo, si può effettivamente investire nel settore immobiliare attraverso qualcosa conosciuto come un fondo di investimento immobiliare o REIT. Un investitore può comprare REIT attraverso un conto di intermediazione, Roth IRA, o in un altro deposito di qualche tipo. REIT sono unici perché la struttura fiscale in cui essi sono gestiti è stato creato di nuovo durante l’amministrazione Eisenhower per incoraggiare gli investitori più piccoli a investire in progetti immobiliari che altrimenti non sarebbero in grado di permettersi, come la costruzione di centri commerciali o alberghi. Le società che hanno optato per il trattamento REIT non pagano le tasse sul reddito federale sui loro guadagni societari purché seguano alcune regole, tra cui l’obbligo di distribuire il 90% o più dei profitti agli azionisti sotto forma di dividendi.

Uno svantaggio di investire in REIT è che, a differenza di azioni ordinarie, i dividendi distribuiti su di essi non sono “dividendi qualificati”, significa che il proprietario non possono usufruire delle aliquote fiscali basse disponibili per la maggior parte dei dividendi. Invece, i dividendi da fondi immobiliari sono tassati al tasso del singolo investitore. Al rialzo, l’IRS ha successivamente stabilito che i dividendi REIT generati all’interno di un paradiso fiscale, come un rollover IRA non sono in gran parte soggetti alla estranei imposta sul reddito d’impresa per cui si potrebbe essere in grado di tenerli in un conto dei ritiri senza molto preoccuparsi di complessità fiscale , a differenza di una società in accomandita maestro.

(Se siete interessati a saperne di più su questi titoli unici, iniziare controllando  Investire immobiliare attraverso REIT, che copre REIT liquidità, l’equità, come utilizzare REIT a proprio vantaggio investimenti immobiliari, e molto altro.)

Investire nel settore immobiliare attraverso Proprietario d’

Per tutte le opzioni di investimento immobiliare a disposizione degli investitori, la persona media sta per ottenere la sua prima esperienza di proprietà immobiliare in modo tradizionale: Con l’acquisto di una casa.

Non ho mai visto The acquisizione di una casa tutto allo stesso modo la maggior parte della società fa. Invece, io preferisco pensare di residenza primaria di una persona come una miscela di utilità personale e valutazione finanziaria, e non necessariamente un investimento. Per essere più diretto, una casa non è un investimento nello stesso modo in un condominio è. Al suo meglio, e sotto la più ideale di circostanze, la strategia più sicura è quella di pensare a una casa come un tipo di risparmio forzato conto che ti dà un sacco di uso personale e gioia, mentre si vive in esso.

D’altra parte, come ci si avvicina il pensionamento, se si prende una visione olistica della vostra ricchezza personale, la proprietà a titolo definitivo di una casa (senza alcun debito nei suoi confronti) è uno dei migliori investimenti che una persona può fare. Non solo è possibile l’equità essere sfruttato attraverso l’uso di alcune operazioni, tra cui mutui inversione, ma il flusso di cassa ha salvato da non dover affittare in genere si traduce in un risparmio netto – la componente di profitto che sarebbe andato al padrone di casa in modo efficace rimane in casa del tasca. Questo effetto è così potente che anche nel 1920 gli economisti stavano cercando di capire un modo per il governo federale di tassare i risparmi in contanti sopra affittare per i proprietari di abitazione esente da debito, considerandola una fonte di reddito.

Questo è un diverso tipo di investimento, anche se – qualcosa di noto come un “investimento strategico”. Erano l’economia al collasso, a patto che si poteva pagare le tasse di proprietà e manutenzione di base, nessuno poteva sfrattare dalla tua casa. Anche se si dovesse far crescere il proprio cibo in un giardino, c’è un livello di sicurezza personale lì che conta. Ci sono momenti in cui ritorni finanziari sono secondari ad altre considerazioni, più pratiche. Qualunque cosa tu faccia, però, non sacrificare la vostra liquidità per cercare di costruire equità nella vostra investimenti immobiliari troppo in fretta, come che può portare al disastro (tra cui fallimento).

Se si sta salvando per acquistare una casa, uno dei grandi errori che vedo è nuovi investitori mettere i loro soldi nel mercato azionario, sia attraverso singoli titoli o fondi indicizzati. Se avete qualche possibilità di avere bisogno di toccare il denaro entro cinque anni o meno, non avete commercio essere da nessuna parte vicino il mercato azionario. Invece, si dovrebbe essere a seguito di un mandato d’investimento conosciuta come conservazione del capitale. Qui ci sono i posti migliori per investire il denaro si sta salvando per un acconto.

Che è meglio – investimenti immobiliari o Investire in azioni?

Una delle domande più comuni che incontro coinvolge l’attrattiva relativa dei investire in azioni rispetto a investire nel settore immobiliare. La versione breve è che è un po ‘simile al confronto tra vaniglia e gelato al cioccolato. Sono diversi, e come il patrimonio netto cresce, si può anche scoprire che entrambi hanno un ruolo da svolgere nel vostro portafoglio complessivo. La tua personalità sarà anche informare la vostra decisione, come alcune persone sono più orientati verso caratterialmente magazzino di proprietà o di proprietà immobiliare, rispettivamente.

Rischi di Investire Immobiliare

Una percentuale consistente dei rendimenti immobiliari sono generati a causa dell’uso della leva finanziaria. Una proprietà immobiliare è acquistata con una percentuale del patrimonio netto, il resto finanziato con il debito. Ciò si traduce in rendimenti più elevati sul capitale per l’investitore immobiliare; ma se le cose vanno male, può tradursi in rovina molto più rapidamente di un portafoglio di azioni ordinarie interamente liberate. (Questo è vero anche se quest’ultimo è diminuito del 90% in uno scenario di grande depressione, come nessuno potrebbe costringere a liquidare).

Ecco perché i più conservatori investitori immobiliari insistono su un rapporto debito-equity del 50% o, in casi estremi, al 100% strutture equity capital, che possono ancora produrre buoni rendimenti se il patrimonio immobiliare sono stati selezionati con saggezza. Billionaire Charlie Munger parla di un suo amico prima del crollo 2007-2009 immobiliare. Questo amico, un ricchissimo padrone di casa in California, si guardò intorno alle alte valutazioni sulle sue proprietà e si disse:. “Sono più ricco di quanto avrei mai bisogno di essere Non c’è alcun motivo per me di prendere rischi per il bene di più “. Questo amico ha venduto molte delle sue proprietà e ha utilizzato i proventi per pagare il debito sulle rimanenti che pensava il più attraente. Di conseguenza, quando l’economia è crollata, i mercati immobiliari erano in subbuglio, le persone stavano perdendo le loro proprietà di preclusione, e titoli bancari crollavano – non doveva preoccuparsi di qualsiasi di esso. Anche se gli affitti è sceso a causa di inquilino difficoltà finanziarie, era tutto ancora avanzo di cassa ed era armato con i fondi che tenevano reintegro stessi, fargli prendere vantaggio di acquistare i beni tutti gli altri è stato costretto a vendere.

Smettere di cercare di arricchirsi così rapidamente, e accontentarsi di farlo nel modo giusto. Avrete molto meno stress nella vostra vita, e può essere molto divertente.

Alcune Considerazioni finali su Investire Immobiliare

Naturalmente, questo è solo l’inizio del viaggio per comprendere l’argomento, come abbiamo appena scalfito la superficie. Investimenti immobiliari richiede anni di pratica, esperienza, e l’esposizione a veramente apprezzare, comprendere e master.

Strategie fiscali per il vostro reddito di pensione

Strategie fiscali per il vostro reddito di pensione

Quando andate in pensione, il reddito di solito scorre da tre fonti: prestazioni di sicurezza sociale, distribuzioni da IRAs e piani di pensionamento, e fondi di risparmio e altri investimenti (per esempio, i dividendi, CD incassati-in e guadagni dalla vendita di titoli e di altri beni ). A seconda del vostro livello di reddito, si consiglia di utilizzare alcune strategie fiscali per il vostro vantaggio. Qui ci sono un paio di prendere in considerazione.

Vivere in uno stato fiscale-friendly

Una delle migliori strategie per risparmiare le tasse sui redditi da pensione è vivere o passare a uno stato che è imposta da usare. Questo sarà particolarmente importante nel 2018 fino al 2025, quando solo un totale di $ 10.000 in immobiliare locale e il reddito statali e locali o imposte sulle vendite sarà deducibile ai fini dell’imposta federale sul reddito. Sette Stati non hanno imposte sul reddito: Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington e Wyoming. New Hampshire e del Tennessee unico interesse fiscale e dividendi; a partire dal 2022, Tennessee si unirà alla lista degli stati senza tasse.

Uniti sono bloccate dalla legge federale di tassare i residenti in prestazioni di vecchiaia maturati in un altro stato. Così, per esempio, guadagnando una pensione in California o New York (Stati alto fiscali) e trasferirsi in pensione in Florida o Texas (senza stati d’imposta) evita tassa statale sul reddito.

Altri stati possono avere le imposte sul reddito bassi (vedere le informazioni su questo da parte della Fondazione fiscale ) o rotture speciali per i redditi da pensione. Ad esempio, gli stati possono avere alcuna imposta sulle prestazioni di sicurezza sociale, e su alcuni o tutti i redditi da IRAs e piani di pensionamento.

Riesaminare i vostri investimenti

Si consiglia di cambiare le partecipate in pensione – non solo per preservare capitale, ma anche di risparmiare sulle imposte.

  • Obbligazioni municipali . Gli interessi su tali obbligazioni è esente da imposta sul reddito federale, anche se l’interesse può avere un impatto l’imposta sugli ammortizzatori sociali.
  • Paga dividendi scorte . Se si riceve “dividendi qualificati” (dividendi sostanzialmente regolari da società statunitensi quotate in borsa, così come alcune società straniere), sono tassati a tassi più favorevoli di reddito ordinario. Gli oneri fiscali possono essere pari a zero, 15% o 20%, a seconda del reddito imponibile.
  • Prendere le perdite . È possibile utilizzare le perdite sulla vendita di titoli e di altri beni per compensare le plusvalenze, in modo che si paga nessuna imposta sulle plusvalenze. Cosa c’è di più, se si dispone di perdite di capitale in eccesso, è possibile utilizzare fino a $ 3.000 per compensare reddito ordinario (ad esempio, interessi bancari) ed eventuali ulteriori perdite possono essere riportate.

Evitare o posticipare RMDS

Se siete almeno 70½, non devi pagare le tasse sulle distribuzioni minimo richiesto (RMDS) dal vostro IRA se si trasferiscono i fondi per un ente di beneficenza. Ecco ciò che è necessario:

  • Il tuo trustee IRA o custode deve trasferire i fondi direttamente ad una carità pubblica IRS-approvato.
  • È necessario ricevere una conferma scritta dalla carità, come si farebbe per un contributo di beneficenza.

C’è un limite annuale di $ 100.000 per questa strategia. Se siete sposati, ciascun coniuge ha un limite distinto di $ 100.000. Questa strategia può essere utilizzato solo per IRA, non per i conti IRA-like come SEP-IRA o semplici-IRA.

È inoltre possibile rinviare la necessità di prendere RMDS e garantire che non si esaurirà di reddito di pensione investendo in una speciale rendita differita. È possibile utilizzare fino a $ 125.000 (ma non più del 25% del saldo del conto) dal vostro IRA o 401 (k) per acquistare un contratto di rendita longevità qualificato (QLAC) entro il conto dei ritiri. Fondi assegnati al QLAC sono esenti da calcoli REG. Pagamenti da un QLAC non devono iniziare immediatamente, ma devono iniziare non oltre il 85. I pagamenti sono imponibili per l’età, ed i fondi del QLAC soddisfano automaticamente requisiti RMD per questa porzione di IRA o piano di pensionamento.

Ma prendere in considerazione gli svantaggi ad un QLAC prima di procedere. Non v’è alcun valore in denaro che può essere sfruttato prima annuitizing. Ci possono essere tasse più alte per questo tipo di investimento rispetto ad altri disponibili attraverso un piano di 401 (k) IRA o. E si deve vivere fino all’età mirati (ad esempio, 85) per godere del reddito.

Essere strategico proposito prestazioni di sicurezza sociale

Se non avete bisogno dei vantaggi in età del pensionamento (attualmente 66) perché si ha altri redditi, di ritardare il beneficio di prestazioni fino a 70 anni Potrai guadagnare crediti aggiuntivi per aumentare i benefici mensili in quel momento, e ha vinto ‘t devono pagare le tasse d’ora in poi i benefici.

Quando si riceve benefici, essi sono completamente esente da imposte o possa includere nel vostro reddito lordo al 50% o 85%, a seconda del vostro altri redditi (compresi gli interessi esentasse sulle obbligazioni municipali). Più in particolare, se il vostro reddito provvisorio (un termine unico per il calcolo della quota imponibile delle prestazioni di sicurezza sociale) è inferiore a $ 25.000 se sei single, o $ 32.000 se sei sposato deposito congiuntamente, quindi nessuno dei vostri benefici sono tassati . Ma se il vostro reddito è compreso tra $ 25.000 e $ 34.000 se singola, o $ 32.000 e $ 44.000 se sei sposato deposito congiuntamente, il 50% delle prestazioni sono imponibili. Avere reddito oltre $ 34.000 o $ 44.000 significa rispettivamente vantaggi sono l’85% incluso nel reddito lordo. persone sposate deposito separatamente hanno automaticamente l’85% delle prestazioni incluse nel reddito lordo.

Poiché la parte di prestazioni di sicurezza sociale che è tassabile dipende dalla vostra altri redditi, controllare questo per quanto possibile. Qualche idea:

  • Ridurre il reddito lordo rettificato. È possibile farlo, contribuendo a IRA deducibili e 401 (k) i piani, se si sta ancora lavorando.
  • Controllare la vendita di titoli. Mentre le vendite dovrebbero in primo luogo essere dettati da considerazioni finanziarie, in cui è possibile si consiglia di limitare le vendite in modo che il vostro reddito non ti spingere per l’inclusione del 50% per l’inclusione 85%.
  • Utilizzare i fondi Roth IRA. I fondi da un Roth IRA non sono presi in considerazione nel calcolo della tassa sui benefici della sicurezza sociale.

La linea di fondo

Prestando attenzione alle strategie fiscali per il vostro reddito di pensione è importante, ma non esiste una sola strategia giusta. situazione personale di ogni persona è diversa e una strategia fiscale ha bisogno di essere su misura per voi. Parlate con il vostro fiscale o consulente finanziario per saperne di più.

Tre errori di credito comuni e come risolverle

Tre errori di credito comuni e come risolverle

Se il credito è stato facile, allora tutti avrebbero ha uno score VantageScore o FICO di 850. Ma non è facile, e gli errori accadere. La vostra sfida come un consumatore di credito è quello di essere abbastanza intelligente per distinguere tra ciò che è giusto e ciò che è un errore, in modo da poterli evitare a tutti i costi.

Credit Mistake No. 1: Co-firma

No, no, no – non mai farlo. Co-firma è uno dei più grandi errori persone fanno quando si tratta di proteggere i loro rapporti di credito e punteggi. Quando co-segno per un impegno di credito, si sta assumendo la responsabilità per il debito proprio come se tu fossi il mutuatario primario. Inoltre, la carta di prestito o di credito per il quale si co-firmato sarà quasi certamente trovare la sua strada verso i rapporti di credito nel giro di pochi mesi dopo l’apertura del conto.

Quando co-segno, le probabilità di ottenere bruciato dalla vostra generosità sono fastidiosamente alto – il 40%, secondo un sondaggio effettuato nel 2016. punto è, se siete disposti a garantire il pagamento su una carta di prestito o di credito per il quale il primario mutuatario non poteva qualificare il suo proprio, allora è meglio mettere da parte fondi per effettuare i pagamenti – perché si può essere chiamati a farlo. E non si può semplicemente nascondersi dietro il fatto che si è “solo” un co-firmatario, perché la co-firmatario è altrettanto responsabile come il mutuatario primario.

The Fix: Purtroppo, non ci sono soluzioni semplici, quando il credito è stato danneggiato a causa di co-firma andato a male. A volte si può chiedere il vostro co-debitore di rifinanziare o pagare il debito, ma questo potrebbe essere un compito arduo se non sono disposti e in grado di farlo.

Se non possono pagare l’obbligo finanziario o rifinanziare il debito dal vostro nome, quindi le opzioni rimanenti comprendono (a) assumendo che i pagamenti da soli, (b) convincere il tuo co-debitore di vendere l’attività, al fine di pagare il debito, o (c) nelle peggiori circostanze, forse anche considerando il fallimento. Questo è il motivo per cui ho sempre consiglio alle persone di dire di no quando si tratta di co-firma.

Credit Mistake No. 2: Chiusura carte di credito

La chiusura di una carta di credito ha certamente il potenziale di danneggiare i punteggi di credito. Non perderete credito per l’età del conto una volta che è chiuso (che è un mito), ma si potrebbe avere un impatto negativo ciò che è indicato come “rapporto di utilizzazione girevole” – in sostanza, quanto del vostro limite di credito disponibile che avete utilizzato – con la chiusura di un account inutilizzati.

modelli di credit scoring prestare particolare attenzione a questo rapporto per calcolare i punteggi ottenuti. Quando si chiude una carta di credito non utilizzata, si può potenzialmente causare il rapporto di salire in un territorio sgradevole, perché si perde il valore del limite di credito non utilizzate. Il rapporto si è calcolato dividendo il vostro aggregato del debito di carta di credito dai limiti di credito aggregati sui conti della carta di credito aperte.

Per esempio, supponiamo di avere quattro carte di credito con un limite di $ 5.000 ciascuno, e il saldo dovuto tra tutte e quattro le carte è di $ 5.000. Se si chiude una carta, il limite di credito a disposizione si restringe da $ 20.000 a $ 15.000, e il vostro rapporto di utilizzazione avrebbe immediatamente balzare dal 25% al ​​33%.

Il Fix : Se la vostra carta di credito è stato chiuso a causa di un errore o anche il tuo richiesta, si potrebbe essere in grado di convincere l’emittente della carta di credito di riaprire il conto. Certo, questa soluzione è un colpo lungo, ma non fa mai male a chiedere.

Se l’emittente della carta non è disposta a riaprire un conto chiuso, si potrebbe ancora potenzialmente annullare qualsiasi danno punteggio di credito causata da un più alto rapporto debito-limite pagando i saldi sulla vostra plastica residua. Nel caso in cui non può permettersi di scrivere semplicemente un grosso assegno, si può essere in grado di mitigare i tuoi danni chiedendo ai vostri emittenti di carte esistenti per aumentare i limiti sul vostro account.

Errore di credito n ° 3: L’applicazione per Retail Store carte di credito

Come regola generale, è meglio chiedere e aprire nuovi conti solo quando si ha realmente bisogno di farlo. Così, quando i rotoli stagione di festa intorno e si accetta di aprire un negozio di vendita al dettaglio di carta di credito al fine di ottenere il 15% di sconto la transazione, che potrebbe molto probabilmente essere un errore. Il semplice atto di domanda e l’apertura di una nuova carta di negozio al dettaglio potrebbe potenzialmente guidare i punteggi di credito verso il basso a causa della nuova inchiesta di credito ed i limiti di credito restrittive sulle carte di vendita al dettaglio.

negozio al dettaglio le carte di credito sono noti per sportivi alti tassi di interesse e limiti bassi. Di conseguenza, è facile da utilizzare su una scheda di negozio al dettaglio – e, come detto sopra, quando il debito-to-limite salite rapporto, i punteggi di credito rientrano generalmente.

Il Fix: Se hai già fatto l’errore di aprire un negozio al dettaglio di carta di credito non necessaria, non si deve necessariamente correre a chiudere il conto – vedi sopra Mistake No. 2. Chiusura l’account non annullerà l’impatto della ricerca, e non rimuovere l’account da rapporti di credito. Punto di essere, il danno è già stato fatto.

Tuttavia, è importante tenere tutte le carte di credito negozio di vendita al dettaglio ripagato in pieno ogni mese. Revolving un equilibrio di mese in mese sarà quasi certamente danneggiare i punteggi almeno in una certa misura. Anche un piccolo equilibrio $ 300 su una scheda negozio al dettaglio con un limite di $ 300 potrebbe potenzialmente avere un impatto significativo (e non in senso buono) sui tuoi punteggi di credito.

5 Linee guida Budgeting semplice da seguire

Travolto da l’idea di un bilancio? Queste linee guida semplificano il processo

Linee guida Budgeting semplice da seguire

Quando la maggior parte della gente pensa di budget, pensano automaticamente di fogli di calcolo con voci. A meno che non sei il tipo di persona che ama i fogli elettronici, la creazione e il mantenimento di un budget non suona come divertimento.

Se siete interessati a budget, ho una grande notizia. Il budget non ha bisogno di concentrarsi sui piccoli dettagli. Non ha bisogno di 15 categorie differenti.

Inoltre, non deve essere basata intorno privazione.

È possibile concedersi un po ‘di divertimento nel contesto del budget complessivo. Infatti, se non ti piace la parola budgeting , poi sostituirlo con l’idea che si sta creando un piano o una tabella di marcia intorno a come si sta andando a spendere i vostri soldi.

Tu non guidare da Boston a San Francisco senza l’utilizzo di una mappa o un certo tipo di navigazione, vero? Allora perché si navigare le proprie finanze senza l’utilizzo di un certo tipo di una tabella di marcia?

Sei a bordo con budget ora? Qui ci sono cinque linee guida generali si possono seguire come si mette insieme il primo bilancio:

Meno è meglio

Un errore comune è quello di Rookie sovraccaricare il vostro budget con infinite categorie. Non è necessario includere quanti soldi si spendono su smalto, sui capelli, sulla benzina, su abbonamenti a riviste, o sui nuovi calzini. Nessuno ha bisogno che livello di dettaglio. Il minor numero di categorie, meglio è.

In fondo della estrema, il budget potrebbe avere da un minimo di due o tre categorie.

L’ anti-budget  o il 50/30/20 budget lavoro meglio con meno. Un bilancio categoria lato funziona bene, anche.

Sii realista

Se si sta spendendo $ 400 al mese su generi alimentari, non date per scontato che nel prossimo mese sarete in grado di schiacciare questo fino a $ 100 al mese.

Invece, impostare obiettivi incrementali. Se si spendono $ 400 sul generi alimentari di questo mese, provare a spendere 5-10% in meno il mese prossimo.

Ciò si traduce in spendere tra $ 360 a $ 380 a generi alimentari.

Farlo per un mese o due e quindi regolare più in basso da lì. Alla fine, si arriva a $ 300. Piccoli cambiamenti incrementali nel corso del tempo sono più sostenibili.

Non sforzatevi di utilizzare le ultime mode

Un sacco di persone si rivolgono a software o applicazioni per gestire i loro soldi. Se questo viene naturalmente a voi e godere di questi strumenti, che è fantastico. Ma non abbiate paura di ricorrere alla vecchia carta e penna stile se questo è ciò che si preferisce.

Non c’è modo giusto o sbagliato per gestire il tuo budget. La chiave è quello di trovare quello che funziona per voi, indipendentemente dal fatto che questo è un app, un foglio di calcolo, o di una matita e buste.

Avviare conversazioni settimanali familiari

Non sei probabilmente l’unica persona che spende e salva all’interno della vostra famiglia. Organizza incontri settimanali con la famiglia per includere tutti nelle decisioni che prendete con il vostro budget.

Rivedere le principali obiettivi generali, come la costruzione di un fondo di emergenza o maxing tuo account di pensionamento. Parlare del “perché” dietro ogni decisione spendere, anche.

La vostra famiglia potrebbe non piace il fatto che si sta acquistando un buon mercato, auto usate al posto del l’ultimo modello. Tuttavia, essi capiranno questa decisione quando è inquadrata nel contesto di dare un contributo più grande per fondo di risparmi per il college di tuo figlio.

Rettificare il budget ogni mese

Realisticamente, il budget sta per avere due colonne: l’importo che si intende spendere ogni mese, e l’importo che effettivamente spendere.

Come si valuta il budget ogni mese, si noterà come la realtà si discosta dalle migliori piani. Quando si vedono i risultati della vostra spesa, saprete dove le aree problematiche sono. Rivedere queste aree ed effettuare le regolazioni di conseguenza.

Quando ho iniziato budgeting, ho scoperto passavo molti più soldi a Target e su Amazon quanto pensassi. Grazie a rivedere la mia spesa, sono diventato molto più coscienzioso shopping. Prima di allora, non potevo entrare in una destinazione senza sfuggire almeno $ 50 più poveri. In questi giorni, posso facilmente a piedi in un bersaglio, afferrare un oggetto, e lasciare. L’unica ragione che posso fare è che il bilancio ha portato questo problema alla mia attenzione.

Ancora più importante, si dovrebbe mantenere un atteggiamento ottimista. Anche se si effettua un solo miglioramento minore ogni mese, quei miglioramenti si sommano a un grande cambiamento di vita nel corso del tempo.

Consigli di Warren Buffett per gli investitori: non scegliere Azioni Like Me

Consigli di Warren Buffett per gli investitori: non scegliere Azioni Like Me

Warren Buffett è probabilmente il più grande investitore vivente. Buffett trasformato un investimento in una ditta tessile fallito nel numero-quattro società nella lista dei 500 di Fortune, e la sua ricchezza personale è aumentato a dismisura a oltre 60 miliardi di $, facendo di lui il terzo persona più ricca al mondo.

Data la sua decennale esperienza nel mercato, molti investitori vogliono imparare a scegliere le scorte come Buffett. Ma per gli investitori individuali, tra cui sua moglie, Buffett viene continuamente di nuovo ad un investimento molto semplice strategia ed è una strategia che non ha nulla a che fare con la raccolta singole azioni.

Consigli di Buffett per la moglie

Nella sua lettera annuale 2013 per gli azionisti, Buffett rivolto la propria mortalità e offerto chiare istruzioni al fiduciario incaricata di gestire la sua vasta tenuta per la moglie.

“Il mio consiglio per il trustee non potrebbe essere più semplice. Mettere il 10% del denaro a breve titoli di stato -TERM e il 90% in un tempo molto basso -Costo S & P 500 Index Fund. Credo che i risultati a lungo termine della fiducia da questa politica saranno superiori a quelli raggiunti dalla maggior parte degli investitori, sia i fondi pensione, istituzioni, individui che impiegano-manager di alto-tassa.”

Ed è consiglio ha ripetuto più e più volte. Alla riunione annuale 2016 degli azionisti Berkshire Hathaway, spesso chiamata la “Woodstock del capitalismo,” Buffett ha risposto ad una domanda su come un investitore medio dovrebbe gestire i loro fondi: “Basta acquistare un fondo indice S & P e sedersi per i prossimi 50 anni”.

disprezzo di Buffett di costosi gestori degli investimenti è chiaro.

E lui non suggerisce la sua fiducia in possesso di un singolo titolo, nemmeno la sua Berkshire Hathaway. Invece, ha imbuti investimenti azionari in un fondo indice S & P 500, un tipo di fondo comune che segue le prestazioni di 500 delle più grandi aziende pubbliche in America.

forte convinzione di Buffett nel S & P 500 è così forte che ha scommesso $ 1 milione che l’S & P 500 potrebbe superare una selezione di fondi hedge migliori nel corso del tempo.

A partire da ora, sembra che Buffett è sulla buona strada per vincere.

MA NON Warren Buffet investire in azioni individuali?

Ci si potrebbe chiedere perché propria società di Buffett non segue il suo consiglio. Dopo tutto, la Berkshire Hathaway è stata costruita sugli investimenti in singole imprese, e il suo portafoglio contiene miliardi di dollari di investimenti azionari in società tra cui Wells Fargo, American Express, e Coca-Cola.

Si tratta di un portafoglio costruito su una filosofia chiamata investire valore, che è stato lanciato da mentore e professore di Buffett Benjamin Graham. Value Investing ignora oscillazioni dei mercati e si concentra sul valore intrinseco di una società. Buffett e il suo team di concentrarsi sulla ricerca di aziende che hanno un vantaggio competitivo, ottima gestione, e hanno un valore superiore al prezzo corrente.

Metrica preferita di Buffett per misurare il valore di una società è valore contabile per azione . Questa misura il valore del patrimonio della società rispetto al prezzo delle azioni, dando un indicatore conservatore di ciò che la società vale la pena.

Se si voleva scegliere gli stock, investendo valore sarebbe una bella strategia da seguire. Ancora, tenere a mente che Buffett e il suo team di investimento di gestire miliardi di dollari in asset, e hanno la capacità di fare investimenti massicci e influenzare le operazioni delle società in portafoglio Berkshire Hathaway.

I singoli investitori sono in genere lavorando con migliaia di dollari, non miliardi, e non hanno il tempo, le attività, o le competenze per imitare il successo di Buffett.

La saggezza di raccolta delle scorte

Un’altra importante differenza è che i singoli investitori, a differenza di un investitore istituzionale enorme come Berkshire Hathaway, sono meno in grado di gestire le grandi perdite che vengono con investire nel mercato.

E non fare errore: Quelle perdite verranno. Tutti hanno sentito una storia da qualcuno che ha fatto un grande magazzino di prelievo e lo ha colpito ricchi che si tratti di acquisto di Google o Netflix magazzino ad un prezzo basso, poco dopo le IPO, o raccogliere un magazzino compagnia aerea subito dopo gli attacchi dell’11 settembre. Ma vi sono meno probabilità di sentire qualcuno che ha perso tutto quando Enron è sceso a uno scandalo, o da parte degli azionisti nel GT Advanced Technologies che vedevano le loro azioni diventano quasi inutile quando Apple scelto un nuovo fornitore per i suoi schermi di iPhone in vetro.

Così come ci sono storie di gloria nel mercato azionario, ci sono storie di grandi perdite.

Come strutturare il vostro portafoglio

Se si vuole seguire il consiglio di Buffett per gli investitori individuali, ecco un modo si potrebbe andare su di esso. Come promemoria, ecco i suoi consigli di base per strutturare un portafoglio costruito intorno indice che investe: “Metti il 10% del denaro in titoli di Stato a breve termine, e il 90% in un tempo molto basso costo S & P 500 Index Fund.”

Cominciamo con quei legami. Come con l’indice S & P 500, è possibile acquistare un fondo o ETF reciproca di investire in un paniere di titoli di Stato a breve termine. Vanguard offre il proprio ETF Short-Term Government Bond con ticker VGSH . Un fondo comune costo inferiore Azioni Admiral è disponibile sotto ticker anche VSBSX .

Per quanto riguarda che “molto basso costo S & P 500 Index Fund”? Per questa porzione del portafoglio Buffett, ci sono un sacco di opzioni di fondo. La maggior parte degli investitori sarebbe iniziare con il Vanguard S & P 500 ETF, ticker symbol VOO. E ‘disponibile anche come fondo comune di investimento, ticker symbol VFINX. Gli investitori con almeno $ 10.000 a dedicare a questo investimento può ottenere commissioni più basse anche se il fondo comune ammiraglio Azioni, simbolo ticker VFIAX.

Abbiamo utilizzato i fondi Vanguard in questo esempio a causa delle loro tasse basse, ma qualunque intermediazione si utilizza avremo opzioni simili.

I benefici di fondi indicizzati

Investire in fondi indice ha un sacco di vantaggi rispetto stock-picking.

Diversificazione istantanea:  Al momento dell’acquisto di singoli titoli, ci vuole un bel po ‘di tempo e denaro per costruire un portafoglio diversificato. E ‘importante implementare la diversificazione tra le due aziende e le industrie. Un investimento in un fondo indice S & P 500 ti dà 500 aziende in una sola volta. Principali posizioni in peso includono Apple, Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, General Electric, e JP Morgan Chase.

Una scommessa per l’economia degli Stati Uniti:  scommesse sul 500 più grandi aziende pubbliche negli Stati Uniti è paragonabile a una scommessa sull’economia generale degli Stati Uniti. Mentre una società può seguire il destino di Enron in alcune occasioni, questi sono stabili, le aziende Blue Chip che vedranno la stabilità a lungo termine.

Più facile da controllare le emozioni:  Il miglior piano di investimenti è quello di continuare a contribuire a poco a poco nel corso del tempo. Quando si acquista e vendere singoli titoli, si è sempre nella mentalità di acquisto e di vendita. Questo porta inevitabilmente molti investitori per comprare e vendere al momento sbagliato. E ‘praticamente impossibile in tanto i mercati. Invece, seguire un corso vero e provato dove si gode la grande ripresa dopo un periodo di mercato turbolento.

Spese di commerciare più basso:  è possibile barattare alcuni stock gratis grazie a nuovi broker come Loyal3 e Robinhood, ma maggior parte dei broker ancora pagare circa $ 10 per il commercio. L’acquisto e la vendita delle scorte di costruire un portafoglio può facilmente costare centinaia o migliaia di dollari. Tuttavia, la maggior parte delle grandi società di brokeraggio offrire l’accesso alla propria S & P 500 Index Fund per alcun costo. Se non si dispone di un favorito, è possibile seguire il consiglio di Buffett di acquistare la versione Vanguard del fondo. Vanguard offre commerci liberi dei fondi propri se si apre un account gratuito Vanguard.

Quanto ho bisogno di andare in pensione?

Quanto ho bisogno di andare in pensione?

“L’arte non è a fare soldi, ma nel mantenerlo.” – Proverbio

Quanto ho bisogno di andare in pensione? Devo aumentare la rischiosità del mio portafoglio per assicurarsi che ho abbastanza soldi per andare in pensione? Quanto dovrei essere il risparmio in percentuale del mio reddito per avere un portafoglio di investimento abbastanza grande?

Questi sono molte delle domande che tutti noi abbiamo quando stiamo cercando di capire come salvare per i nostri anni più tardi. Naturalmente non esiste un modo corretto di rispondere a queste domande senza conoscere il vostro profilo di rischio o orizzonte temporale.

Qui ci sono alcune ulteriori domande da porsi: Avete intenzione di avere un mutuo pagato per il momento di andare in pensione? Da quanti anni avete salvare? Hai pensato a quello che le spese di soggiorno saranno quando andate in pensione e come l’inflazione arriverà nell’equazione per i 30-40 anni si ha intenzione di vivere dopo il lavoro?

You need to know what your goals are for retirement. You won’t be saving anymore so you have to figure out a rough estimate of your living expenses. Do you plan on travelling year round? Downsizing your living arrangements? Living a simple life without many unexpected costs?

By going through this mental checklist of goals you can start to determine how much you should be saving. If you want to live it up in a place on the beach and never have to worry about what you spend your money on then you’re going to have to sacrifice today to live that dream and save more now. If you think you can live a reasonably quiet life and visit family and friends on your downtime then you can probably plan on having a smaller nest egg.

Now, no one can predict exactly how their future will play out as far as jobs and salaries go so you can only plan ahead so far. But that doesn’t mean that you shouldn’t try. Assume that your retirement contributions will increase by the rate of inflation each year (a 2-3% standard of living raise). Then estimate the amount you will be saving every year. Use a variety of return assumptions (I would say 4 – 8% so be safe) and insert these numbers into a retirement calculator.

They’re easy to find online. Here’s a good one from Money Magazine. Or you can build a simple spreadsheet on Excel if you know what you are doing with numbers and formulas (I have an offer at the bottom of the page if you would like a simple spreadsheet that I built). Map out every five years for where you should be based on your assumptions of saving amounts and returns. Here’s an example:

Let’s say you start saving for retirement at age 30. You want to know how things will shake out for retirement at age 65 if you save $500, $750 or $1,000 a month for the rest of your career (increasing by 2% a year for raises and increased contributions). You also want to know how a market return of 4%, 6% or 8% a year will look based on those saving amounts. Listed below are the ending values at age 65 based on those assumptions:

Monthly Savings4% Return6% Return8% Return
$500$607,214$904,105$1,380,829
$750$910,821$1,356,158$2,071,244
$1,000$1,214,428$1,808,210$2,761,658

As you can see, the numbers vary greatly depending on the amount you save and what returns you earn on your investments. Because of the wonders of compound interest, you can see that doubling your return actually more than doubles your ending balance. This speaks more to the fact that you should start saving early than the goal of getting higher market returns.

My advice would be to be conservative and take the upper range of the savings amount and the lower range of the return amount. You can control how much you save but not how much the market’s return will be.

These numbers are useful to plan for how much you will have and how much you will be able to spend (a good rule of thumb is to assume you will withdraw 4-5% of your money per year for spending in retirement so you don’t run out), but you also need to check your progress along the way. So let’s use the 6% return number with savings of $750/month to see how you can track your goals along the way. Here are the balances that you would have saved along the way (again, starting at age 30):

Age 35 – $55,843
Age 40 – $136,687
Age 45 – $250,589
Age 50 – $410,503
Age 55 – $632,327
Age 60 – $937,813

Now you can use these numbers to track your goals as you go through your career as you save. If you set your assumptions at 6% returns on $750 a month of savings (increased 2% a year) then you can see where you theoretically would be based on those assumptions. But the markets don’t always cooperate and give us steady return numbers each year.

Let’s say the returns you earn on your investments are lower than anticipated. You may have to increase the amount you save each month to stay on track. Now assume you are over the amount by each milestone. Then you can keep things the same (and maybe retire early) or possibly reduce the amount you are saving.

You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.

Don’t get discouraged if you can’t save the amounts yet in my examples. This is purely to show the possibilities. Everyone’s situation will be different. You just have to start saving something. Then slowly work your way up to higher amounts as you can.

By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.

And you will have a better gauge of how close you are to that dream retirement. It’s hard for most people to look out 30 to 40 years into the future to plan out their retirement. By breaking it up and looking at your goals every five years and re-evaluating your situation you can make it a more manageable part of your life.

Quindi, da ora in poi ogni anno, quando si tenta di rispondere alla domanda: “Quanto ho bisogno di andare in pensione ?,” si può dare un’occhiata al vostro progresso e assicurarsi che siete sulla strada giusta per la libertà finanziaria.

Quanti soldi si deve risparmiare ogni mese?

Come risparmiare per i tuoi obiettivi finanziari con successo

Quanti soldi si deve risparmiare ogni mese?

Quanti soldi si dovrebbe salvare ogni mese? Ci sono molti modi per rispondere a questa domanda.

La risposta breve è che si dovrebbe risparmiare un minimo del 20 per cento del suo reddito. Almeno il 12 per cento al 15 per cento di che dovrebbe andare verso i vostri conti pensionistici. L’altro 5 per cento a 8 per cento di che dovrebbe andare verso una combinazione di costruire un fondo di emergenza, la creazione di altri risparmi a lungo termine, e pagare il debito.

Mentre questa è una buona regola da seguire, non è l’unica risposta. Se si desidera una risposta più approfondita, a leggere.

Quali sono i vostri obiettivi finanziari?

Per fare un tuffo in profondità per capire quanto si dovrebbe risparmiare ogni mese, iniziare a guardare i vostri obiettivi.

In parole povere, i vostri obiettivi finanziari si rompe in tre secchi:

  1. Spese che stanno arrivando in meno di un anno
  2. Spese che stanno arrivando in meno di un decennio
  3. Molto le spese a lungo termine, che sono un decennio o più di distanza

A breve termine obiettivi finanziari

Le spese in arrivo in meno di un anno sono cose come prendere una vacanza al mare, l’acquisto di regali di festa, facendo in modo di avere abbastanza soldi a disposizione per pagare le tasse, e il mantenimento di risparmio per una festa di compleanno.

Un altro esempio di un obiettivo finanziario a breve termine è il risparmio fino vale la pena di spese di sei mesi in un fondo di emergenza. Si potrebbe fare questo in meno di un anno. Se si vuole risparmiare $ 5.000 nel nove mesi, avresti bisogno di mettere $ 555 al mese verso questo obiettivo.

A lungo termine obiettivi finanziari

Sotto la categoria di meno di un decennio, includere le spese come la sostituzione vostri apparecchi, fare grandi riparazioni a casa, l’acquisto di una nuova auto (idealmente da pagare in contanti per esso), o fare un acconto su una casa.

Estremamente lungo termine obiettivi finanziari

Sotto l’ombrello più di un decennio, i vostri obiettivi potrebbero includere la costruzione di un fondo di risparmio collegio di considerevoli dimensioni per i vostri bambini o l’acquisto di una seconda casa.

Naturalmente, è necessario includere anche l’ultimo obiettivo a lungo termine di risparmio: la pensione.

Creare un elenco, Progetto, e calcolare

Abbiamo già trattato l’argomento della pensione, in modo da poter lasciare che fuori dal quadro, per ora.

Nella lista delle spese che si sta risparmiando per includere tutto il resto, come matrimoni, riparazioni a casa, vacanze, viaggi, e risparmi per il college.

Ora scrivere il vostro obiettivo di risparmio ideale e la scadenza. Fate questo per ogni singolo obiettivo sulla vostra lista.

Poi dividere quel lasso di tempo dalla quantità di denaro necessario per ogni obiettivo.

Per esempio, diciamo che si vuole costruire $ 10.000 in risparmi per un matrimonio, e si pensa di sposarsi entro i prossimi due anni. Avrete bisogno di mettere da parte $ 416 al mese nell’arco dei prossimi 24 mesi per raggiungere il tuo obiettivo $ 10.000.

Eseguire questo calcolo con ogni obiettivo sulla vostra lista. Per il momento il gioco è fatto, probabilmente rendersi conto che non è possibile abbastanza. Heck, la prima volta che ho provato questo esercizio, i miei obiettivi di risparmio ha finito per essere più grande di mio reddito.

Cosa fare quando i vostri obiettivi di risparmio superare le vostre reddito

Cosa si può fare quando questo accade? In primo luogo, modificare o tagliare alcuni dei vostri obiettivi. Si può acquistare un auto più conveniente? Gettare un matrimonio meno costoso? Acquistare una casa meno costosa, che richiederà un pagamento più piccolo verso il basso?

Avanti, guarda modi per tagliare la spesa corrente. Annullamento di TV via cavo può permettere di salvare un extra di $ 50 o $ 60 al mese, che si può mettere verso uno dei tuoi tanti obiettivi di risparmio.

Poi vedere se è possibile estendere la linea temporale per qualsiasi dei vostri obiettivi. Avete bisogno di sostituire i vostri elettrodomestici da cucina di quest’anno, o si può vivere con i tuoi attuali apparecchi per qualche altro anno?

Infine, guarda modi per guadagnare più soldi, ad esempio attraverso freelance sul lato.

In sintesi, ci sono due modi per rispondere alla domanda, “Quanto dovrei salvare?”

Se vuoi una specifica risposta su misura a questa domanda, è necessario spendere almeno 30 minuti a scrivere i vostri obiettivi e anticipare gli acquisti big-ticket. Se si desidera che una regola rapido e sporco di risposta pollice, quindi assicurarsi che si sta salvando almeno il 20 per cento del suo reddito.

Scrivere il Business Plan: Il Piano finanziario

Essentials Business Plan: Scrivi proiezione Cash Flow

Essentials Business Plan: Scrivi proiezione Cash Flow

E ‘alla fine del vostro business plan, ma la sezione piano finanziario è la sezione che determina se la vostra idea imprenditoriale è vitale, ed è un componente chiave nel determinare se il tuo piano sta per essere in grado di attirare ogni investimento in la tua idea di business.

In sostanza, la sezione di piano finanziario si compone di tre bilanci, il conto economico , la proiezione dei flussi di cassa e il bilancio e una breve spiegazione / analisi di queste tre affermazioni.

In questo articolo vi condurrà attraverso la preparazione di ciascuno di questi tre bilanci. Prima, però, è necessario raccogliere insieme alcuni dei dati finanziari di cui ha bisogno esaminando le spese.

Pensare le spese aziendali come rotto in due categorie; le spese di start-up e le spese operative.

Tutti i costi di ottenere il vostro commercio in servizio va nella categoria delle spese di start-up. Tali spese possono includere:

  • spese di registrazione Affari
  • concessione di licenze e permessi
  • Avvio di inventario
  • affitto depositi
  • Giù i pagamenti sulla proprietà
  • Acconti sulle attrezzature
  • Utility istituito commissioni

Questo è solo un esempio delle spese di start up; la vostra lista sarà probabilmente espandersi non appena si inizia a scriverle.

I costi operativi sono i costi di mantenere l’operatività delle aziende. Pensate a questi come le cose che stai andando ad avere per pagare ogni mese. Il tuo elenco di spese di gestione possono includere:

  • Stipendi (il vostro e il personale stipendi)
  • Affitto o un mutuo pagamenti
  • Telecomunicazioni
  • Utilità
  • Materiali grezzi
  • Conservazione
  • Distribuzione
  • Promozione
  • pagamenti di prestito
  • forniture per ufficio
  • Manutenzione

Ancora una volta, questo è solo un elenco parziale di farti andare. Una volta che avete la vostra lista spese di gestione completo, il totale vi mostrerà quanto costerà a mantenere il vostro business in esecuzione ogni mese.

Moltiplicate questo numero per 6, e si dispone di una stima di sei mesi le spese operative. Quindi aggiungere questo al totale del vostro start up lista delle spese, e avrete una cifra approssimativamente per il vostro completo costi di avviamento.

Ora diamo un’occhiata a mettere alcuni bilancio per il piano di business insieme, a cominciare dal conto economico.

Il conto economico

Il conto economico è uno dei tre bilanci che è necessario includere nella sezione Piano finanziario del business plan.

Il conto economico mostra la vostra ricavi, spese e profitti per un determinato periodo. Si tratta di una fotografia istantanea del vostro business che indica se il vostro business è redditizio in quel momento; Entrate – spese = Utile / Perdita.

Mentre le imprese con sede producono normalmente un conto economico ogni trimestre fiscale, o anche una volta ogni anno fiscale, ai fini del piano industriale, un conto economico deve essere generato più frequentemente – mensile per il primo anno.

Ecco un modello di conto economico del primo trimestre per un business basato sui servizi. E ‘seguita da una spiegazione di come adattare questo modello Conto Economico per un business di prodotto a base di.

LA TUA AZIENDA NOME
Conto economico del 1 ° trimestre (anno)
  Jan febbraio  mar  Totale 
REDDITO
  Servizi
    Servizio 1    
    Servizio 2    
    Servizio 3    
    Servizio 4    
  Servizi totali    
     
  miscellaneo
    Interesse bancario    
  Varie totale    
RICAVI TOTALI    
     
SPESE
  Costi diretti
    materiale    
    Noleggio di attrezzature    
    Stipendio (Proprietario)    
    Salari    
    spese previdenziali    
    Spese di compensazione degli operai    
  Totale dei costi diretti    
     
  Generale e dell’amministrazione (G & A)
    Contabilità e spese legali    
    Pubblicità e promozione    
    Crediti inesigibili    
    Spese bancarie    
    Deprezzamento e ammortamento    
    Assicurazione    
    Interesse    
    Affitto ufficio    
    Telefono    
    Utilità    
    Le commissioni carta di credito    
    Pagamenti con carta di credito    
  Totale G & A    
SPESE TOTALI    
     
UTILE PRIMA DELLE IMPOSTE    
TASSE SUL REDDITO    
REDDITO NETTO    
 

Non tutte le categorie in questa Conto Economico si applica per il vostro business. Lasciare fuori coloro che non si applicano e aggiungere le categorie, se necessario, di adattare questo modello per il vostro business.

Per utilizzare questo modello come parte del piano industriale, è necessario configurarlo come una tabella e compilare i dati appropriati per ogni mese (come indicato dalla “messa in fila ogni mese” linea).

Se si dispone di un business basato sul prodotto, la sezione delle entrate del conto economico avrà un aspetto diverso. I ricavi si chiamerà vendite, e l’inventario deve essere rappresentato. Ecco un esempio che mostra come il costo delle rimanenze è calcolato nella sezione Entrate:

Nome azienda
Conto economico del 1 ° trimestre (anno)
  Jan febbraio  mar  Totale 
REDDITO    
  I saldi$ 3000$ 4.100$ 4.300$ 11.400
    Costo dei beni venduti
    inventario di apertura$ 1000$ 1500$ 1500$ 4000
    acquisti$ 1000$ 1200$ 1200$ 3400
    nolo$ 200$ 300$ 350$ 850
    Minus rimanenze finali– $ 1200– $ 1000– $ 900– $ 3100
  Costo totale delle merci vendute$ 1000$ 2000$ 2150$ 5150
  Utile lordo$ 2000$ 2100$ 2150$ 6250

La parte di spesa del conto economico, tuttavia, è molto simile al modello che ho fornito sopra.

Pronti a muoversi al prossimo bilancio che è necessario includere nella sezione Piano Finanziario del vostro business plan? La proiezione Cash Flow è vicino.

La proiezione Cash Flow

La proiezione Cash Flow mostra come ci si aspetta in denaro a fluire dentro e fuori del vostro business. Per te, è uno strumento importante per la gestione del flusso di cassa, che ti permette di sapere quando le vostre spese sono troppo alti o quando si potrebbe desiderare di organizzare investimenti a breve termine per affrontare con un surplus del flusso di cassa. Come parte del vostro business plan, una proiezione Cash Flow vi darà un’idea molto migliore di quanto gli investimenti di capitale vostra idea imprenditoriale esigenze.

Per un ufficiale di prestiti bancari, la proiezione Cash Flow offre la prova che la vostra attività è un buon rischio di credito e che non ci sarà abbastanza denaro a disposizione per rendere la vostra azienda un buon candidato per una linea di credito o di prestito a breve termine.

Non confondere una proiezione dei flussi di cassa con un rendiconto finanziario. Il rendiconto finanziario mostra come denaro è fluito dentro e fuori del vostro business. In altre parole, descrive il flusso di cassa che si è verificato in passato. La proiezione Cash Flow mostra il denaro che è previsto per essere generato o esaurito per un periodo di tempo selezionato in futuro.

Mentre entrambi i tipi di report Cash Flow sono importanti strumenti decisionali di business per le imprese, siamo solo interessati con la proiezione dei flussi di cassa del business plan. Si vuole mostrare proiezioni di cash flow per ogni mese per un periodo di un anno nell’ambito del piano finanziario parte del vostro business plan.

Ci sono tre parti alla proiezione Cash Flow. Dettagli La prima parte i tuoi ricavi in ​​contanti. Inserisci i tuoi dati di vendita stimati per ogni mese. Ricordate che questi sono i ricavi in ​​contanti; si entra solo le vendite che sono da collezione in contanti durante il mese specifico che si sta trattando.

La seconda parte è il vostro uscite di cassa. Prendere le varie categorie di spesa dal vostro registro ed elencare le spese di cassa effettivamente si aspettano di pagare quel mese per ogni mese.

La terza parte della proiezione Cash Flow è la riconciliazione delle Entrate di cassa per incassare erogazioni. Come la parola “riconciliazione” suggerisce, questa sezione inizia con un saldo di apertura che è il riporto dalle operazioni del mese precedente. I ricavi del mese corrente si aggiungono a questo equilibrio; Gli esborsi del mese corrente vengono sottratti, e il saldo dei flussi di cassa regolato viene riportati al mese successivo.

Ecco un modello per una proiezione dei flussi di cassa che è possibile utilizzare per il vostro business plan (o più tardi, quando il vostro business è attivo e funzionante):

La vostra azienda NOME
PROIEZIONI CASH FLOW
  Jan febbraio  mar  aprile  potrebbe  giugno 
CASH RICAVI
  I ricavi da vendita di prodotti      
  I ricavi da Servizio di assistenza      
RICAVI TOTALI CASSA      
       
USCITE DI CASSA
  Pagamenti in contanti al commercio Fornitori      
  Gestione Disegna      
  Salari e stipendi      
  Promozione spese pagate      
  Compensi professionali corrisposti      
  Affitto / mutuo Pagamenti      
  Assicurazione Pagati      
  Telecomunicazioni pagamento      
  Utilità Pagamenti      
Esborsi di cassa TOTALE      
       
FLUSSO DI CASSA      
       
APERTURA saldo di cassa      
CHIUSURA CASH BALANCE      

Dove:

CASH FLOW = RICAVI TOTALI PER CASSA – uscite di cassa TOTALE

APERTURA CASH BALANCE = CHIUSURA CASH BALANCE rispetto al mese precedente

CHIUSURA CASH BALANCE = APERTURA CASH BALANCE + CASH FLOW

Ancora una volta, per utilizzare questo modello per la propria attività, è necessario eliminare e aggiungere le entrate e di erogazione adeguati categorie che si applicano alla propria attività.

Il pericolo principale quando mettere insieme una proiezione dei flussi di cassa è di essere più ottimista circa le vendite proiettate. L’articolo di Terry Elliott, 3 Metodi di previsioni di vendita, vi aiuterà a evitare questo e fornisce una spiegazione dettagliata di come fare previsioni di vendita accurate per le proiezioni di cash flow.

Una volta che avete le vostre proiezioni dei flussi finanziari a termine, è il momento di passare al bilancio.

Lo stato patrimoniale

Il bilancio è l’ultimo del bilancio che è necessario includere nella sezione Piano finanziario del business plan. Lo stato patrimoniale presenta un quadro del vostro business’ patrimonio netto in un determinato punto nel tempo. Essa riassume tutti i dati finanziari sulla tua attività, rompendo i dati in 3 categorie; attività, passività e del patrimonio netto.

Alcune definizioni prime:

Le attività sono oggetti tangibili di valore finanziario che sono di proprietà della società.

Una passività è un debito nei confronti di un creditore della società.

L’equità è la differenza netta quando le passività totali sono sottratti dal totale delle attività.

Utili portati a nuovo sono i guadagni tenuti dalla società per l’espansione, vale a dire non versate a titolo di dividendi.

utili correnti sono guadagni per l’anno fiscale fino alla data di bilancio (entrate – costo del venduto e le spese).

Tutti i conti nella vostra contabilità generale sono classificati come attività, passività o del patrimonio netto. Il rapporto tra di loro si esprime in questa equazione: Attività = Passività + Patrimonio Netto .

Ai fini del business plan, sarete creare una patrimoniale pro-forma destinato a riassumere le informazioni nel conto economico e proiezioni Cash Flow. Normalmente un business prepara un bilancio una volta l’anno.

Ecco un modello per un Bilancio che è possibile utilizzare per il vostro business plan (o più tardi, quando il vostro business è attivo e funzionante):

LA TUA AZIENDA NOME
STATO PATRIMONIALE AL __________ (Data)
RISORSE$PASSIVO$
Attività correntiPassività correnti
  Depositi presso banche   È possibile pagare per questi account 
  Petty Cash   vacanza da pagare 
  net Cash   Imposta sul reddito da pagare 
  Inventario   Tasse doganali 
  Crediti   pensione spettante 
  Assicurazione prepagata   Quote sindacali da pagare 
Totale dei beni attuali   medico da pagare 
    Workers Compensation da pagare 
    Stato / Tributaria Provinciale da pagare 
Beni immobili: Totale passività correnti 
  Sbarcare   
  edifici Debiti a lungo termine 
  al netto degli ammortamenti   LUNGO TERMINE I finanziamenti 
Terreni Net & Edifici   Mutuo 
  Totale passività a lungo termine 
attrezzatura   
al netto degli ammortamenti TOTALE PASSIVITA ‘ 
Apparecchiatura della rete   
  EQUITÀ 
  UTILE 
  Equità del proprietario – Capitale 
  Proprietario – Disegna 
  Utili trattenuti 
  Guadagni di corrente 
  Guadagni complessivi 
    
  TOTALE PATRIMONIO NETTO 
    
TOTALE ATTIVO PASSIVO 

 

Ancora una volta, questo modello è un esempio delle diverse categorie di attività e passività che potrebbero essere applicabili alla vostra attività. Lo stato patrimoniale riprodurrà gli account impostati nella vostra contabilità generale. Potrebbe essere necessario modificare le categorie nel modello Bilancio sopra per soddisfare la propria attività.

Una volta che avete il vostro bilancio completata, si è pronti a scrivere un breve analisi di ciascuno dei tre bilanci. Quando state scrivendo questi paragrafi di analisi, si vuole tenerli breve e coprire i punti salienti, piuttosto che scrivere un’analisi approfondita. I bilanci stessi (conto economico, le proiezioni dei flussi di cassa e bilancio) saranno inseriti nelle appendici del vostro business plan.