Segaduses, kui palju sa peaksid planeerima elada pensionipõlves? Sa ei ole ainus. Siin on 5 asja, mida peaks teadma, kui olete loomist oma ideaalse pensionide eesmärke.
4 protsenti tühistamine Reegel
See reegel ütleb saate ohutult tagasi 4 protsenti oma pensionile portfelli igal aastal ilma otsa raha. Näiteks, kui teil on $ 1 miljon oma pensionile portfelli, saate tagasi $ 40.000 aastas.
(Viimasel ajal on mõned konservatiivsemad rahalise eksperdid on hakanud juhtides inimesi 3 protsent tühistamine Reegel, tsiteerides majanduse aeglustumisest tegurina.)
85 protsenti reegel
Paljud eksperdid ütlevad pead salvestada piisavalt raha, et teil on 85 protsenti oma eelpensioni tulu. Näiteks, kui te teenida $ 50,000 aastas oma päev tööd, siis tuleb salvestada piisavalt, et luua iga-aastase pensioniea sissetulek $ 42,500. (Muud rahalise eksperdid ütlevad 75-80 protsenti oma eelpensioni sissetulek on piisavalt. Nad väidavad, inimesed kipuvad kulutama vähem raha oma 80s ja 90s.)
Korrutamise-by-25 Reegel
Kui olete arvutatakse teie ideaalne pensionide, peate kasutama neid andmeid välja nuputada suurust oma ideaalne pensionile portfelli. See on lihtne: lihtsalt korrutage oma iga-aastase pensionide eesmärk 25, et teada saada, kui palju raha teil on vaja täita 4 protsenti reegel. Selles näites $ 42,500 x 25 = $ 1.060.000, et soovite vaja salvestada pensionile.
(Kui soovite rajada oma prognoosid turvalisem 3 protsenti reegel, korrutada oma pensionide värava 33.)
Lahkarvamused reeglid
Mõned rahalise eksperdid ütlevad siis tuleb saada oma ideaalne pensionide põhineb teie praeguse kulud , mitte oma praeguse sissetulekuga. Kui te teenida $ 50,000 aastas, kuid ainult kulutada $ 30.000, siis käivitada oma arvutused põhinevad $ 30.000 number.
(Kui olete võla ja teenivad vähem kui olete kulutusi, saada oma kulutusi kontrolli esimesena. Siis projekti pensionile põhineb teie tegelik kulutusi.)
Sotsiaalkindlustus
Ära unusta, oma pensionile portfelli on ainult üks jalg kolme jalaga pensionisäästude väljaheide. Teised kaks “jalad” on pensionide ja sotsiaalkindlustuse tulu. Sul võib olla või ei saada pensioni. Umbes 2 / 3rds ameeriklased ei saa üks. Kui teil on õigus saada pensioni, selle suurus ja tingimused sõltuvad tööandja. Vahepeal Sotsiaalkindlustuse sissetulek on raske ennustada, eriti kui sa oled noor. Sellepärast – eesmärgil planeerimine – me eelistame keskenduda pusletükk, et saate kontrollida.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nagu väikeettevõtte omanik, siis on täiesti vastutav oma pensioniea planeerimiseks. Kui teil on töötajate, võite tunda, kes aitab neil plaani edukaks pensionile. Kaalutlused ja pensionisäästukavadega mis töötavad teie kui väikeettevõtte omanik, peaks olema ülimalt planeerimisel nii oma pensionile ja et oma töötajatele.
Vali Traditsiooniline Retirement strateegia
Leidub traditsiooniliste muid võimalusi kasutades oma väikeettevõtte kanda oma pensionile, nagu IRA ja 401 (k) s, mis toimivad täiendavate allikate pensionide peale likvideerida oma väike äri.
Luua lihtne IRA: Kokkuhoid stiimul mängu kava töötajat, või lihtsalt IRA on üks pensionitagatisele väikeettevõtetele. 2018. aastal saavad töötajad lükata kuni $ 12.500 oma palgast, maksueelne, ja need, kes on vanemad kui 50 aastat võib edasi lükata kuni $ 15.500, võttes ära $ 3000 järelejõudmine panuse. Kuid töötajad, kes osalevad teiste tööandja rahastatud plaanid võivad kaasa mitte rohkem kui $ 18.000 kõigis tööandja rahastatud plaanid ühendada.
Tööandjad ei sobi töötaja panust lihtne IRA kuni 3% töötaja hüvitist. Seevastu võivad tööandjad kaasa 2% iga abikõlbliku töötaja hüvitist kuni $ 270,000 2018. Tööandja sissemaksed on maksuvabad.
Luua september IRA: lihtsustatud töötaja pension (SEP) on teist tüüpi üksikute pensionile konto (IRA), mille väikeste ettevõtete omanikud ja nende töötajad saavad kaasa. 2018. aastal see võimaldab töötajate teha maksueelne sissemaksete kuni 25% sissetulekust või $ 55.000, kumb on väiksem. Nagu lihtne plaan, SVP võimaldab väikeste ettevõtete omanikud teevad maksuvabad panuse nimel abikõlblikud töötajatele ja töötajad ei maksa makse summad tööandja aitab nende nimel, kuni nad võtavad väljamakseid plaani, kui nad pensionile.
Peaaegu iga väikeettevõtte võib luua september See ei ole oluline, kuidas vähe töötajaid teil on või kas teie äri on üles ehitatud füüsilisest isikust, ettevõttele, korporatsioonile või mittetulunduslik. Igal aastal saab otsustada, kui palju panustada oma töötajate nimel, et sa ei ole lukustatud kaasaaitamisega, kui teie äri on halb aasta. Omanikud äri peetakse ka töötajate ja teha töötaja panust oma kontosid.
Üldiselt september plaan on parem valik paljude väikeettevõtete sest see võimaldab suuremat panust ja suuremat paindlikkust.
IRAS ja Solo 401 (k) s: Kui olete konkurentsivõimeline valdkonnas ja soovivad meelitada andekaid, peate pakkuda pensionisüsteemiga, nagu eespool kirjeldatud kahe. Siiski ei ole tööandjad kohustatud pakkuma pensionihüvitiste oma töötajatele. Kui te seda ei tee, üks viis, kuidas saate salvestada enda pensionile sekkumata oma töötajatele on läbi Roth või traditsioonilised IRA, mis kedagi töötulu võib kaasa.
Võite kaasa IRA oma abikaasa nimel. Roth IRA teile kaasa pärast makse dollarit ja võtab tax-free väljamakseid pensionile; traditsioonilise IRA teile kaasa maksueelne dollarit, kuid maksate maksu kasumilt. Kõige saate kaasa IRA 2018 on $ 5500 ($ 6,500, kui sa oled 50 või vanem).
Lõpuks, kui teie väike äri ei ole abikõlblikud töötajate peale oma abikaasa, saate kaasa aidata Solo 401 (k).
Arendada lõpetamise strateegia oma äri
See võib tunduda kummaline, et arendada äri väljumise strateegia peaks olema üks teie esimene kaalutlustest planeerimisel pensionile. Aga mõtle seda väikeettevõte sa veeta oma elu hoone võib saada oma suurima vara. Kui sa tahad seda kanda oma pensionile – ja tööta – peate likvideerida oma investeeringuid. Et valmistada müüa oma väikeettevõttele ühel päeval, see peab olema võimeline töötama ilma sinuta. See pole kunagi liiga vara hakata mõtlema, kuidas seda eesmärki saavutada ja kuidas leida parim ostja oma väike äri.
Turutingimuste mõjutab teie võimet müüa oma äri. Võiksid ehitada paindlikkust oma pensionisüsteemiga, nii et saate müüa oma osaluse ajal tugev turu või kauem töötada, kui majanduslangus tabab. Te kindlasti soovite vältida stressi müügil: Üks probleem esineb teil, kui te oodata viimase hetkeni, et väljuda oma äri on see, et oma eelseisva pensionile loob mulje kriisimüügil potentsiaalsed ostjad ja sa ei saa müüa oma firma lisatasu.
Alumine rida
Rohkem kui kolmandik väikeste ettevõtete omanikud küsitletud 2014 ütles, et nad ei taha pensionile, veerand ütles, et nad ei kavatse pensionile, rohkem kui kolmandik ütles, et nad kavatsevad jagada oma pensionipõlve aega töö ja vaba aja ja rohkem kui pool ütles, et nad on raske täielikult pensionile. Isegi kui sa oled seas paljude väikeste ettevõtete omanikud, kes kavatsevad edasi töötada, millega luuakse pensionitagatisele oma väikeettevõttele on hea mõte, sest see annab teile võimalusi – ja võttes võimalusi tähendab, et teil tunda rohkem rahul iganes tee valida .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Alates 1994. aastast, kui William P. Bengen avaldas oma uuringuid, mis näitavad, et pensionärina võib tühistada umbes 4% oma pensionile portfelli, kohandada seda igal aastal inflatsiooni, ja ikka olla üsna kindlad minetaksid oma raha, see suunis on muutunud mõnevõrra standardseks ohutu pensionile tühistamise määra. Aga nagu iga teine rusikareegel, teatud probleeme esitatakse kui juhised on tutvunud tihedalt.
Võtame pilk mõned praegused mõtlemist ohutu pensionile konto tühistamise määra.
Safe tühistamine Hinded: rohkem kui rusikareegel?
Nagu Michael Kitces jagatud finantsnõustaja kogukond lahendamine paradoks – Kas Safe tühistamine Rate mõnikord liiga ohutu? (Mai 2008), stsenaariumi, milles kaks paari identsete portfelle pensionile aastas peale võib viia üllatav ja pisut ebaloogiliseks sõltuvalt sellest, mis toimub turul vastavate aastate paarid pensionile. Kui turul olid suurendada või vähendada oluliselt aasta jooksul, kui üks paar pensionile kuid teine ei, iga paar on tõenäoliselt soovitatakse üsna erinevad ohutu väljamaksete summad üle kogu ülejäänud elu põhineb 4% reegel kehtestatud Bengen, isegi kui suhteliselt, siis soovitatakse väljamaksete summad on vastuolulised. See juhtub hoolimata sama algus portfelli.
Vastavalt 4% reegel, vaid ajastust nende pensionilejäämise kuupäeva ja paar kontole raha ajal pensionile dikteerib dramaatiline erinevus soovituslikke säästva elatustase. Mis ei ole muud kaalutlused tehakse, 4% reegel ainult lihtsalt ei anna raske ja kiire vastus, mille jätkusuutlik tase pensionide.
On vaid lähtepunktiks. Mõtle paar, näiteks pensionile jäänud vahetult enne turusituatsioon 2008. aasta finantskriis. Vastavalt 4% reegel, peaksid nad olema mõistlikkuse piires võimalik tagasi sama summa, mille nad tagasi aasta varem, kohandatuna inflatsiooniga. Aga see, et tühistamise summa ikka jätkusuutlik pärast tabas oma portfelli võttis 2008. aastal? Küsimus on lihtsalt ei vastatud 4% reegel üksi.
Mis on ohutu Retirement tühistamine summa?
Ei kindlasti riskivaba lahendus ohutu tühistamise määr on olemas. Iga soovitus on kas oht, et sa kulutad liiga palju liiga kiiresti ja otsa või et sa kulutad liiga vähe ja liiga hilja elu, pettunud sa ei veeta rohkem varem pensionipõlves. Üks alternatiiv soovitus on kasutada 4% reegel lähtepunktiks, olles teadlik mõned olulised tegurid, mis võivad aidata teil kulutada rohkem või vähem igal konkreetsel aastal käigus oma pensionile, nagu näiteks järgmised:
Teie tervis võib halveneda kui saad vanemaks. Mõtle kulutavad rohkem alguses pensionile esemed nagu reisimine ja puhkus, teades, et teie reisi eelarve alguses pensionile võib väga hästi tuleb ümber oma tervishoiu eelarve hiljem pensionile.
Turul võib võtta tugevas languses varsti pärast seda pensionile. Kui see juhtub, sest see tegi pensionäre just enne 2008 kaaluda ratcheting kulutusi vähendada esimestel aastatel, et anda oma investeeringute võimalus tagasi tulla, mitte realiseerida oma kaotuse müües suhtelise madalseisu.
Sa võid minetaksid oma live oodatav. Tänapäeval on paljud pensionärid elavad hästi oma üheksakümnendate ja teised peavad võtma täiendavaid arvelt enam elu koos teiste eelarve tapjad nagu pikaajalise hoolduse. Selleks, et maandada riski esitajaid elab kauem oma vara, kaaluge võidelda võimalust ostuga kohe annuiteedi või pikaealisuse annuiteedi tagada, et teil on kaetud. Pikaajalise hoolduse kindlustus Samuti tasub kaaluda.
Pensionile tühistamine määr ei kindel asi
Isegi selle piiratud teavet, saate tõenäoliselt näha, miks see peaaegu võimatu anda täpset juhised, kuidas palju võite endale lubada kulutada antud aastal pensionipõlves.
Seal on lihtsalt liiga palju tundmatuid muutujaid. Kuid kui inimesed ihkama lihtsustamise alates üha keerulisem mõiste pensionile, rusikareeglitel võib olla kasulik. Isiklikult püüan alustada 4% ühel päeval, teades on hunnik muutujaid, millest paljud ei saa ma kontrollida, mis võivad muuta oma ultimate kulutuste suhe aastast aastasse. Reevaluating mu portfelli ja eelarve lihtsalt osa võrrandit igal aastal.
Alumine rida
Määramine ohutu pensionide põhineb oma portfelli väärtus on lihtsalt ei ole nii lihtne kui üks tühistamise määra. Aga jälgides oma portfelli ja kulutuste, võimaluse korral pädev finantsnõustaja su kõrval, ei saa anda teile usku, et veeta mugavalt üksused, mida tõesti soov koos ajastus, et on mõtet oma üldise eesmärgid pensionile. Kõige olulisem pensionide planeerimisstrateegiaid võtta on luua kava enne, kui hakkate koputades oma pensionile investeeringuid.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kasuta Ettevaatust Võrreldes vaihtohyvityksesi pensionile planeerimine võrdlusandmed
“Kui palju ma pean säästa pensionipõlveks?”
See on üks kõige keerulisem küsimused, sest vastus on alati – ” See sõltub! “
Kirjet “sõltub” vastus võib olla heidutav, et keegi, kes otsib maagiline number, et aidata neil otsustada, kas nad on õigel teel. On juba tohutult ebakindlus kogu pensionile planeerimisprotsessi alustada. Üldiselt inimesed elavad kauem, tervishoiu kulud kasvavad, pensionid kaovad ja pilv Kahtluse ümbritseb mida Sotsiaalkindlustuse näeb aastakümneks alates praegusest.
Aga isikliku pensionile plaanid on mõeldud olema isiklik. Määramine, kui kaua te kavatsete elada või kui te kavatsete projekti lühikese eluea tõttu tõsiseid tervise probleeme võib oluliselt muuta oma tulevikku pensionile vajadustele. Sisestamine pensionipõlve või ilma hüpoteegi või tarbijate võlg mõjutab ka teie sissetulek vanaduses vajadustele. Peamine idee on, et elustiili valikuid minna pikk tee kindlaks, kuidas luua kõige täpsemaid hinnanguid meie tulevase sissetuleku vajadusi ja soove. Arvestades kõiki unikaalne muutujate ja ebakindlus, kui palju keegi vajab, et päästa saavutada suure tõenäosusega edu, on mõttekas on mõned üldised juhised ümber, mis aitavad meil jälgida meie edu.
Pensionisäästude korrutisena Income
Üks rusikareegel pensionile põhineb kokkuhoid tegurid, mis on seotud oma sissetulekust. Sellise lähenemise kokkuhoid eesmärgid on loodud põhineb telli tulu, et aidata inimestel jälgida nende arengut kogu kogunemine etapp töökarjääri.
Fidelity on tuvastanud pensionile säästmise kriteeriumid eri vanuses mööda teekonda pensionile.
Näiteks selleks, et pensionile sama mugav elustiil Fidelity soovitab, et keegi on 10x aastapalgaga salvestatud vanuse 67. Samuti pakuvad ajaskaala mõned kasulikud kriteeriumid kasutada selleks, et saavutada soovitatud summa kokkuhoid vaja pensionile lugu:
30.: Kas samaväärne 1x oma palga salvestatud
35 : Kas 2x palk salvestatud
40: Kas 3x palk salvestatud
45: Kas 4x palk salvestatud
50 : Kas 6x oma palga salvestatud
55: Kas 7x oma palga salvestatud
60: Kas 8x oma palga salvestatud
67: Kas 10x palk salvestatud
Pea meeles, et kokkuhoid tegurid, mida Fidelity on reguleeritavad vastavalt sellele, millal soovid pensionile ja oma eeldatava elustiili vajab pensionipõlves. Näiteks 45-aastane planeerimine pensionile vanuse 67 keskmise elustiili oleks eesmärgi säästa 4x (korda) palga kõrvale pensionile. Siiski, kohandades pensioniiga 65 sarnasel stsenaariumi muhke kokkuhoid tegur kuni 6x (korda) palka. Võite vaadata oma pensionisäästude tegurid põhineb teie praeguse vanuse, kui soovite pensionile ja soovitud elustiili kulul vajadustele, kasutades seda linki .
Tähtis suunised oma pensionile Prognoosid
Tavapärane tarkus ütleb, et teil on vaja asendada umbes 70 kuni 90 protsendi oma praeguse tulu pensionile säilitada oma sama elustiili pensionipõlves. Teine levinud rusikareegel pensionile planeerimine seaded on sageli viidatud kui “4% reegel.” See viitab üldine eeldus, et võite võtta 4% väljavõtmine oma pensionisäästude tasakaalu aastas ja suurendada inflatsiooni aastas .
Seega, kui teil on $ 1 miljon oma pensionile kontosid, siis oleks võimalik kulutada $ 40,000 esimesel aastal. See tähendab põhimõtteliselt, et iga $ 1000 kuus soovite veeta pensionipõlve, peate umbes $ 300,000 väärtuses pensionisäästude.
Põhjust kasutada Ettevaatust sissetulekul põhineva Säästud suunised
Oluline on ära tunda need säästud kriteeriumid on lihtsalt vahe ja nad tegutsevad mõnevõrra liikuv märklaud. Paar aastat tagasi, nn magic number suunis oli 8x palga vanuse 67. Parim viis teha kindlaks, kas salvestate piisavalt pensionile on joosta üksikasjalikumat pensionile kalkulaator ja luua eelarve kava pensionile põhineb realistlik elustiili kulul vajadustele. See võimaldab teil vaadata kogu oma rahalise pilt ja personaliseeritud Sotsiaalkindlustuse hinnangute võimaliku kasutamise omakapitali kodus, soovitud tulu vahemikud põhinevad oma eesmärke, ja muude sissetulekuallikate nagu pärimine, osalise tööajaga töö, või üüritulu .
Edukas pensionitagatisele on vaja rohkem kui üks suurus sobib kõigile lähenemine. Üldised juhised nagu Fidelity säästud tegurid esita vastuvõetavat lähtepunktiks määrata, kui olete õigel teel oma pensionisäästude. Paljude inimeste säästud tegurid toimib terve äratusteenus. Teiste jaoks on selline lähenemine võimalik liiga palju eeldusi teile ja puudub kohandatud lähenemist. Parem lähenemisviis on käivitada mõned pensionile kalkulaatorid põhineb rohkem personaliseeritud eesmärke näha, kui jälgite poole turvalise pensionile või mitte.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kui te olete oma 20s, sa lähed läbi palju muutusi. Sa lõpetab kolledži ja alustada oma esimest töökohta. Sa võid liikuda koridori teise töö ja tööd teed üles karjääriredelil. Võite tagastada minna kooli, et saada magistrikraadi. Sa võid abielluda ja luua perekond. On raske määrata verstapostid selle kümnendi sest inimesed võtavad eri elutee ja karjäärivõimalused. Kuid need viis eesmärki on kasu ükskõik millises suunas te võtate, kas olete abielus või vallaline. Kui te võtate neid samme ja jälgida rahastamiskava, siis teel olla majanduslikult edukas kogu oma elu.
1. Get Out of Debt
Kuigi te ei pruugi olla võimalik, et maksta ära kogu oma õppelaenu tasakaalu ajaks olete 30, siis tuleb võtta vajalikud sammud lähedal seda tehes. Samuti saate kustutada kuni krediitkaardi võlg, et te wracked üles kooli ja alustada säästmine ja planeerimine nii, et sa ei pea laenama raha, et maksta oma järgmise auto. Kui teil hallata oma võlga hästi ja maksta see välja, see avab uksed teise samme oma elu, nagu omavad kodus. Võtke aega, et luua võla maksegraafiku nii, et saad välja võlg. Kui teil on suur õppelaenu makseid, vaadata ühte võimalusi, mis aitavad teil on mõned või kõik oma õppelaenu andeks.
2. Välja arvatud vanadus-
Alustades oma esimest töökohta, siis tuleb alustada säästmine 15 protsenti oma sissetulekust pensionile. Kui sa seda oma esimese töökoha, et sa ei jäta raha, sest te olete hakanud just läbi oma eelarve. Kui sa pead tagasi kooli ja tööta kui sa käid, raha oma pensionile konto hoiab kasvab ja võite alustada aidates uuesti, kui saate oma magistrikraadi. Millega see harjumus ja pidades esmatähtsaks tähendab, et sa ei pea muretsema pensionile, kui saad vanemaks.
3. Salvesta sissemakse Kodu
Sissemakse kodu muudab lihtsamaks saada hüpoteegiga. Samuti annab teile rohkem ostujõudu leida õige kodu naabruses, mida soovite. Sõltuvalt teie elu valikuid, mida võib osta oma esimese kodu oma 20s, või võite oodata, millal umbes 30. See sõltub olukorrast, ühe või abielus ja karjäärivalikuid. Siiski, säästes see raha aitab teil olla valmis, kui saabub aeg.
4. Keskendu oma karjääri
See on suurepärane aeg luua tugeva karjääri. Võtke aega, et luua tugev professionaalne võrgu ja kaaluda kõiki võimalusi, mis on teile kättesaadavaks. Teie 20s on suurepärane aeg uurida erinevaid võimalusi. Kui te olete ühe, saate liikuda erinevates linnades jätkata oma unistuste töö, ja te saate ka tegelikult keskenduda kehtestatakse hea maine. See aitab, kui sa otsustad tööle konsultant või vabakutselisena oma pere olukorda tulevikus muutub.
5. Luua tugev rahaline Harjumused
Võtke aega, et olete oma 20s luua head rahalist harjumusi. See tähendab, hallata oma krediidi hästi ja millega vigu nagu hilinenud maksed, et olete teinud minevikus. See tähendab, luues ja pärast oma eelarve iga kuu. See tähendab ka, millega hea hädaolukordade fond, mis saab hakkama asju nagu üllatus koondamishüvitist või ootamatu haigestumise. Kui olete need väljakujunenud toitumisharjumused, siis on lihtsam hoida liigub edasi nagu elu muutub keerulisemaks lastega, suhted või muu karjääri liigub.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nad ütlevad, aeg lendab kui sul on lõbus, kuid see on ka tõsi salvestamisel pensionile. Oma 30s pensionile tundus elu ära, kuid saate tähistada oma 50. sünnipäeva enne sa tead seda, ja siis pead terve munaga pensionile mugavalt 15 kuni 20 aastat. Aga mis siis, kui saldo on natuke lahja? Mis siis, kui teie unistus on reisida või veeta aega koos lapselast asemel töö? Seal on veel palju aega säästa.
1. Vabaneda oma võlga enne pensionile jäämist
Vaadates säästmise ja investeerimise strateegiad on oluline, kuid võla – eriti kõrge intressimääraga krediitkaardi võlg – võiks hävitada mis tahes investeering kasu. Te ei tohiks kasutada oma pensionisäästude, et maksta ära võla, kuid kuidas saab valitsema kulutuste saada võlga vaba elustiili ammu enne pensionile? Ärge koguneda vara ainult anda see kõik tagasi võla maksed.
2. Pingutage oma vöö
Sa pead kulutama vähem saada rohkem. Üks parimaid viise on downsize. See hiiglaslik kodu sa elavad kõik magamistuba? Müüa ja saada midagi, mis sobib tühja-nest elustiili samas jättes ruumi lastele ja lapselast külastada. Kui palju võiks teete müük koju, et võiks minna poole pöörates ette võla või panustada rohkem oma pensionile kontosid?
3. Tee järelejõudmine Sissemaksed
Internal Revenue Service (IRS) paneb piirid, kui palju saate kaasa oma maksusoodustusega pensionile moodustab igal aastal. 2018. saab panna kuni $ 18.500 oma 401 (k). See hõlmab töötajate palga edasilükkamise koos pärast makse panuse Roth IRA teie 401 (k). See on kõigi jaoks kõik 401 (k) kontod, mitte per-konto piiri.
Kuid IRS saate kaasa ekstra $ 6000 kui järelejõudmine toetust, kui sa oled vanuses 50 või vanemad, tuues kokku kuni $ 24,500 2018. Erinevalt nii palju IRS eeskirjad, järelejõudmise reegel on sama lihtne kui see helid. Kui oled 50 või vanem saab jõuda rahastades oma pensionile kontosid.
Kuidas Pensionikontode (IRA)? Sa võid kaasa kuni $ 5500 oma IRA 2018. aastal koos catchup panust $ 1000, kui olete 50+, kokku $ 6,500. Taustal võib olla muid IRS eeskirjad sissemaksete mis kehtivad, aga sa peaksid aitama: maksimaalne igal aastal, kui olete maha.
4. Up Your Risk
See ei ole raske leida nõu julgustades teil dramaatiliselt vähendada oma riski tase oma investeeringuid nagu te saada oma 50s, kuid enamik planeerijad usuvad, et on liiga vara taanduda peamiselt madala riskiga varad, nagu võlakirjad ja raha vahendeid. Võite ainult oma panuse nii palju; aga ühendada, et suurema tulu määrad, mida teil on ja saate liikuda palju lähemale oma eesmärkidele.
Kui suurendas oma riskiprofiili hoiab teid ärkvel öösel, kuigi strateegia ei pruugi olla teie jaoks. Rääkige finantsnõustaja ja saada arvamus selle kohta, kuidas saab muuta oma portfelli suuremat tulu.
5. Mõtle Pikaajaline hooldus Kindlustus
Ärge kulutada aastakümneid säästa pensionipõlveks ainult maksma see kõik läbi ravikulud hilisemas elus. Pikaajaline hooldus kindlustus kaitseb teid sellise stsenaariumi. Medicare ei kata pikaajalist hooldust ja Medicaid ei ole võimalik enne, kui olete veetnud suurema osa oma säästud. Keegi meeldib osta kindlustuse, aga sel juhul on see vajalik.
Noorem hakkate, seda madalam oma preemiaid on. Pea meeles, et pikaajalise kindlustusmaksete on väga kõrge; seal on mõned muud võimalused, mis võib täita oma eesmärke madalama hinnaga.
6. Mõista Sotsiaalkindlustuse
Sotsiaalkindlustuse ei ole lihtne wrap oma aju ümber, et alustada selle. Mida kauem saab viivitada, seda suurem on teie igakuine kontroll on. Kuigi saate faili kasu vanuses 62, ootamata 66 – Social Security täielik pensioniiga praeguse põlvkonna pensionäre – suurendab neid ühe kolmandiku võrra. Ootel enam ups summa veelgi, kuni jõuate vanuses 70, kui peate alustavad kasu.
7. kontod ühendada
Kui te sisse töökohti vähemalt korra oma karjääri, siis võib olla mitu 401 (k) plaanid nii palju pakkujaid. Konsolideerida need ühte kontot lihtsam haldamine. Seal on palju võimalusi, sealhulgas konsolideerimise arvesse IRA. Rääkige finantsnõustajaga parim viis saada kõik või enamiku oma pensionile vara ühe katuse all.
Alumine rida
See ei ole liiga hilja pensionile piisavalt raha, et teha te tunnete mugav, kui te väljute tööjõu, kuid see ilmselt kaasata otsivad võimalusi, kuidas säästa suurendas oma panuse ja otsivad kõrgemat tootlust. Ära tee seda üksi. Küsi eksperdilt abi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Üks raskemaid osi teekonna alustamist kui investor on tekib mõttes, et sa ei saa aru. See võib tunduda valdav alguses, kuid nagu midagi, kui sa saad aru saama sellest, sa mõistad polnud põhjust hirmutada. Selle tulemusena, ma tahan kõrvalt aega, et tutvustada teile viisteist investeerimine termineid, mis võivad ilmneda, pakkudes lühike määratlus iga samuti link mõned minu artikleid, kus saab lugeda rohkem selle teema.
Minu lootus on, et te jalutuskäigu kaugusel suurema arusaamise terminoloogiat nii tunnete veel kindel uurides võimalikku investeeringut.
Investeerimine tingimused tegelemine investeeringute liigid
Ühine Stock – Aktsiate üldine varu on omandiõiguse juriidiliselt moodustatud ettevõtte. Enamikule ettevõtetele, tegemist on ühe klassi aktsia, mis esindab kogu omakapital omandisse. Kuid mõned ettevõtted on mitu klassi aktsia, sealhulgas kahekordne klassi laos. Sageli ühe klassi aktsia on rohkem hääleõigusest kui teist liiki aktsia. Omanikud üldine varu on õigus oma proportsionaalse osa ettevõtte kasumi, kui üldse, millest mõned võivad olla jaotatud sularaha dividende. Parim parim varud on tavaliselt nimetatakse blue chip aktsiad.
Eelistatud Stock – Eelistatud aktsia on omamoodi hübriid turvalisuse, et kuigi tehniliselt omakapital, käitub mõnevõrra nagu üldine varu ja pisut nagu side.
Üldiselt Tavavormis eelistatud stock väljastatakse nimiväärtuses, ütleme $ 1,000 aktsia kohta ning on fikseeritud kupong, öelda 5%. Omanik saaks $ 50 aastas kuni eelisaktsiate on lunastatud, kui kunagi varem, mistõttu on väga tundlik intressimäärade. Olen kirjutanud artikli, mis selgitab, kuidas arvutada tegelikku väärtust eelisaktsiate kui olete huvitatud seda tüüpi turvalisust.
On ka erinevaid eelistatud stock nagu konverteeritav eelistatud stock.
Võlakirjad – Võlakirja on raha laenatud võlakirjaemitenti. Tavaliselt võlakirjaemitenti tõotab maksta kogu laenu põhisumma tulevase päeval tuntakse tähtaeg ja tasulised intressitulu vahepeal põhineb kupong. Seal on palju liike võlakirjade sealhulgas riigivõlakirjade väljastatud valitsused, nagu riigikassa võlakirjad, tax-free omavalitsuste võlakirju, ettevõtete võlakirjade ja kokkuhoid võlakirju nagu Series EE kokkuhoid side ja Series I kokkuhoid side. On investeeringuid võlakirjadesse, kõrgeim AAA reitinguga võlakirjade ning teisel äärmuseks, rämpsvõlakirjad. Kui te ei soovi osta võlakirju individuaalselt, saab investeerida võlakirjafondidesse.
Kinnisvara – Kinnisvara on materiaalne vara, näiteks maa või hooned, et omanik võib kasutada või lubada teistel kasutada vastutasuks makse tuntud rent.
Investeerimine tingimused tegelemine liigid investeerimisstruktuuride
Investeerimisfondid – Investeerimisfondide on ühendatud portfelli. Investorid ostavad aktsiaid või osakuid usaldus ja raha on investeeritud professionaalne portfellihaldur. Fond ise hoiab üksikute varude puhul aktsiafondide või võlakirjade puhul võlakirjafondide, investoritega investeerimisfondide aastaaruande vastuvõtmist igal aastal, täpsustades investeeringute omandis, tulu, kapitali juurdekasvu, nii realiseeritud kui ka realiseerimata ja rohkem.
Kui olete huvitatud mõistmisel mehaanika, kuidas üks on kokku panna, loe Kuidas Mutual Fund on struktureeritud . Investeerimisfondid ei kaubelda kogu päeva, et vältida mis võimaldab inimestel ära vastava muudatuse puhasväärtuse. Selle asemel, osta ja müüa tellimusi kogutakse kogu päeva ja kui turud on suletud, mis täideti põhineb lõplik arvestuslik väärtus, mis kauplemispäeva.
Vahetatud kaubeldavad fondid – Tuntud ka ETF, börsil kaubeldavad fondid on investeerimisfondid, et kaubelda kogu päeva börsidel, nagu oleksid need varud. See tähendab, et saate tegelikult maksta vähem või rohkem kui alusvara Fondis. Mõningatel juhtudel, ETF-id võivad olla teatud maksusoodustusi, kuid enamik neist saadav kasu võrreldes traditsiooniliste investeerimisfondid suuresti triumf turustamise üle aine.
Kui soovite neid kasutada oma portfelli, trahvi. Kui eelistad traditsiooniliselt struktureeritud investeerimisfondide oma portfelli, trahvi.
Index Funds – indeks fond ei ole selge või eritüüpi fondi. Pigem on see tavaline investeerimisfond, mõnikord kauplemine kui ETF, mis võimaldab disainer indeks tõhusalt hallata fondi kaudu kontrolli metoodika fondi portfellihaldur kasutab osta või müüa investeerimisobjekte. Näiteks S & P 500 indeks fond ei ole tegelikult passiivsed. See on väga passiivne. Eeskirjad, mille varud saada portfelli kuuluvate – ja see on see, mida tõesti küsimusi kui investor indeks fond on ikka osta üksikute kalavarude ainult mehhanismi kaudu, mis peidab neid tavaline vaatepilt, kui sa kaevama sügavale Holdings – määratakse komitee on Standard & Poor’si. Viimase 13+ aastat, nad on vaikselt muutumas metoodika nii, et tänapäeva S & P 500 on minu arvates selgelt halvem S & P 500 mineviku ja kindlasti kaasa mitte ainult palju väiksem kui see oleks genereeritud kuid rikastada rikkad siseringi kulul ema ja pop investoritele. (Olen viidanud sellele kui S & P 500 määrdunud väike saladus, mis võtab kokku, kuidas ma tunnen seda.) Tavaliselt indeks fondid pakuvad palju väiksemad kulutused kui mitte-indeks vahendite tingitud asjaolust see piggybacks teiste investorite otsused, muutes seda parimaid valikuid väiksematele investoritele, eriti jooksul maksu varjupaiku, samuti muud investorid teatud piiratud tingimustel. Teine kuulus indeks on Dow Jones Industrial Average.
Riskifondid – riskifondide on eraõiguslik üksus, vanasti sageli usaldusühing kuid sagedamini piiratud vastutusega äriühing, nagu viimane on kulg de facto standard tänu oma ülemuse paindlikkust, et investeerib raha oma piiratud partnerid või liikmed vastavalt konkreetse stiili või strateegia. Sageli riskifondide küsib korter 2% aastamaksu pluss 20% kasumist üle mis ületab mõne muu muudatusi kaitsta investoreid. Tänu valitsuse määrused eesmärgiks on kaitsta kogenematu, investeerides riskifondid võivad olla raske enamik tavalised investorid.
Sihtfondide – Trust raha on eritüüpi üksus õigussüsteemis, mis pakub tohutu vara kaitse kasu ja mõnikord maksusoodustusi, kui intelligentselt struktureeritud. Trust vahendite mahub peaaegu iga vara mõeldav alates aktsiad, võlakirjad ja kinnisvara investeerimisfondid, riskifondid, kunsti ja produktiivne taludes. Negatiivne külg on see, et sihtfondi maksumäärad pressitakse tulu, mis ei ole jaotatud saaja kui viis vältida suuri akumulatsiooni kapitali, mis viivad teisele aristokraatia. See tähendab, et palju suurem hammustab Federal, riigi ja kohalike omavalitsuste ilma mingi vähendamise ettevaatlikust planeerimine.
REIT – Mõned investorid eelistavad osta kinnisvara kaudu Kinnisvarainvesteeringufondid või REIT, kes kauplevad nagu oleksid need varud ja on maksustamise erikorda. Seal on kõik eri tüüpi REIT spetsialiseerunud kõik eri liiki kinnisvara. Näiteks kui sa tahad investeerida hotelli omadused, võid kaaluda investeerimist hotelli REIT.
Master usaldusühingud – MLPs, kuna nad on sageli teada, on usaldusühing, et kaubanduse sarnaselt varud. Arvestades unikaalne maksustamise ja keerulised reeglid neid ümbritseva investorid, kes ei tea, mida nad teevad peaks üldiselt vältida investeerimist MLPs, eriti pensionile kontod, kus maks tagajärjed võivad olla ebameeldivad, kui ei meisterlikult õnnestus.
Investeerimine tingimused tegelemine portfellihalduse
Varade jaotus – Varade jaotus on lähenemisviis kapitali, mis hõlmab parameetrite määramine erinevate varaklasside nagu aktsiad (omandi või varud), fikseeritud tulumääraga (võlakirjad), kinnisvara, raha, või kaupade (kuld, hõbe jne ). Üldiselt arvatakse, et asjaolu, et varaklasside tavaliselt on erinevad omadused ja käitumismallid, saada õigeid konkreetse investori olukord võib suurendada tõenäosust eduka tulemuse vastavalt investori eesmärgid ja riskitaluvus. Näiteks aktsiad ja võlakirjad mängida teist rolli investori portfelli kaugemale naaseb nad võivad tekitada.
Investeerimisvolitust – Investeering mandaat on juhiste kogum, reeglitele ja eesmärk juhtimiseks kasutatava konkreetse portfelli või basseinile kapitali. Näiteks kapitali säilitamise investeerimisvolitust on mõeldud portfelli, et ei saa riskida mõtestatud volatiilsuse isegi kui see tähendab leppida madalama kasumiga.
Depooarvel – hooldusõiguse konto on konto, et institutsionaalse hooldaja tegutseb nimel investor hoida investori portfelli väärtpabereid. Hooldaja salvestab rahavood intressid ja dividendid, esitama juhised nimel investor volikirja alusel hääletamise või firmaüritusteks, vastu võtma spin-off ja veenduge, et aktsiate lõpuks vahi konto. Hoiukontod hinnata vabadusekaotuse tasud kuid mõned investorid ei saa aru, et nad maksavad neile, sest maaklerid pakkuda depootehinguid tasuta või alandatud hindadega paljudel juhtudel, kui investor on minimaalne konto suurusest või asetab teatud aktsia kaupleb igal aastal, viidates nende kontohaldusteenuseid maaklerteenust konto.
Asset Management Company – varahaldus ettevõte on firma, mis tegelikult investeerib kapitali klientide nimel, aktsionäride või partneritega. Varahalduse äri sees Vanguard on üks ostu ja müügi aluseks olevate osaluste oma investeerimisfondid ja börsil kaubeldavad fondid. Varahalduse äri JP Morgan eraklientide jagamist ehitab portfellid isikud ja asutused. Olen tegevdirektor Kennon-Green & Co., mis avab oma uksed lõpus 2016. varahaldusfirma rikaste ja kõrge netoväärtuse üksikisikute, perekondade ja institutsioonid vähemalt $ 500,000 investable vara, kes tahavad panna oma rikkuse töötada koos perega pealinnas.
Registreeritud investeerimisnõustaja – RIA on firma, mis tegeleb, hüvitamise, et tegu nõustamine, soovituste tegemine väljastamise aruandeid või mööbli analüüsib väärtpaberite kas otse või läbi väljaannetes. RIA võib sisaldada Varahaldusettevõtete investeerimisnõustamisteenuseid ettevõtted, finantsplaneerimine ettevõtted ja paljud teised investeeringud ärimudeleid. Eriline asi RIA, et nad on seotud usaldusega seotud kohustust seada kliendi vajadustele eespool oma mitte madalam sobivuse standard, mis kehtib maksustatava vahendamine kontosid. Registreeritud investeerimisnõustaja tasud peavad olema “mõistlik” ja erinevad firma firma.
Usalduskontosid Duty – In Ameerika õigussüsteemis usaldusega seotud kohustus on kõrgeim tollimaksu summa teisele isikule. See nõuab usalduskohustusi panna huvides põhimõtet (sageli kliendi) eespool oma. See hõlmab avalikustada huvide konflikte.
UTMA – See on konto all korraldatud Uniform Üleminekud alaealistele seaduse konkreetse riigi. See võimaldab täiskasvanud osta kinnisvara, pealkirjaga tema nime kasuks alaealine laps, kuni alaealine laps jõuab teatud vanusest määratud UTMA dokumentatsiooni 21 aastat vana on maksimaalne lubatud vanus enamikus riikides. Täiskasvanud tiitli vara tuntakse hooldaja ja võlgneb usaldusega seotud kohustus lapse. On olnud juhtumeid, vanemad, kes andsid oma lastele aktsia, vaid ümber pöörata ja kasutada seda laos vajalik arstiabi lapse, kellest hiljem on tassiti kohtusse tõhusa omastamise. Kui laps täisealiseks ja “sunnib raamatupidamise”, pead olema võimeline tootma iga rahavoo iga avaldus või muidu võid olla konks mitte ainult kadunud raha, kuid lisandub väärtus, mida see raha peaks on kujunenud see oleks olnud üksi portfelli.
Stock Broker – börsimaakler on asutus või isik, kes või mis täidab osta või müüa nimel korraldusi klient. Stock maaklerid elama ametitest – hoolitsedes raha saab õige pool ja turvalisuse saab paremal pool teatud tähtajaks – vastu oma kliendi vahi konto. Seal on palju erinevaid liiki aktsia kaupleb saate esitada oma börsimaakler kuid ole ettevaatlik muutub liialt usaldanud neile. Stop-loss kaubanduse, näitena, ei ole alati kaitsta oma portfelli. Lisaks on mõnikord võimalik osta stock ilma maakleri programmide kaudu nagu pudeneb.
Stock Trades – On vähemalt kaksteist eri liiki aktsia kaupleb võid paigutada maakleriga osta või müüa osalus äriühingutes, sealhulgas turu tellimusi, piir tellimusi ja stop loss tellimusi.
Müük Lühike – Tuntud ka kui lühikeseks müügi, see on siis, kui investor või spekulant laenab aktsiaid või muu vara ta ei oma, müüb seda, taskud raha lubadusega asendada vara kunagi, ja loodab vara langeb hind nii see on võimalik tagasi osta madalama hinnaga, siis erinevus muutub kasum. Valmis valesti, võib see pankrotis. Üks Vaeseke oli $ 37.000 oma kauplemiskonto ja mõne tunni jooksul oli mitte ainult kaotatud kogu summa, kuid avastas ta oli võlgu tema maaklerifirma poolt $ 106,445.56.
Margin – Maaklerid sageli laenata klientidele raha eest väärtust teatud aktsiad, võlakirjad ja muud väärtpaberid oma depooarvel kui klient nõustub pantida kogu kontojääk tagatisena, samuti anda isiklikku garantii. Kui avate kauplemiskontole, peate täpsustama kui soovite arvelduskontol või marginaal konto. Usun, et peaaegu kõik investorid peaksid olema kasutades bilansikontosid osaliselt tingitud mis tundub olevat tõusev riski regulatiivset arbitraaži kujul rehypothecation. Kui te laenata tagatisel, võib maakler anda lisatagatise nõue igal ajal mis tahes põhjusel, nõudlik maksad välja mõned või kõik oma tasakaalu. See on isegi õigus müüa oma investeeringuid, mistõttu potentsiaalselt järsku kapitalitulu, kui olete teretulnud seisukohti, andmata teile arenenud hoiatuse või võimaluse hoiustada täiendavat raha või väärtpabereid.
Investeeringud seotud termineid liigid Retirement Accounts
Roth IRA – Roth IRA – IRA tähistab üksikute pensionile konto – on eritüüpi konto nimetus panna depooarvel, mis annab talle mõned uskumatu maksusoodustusi, samal ajal piirates summa, mida saab kaasa aidata ja investeeringute liigid te mahub sees kui soovite silmitsi mõned üsna karmid tagajärjed. Raha aitas kaasa Roth IRA pärineb pärast makse dollarit, mis tähendab, te ei saada maksusoodustust, kuid nii kaua, kui te järgite reegleid, et praeguse süsteemi kohaselt, siis oleks kunagi maksma Penny maksud tahes kasumist sa tekkinud hoitavad investeeringud jooksul Roth IRA, ega siis, kui sa läksid tagasivõtmine nende kasumit, ülejäänud oma elu. Sa võid osta aktsiad, võlakirjad, kinnisvara, hoiusesertifikaadid ja mõned muud vara liiki jooksul Roth IRA.
Traditsiooniline IRA – Traditsiooniline IRA on varem tüüpi IRA. Investorid saavad kaasa raha, kui nad kvalifitseeruvad põhineb tulu piirangud ja ei maksa makse teatud liiki investeeringuid kasu toimuvad kontole, kuni need tühistamise seda 59,5 aastat vana või on sunnitud at 70,5 aastat vana.
401 (k) – Eriliik pensionitagatisele pakutud tööandjad oma töötajate, 401 (k) tavaliselt võimaldab investoritel paigutada oma raha tööle investeerimisfondide või stabiilne väärtus vahenditest. Nagu traditsiooniline IRA, investor tavaliselt saab maksusoodustust ajal kontot rahastatakse, on aastaste piirmäärade (kuigi palju kõrgemad kui traditsioonilisel IRA või Roth IRA), tööandjate lange sageli panuse (nt 50% mängu esimese 6%) ja ei ole võlgnetavate maksude kuni te hakkate äravõtmise raha (59,5 aastat vana esimesel kuid vajalik väljamaksed algavad 70,5 aastat). Termin 401 (k) viitab osale maksuseadustik selle tekitanud. Viimastel aastatel on olnud tõus nn füüsilisest isikust suunatud 401 (k) s, mis võimaldab investoril osta üksikute aktsiate ja võlakirjade konto.
403 (b) – vanadus- kava, mis on palju nagu 401 (k) ainult pakutakse mittetulundussektori.
Krediidipikendusrisk IRA – Kui töötaja jätab oma tööandjale, võib ta valida ümbermineku 401 (k) tasakaalu ja on see deponeeritakse ümbermineku IRA, mis muidu käitub peaaegu täpselt nagu traditsiooniline IRA.
LIHTNE IRA – tüüp, IRA väikeste ettevõtete omanikud on vähem kui 100 töötajat, kes soovivad pakkuda mingi pensionihüvitiste oma töötajatele, kuid ei taha tegeleda keerukust, mis pärineb 401 (k).
SEP-IRA – Lühike lihtsustatud Töötaja Pension Pensionikontode kontoga, SEP-IRA saab kasutada füüsilisest isikust ja väikeste ettevõtete omanikud teatud tingimustel, mis võimaldab neil kõrvale panema oluliselt rohkem raha, kui nad muidu oleks olnud võimalik investeerida tõttu palju suurem panus piirid arvutatakse protsendina sissetulekust.
Investeeringud seotud termineid Ettevõtted
Direktorite nõukogu – Ettevõtte juhatus valitakse aktsionäride olge nende huve, töölevõtmine ja töölt tegevjuht, määrata ametliku dividendimäär poliitika ja kaaluma soovituse või hääletamise vastu kavandatavad ühinemised.
Enterprise Value – Enterprise value viitab kogumaksumus omandada kõik ettevõtte aktsia ja võlga.
Turukapitalisatsiooni – Turuväärtus viitab väärtus aktsiatest ettevõtte aktsia, kui sa võiksid osta neid praeguse aktsia hind.
Kasumiaruanne – Kasumiaruandes näitab ettevõtte tulud, kulud, maksud ja puhaskasumit.
Bilanss – Bilanss näitab ettevõtte varade, kohustuste ja omakapitali.
Vorm 10-K – aastane avalikustamise dokumendi teatud firmadel on kohustatud esitama SEC, see sisaldab põhjalikku teavet äri sealhulgas rahanduse, ärimudeli, ja palju muud.
Muud investeeringud võiksite teada
Stock Exchange – Börs on institutsioon, organisatsioon või ühing, mis korraldab turul ostjate ja müüjate aktsiate kokku tulla ajal teatud tööaega ja kaubanduse üksteisega. Kõige olulisem börsil maailmas on New York Stock Exchange või NYSE. Ettevõtted, kes soovivad, et nende noteeritud aktsiate “The Big Board”, nagu NYSE on mõnikord nimetatakse, peab vastama rangetele kriteeriumidele. Kui ettevõte ei suuda jätkata kõnealuste nõuete täitmisel, see on järgnevalt välja toodud.
Hind-tulu suhe – Tuntud ka kui P / E suhe, ta ütleb teile, kui palju aastaid ta võtab ettevõte maksma tagasi oma ostuhinna aktsia kohta pärast makse kasumit üksi praeguse kasumi ilma kasvu. Teisisõnu, p / e suhe näitab, kui palju raha te maksavad $ 1 ettevõtte tulu. Kui ettevõte teatab kasumit $ 2 aktsia kohta ning aktsia müüb for $ 20 aktsia kohta P / E suhe on 10, sest te maksate kümme korda tulu ($ 20 aktsia kohta jagatakse $ 2 aktsia kohta tulu = 10 P / E.) Seda saab tagurpidi arvutada midagi tuntakse tulumäära.
PEG suhtarv – modifitseeritud vormi p / e suhe, mis tegurid ulatumine mõõdik näitab, et firma kasvab 15% aastas ja kauplemise 20x kasum võib olla odavam kui firma kauplemise juures 8x tulu ja kahanemine 10% võrra aastas.
Dividend kohandatud PEG suhtarv – modifitseeritud kujul PEG suhtarv, mis tegurid dividende arvesse mõõdik, et võtta arvesse asjaolu, et mõnikord, aeglasem kasv on tingitud ettevõtte väljamaksmiseks suure osa oma töötasu vormis dividendide, mis aitavad et kogutulu.
Dividendimäär – Praegused saagis ühise aktsia praegusel dividendimäära. Kui aktsia kaupleb $ 100 aktsia kohta ja maksab $ 5 iga-aastased dividendid on dividenditootlus oleks 5%.
Volatiilsus – Volatiilsus viitab, millisel määral kaubeldud väärtpaberite kõigub hind.
Tuletatud – Tuletatud on vara, mis saab selle väärtuse teisest allikast.
Avasta Rohkem Investeerimine tingimused
Muidugi, seal on palju rohkem investeerida tingimustel saab avastada, et aidata sul kasvada oma reisi rahaline sõltumatus. Olen kirjutanud üle 1000 artiklid saidil, mis aitavad teil õppida, kuidas juhtida oma raha, loe finantsaruannetes arvutada finantsnäitajaid ja palju muud. Võimalused neist.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Oskusi ja harjumusi, et loote oma kahekümnendates võib mõjutada teie rahanduse aastaid. Oluline on olla proaktiivne ja kõvasti tööd, et arendada rahalist oskusi, mida vajate tõesti võtta kontrolli oma rahandust. Siin on kakskümmend oskusi, mida tuleks osata oma kahekümnendates.
1. Anna Iga Dollar teenite Eesmärk
Eelarve võimaldab teil otsustada, millal ja kuidas oma raha kulutada. See on okei kulutada raha lõbus või hull asju, kui teil on plaan ja te teate, saate seda endale lubada. Teie eelarve annab teile, et võim. Alusta luues ja pärast oma eelarvet nüüd nii, et saate peatada rõhutades raha.
2. regulaarselt Eelarve Koosolekud
Võtke viis minutit igal õhtul minna üle oma eelarve. See aitab teil püsida kooskõlas oma kulutusi ning anda endale selge pildi, kuidas te teete kuu. Kui sa seda igal õhtul, see võtab aega vaid umbes viis minutit. Teil tuleb täita eelarve kontrolli, kas sul on ühe või olete abielus. Kui olete abielus, on oluline planeerida nii, et sul võib olla kiire ja tõhus eelarve koosolekutel.
3. Balance kontodele iga kuu
See võib tunduda palju tööd väga väikese tasu eest välja, kuid tasakaalustada oma kontod on hädavajalik. See võib hoida sind overdrawing oma konto ja suubuvad muid probleeme. Samuti võib see aidata teil jõuda identiteedivarguse või kas keegi on varastatud oma konto andmed. Seda saab teha iga päev kontrollida oma eelarvet, kuid sa peaksid tasakaalustama oma kontoväljavõtte iga kuu.
4. Seadke Regulaarne majanduslikke eesmärke
See aitab eelarve kui teil on selged eesmärgid ja plaan pidada. Sul peaks olema pikaajaline, vahe- ja lühiajalise rahalise eesmärke, et te töötate iga aasta. Sa ei taha keeruliseks, kuid siis tuleb vaadata, kuidas teie edu ajal igakuine rahaline check-in istungil.
5. Luua Financial Plan
See plaan viib teid läbi kõik oma suuri rahalisi sammu kaugusel maja ostu, et maksavad oma laste kolledži. See võib tunduda valdav istuda ja planeerida see kõik korraga, kuid see aitab teil esikohale oma eesmärke ja teada, millal ja kuidas veeta oma aega.
6. Alusta kaasaaitamine Retirement
Sa peaksid algama aidates oma esimest töökohta. Hea eesmärk on töötada kuni aidates viisteist protsenti oma sissetulekust pensionile. Võite töötada kuni see läbi tõstab kui maksta ära oma võlg. Kui teete oma pensionile prioriteediks nüüd, sa ei pea muretsema see ka tulevikus.
7. Perfect kunst leidmine Deal
Seal on palju võimalusi saad säästa raha oma ostud. See võib tähendada, õppimine parim aeg aastas, et osta linad või leida lahendust oma auto. Võite leida võimalusi, kuidas säästa kõike oma toidukaubad oma mööbel. Kui teete otsivad lahendust harjumus, on sul võimalik säästa märkimisväärselt jooksul oma elu.
8. Hakka Smart Shopper ja Stopp Impulse ostud
Nutikas ostja on natuke erinev asi jahimees. Kui olete loonud kunsti leida palju, mida vaja saada smart kandekott ja otsustada, kas teil on vaja objekti enne kui osta. See ei tähenda, et sa ei peaks ostma asju lihtsalt lõbu, kuid siis peaks olema võimalik, et lugeda seda ostukuulutus ja veenduge, et teil on raha olemas, et katta ilma kastetud kokkuhoid. Hea idee on oodata vähemalt kakskümmend neli tundi enne suurt ostu.
9. Shop nimekirja
Üks suurimaid võimalusi saab säästa raha, kui olete shopping on osta nimekirja ja kinni pidada. See on lihtne harjumus alustada ja võtab vaid paar minutit enne iga reisi. Kui teil on selge nimekirja meeles, see aitab teil valitsegu teie impulss kulutuste ja see võib säästa aega ja raha. Plus nimekirja aitab kõrvaldada vajadust pea poodi tagasi, sest sa unustasid midagi. Võtke aega, et teha nimekirja enne iga oma shopping reisid ja säästud hakkavad liitmise.
10. kava sesoonne Kulud
Need kulud võivad olla asjad nagu puhkus shopping, puhkus kulutusi, maksude kodus remonti. Kui sa tead, et kulud tulevad kord aastas, saate raha kõrvale, et katta neid iga kuu. Nii on palju lihtsam maksta kõigi suuremate kuludega, mis tulevad teed ainult üks kord või kaks korda aastas. Kui saate tuvastada neid nüüd ja kavandada neid, siis ei võeta üllatusena ja te ei rikud oma eelarve kuu need on tingitud.
11. Stopp Tuginedes Krediitkaardid
Üks hullemaid harjumusi saab arendada on toetuda krediitkaardid katmiseks teid, kui teil on vähe raha. On oluline, et oleks hea hädaolukordade fond ja planeerida nii, et sa ei pea kasutama oma krediitkaarte. Üks esimesi samme, mis aitavad teil lõpetada oma krediitkaardid on peatage neid teiega.
12. Kasuta Töövõtjate hüvitised
Teine suur asi, mida teha saame, on täielikult ära oma töötaja kasu. Ravikindlustuse teile pakutakse läbi oma töö on maksusoodustuse, kuna see võib vähendada teie maksustatav tulu. Tööandja samaväärse toetuse on põhimõtteliselt vaba raha oma pensionile, ja sa peaksid ära mis tahes tööandja kes vastavad teie firma teile pakkuda. Muud kasu nagu aktsiaoptsioonid ja muud kindlustuse saavad teile olenevalt olukorrast. Ole kindel, et sa aru ja ära oma eeliseid.
13. Jätkata Võrk
Oluline on hoida oma CV uuendatud nii, et kui sa kuuled hea töövõimaluste sa ei võta seda. See on sama oluline jätkata ehitada oma ametialast võrgustikku. Tugev professionaalne võrgustik on palju lihtsam leida uus töökoht, kui olete valmis. Oluline on teha kasvatada oma professionaalse võrgustiku.
14. Salvesta raha iga kuu
Oluline on regulaarselt panna raha oma hoiuarve iga kuu. Sul võib olla oma säästud automaatselt koostatud teie säästmise konto või üles seada automaatse ülekandmise et muuta see veelgi lihtsam. Saate seadnud eesmärgiks säästa kümme või viisteist protsenti oma sissetulekust oma pikaajalisi eesmärke iga kuu ja tühistamise eest automaatselt saab teha palju lihtsam.
15. Anna Säästud sihtotstarve
See aitab peatada motiveeritud oma säästud, andes iga dollari säästa eesmärgil. Sa võid kõrvale mõned raha oma unistuste puhkust, mõned sissemakse oma kodus, mõned oma lapse kolledži fondi. Sul võib olla ka mõned, mida kasutatakse peamiselt investeerimis- ja rikkuse hoone. Jälgida, mida raha on iga eesmärgi, ja võtab aega, et jälgida oma edusamme.
16. Kaitske oma Säästud
Kui leiate kergesti pistma oma hoiuarve kui teil on lühike, siis on vaja leida viis kaitsta oma säästud. Teie hädaolukordade fond peab olema kergesti kättesaadav, nii et saate katta ootamatuid kulutusi kohe, kuid saate liikuda oma ülejäänud säästud kontodele, mis on raskem ligi pääseda. Näiteks internetipanga oma hoiuarve saab lisada mõned ekstra päeva aega, mis kulub kanda oma raha, mis võib anda teile jahtumisperioodiga te vajate, enne kui teha impulss osta. CD-d on teine võimalus, kui te ei leia ühtegi konkurentsivõimelise intressimäärad.
17. Ehita tugivõrgustik
See aitab on sõpru, kes saavad toetada oma rahalist valikuid. Kuigi te tõenäoliselt ei kuluta palju aega räägime oma rahalist valikuid, on hea omada sõpru, meeldib jahti tehinguid või mis soodustavad teil säästa raha, kui vaja. Mõned sõbrad võivad tahan, et sa pidevalt kulutada raha, samas kui teised on rohkem toetav teil saavutada oma eesmärke. Tuginedes hea rahaline toetus võib aidata sul saavutada oma eesmärke tõhusamalt.
18. Kontrolli oma krediitkaardi aruanne regulaarselt
Te peaksite kontrollima oma krediitkaardi aruandeid regulaarselt, et vältida identiteedivargus. Kui te tõmmake üks iga nelja kuu, siis peaks olema võimalik regulaarselt jälgida oma krediidi report. See aitab teil jõuda identiteedivargus palju kiiremini ja kaitsta oma krediidi skoor.
19. Anna Tagasi
On oluline, et saada tagasi mingil moel. See võib tähendada heategevuslikud annetused põhjuste et te toetate. Teine võimalus on vabatahtlikult kohaliku organisatsiooni.
20. Leia Balance
Lõpuks on oluline leida tasakaal töö, säästes ja nautida oma elu. See on oluline võtta aega lõõgastuda regulaarselt ja veenduge, et teil on säästa piisavalt oma tulu olema mugav. See on raske oskuste arendamiseks, kuid oluline, kui soovite, et olla õnnelik.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ei ole kindel, kuidas alustada eelarve? Järgige neid samme,
Eelarve loomine on oluline esimene samm võttes kontrolli oma raha. Sa võid olla üllatunud, mida sa õpid.
Paljud inimesed avastavad, et nad kulutavad palju rohkem kui nad mõistsid, samas õnnelik paar pai ise tagaküljel säästmiseks rohkem, kui nad teadsid.
Kui olete eelarve, näete valdkondades, kus saab kulusid vähendada. Samuti saate teada, kui palju saab säästa iga kuu poole oma tulevase eesmärgid, ja saate aru, kuidas jagada need säästud seas oma lühiajalisi ja pikaajalisi eesmärke.
Raskusaste: lihtne
Vajalik aeg: 1 tund
Siin on, kuidas:
Arvuta teie kuusissetulek
Kui teie ainus sissetulek pärineb kindlast töökohast, see samm on sama lihtne kui vaadates oma viimase Palk. Arvuta oma igakuise võtta kodu.
Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja, lisage oma puhastulu möödunud aastal ja jagage 12. Tahad suuremat täpsust? Lisa oma tulu viimase kolme aasta jooksul ja jagage 36.
Track tahes Ebaregulaarne Income
Lisa ebaregulaarne või passiivset tulu, näiteks preemiad, komisjonitasud, dividendid, renditulu ja litsentsitasud. Kui saate selle kvartalis või aastas, keskmiselt see saada igakuist hinnangu.
Koosta nimekiri vajalikud kulutused
Vajalikud kulud on arved peate maksma iga kuu, kaasa arvatud:
Üüri või hüpoteegi
Auto ja kodukindlustuse
Kulutused tervishoiule
Laenu tagasimaksmine, nagu õppelaenu ja krediitkaartide
kommunaalteenused
bensiin
toidukaubad
Jagage aastane arve 12 vajalikud kulutused makstakse kord aastas, nagu maamaks ja tulumaks.
See näitab teile kulu kuus.
Koosta nimekiri Tsüklilised kulud
Nimekiri oma äranägemisel kulud, nagu restoran söögituba, meelelahutus, puhkus, elektroonika ja kingitused.
Vaadake viimase aasta oma krediit-ja deebetkaardi avaldused arvutada oma äranägemisel kulutusi. Lisa see üles ja jagage 12 leida kuu keskmisena.
Saate osta ka tarkvara või registreeruda võrguteenust silma peal hoida oma kulutusi.
Lisa oma Fikseeritud ja Tsüklilised igakuised kulud
Võrrelge oma kulud kokku oma sissetulekust. Kui sa kulutad rohkem kui teenid, siis on vaja teha mõningaid muudatusi.
Kui teenid rohkem kui veedate, õnnitlused – olete välja, et hea algus. Nüüd on aeg eelarve oma säästud.
Lõika oma Tsüklilised kulud
Kui sa kulutad rohkem kui teenid, oma äranägemisel kulud peaks olema esimene ja kõige lihtsam lõigata. Paki lõunasöögi asemel söömine. Rentida filmi kodus asemel läheb teatrisse.
Trim oma püsikulude
Püsikulud on raskem lõigata, kuid võite salvestada sadu tehes. Küsi uus hindamine oma kodu väärtus, kui te arvate, et teie vara maksud on liiga kõrged. Läbirääkimisi madalama kindlustus määr oma erinevate poliitikate. Küsi eriline oma kaabel pakendis.
Määra Säästud prioriteedid
Kui teie sissetulek on kõrgem kui teie kulud, otsustada, milline eesmärgid, mida soovite säästa. Teie kokkuhoid prioriteedid peaksid jagunevad kolme kategooriasse:
Lühiajalised: puhkust, fondi auto remonti
Vahekokkuvõte: pulmad, Koolifondi oma lastele
Pikaajalised: pensionile
Jaga oma säästud erinevate kontode pühendatud iga eesmärgi.
Võrrelda tegelikke kulutusi oma eelarve
Iga kuu, vaadata läbi oma avaldused ja võrrelda tegelikku tulu ja kulu keskmisel ennustas oma eelarve. Näete valdkondades, kus teil on puudujäägid ja valdkonnad, kus teil on rohkem kui oodatud.
Mida sa vajad
Teie paystubs või maksudeklaratsioonide üksikasjalikult oma tulu
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
“See on parim investeering, mida ma kunagi teinud!”
“Miks ei ole sa ostsid maja veel? Tead sa lihtsalt visata oma raha ära üüri, eks? “
Kas keegi kunagi ütles neid asju teile? Ma tean, et ma olen kuulnud neid mitu korda. Alates sõbrad. Alates pere. Alates võõrad internetis. Peaaegu kõigile.
Ja kuigi see on tõsi, et osta maja saab olema tark rahalise otsus (kuigi mitte nii tihti kui te ilmselt arvate), oma kodu ei ole investeering rahalises mõttes sõna, ja te ei peaks ootama, et täita nagu üks .
Siin on põhjus, miks.
Mis on “investeerimine”?
Sõna investeeringuid kasutatakse palju erinevates kontekstides ja võib tähendada palju erinevaid asju. Aga puhtalt finantsperspektiivi see määratlus alates Merriam-Webster sõnastik töötab hästi: “kulutusi raha tavaliselt tulu või kasumit.”
See tähendab, et investeering on midagi paned raha, eeldades, et sa teenida raha tõttu.
Aktsiad ja võlakirjad on investeeringud, sest ootus on, et nende omanik teenib sulle raha. College õppemaksu on investeering, kui oodatav tulemus on suurem eluiga palka kui kulud haridusele.
See erineb teistest rahastamisotsused, mis võivad olla tark, kuid ei ole investeeringuid.
Näiteks võite valida osta kvaliteetsemad mööbel, mis maksab rohkem nüüd, kuid säästab raha pikas perspektiivis, sest see kestab igavesti. Enamik inimesi on nõus, et see on hea rahaliste otsuste – kuid see ei ole investeering, sest puudub “tulu või kasumit.” Mööbel maksab teile raha, isegi kui see maksab teile vähem kui alternatiiv.
Seda määratlust silmas pidades pöördume meie tähelepanu tagasi oma koju.
Miks Teie kodu ei ole investeerimiseks
Osta maja on palju rohkem nagu osta mööblit kui see on nagu osta aktsiaid ja võlakirju.
See maksab rohkem, kuni ees kui üürile teeb, mistõttu rentimine on sageli odavam kui te kavatsete liigub lähema paari aasta jooksul . Aga kui teete tark osta, ja kui sa jääda oma kodu pikemaks ajaks, osta maja saab teile maksma vähem kui üürile pikas perspektiivis.
Teisisõnu, see võib olla tark rahalise otsuse. Aga see ei oleks hea investeering.
Võtmesõnaks siin on “hind.” Isegi kui see maksab vähem kui üürile, osta maja ikka maksab teile rohkem raha kui see teeb teid – vähemalt väga pikka aega, ja paljudel juhtudel igaveseks.
Vaatame näiteks, et näha, kuidas see toimib.
Running numbrid omavad kodus
Oletame, et sa osta koju $ 300,000. Üksikasjad varieerub suuresti olukorrast, kuid selle näite Oletame järgmised:
Võtad välja 30-aastase hüpoteegi fikseeritud 4,25% intressimäära.
Sa teed standard 20% ehk $ 60.000, sissemakse.
Te maksate 4% ehk $ 12.000, sulgemise kulud.
Maksate 1% oma kodu väärtus igal aastal kinnisvara maksud.
Maksate 1% oma kodu väärtus igal aastal kodukindlustuse.
Te maksate 1,5% oma kodu väärtus igal aastal hooldamine ja parandamine.
Ja Oletame ka järgmised umbes kasvu oma kodu väärtus:
Pärast 10 aastat, mis on päris pikk aeg maailmas majaomanikke oma maja on kasvanud väärtust $ 391.432, mis kõlab hästi! Lõppude lõpuks, kes pöördub alla kasumit $ 91.432? Plus, saate maksnud alla mõned peamised oma hüpoteegi, teenides sa täiendavat omakapitali.
Probleem on kaks eesmärki:
Kuna hüpoteegid amortiseeritakse nii, et ees laadib võlgnetavad intressid, saate ainult umbes $ 200.768 omakapitali sel hetkel. Sa ei saa täielikult $ 391.432 müügi puhul.
Faktooring kindlustus, kinnisvara maksud ja hooldus, pluss intressi laenu, siis on kulutatud $ 279.315 osta ja omada maja üle need 10 aastat.
Mis tähendab, et selle asemel, et $ 98.326 kasum, olete tegelikult kaotanud $ 78.546. Ja see ei ole isegi tegur kulud müüa oma kodu, mis võib olla märkimisväärne. (Samuti ei kaasa erinevaid maksusoodustusi majaomanikke, mis küll potentsiaalselt väärtuslikud, on sageli ülehinnatud.)
See võtab 29 aastat enne omakapitali kodus outpaces rahasumma olete tasunud ta. Ja isegi siis veel ainult $ 23.969 näidata seda, mis väljendub 0,08% aastane tootlus. Ja jälle, et ei kaasa kulude müüa kodus.
Pärast 50 aastat, mis sisaldab 20 aastat hüpoteegiga tasuta, saate lõpuks näha korralik $ 131.746 tagastamise üle, mida olete kulutanud. Mis kõlab päris hea, kuni sa mäletad, et see on olnud 50 aastat ja et teie aastaseks tootluseks on ainult 0,43%.
Ja isegi siis, see on kõik eeldades päris ideaalsetes tingimustes. Jää sama kodus igavesti. Väärtus suureneb sama, samas summas iga aasta üle ja pärast inflatsiooni (mis ei ole kaugeltki garanteeritud). Sa ei pea kunagi lisamiseks kodus või moodustavad teiste suuremate remondi- ja parandustööd kaugemale standard hooldust. Puuduvad loodusõnnetused.
Isegi, et ideaalne stsenaarium, mis kulub 50 aastat just teie jaoks, et lõpuks koos 0,43% aastane tootlus.
See võis olla hea rahaline otsus, kuid see ei olnud hea investeering.
Õige viis mõelda osta Kodu
Muidugi, ükski see juhtub vaakumis. Eluase on üks suurimaid kulu kõige Ameerika kodumajapidamiste ja kui sa ei osta koju, saate arvatavasti maksab rentida, et kogu aeg – mis kannab tema enda kanda ja võimalusi.
Kõik, mida ma räägin on see, et osta koju tuleks vaadelda erinevalt investeerides aktsiaturg, ning et arvutamisel tagasipöördumine ei ole nii lihtne kui lahutatakse oma ostuhinna praegune väärtus.
Kodu ostmine tõesti taandub kaks peamist küsimust:
Kas see hõlbustamaks elustiili, mis teeb sind õnnelikuks?
Kas see säästa raha pikas perspektiivis võrreldes alternatiividega?
Teisisõnu, ostes maja on palju rohkem nagu osta mööblit kui investeerimine aktsiaturul. See võib olla tark rahalise otsus, kuid see ei ole tõsi investeeringuid.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
