I de mest enkle vendinger defineres forsikringspræmien som det beløb, forsikringsselskabet vil opkræve for den forsikringspolice, du køber. Forsikringspræmien er prisen på din forsikring.

Her er det grundlæggende for at hjælpe dig med at forstå, hvad en forsikringspræmie er, og hvordan den fungerer.

Hvad er forsikringspræmien?

Alle ved, at forsikring koster penge, men et begreb, der ofte er nyt, når du først begynder at købe forsikring, er “premium”. Præmien er typisk det beløb, som en person (eller en virksomhed) betaler for politikker, der giver dækning af bil, hjem, sundhedspleje eller livsforsikring.

Sådan fungerer forsikringspræmier

Forsikringspræmier har normalt en basisberegning, og på baggrund af dine personlige oplysninger, placering og andre oplysninger får du rabatter, der føjes til basispræmien, der reducerer dine omkostninger.

For at få foretrukne satser eller mere konkurrencedygtige eller billigere forsikringspræmier anvendes yderligere oplysninger. Vi skitserer disse faktorer mere detaljeret i afsnittet om de fire faktorer, der bestemmer præmien nedenfor. 

Forsikringspræmien betales undertiden på års-, halvårs- eller månedsbasis. Hvis forsikringsselskabet beslutter, at de ønsker forsikringspræmien på forhånd, kan de også kræve det. Dette er ofte tilfældet, når en person tidligere har fået annulleret deres forsikringspolice for manglende betaling.

Præmien er grundlaget for din “forsikringsbetaling”. En forsikringspræmie kan betragtes som en skattepligtig indkomst for dig i visse tilfælde (for eksempel dækning for gruppefarvet livsforsikring, der overstiger $ 50.000 og bæres direkte eller indirekte af en arbejdsgiver). Derudover kan servicegebyrer tilføjes det afhængigt af de lokale forsikringslove og udbyderen af ​​din kontrakt. National Association of Insurance Commissioners ‘Guidelines eller din statsforsikringskommissærs kontor kan give dig mere information om dine lokale regler, hvis du sætter spørgsmålstegn ved gebyrer eller gebyrer på din præmie.

Eventuelle ekstra gebyrer, såsom udstedelsesgebyrer eller andre servicegebyrer, betragtes ikke som præmier og vil blive specificeret særskilt på din præmie eller kontoudtog.

Hvor meget koster en forsikringspræmie?

En forsikringspræmie vil variere afhængigt af den type dækning, du leder efter, samt risikoen.

Derfor er det altid en god ide at købe forsikring eller arbejde med en forsikringsmedarbejder, der kan handle præmier hos flere forsikringsselskaber for dig.

Når folk shopper rundt for forsikring, kan de finde forskellige præmier, der opkræves for omkostningerne ved deres forsikring hos forskellige forsikringsselskaber og spare mange penge på forsikringspræmier, bare ved at finde et firma, der er mere interesseret i at “skrive risikoen.”

Hvilke faktorer bestemmer præmien?

En forsikringspræmie bestemmes normalt af fire nøglefaktorer:

1. Type dækning

Forsikringsselskaber tilbyder forskellige muligheder, når du køber en forsikringspolice. Jo mere dækning du får, eller jo mere omfattende dækning du vælger, jo højere kan din forsikringspræmie være.

For eksempel, når du ser på præmier for boligforsikring, hvis du køber en åben fare eller en risikofyldt hjemforsikringspolice, vil det være dyrere end en navngivet fare hjemmeforsikring, der kun dækker det grundlæggende.

2. Dækningens størrelse og dine forsikringspræmieomkostninger

Uanset om du køber livsforsikring, bilforsikring, sundhedsforsikring eller enhver anden forsikring, betaler du altid mere præmie (flere penge) for højere dækningsbeløb.

Dette kan fungere på to måder, den første måde er ret ligetil, den anden måde er lidt mere kompliceret, men en god måde at spare på dine forsikringspræmier:

• Dit dækningsbeløb kan ændres efter den dollarværdi, du ønsker, uanset hvad du forsikrer. For eksempel vil forsikring af et hus for $ 250.000 være anderledes end at forsikre et hus for $ 500.000. Det er ret ligetil: jo mere dollarværdi du vil forsikre, jo dyrere bliver præmien
• Du kan betale færre penge for samme dækning, hvis du tager en politik med en højere fradragsberettiget. For eksempel i hjemmeforsikring kan du spare op til 25% ved at øge din fradragsberettigede fra $ 500 til $ 1.000. I tilfælde af sundhedsforsikring eller supplerende sundhedspolitikker kan du ikke kun tage højere fradragsberettigede, men se på politikker med forskellige muligheder som højere medbetaling eller længere ventetid. 

3. Personlige oplysninger fra ansøgeren om forsikringspolice

Din forsikringshistorik, hvor du bor, og andre faktorer i dit liv bruges som en del af beregningen til at bestemme den forsikringspræmie, der vil blive opkrævet. Hvert forsikringsselskab bruger forskellige vurderingskriterier.

Nogle virksomheder bruger forsikringsscorer, som kan bestemmes af mange personlige faktorer, lige fra kreditvurdering til hyppighed af bilulykker eller historie om personlige skader og endda besættelse. Disse faktorer oversættes ofte til rabatter på en forsikringspræmie.

Til livsforsikring vil der også blive anvendt andre risikofaktorer, der er specifikke for den person, der er forsikret, disse kan omfatte alder og sundhedsmæssige forhold.

Forsikringsselskaber har målkunder ligesom enhver virksomhed. For at være konkurrencedygtige vil forsikringsselskaber bestemme, hvad profilen for klienter, de ønsker at tiltrække, er og skabe programmer eller rabatter for at hjælpe med at tiltrække deres målkunder.

For eksempel kan et forsikringsselskab beslutte, at de vil tiltrække seniorer eller pensionister som klienter, hvor et andet vil prissætte deres præmier for at tiltrække unge familier eller årtusinder.

4. Konkurrence inden for forsikringsbranchen og målområdet

Hvis et forsikringsselskab beslutter, at de aggressivt vil forfølge et markedssegment, kan de afvige satser for at tiltrække nye forretninger. Dette er en interessant facet i forsikringspræmien, fordi det kan ændre satserne drastisk midlertidigt eller mere permanent, hvis forsikringsselskabet har succes og får gode resultater på markedet. 

Hvem beslutter forsikringspræmien?

Hvert forsikringsselskab har folk, der arbejder inden for forskellige områder af risikovurderinger.

Aktuarer arbejder for eksempel for et forsikringsselskab for at bestemme:

• sandsynligheden for risiko og farer
• omkostningerne forbundet med en katastrofe eller et krav, og derefter skal aktuarerne oprette fremskrivninger og retningslinjer baseret på denne information

Ved hjælp af beregningerne bestemmer aktuarerne, hvor store omkostninger der vil være involveret i at betale skader, samt hvor mange penge forsikringsselskabet skal samle for at sikre, at de tjener nok penge til at betale potentielle skader og også tjene penge.

Oplysningerne fra aktuarerne hjælper med at forme forsikring. Underwriters får retningslinjer for at garantere risikoen, og en del af dette er at bestemme præmien.

Forsikringsselskabet beslutter, hvor mange penge de vil opkræve for den forsikringskontrakt, de sælger dig.  

Hvad gør forsikringsselskabet med forsikringspræmier?

Forsikringsselskabet er nødt til at opkræve præmierne fra mange og sørge for, at de sparer nok af disse penge i likvide aktiver for at være i stand til at betale fåes fordringer.

Forsikringsselskabet vil tage din præmie og lægge den til side og lade den vokse for hvert år, du ikke har et krav. Hvis forsikringsselskabet indsamler flere penge end hvad de betaler i skadesomkostninger, driftsomkostninger og andre udgifter, vil de være rentable.

Hvorfor ændrer forsikringspræmier sig?

I rentable år behøver et forsikringsselskab muligvis ikke at hæve forsikringspræmierne. I et mindre rentabelt år, hvis et forsikringsselskab opretholder flere skader og tab end forventet, kan det være nødvendigt at gennemgå deres forsikringspræmiestruktur og revurdere risikofaktorerne i det, de forsikrer. I tilfælde som dette kan præmierne stige.

Eksempler på forsikringspræmiejusteringer og satsforhøjelser

Har du nogensinde talt med en forsikret ven hos et forsikringsselskab og hørt dem sige, hvilke gode priser de har, sammenlignet det med din egen erfaring med priserne for det samme selskab, og havde det været helt anderledes?

Dette kan ske baseret på forskellige personlige faktorer, rabatter eller placeringsfaktorer samt forsikringsselskabs konkurrence- eller tabserfaring.

For eksempel, hvis forsikringsselskabens aktuarer gennemgår et bestemt område et år og finder ud af, at det har en lav risikofaktor og kun opkræver meget minimale præmier det år, men så ved udgangen af ​​året ser de en stigning i kriminalitet, en større katastrofe, store tab eller udbetalinger af krav, vil det få dem til at gennemgå deres resultater og ændre den præmie, de opkræver for det pågældende område i det nye år.

Dette område vil derefter se renteforhøjelser som et resultat. Forsikringsselskabet skal gøre dette for at være i stand til at arbejde. Folk i dette område kan derefter shoppe rundt og gå et andet sted.

Ved at prissætte præmierne i dette område højere end før kan folk ændre deres forsikringsselskab. Da forsikringsselskabet mister de klienter i dette område, der ikke er villige til at betale den præmie, de vil opkræve for det, de har bestemt som risikoen, vil forsikringsselskabets rentabilitet eller tabsprocent sandsynligvis falde.

Færre krav og ordentlige præmieomkostninger for risiciene giver forsikringsselskabet mulighed for at opretholde rimelige omkostninger for deres målklient.

Sådan får du den laveste forsikringspræmie

Tricket for at få den laveste forsikringspræmie er at finde det forsikringsselskab, der er mest interesseret i at forsikre dig.

Når et forsikringsselskabs priser pludselig går for høje, er det altid værd at spørge din repræsentant, om der er noget, der kan gøres for at reducere præmien.

Hvis forsikringsselskabet ikke er villig til at ændre den præmie, de opkræver dig, kan shopping måske finde dig en bedre pris. Shopping rundt vil også give dig en bedre forståelse af de gennemsnitlige forsikringsomkostninger for din risiko.

At bede din forsikringsrepræsentant eller en forsikringsmedarbejder om at forklare grundene til, at din præmie stiger, eller hvis der er nogen muligheder for at få rabatter eller reducere forsikringspræmieomkostningerne, hjælper dig også med at forstå, om du er i stand til at få en bedre pris, og hvordan du gør så. 

Vigtigste takeaways

• Forsikringspræmien er det beløb, der betales til forsikringsselskabet for den forsikringspolice, du køber.
• Din forsikringshistorik, hvor du bor, og andre faktorer bruges som en del af beregningen til at bestemme forsikringspræmieprisen.
• Forsikringspræmier varierer afhængigt af den dækningstype, du søger.
• At få en god pris for din forsikringspræmie kræver, at du handler efter et forsikringsselskab, der er interesseret i at dække dig.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.

Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.

10. You aren’t bundling your policies

Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.

What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.

9. You’ve cancelled more than a few times

Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.

What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.

8. You have full coverage when you should have liability only

As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.

What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.

7. Your insurer thinks you drive more than you actually do

When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.

What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.

6. You have no legacy

This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.

What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.

5. Someone on your policy is considered a youthful operator

Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.

What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.

4. You’ve made claims that resulted in large payouts

With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.

What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”

3. Your address has a track record of loss-related incidents

Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.

What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.

2. Your vehicle safety discount has been removed

This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.

What you can do: Absolutely nothing.

1. You have a bad driving record

Dette er grunden til et forsikringsselskab har brug for din adresse og kørekort nummer-, så de kan vurdere din potentielle risiko. Men nogle udbydere, når først at give dig et tilbud, du ikke søge på din historie, før du logge på med dem. Dette betyder at hvis du har et par ulykker og billetter derude, og de ikke blev opdaget i starten, vil din præmie stige, når det er tid til at forny.

Hvad du kan gøre: Spørg altid den person, der citerer dig, hvis de bruger din rekord til at bestemme din pris. Forbedre din rekord. Og hvis du har en ulykke, der ikke er din skyld, sørg for at det bliver indleveret som et ”no-fejl” ulykke.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Guide til betragtning Forsikring Tilbydes af kreditkortselskaber

1. Bliv vidende om hvad kreditforsikring

Hvis du ejer et kreditkort, du har sikkert blevet spurgt af virksomheden, hvis du ønsker at tilføje kreditforsikring. De fleste er bekendt med denne type forsikring og enten afvise det eller acceptere det automatisk uden at vide, om det er den rigtige type forsikring for deres behov. Som med alle forsikring, bestemme behovet er forskelligt fra person til person på grund af vores forskellige livsstile og forpligtelser.

Kreditforsikring kan være gavnligt for nogle, men blot en unødvendige omkostninger for andre, afhængigt af ens situation. At vide, hvad kreditforsikring er, og de forskellige typer kan hjælpe dig med at træffe en informeret beslutning.

Kreditforsikring kan komme i mange forskellige former. De fire vigtigste typer er kredit liv, handicap, arbejdsløshed, og ejendom:

• I.Credit livsforsikring betaler sig den gæld, du skylder, hvis du dør. Modtageren af politikken skal være det selskab, at gælden er gæld til.
• II.Credit handicap forsikring beskytter din kreditværdighed ved at gøre din månedlige minimumsbetaling, hvis du bliver lægeligt deaktiveret. Normalt er der et sæt tidsperiode, at betalinger vil blive foretaget og yderligere køb efter handicap, vil ikke blive medtaget.
• III.Involuntary arbejdsløshed kreditforsikring vil gøre din mindste månedlige betaling, hvis du er afskedigede eller nedprioriteret, og igen, ville indkøb efter ufrivillig arbejdsløshed ikke være omfattet.
• IV.Credit ejendomsforsikring normalt vil helt annullere gæld på emner, du har købt med kredit, hvis varerne er fuldstændigt ødelagt af specifikke hændelser, der er anført i policen og en selvrisiko ville ikke gælde for de skader, der skal betales.

2. Know How Kreditforsikring markedsføres

Nu hvor du ved lidt mere om kreditforsikring er det vigtigt at forstå, hvordan det markedsføres eller sælges til forbrugerne.

Normalt vil virksomhederne bede dig om at købe den, når du tilmelder dig for kreditten eller i et senere telemarketing opfordring. Når kreditforsikring er købt det tilbydes gratis til et bestemt tidspunkt og til tider selskabet vil give dig en check til kontanter ind på din bankkonto som et incitament til at afprøve kreditforsikring. Ved at indkassere checken du tilmelde dig i programmet.

I modsætning til en masse af forsikring planer, kan kreditforsikring starte med en verbal “ja” og kræver ikke nødvendigvis en underskrift så sørg for at være opmærksom på hvad accepterer du eller udfylde på din kredit ansøgning.

3. Beslut hvis kreditforsikring er for dig

I betragtning af din nuværende og fremtidige finansielle behov er det første skridt i at afgøre, om du kunne have gavn af kreditforsikring. Hvis du allerede har betydelige liv og handicap forsikringer, kan det være muligt, at du har nok dækning i disse politikker til at dække dine kredit konti på grund af din død eller invaliditet. Men på den anden side, hvis du ikke har nogen form for liv og handicappolitikker, der ikke nødvendigvis betyder kreditforsikring er det bedste valg for dig.

Kreditforsikring er måske ikke så omkostningseffektive og er bestemt ikke så fleksible som traditionelle liv og handicappolitik.

For eksempel, hvis du har en masse af kreditkort, du ville have til at tegne en politik på hver af disse konti. Med alle disse månedlige politikker, kan du være i stand til at købe en traditionel liv og / eller handicappolitik for mindre og få mere dækning, for ikke at nævne, når din kredit saldo er betalt med en traditionel politik dine pårørende vil modtage det resterende beløb. Og som tidligere nævnt, med handicap og arbejdsløshedsforsikring kun den mindste betaling er dækket, og kun for et bestemt tidsrum. Det er muligt, at efter renter er akkumuleret fra kun minimum betalinger gøres, at balancen kunne være større efter det angivne tidspunkt tilladt i politik for betalinger.

4. Spørg om de Credit forsikringspolicer, der tilbydes til dig

Hvis du beslutter, at kreditforsikring er for dig, er det vigtigt at vide om den politik, du får.

Du vil gerne spørge om, hvad der er udelukket i politikken. Og husk, at hvis du køber en kredit forsikring, der omfatter alle 4 typer af kreditforsikring (liv, invaliditet, arbejdsløshed, og ejendom), skal du sørge for ikke at betale for noget, du ikke har brug for. For eksempel, hvis du ikke er ansat på det tidspunkt, at få arbejdsløshedsforsikringen du betaler for en dækning, at du ikke vil bruge. Et andet eksempel kunne være med kredit livsforsikring. Nogle politikker er begrænset til aldersbegrænsninger og kredit forsikring salg person vil ofte ikke spørge din alder, men i stedet bare tilmelde dig for forsikringen. Sørg for, at du forskning alle de krav, grundigt, før du accepterer politikken.

5. Find ud af, om du nemt kan Annuller Kreditforsikring

Som nævnt tidligere, mest kreditforsikring er på en begyndende fri forsøgsbasis. Efter den gratis prøveperiode er overstået du skulle beslutte, om du ønsker at beholde den politik eller ej. Desværre, efter den gratis prøveperiode, kan det blive vanskeligere at annullere en kredit forsikringspolice. I nogle tilfælde er det svært at finde det korrekte telefonnummer til at ophæve policen. Kontakt til kreditkortselskabet kan ikke være nyttigt enten fordi de ikke kan være sikker på, hvad forsikringsselskab kan have tilbudt dig kreditforsikring.

Hvis du beslutter dig for at købe en kreditforsikringspolicen sørg når du køber det du får alle de oplysninger, du har brug for at annullere den, og holde denne information lagret på et sikkert sted med den medfølgende kreditkortoplysninger.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Valgmulighederne i livsforsikringer kan virke forvirrende, og de er vanskelige at forstå ved første øjekast. Det er svært at vide præcis, hvor du skal starte.

Du bør starte med et bedragerisk let klingende spørgsmål: Har du brug for livsforsikring på alle? Din detaljeret svar på dette spørgsmål kan hjælpe dig med at beslutte, hvilken type livsforsikring til at købe, forudsat du beslutter, at du har brug for det.

Hvis du beslutter du har brug for livsforsikring, så vil din næste skridt er at lære om de forskellige typer af livsforsikring og for at sikre, at du køber den rigtige type politik.

Hensigten med livsforsikring og grunde du måske brug for det

Livsforsikring behov er afhængige af din personlige situation-de mennesker, der er afhængige af dig. Hvis du ikke har nogen pårørende, har du sandsynligvis ikke brug for livsforsikring. Hvis du ikke generere en betydelig procentdel af din families indkomst, du måske eller måske ikke har brug for livsforsikring.

Hvis din løn er vigtigt at støtte din familie, betale pant eller andre tilbagevendende regninger, eller sende dine børn på college, bør du overveje livsforsikring som en måde at sikre, at disse finansielle forpligtelser er dækket i tilfælde af din død.

Hvor meget dækning du har brug

Det er vanskeligt at anvende en tommelfingerregel, fordi mængden af ​​livsforsikring, du har brug, afhænger af faktorer som dine andre indtægtskilder, hvor mange pårørende, du har, din gæld og din livsstil. , En generel retningslinje, du kan finde nyttige er dog at få en politik, der ville være værd at mellem fem og 10 gange din årsløn i tilfælde af din død. Ud over at retningslinje, kan du overveje at konsultere en finansiel planlægning professionel til at afgøre, hvor meget dækning for at opnå.

Typer af livsforsikringer

Flere forskellige typer af livsforsikringer er tilgængelige, herunder hele livet, sigt liv, variabel liv, og universelle liv.

Hele livet tilbyder både en død fordel og kontante værdi, men er meget dyrere end andre typer af livsforsikring. I traditionelle hele livsforsikringer, din præmier forblive den samme, indtil du har betalt ud af politik. Politikken selv er i kraft indtil din død, selv efter du har betalt alle de præmier.

Denne type livsforsikring kan være dyrt, fordi enorme provisioner (tusindvis af dollars det første år) og gebyrer begrænser den kontante værdi i de tidlige år. Da disse gebyrer er indbygget i de komplekse investeringer formler, de fleste mennesker ikke klar over, hvor meget af deres penge går ind i deres forsikring agent lommer.

Variable livsforsikringer, en form for permanent livsforsikring, opbygge en likviditetsreserve, som du kan investere i nogen af ​​de valg, der tilbydes af forsikringsselskabet. Værdien af ​​din likviditetsreserve afhænger af, hvor godt klarer disse investeringer.

Du kan variere størrelsen af ​​din præmie med universelle livsforsikringer, en anden form for permanent livsforsikring, ved at bruge en del af din akkumulerede indtjening til at dække en del af præmien omkostninger. Du kan også variere mængden af ​​død fordel. Til denne fleksibilitet, vil du betale højere administrationsgebyrer.

Nogle eksperter anbefaler, at hvis du er under 40 år og ikke har en familie disposition for en livstruende sygdom, bør du vælge sigt forsikring, der byder på en død fordel, men ingen kontantværdi.

Livsforsikring Omkostninger

Den billigste livsforsikring vil sandsynligvis være fra din arbejdsgivers gruppe livsforsikring planen, hvis din arbejdsgiver tilbyder en. Disse politikker er typisk langsigtede politikker, hvilket betyder, at du er dækket, så længe du arbejder for denne arbejdsgiver. Nogle politikker kan konverteres ved ophør.

Udgifterne til andre typer af livsforsikring varierer meget, afhængigt af hvor meget du køber, den type politik, du vælger, den Underwriter praksis, og hvor meget provision virksomheden betaler din agent. De underliggende omkostninger er baseret på aktuarmæssige tabeller, der projicerer din forventede levetid. Højrisiko-individer, såsom dem, der ryger, er overvægtige, eller har en farlig erhverv eller hobby (fx flyvende), kommer til at betale mere.

Livsforsikringer ofte har skjulte omkostninger, såsom gebyrer og store provisioner, som du ikke kan finde ud af om, før du køber den politik. Der er så mange forskellige slags livsforsikring, og så mange virksomheder, der tilbyder disse politikker, at du skal bruge et gebyr-only forsikring rådgiver, som, til en fast pris, vil udforske de forskellige politikker til rådighed for dig og anbefale den, der bedst passer til dit behov. For at sikre objektivitet, bør din rådgiver ikke tilknyttet nogen bestemt forsikringsselskab, og bør ikke modtage en provision fra enhver politik.

En sund 30-årig mand kunne forvente at betale omkring $ 300 om året for $ 300.000 af sigt livsforsikring. For at modtage den samme mængde dækning under en kontantværdi politik ville koste over $ 3.000.

Bundlinjen

Når du vælger livsforsikring, bruge internettet ressourcer at uddanne dig selv om livsforsikring basics, finde en mægler, du har tillid til, så har de anbefalede politikker evalueret af et gebyr, der kun forsikring rådgiver.

Internationalt kendt finansiel rådgiver Suze Orman overbevist om, at hvis du ønsker forsikring, købe sigt; hvis du ønsker en investering, købe en investering, ikke forsikring. Bland ikke de to. Medmindre du er en meget erfaren investor og forstå alle konsekvenserne af de forskellige typer af livsforsikringer, du højst sandsynligt skal købe sigt livsforsikring.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvorfor købe langvarig pleje forsikring? Nedenfor er tre gode grunde.

1. Du vil have mulighed for at få adgang til kvalitet pleje hurtigt.

Hvis du har brug for hjælp og ikke har langvarig pleje forsikring, hvad gør du så? Du får hjælp fra familie og venner, betale for det ud af lommen, og / eller gå på Medicaid.

For at få adgang langtidspleje fordele, du skal kræve hjælp udfører to ud af de seks dagligdags aktiviteter. Disse er aktiviteter såsom badning, og dressing.

Som du alder og begynde at behøve hjælp til disse poster, mange mennesker er afhængige af en ægtefælle eller andre kære først. Hvis du ikke har forsikring så når familie og venner ikke længere kan give den grad af pleje, du har brug for, du begynder at bruge ned dine aktiver til at betale for pleje. Hvis du har brug for pleje i lang tid, og tilbringe alle dine aktiver derefter på det tidspunkt statslige bistandsprogrammer afhente prisen på din pleje i en kvalificeret sygepleje facilitet.

Du vil sandsynligvis få adgang til pleje hurtigere, når du har langvarig pleje forsikring, fordi du ved, du vil have midlerne til at betale for det. Dette er en af ​​grundene til folk køber denne type forsikring – så de har mulighed for at få adgang til pleje hurtigere, og kan bruge forsikringsselskabet penge til at betale for det.

2. Du kan have en lang kostbar krav.

Jesse Slome, administrerende direktør for American Association for Long-Term Care Insurance fortalte mig historien om en af de længste fordringer på rekord: en kvinde, der betalte $ 12.000 i præmier i løbet af kun et par år, og fik 1,2 mio $ i langvarig pleje fordele i forhold til de næste femten år.

Som Jesse sagde, ”Er hun heldig? Nej, jeg tror ikke, nogen ville kalde hende heldig.”Hun havde købt langvarig pleje forsikring, så hendes udgifter blev dækket, men jeg er sikker på, at hun og hendes familie både ønsker en langvarig pleje behov havde aldrig opstået i den første placere. Hvis du køber langvarig pleje forsikring, så lad os håbe du aldrig brug for det.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Self-Pay muligheder for at dække langfristede plejebehov

En hyppig bekymring over kommende pensionister er, hvordan de kan betale for langsigtede pleje sundhedsmæssige behov senere i livet. Langvarig pleje forsikring kan være dyr, og du måske aldrig brug for det. Så skal du købe det? Nøglen til beslutningen er at vide, hvad dine andre muligheder er. Nedenfor er fire måder at betale for langsigtede behov for sundhedspleje uden forsikring.

1. Pre-Pay For Care

Et alternativ til at købe en traditionel langvarig pleje politik er at købe ind i en kontinuerlig pleje samfund.

Med disse arrangementer, du normalt betale et anstændigt mellemstore engangsbeløb for at reservere din stedet og derefter en gang du flytter ind du betaler et månedligt gebyr. Mange af disse samfund er designet til at være altomfattende – hvilket betyder for din engangsbeløb og månedlige gebyr, vil du modtage uanset hvilket niveau af medicinsk behandling er nødvendig. Ideen er, at du har forudbetalt og faste dine omkostninger.

Der kan være store skattelettelser for at købe ind i en pensionering samfund , der byder på livstid pleje fordele, men der er også risici. Nogle faciliteter har fået ind i finansielle problemer og løfterne om livet pleje, ikke er opfyldt. Læs op på , hvordan du vælger en pleje samfund , før du investerer. Og husk på denne mulighed kan koste langt mere end en traditionel langvarig pleje politik.

2. EF-Living (dvs. The Golden Girls)

Hvis du nogensinde set TV viser The Golden Girls , har du fået en idé om, hvad jeg mener med fællesskabet levende . Mange af os vil miste familie og kære, som vi alder.

Dit bedste valg er at acceptere dette som en realitet i livet og fortsætte med at gå nye venskaber og genoprette forbindelsen med gamle venner, der er i din samme sted i livet. Når du vælger denne mulighed, kan du blive overrasket over nogle af de muligheder, der bliver til rådighed. Du kan vælge at leve sammen i et sted efter eget valg og betale for de ydelser, du har brug for, såsom rengøring, madlavning, og endda en hjemmesygeplejerske, hvis nødvendigt.

Omkostningsdeling kan tillade dig at bevare kontrollen og et levende miljø efter eget valg, mens deling livserfaringer med gamle venner eller nye.

3. Planlæg Ahead med familie

Hver familie er anderledes og har sin egen blanding af kærlighed. Hvis din familie er den slags, der altid tager sig af sine egne, så skal du åbent diskutere langtidspleje arrangementer. Du skal have autentiske diskussioner om, hvad det betyder, og om det ville virke for jer alle. Hvis det ville, diskutere de finansielle ordninger.

Måske kan du betale for en tilføjelse til et familiemedlem hjem som et område, vil du i sidste ende flytte ind. Måske dit familiemedlem kan tilføje på et gæstehus eller vedhæftede beboelse, der kan lejes ud, så længe du vil bo der. Husk at du også kan få brug for i hjemmet lægehjælp senere i livet, så du vil have midler, der er afsat til at dække dette, og du vil være sikker på din fremtid levende sted er tilgængelig.

En mulighed; hvis du betaler for den tilføjelse til hjemmet, og det er lejet ud i årevis, måske lejeindtægten kunne afsættes til hjælp til dækning nogen i hjemmet lægehjælp nødvendig senere. Ethvert arrangement, der virker for både dig og din familie kan diskuteres.

4. Hoved Overseas

Medicinsk turisme er afgjort på fremmarch.

Mange amerikanere hovedet i udlandet i forskellige kirurgiske procedurer – men hvad med livet i udlandet som en permanent løsning på dine langsigtede plejebehov? Denne første krydsede mit sind, når jeg læser om 85-årige Betty Bomuld i International Living s artikel De bedste steder at gå på pension i 2014 . Efter at have beskrevet den respekt for ældre i den malaysiske kultur – og billigere pleje – artiklen citerer Betty, ”Jeg flyttede til Malaysia ved mig selv, da jeg var 85 år. Jeg bor i mit eget hjem, jeg har mine egne ting omkring mig, og hvis jeg har brug for noget, noget som helst, jeg har store naboer, der er længere end et telefonopkald væk. Jeg ville ikke leve andre steder.”

Malaysia, selvfølgelig, er ikke det eneste sted, hvor du kan modtage værdig overkommelig pleje. Der er mange plejeboliger muligheder i Mexico samt oversøisk pensionering pleje i Filippinerne og personlige langtidspleje muligheder i Thailand .

Og for dem, der er uhelbredeligt syge, der er lande (og nu nogle amerikanske stater), der giver dig større valg i, hvordan dine sidste måneder af livet forekomme . For nogle kan det være en vigtig faktor på hvor du går til langsigtede pleje.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Racisme og racediskrimination har eksisteret i århundreder. I årtierne siden Civil Rights Movement begyndte, har tingene afgjort fået bedre for minoritetsgrupper og mennesker af farve på mange måder. Men diskrimination eksisterer stadig, selv på steder, ville du aldrig forvente. Selv i 2018, sorte amerikanere betale meget mere end hvide amerikanere for noget, der er påkrævet ved lov i næsten enhver stat: bilforsikring.

Det er trist, men det er sandt. I de senere år har amerikanske kvarterer blevet mere racistisk adskilt . Afroamerikanere, der bor i overvejende sorte kvarterer betaler en pris som et resultat, bogstaveligt: En banebrydende undersøgelse foretaget af Consumer Federation of America i 2015 fandt, at gode bilister, der bor i African American kvarterer bliver opkrævet meget mere end bilister, der bor i hvid fællesskaber-meget mere. Chauffører, der bor i disse samfund er i gennemsnit citerede præmier, der er 70 procent dyrere end præmier for bilister, der bor i hvide samfund-et gennemsnit på $ 438 dollars om året mere.

Er det, fordi African American Fællesskaber er mere farlige?

I modsætning til populær (og racistisk?) Tro, race makeup af et kvarter på eget ikke overhovedet afgøre, hvor meget kriminalitet findes i et kvarter. Ja, lavere indkomst kvarterer er ofte mere tilbøjelige til at have mere kriminalitet.

Men når du styrer for indkomst og befolkningstæthed, hvide og sorte kvarterer i hovedsagen har samme kriminalitet . Ovennævnte undersøgelse viste, at selv når der tegner sig for befolkningstæthed og indkomst, er bilister, der bor i sorte kvarterer opkrævet meget mere.

Er det, fordi afroamerikanere er ofte dårligere end hvide?

Det er rigtigt, at antallet af fattige blandt afroamerikanere er mere end dobbelt så fattigdom sats for hvide amerikanere .

Men det forklarer ikke resultaterne på all-især fordi rigere afroamerikanere sandsynligvis betale endnu mere af en pris for at leve i sorte kvarterer end fattigere afroamerikanere: rapporten konstateret, at øverste mellemindkomstlande sorte, der bor i sorte kvarterer betalt en fuld 194 procent mere for bilforsikringer i gennemsnit end de øvre middelklasse indkomst enkeltpersoner, der bor i hvide kvarterer-en forskel på $ 1.396!

Det er forfærdeligt! Hvad gør forsikringsselskaber har at sige til sig selv?

I det store og har forsikringsbranchen aldrig indrømmede, at sorte amerikanere betale mere for bilforsikringer. I virkeligheden er de ofte ligefrem defensiv … og offensiv. I 2014, den nationale sammenslutning af gensidige forsikringsselskaber sendt et brev til Forbundsrepublikken forsikringsinstitution der insinueret sorte amerikanere har råd til at betale mere for bilforsikringer, fordi … vente på det … de bruge penge på deres kæledyr, legetøj, alkohol, tobak , og registreringsudstyr, som normale mennesker, ofte gør:

” … data viser, at husstande i de to laveste kvintiler brugt nær så meget på alkohol og tobaksvarer kombineret som på bilforsikringer, og at de har brugt mere på lyd og visuel (A / V) udstyr og tjenester end på bilforsikringer. ..Vi vil forelægge, at den procentdel af husstandsindkomsten brugt af mindretal forbrugere på bilforsikringer synes at være rimelig i forhold til den procentdel af indkomsten brugt til ikke-essentielle varer,” forsikringskoncernen skrev.

Inkluderet i den ikke-essentielle liste var kæledyr og legetøj.

Med andre ord, forsikringsselskaber synes at mene det er ok at opkræve sorte amerikanere mere for bilforsikring uden anden end det faktum, at sorte amerikanere bruge penge på andre ting årsag.

Som svar på den tidligere nævnte undersøgelse, J. Robert Hunter, den organisationens direktør for Forsikring sagde :

”Forskellene prisfastsættelse for statsligt mandat minimum auto forsikringsdækning citeret for chauffører i primært afrikansk-amerikanske samfund er svært at forstå aktuarmæssigt og ser meget gerne uretfærdig diskrimination.”

Det lyder virkelig dårlig, men dette er blot én undersøgelse. Er der andre beviser på dette problem?

Desværre, ja. En analyse udgivet i 2017 af Consumer Reports og ProPublica fandt, at i Californien, Illinois, Missouri, og Texas, præmierne er stadig højere i mindretal kvarterer i almindelighed, ikke kun African American dem.

Rachel Goodman, et personale advokat i American Civil Liberties Union racemæssige retfærdighed program, forudsat en skarp påmindelse om, at disse resultater passer til en større, systemisk problem i vores land: ”Disse resultater passer ind i et mønster, som vi ser alt for ofte-racemæssige forskelle angiveligt skyldes forskelle i risiko, men denne begrundelse falder fra hinanden, når vi bore ned i data,”sagde hun.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvis du nogensinde har gjort noget forskning af dit forsikringsselskab, har du måske hørt om Standard & Poor rating. Standard & Poors er en velrenommeret finansiel virksomhed og forsikring bedømmelse organisation, der har været i branchen i over 150 år. Hvis din forsikring luftfartsselskab er vurderet højt af dette selskab, kan du være sikker på at det er økonomisk sund.

Firmaoversigt

Standard & Poors Financial Services LLC er et datterselskab af McGraw-Hill og er en af ​​verdens førende inden for branchen for finansielle tjenesteydelser.

Virksomheden blev grundlagt i 1860 af Henry Varnum Dårlig. Mr. Dårlig var en pioner inden for finansiel statistik industri. Virksomheder over hele verden ser til Standard & Poors for de finansielle markeder intelligens. Selskabet leverer uafhængige kreditvurderinger, investeringsanalyser, statistiske data og risikovurdering. Standard & Poors har lokationer i mere end 20 lande og har hovedkvarter i New York. Virksomheden beskæftiger mere end 10.000 og har en omsætning på over $ 2 milliarder.

Hvordan det virker

Standard & Poors er en foranstaltning, der anvendes af finansielle investorer og andre markedsdeltagere i hele verden til at måle en virksomheds kreditværdighed. Disse oplysninger er ikke kun nyttigt for investorer og risikostyringsansvarlige, men det kan også hjælpe dig med at etablere den finansielle stabilitet i et forsikringsselskab, og give dig de oplysninger, du har brug for, når man sammenligner forsikringsdækning og købe en forsikring. Dette er vigtige oplysninger, som du ønsker at vide dit forsikringsselskab er i god form finansielt og vil være omkring når du har brug for det.

Når Standard & Poor evaluerer et forsikringsselskab, det ser på evnen til at tilbagebetale kreditorerne og eventuelle krav, hvordan virksomheden klarer i forhold til andre forsikringsselskaber, ledelsesstilen, kapital og indtjening sammen med andre faktorer. Du kan finde Standard & Poor ratings for mange forsikringsselskaber og produkter, herunder:

• Bånd
• Life / Sundhed
• Ejendom / Casualty
• Genforsikring / specielle

Standard & Poor s vurderinger

Standard & Poor ratings udstedes i brev kvaliteter fra ”AAA” til ”D.” Disse vurderinger afspejler virksomhedens kreditværdighed. Her er en kort forklaring af brevet ratings og hvad de betyder:

• ”AAA” – Dette er den højeste rating og betyder, at virksomheden har en stærk finansiel performance og er i stand til at tilbagebetale al gæld.
• ”AA” – Denne vurdering er stadig meget stærk, viser virksomheden klarer sig godt økonomisk.
• ”A” – ”A” rating viser en stærk kapacitet for en virksomhed at opfylde sine økonomiske forpligtelser.
• ”BBB” – Tilstrækkelig finansielle resultater, men kan blive negativt påvirket af den økonomiske afmatning
• ”BBB-” – Denne rating er den laveste klasse, som sandsynligvis vil blive behandlet af investorerne
• ”BB +” – speculative grade, kan stå over for ugunstige markedsforhold
• ”BB” – Denne klasse viser en virksomhed med langsigtet usikkerhed, selv om aktuelle økonomiske tilstand kan være tilfredsstillende
• ”B” – En ”B” rating viser en virksomhed, der er i øjeblikket realisere de finansielle forpligtelser, men er sårbar over for usikre økonomiske forhold.
• ”CCC” – Sårbar finansielle situation
• ”CC” – Meget sårbar
• ”C” – Dette er igen meget sårbare (Standard & Poor s stater andre aspekter involveret i denne vurdering, men giver ingen specifikke detaljer.)
• ”D” – Selskabet har misligholdt på finansielle forpligtelser

Hvad de vurderinger betyder for forsikringsselskaber

Standard & Poor rating, måler et aspekt af et forsikringsselskab meget specifikt, dets kreditværdighed. Forsikringsselskaber holde Standard & Poor rating i høj henseende sammen med ratings fra andre finansielle vurdering organisationer som AM Best. Hvis ratings vise virksomheden klarer sig dårligt økonomisk, kunne kundernes tillid blive rystet. Kredit-rating er ikke en eksakt videnskab, og en virksomheds ratings kan svinge, selv over en periode på blot et par år.Der er flere faktorer, der kan forårsage et forsikringsselskab kreditværdighed at blive nedgraderet herunder:

• Økonomiske afmatning
• Too-smal af et forretningsfokus
• Individuelle gældsudstedelser
• ændringer Forretning klima
• ændringer Regulatory

Kontakt information

For at finde ud af mere information om Standard & Poor ratings, kan du besøge Standard & Poor s hjemmeside .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kan Livsforsikring indsamles efter selvmord?

Afhængig af hvor livsforsikring den blev købt, kan livsforsikringer stadig udbetale død fordel efter et selvmord. Som en tommelfingerregel, hvis en livsforsikring er købt inden for to år før selvmord, død fordel kan ikke udbetales. Vi dækker alt hvad du behøver at vide for at hjælpe dig med at forstå, hvis et livsforsikringsselskab stadig vil betale død fordel, når dødsårsagen er selvmord.

Det anslås, at 250.000 mennesker om året i USA bliver selvmord overlevende, en af ​​de mest smertefulde situationer til at håndtere. At miste en, du elsker, og alle de spørgsmål, der kommer med dette tab er yderst vanskeligt at stå over for. At skulle håndtere en nægtet forsikringskrav i ansigtet af en sådan tragedie er en ekstra ødelæggelser, man kunne håbe ikke at beskæftige sig med.

Faktorer at overveje at forstå, hvordan livsforsikringspolicen Works for en Suicide Død krav

Forsikringsselskabet kan eller ikke kan betale modtageren af en livsforsikring i tilfælde af et selvmord afhængig af omstændighederne, den primære faktor er, at der findes to klausuler findes i en livsforsikring:  Den Suicide Levering og uantastelighed klausul .

Vil Modtagere af en livsforsikring modtage betaling, hvis Døden er grund selvmord?

Selvmord kan være omfattet af livsforsikring i mange tilfælde, men de klausuler i en livsforsikring er beregnet til at stoppe folk fra kun at købe en politik, fordi de ønsker at forlade penge til deres familie efter et selvmord.

For at undgå, at folk der bruger dette som en strategi til at forlade penge fra livsforsikring til deres begunstigede efter en planlagt død, er der nogle grundlæggende regler på plads.

Selvmord og livsforsikring

Ifølge de seneste data om selvmord ved CDC i USA i 2014 var der over 40.000 dødsfald ved selvmord .

Selvmord er chokerende og ofte uforudsete af folk efterladt. Det er en ødelæggende tragedie. Naturligvis ville det kun være rimeligt, at familiemedlemmer efterladt af en handling af selvmord bør være i stand til at drage fordel af livsforsikring politik, men for at gøre det, skal visse betingelser være opfyldt for at tillade en udbetaling fra kontrakten. Desværre, i de første to år af enhver livsforsikring, er der en klausul kendt som den ubestridelige klausul , som et resultat af denne klausul, kan forsikringsselskabet bestride og benægte en påstand af flere grunde, en af dem er selvmord.

Den konkurrenceudsatte Periode i Livsforsikring og hvordan det påvirker en Suicide krav

Den ubestrideligt klausul i et livsforsikringsselskab politik er en vigtig årsag til, at en fordring ville blive afvist af et livsforsikringsselskab i de første to år af en politik, at være i kraft. Ifølge den nationale sammenslutning af forsikring kommissærer (SIC), kan dette omfatte følgende en død ved selvmord. Den ubestridelig klausul gør det muligt for livsforsikringsselskabet at benægte et krav i den konkurrence omkring periode. Den konkurrenceudsatte periode skitseret i klausul er normalt for en periode på to år efter den oprindelige dato den politiske dækning forsikring først begyndte.

Når udtrykket af den ubestridelige klausul er gået, så en livsforsikring krav bliver “ubestridelig” med undtagelse af meget alvorlige spørgsmål som svig eller vildledning. Du bør kontakte din livsforsikring repræsentant for at finde ud af de nøjagtige oplysninger om din politik og udtrykket af klausulen i din specifikke situation.

Vil en Life Insurance Company Afvis et krav, hvis døden er grund selvmord?

Hvis politikken har været i kraft mindre end to år under den konkurrenceudsatte periode af livsforsikring politik, så et forsikringsselskab kan undersøge påstanden og derefter nægter krav om livsforsikring, hvis selvmord er dødsårsagen i henhold til SIC. Ud over den ubestridelige klausul, kan en livsforsikring også have en Suicide bestemmelse eller klausul. Den selvmord bestemmelse vedrører de vilkår og betingelser for udbetalinger, eller udelukkelser på grund af selvmord specifikt.

Det ofte også leveres med en to-årig tidshorisont for udelukkelsen af ​​udbetaling på grund af selvmord. Hvis din politik indeholder klausulen selvmord, da en påstand kan nægtes pr betingelserne i klausulen, der normalt står, at ingen død fordel vil blive udbetalt, hvis den forsikrede begår selvmord, eller hvis selvmord er dødsårsagen.

På det tidspunkt, du køber en livsforsikring, din forsikring repræsentant har pligt til at forklare alle disse klausuler og politiske betingelser til Dem, såvel som andre udelukkelser i dit liv forsikringspolice som en del af købsprocessen.

Er det Selvmord Levering og uantastelighed Klausul det samme?

Nej, det selvmord klausul og klausulen uantastelighed er ikke det samme. Bestemmelsen om uantastelighed er bredere og beskæftiger sig med forsikringsselskaberne evne til at bestride eller afvise en livsforsikring krav i konkurrence omkring periode. Andre grunde foruden selvmord også er rettet, såsom død under en ulovlig handling, eller forvanskning af oplysninger, samt potentialet for en “stofmisbrug og alkohol” klausul. Det er meget vigtigt at få de nøjagtige detaljerne i livsforsikring købt, når du tilmelder en livsforsikring kontrakt, så du ikke ender med overraskelser, eller have et krav nægtet.

Hvornår vil en livsforsikring udbetaler på en Suicide

Efter selvmord levering periode, eller den konkurrenceudsatte periode er overstået, hvilket er normalt to år fra datoen for køb af en ny politik, så en livsforsikring kan betale et krav om selvmord. Politikken skal betale død fordel til modtagerne. For at forstå dine politiske vilkår, kan du også tjekke politikkens undtagelser sektion, da selvmord bestemmelse kan være forskellige for hver politik.

Eksempel på Når en livsforsikring vil betale en krav Når Dødsårsagsregisteret er selvmord

Hvis der ikke er udelukkelse eller klausul i kraft på tidspunktet for døden, der udelukker selvmord.

John og Mary købt en 10-årig tidsbegrænset livsforsikring politik, når de blev gift, de betalte deres præmier og holdt den samme politik i kraft. 5 år senere, Mary blev diagnosticeret med depression, selv om hun var i behandling og havde det godt, en dag, meget til familiens chok, de opdagede hun havde begået selvmord. John blev hærget, familiemedlemmer hjalp ham med at få alle Marys anliggender i orden og opdagede deres liv forsikringspolice. Selvom pengene ikke hjalp med sin ødelæggende tab, blev familien overrasket og beroliget, da de fandt ud af, at forsikringsselskabet ville betale kravet, selvom dødsårsagen skyldtes selvmord, fordi selvmord bestemmelsen ikke længere anvendes.

Eksempel på en Insurance Company benægte en låse grund Suicide

Jeff havde holdt en livsforsikring for de sidste 20 år, da det blev tid til at forny sin politik, besluttede han, at da det havde været 20 år, kan det samme livsforsikringsselskab nu tilbyde en bedre politik, så han gjorde nogle undersøgelse og skiftede til en anden form for politik fra samme livsforsikringsselskab. Et år senere, begik han selvmord, han var ikke klar over, at fordi han havde skiftet livsforsikring den konkurrenceudsatte periode havde nulstille, og selvmord bestemmelse anvendes nu. Hans familie blev nægtet kravet.

Eksempel tilfælde af en Insurance Company Mærkning en død Selvmord og benægte en krav

Dette er et konkret eksempel på en situation, hvor et forsikringsselskab vurderet en død som selvmord, men så det blev senere fastslået, at dødsårsagen var et uheld. Todd Pierce var blevet diagnosticeret med hudkræft i 1999. Ti år senere, Todd var på en tur, og han var involveret i en fatal bilulykke. Forsikringsselskabet mærket ulykken som selvmord og ønskede at benægte påstanden. Todds kone Jane kunne ikke tro, at de kaldte hans død et selvmord. Hun besluttede at få hjælp fra en advokat, og som et resultat, forsikringsselskabet endte indstilling med hende, og ikke at gå rettens. De fleste mennesker har ikke adgang til en advokat til en rimelig pris, ud over de ødelæggende omstændigheder ved et selvmord, de ofte give op og ikke nødvendigvis forsøge at bekæmpe benægtelse af et liv forsikringskrav som følge af selvmord. I dette tilfælde fru Pierce var modig og kæmpede for hendes afvikling. Dette er en sjælden undtagelse, de fleste liv forsikringskrav betales uden problemer, men dette er et godt eksempel på en situation, hvor en fordring kan have været nægtet på grund af de politiske formuleringer, klausuler og udelukkelser. Heldigvis modtageren var i stand til at få advokatbistand.

Bekymret Om Livsforsikring og selvmord?

Hvis du eller nogen du kender lider af depression eller psykisk sygdom, eller bare har svært ved, det vigtigste ting du kan gøre, er at få hjælp til dig selv og dem, så du aldrig behøver at bekymre dig om dit liv forsikringspolice, og hvis det vil betale ud af i tilfælde af et selvmord.

Hvis du er en selvmord overlevende, du er blandt en kvart million mennesker i USA, skal du ikke være bange for at nå ud til en lang række organisationer. Jeg håber, at denne artikel har hjulpet klarlægge virkningen af ​​selvmord i livsforsikring politik betalinger, men mere så jeg opfordre dig til at række ud og få hjælp igennem uanset hvilken side af dette problem, du er på. Vi er alle berørt af selvmord, depression og psykisk sygdom og ved at nå ud og arbejder sammen, kan der være hjælp,

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Måske du har overvejet at købe livsforsikring i fortiden, men besluttede mod det på grund af de opfattede høje omkostninger. Kendsgerningen, at sagen er, at i mange tilfælde, folk tror, ​​at livsforsikring er dyrere end den faktisk er.

Ifølge 2015 Forsikring Barometer Undersøgelse , foretaget af verdensomspændende forskning finansielle tjenesteydelser og konsulentvirksomhed Limra, og nonprofit forsikring uddannelse gruppe Life Happens, 80 procent af forbrugerne har misforståelser om de faktiske omkostninger ved livsforsikring.

Millennials tror livsforsikringer er mere end tre gange dyrere end de reelt er, overvurderer omkostningerne ved 213 procent. Gen Xers overvurderer omkostningerne med 119 procent.

Sætte andre prioriteter Ahead of Life Insurance

På grund af de bekymringer over livet forsikringsomkostninger, mange mennesker vælger at bruge deres penge på områder, hvor de ser mere af en øjeblikkelig økonomisk behov. Barometeret Undersøgelsen fandt følgende:

• 29 procent af Millennials citeret spare op til ferie som en højere prioritet end at købe nogle eller flere livsforsikring;
• 23 procent af Gen Xers sagde betale for rekreative aktiviteter såsom at gå ud at spise, film eller shopping var en højere prioritet end at købe nogle eller flere livsforsikring;
• 49 procent af dem, 65 og ældre citeret betale for udgifter såsom internet, kabel og mobiltelefoner som en prioritet end at købe nogle eller flere livsforsikring, og 60 procent af Millennials sagde det samme.

Livsforsikring kan beskytte dine kære

Livsforsikring er et kontroversielt emne – med god grund. Det hævdes ofte, at hvis du klogt at investere de penge, du betaler i præmier dit liv forsikringsselskab, ville din ejendom ved din død være mere værd. Men man kan ikke forudsige fremtiden, og i tilfælde af en alt for tidlige død, kunne en livsforsikring økonomisk beskytte din familie og forhindre dem i at udholde en betydelig økonomisk byrde.

Den sande fordel af livsforsikring kommer i at vide, at du har taget alle de skridt mulige for at beskytte din familie og kære i tilfælde livet ikke går som planlagt.

3 Ting at huske, når de køber livsforsikring

Hvis du konkludere at købe livsforsikring er passende for dine behov og behovene i din familie, her er et par ting at huske:

1. Det er vigtigt at shoppe rundt efter den rigtige leverandør og den rigtige politik.

Før du foretager nogen store livsforsikring beslutninger, er det vigtigt at gøre dit hjemmearbejde og tale med en autoriseret agent. Du vil gerne have en solid forståelse for dine muligheder og hvilken form for politik kan bedst løse dine særlige behov. Der vil være flere faktorer, der vil påvirke prisen på din politik, de mest oplagte dem bliver alder og helbred. Men husk på, at andre faktorer, såsom din kredit historie, kørsel optegnelser, hobbyer og livsstil også kan påvirke prisen på din politik.

2. Dine præmier kan stige med alderen. 

I mange tilfælde vil din præmier gå op som din alder går op. Grunden til dette er, at når du bliver ældre, kan du står over for flere sundhedsproblemer hvilket igen gør køber livsforsikring dyrere. Det kan være svært at overveje at betale for livsforsikring, hvis du kun i din 20’erne eller 30’erne, men hvis du har en familie og kære til at beskytte, kunne det være det værd.

Det ideelle tidspunkt at købe livsforsikring kan være lige nu, mens du er ung og sund.

3. Vær opmærksom på, at dine behov kan ændre sig. 

Hvis du vælger at købe livsforsikring, skal du sørge for at gennemgå din politik på årsbasis, og når større begivenheder i livet opstår. Milepæle såsom ægteskab, købe et nyt hus, og at få børn er alle faktorer i fastsættelsen af ​​et passende beløb af dækning.

Har du for nylig købt livsforsikring? Har du sove bedre om natten vel vidende, at du har ekstra beskyttelse til din familie?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.